{"id":9158,"date":"2024-09-28T20:56:38","date_gmt":"2024-09-29T01:56:38","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/qui-peut-beneficier-dune-proposition-de-consommateur-exemple-explicatif\/"},"modified":"2026-07-12T16:44:52","modified_gmt":"2026-07-12T21:44:52","slug":"qui-peut-beneficier-dune-proposition-de-consommateur-exemple-explicatif","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/qui-peut-beneficier-dune-proposition-de-consommateur-exemple-explicatif\/","title":{"rendered":"Qui peut b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;une proposition de consommateur ? Exemple explicatif"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Who Qualifies for a Consumer Proposal? Example Explained Meta Description: Find out who qualifies for a consumer proposal in Canada with a real example. Learn the eligibility criteria, debt limits, and steps to get started. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous \u00eates aux prises avec des dettes et que vous vous demandez si une proposition de consommateur pourrait vous convenir, vous n\u2019\u00eates pas seul. Des milliers de Canadiens d\u00e9posent des propositions de consommateur chaque ann\u00e9e \u2014 mais cette solution ne convient pas \u00e0 tout le monde. Comprendre les crit\u00e8res d\u2019\u00e9ligibilit\u00e9 avant de vous lancer peut vous faire gagner du temps, vous \u00e9pargner du stress et vous faire \u00e9conomiser de l\u2019argent.  <\/p> <p>Dans ce guide, nous allons vous expliquer pr\u00e9cis\u00e9ment qui peut b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;une proposition de consommateur au Canada, vous pr\u00e9senter un exemple concret de son fonctionnement et vous aider \u00e0 d\u00e9terminer si cette option d&rsquo;all\u00e8gement de la dette est adapt\u00e9e \u00e0 votre situation.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"> <strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong><br \/> La proposition de consommateur est accessible aux r\u00e9sidents canadiens qui ont entre 1 000 et 250 000 dollars de dettes non garanties (hors pr\u00eat immobilier), disposent d\u2019une source de revenus stable et ne sont pas en mesure de rembourser l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de leurs dettes. Vous devez faire appel \u00e0 un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI) pour en d\u00e9poser une. <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#eligibility-criteria\">Qui peut en b\u00e9n\u00e9ficier ? Les crit\u00e8res d&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 <\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Avantages d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#good-fit\">Qui devrait envisager de faire une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#not-good-fit\">Qui ne devrait PAS d\u00e9poser une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Exemple de proposition de consommateur : l&rsquo;histoire de Sarah<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment d\u00e9poser une proposition de consommateur, \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est un accord formel et juridiquement contraignant entre vous et vos cr\u00e9anciers. Elle est d\u00e9pos\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un <strong>syndic agr\u00e9\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI)<\/strong> \u2014 le seul professionnel habilit\u00e9 \u00e0 en g\u00e9rer une au Canada. Dans le cadre d\u2019une proposition de consommateur, vous vous engagez \u00e0 rembourser une partie de ce que vous devez (g\u00e9n\u00e9ralement entre 20 % et 50 %) sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans. En contrepartie, vos cr\u00e9anciers acceptent d\u2019effacer le solde restant.   <\/p> <p>Les propositions de consommateur sont r\u00e9gies par la <em>Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/em> (LFI) et sont g\u00e9r\u00e9es sous la supervision du <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/you-owe-money-consumer-proposals\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites du Canada<\/a>. Contrairement \u00e0 un r\u00e8glement informel de dettes, une proposition de consommateur vous offre une protection juridique face \u00e0 vos cr\u00e9anciers : une fois d\u00e9pos\u00e9e, les saisies sur salaire cessent, les appels de recouvrement prennent fin et les int\u00e9r\u00eats sur vos dettes non garanties sont gel\u00e9s. <\/p> <p>C&rsquo;est l&rsquo;une des alternatives \u00e0 la faillite les plus populaires au Canada, et ce n&rsquo;est pas sans raison : vous conservez vos biens, vous effectuez un seul versement mensuel abordable et vous disposez d&rsquo;un calendrier pr\u00e9cis pour vous lib\u00e9rer de vos dettes.<\/p> <h2 id=\"eligibility-criteria\">Qui peut en b\u00e9n\u00e9ficier ? Les crit\u00e8res d&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 <\/h2> <p>Tout le monde ne peut pas d\u00e9poser une proposition de consommateur. Conform\u00e9ment aux <a href=\"https:\/\/www.hoyes.com\/blog\/who-can-file-a-consumer-proposal\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">conditions d&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 d\u00e9finies par les syndics agr\u00e9\u00e9s en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9<\/a>, vous devez remplir l&rsquo;ensemble des crit\u00e8res suivants : <\/p> <p><strong>Vous devez \u00eatre une personne physique (et non une soci\u00e9t\u00e9).<\/strong>  Les propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable ne sont accessibles qu&rsquo;aux particuliers, et non aux entreprises. Si vous avez des dettes professionnelles qui vous sont personnellement imputables, celles-ci peuvent n\u00e9anmoins \u00eatre \u00e9ligibles. <\/p> <p><strong>Le montant total de vos dettes non garanties doit \u00eatre inf\u00e9rieur ou \u00e9gal \u00e0 250 000 $.<\/strong>  Cette limite ne tient pas compte de l&rsquo;hypoth\u00e8que grevant votre r\u00e9sidence principale. Les dettes non garanties comprennent les cartes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats personnels, les lignes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats sur salaire, les dettes fiscales et les factures m\u00e9dicales. Si le montant total de vos dettes non garanties d\u00e9passe 250 000 dollars, vous pouvez n\u00e9anmoins d\u00e9poser une proposition au titre de la Division I, pour laquelle il n&rsquo;existe pas de plafond d&rsquo;endettement.  <\/p> <p><strong>Vous devez \u00eatre en situation d&rsquo;insolvabilit\u00e9.<\/strong>  Cela signifie que vous n&rsquo;\u00eates pas en mesure de rembourser vos dettes \u00e0 leur \u00e9ch\u00e9ance. Si vous \u00eates en mesure d&rsquo;honorer sans difficult\u00e9 tous vos paiements minimums, une proposition de consommateur n&rsquo;est peut-\u00eatre pas n\u00e9cessaire ; d&rsquo;autres options, telles que <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">le conseil en cr\u00e9dit<\/a> ou un plan de gestion de la dette, pourraient constituer un meilleur point de d\u00e9part. <\/p> <p><strong>Vous avez besoin d&rsquo;une source de revenus.<\/strong>  Bien qu&rsquo;il n&rsquo;y ait pas de condition de revenu minimum, vous devez \u00eatre en mesure d&rsquo;effectuer des versements r\u00e9guliers dans le cadre de cette proposition. Ces versements peuvent provenir d&rsquo;un emploi salari\u00e9, d&rsquo;une activit\u00e9 ind\u00e9pendante, d&rsquo;une pension ou m\u00eame d&rsquo;une aide apport\u00e9e par un membre de votre famille. <\/p> <p><strong>Vous devez \u00eatre r\u00e9sident canadien ou poss\u00e9der un bien immobilier au Canada.<\/strong>  La Loi sur l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu des particuliers (BIA) s&rsquo;applique aux personnes physiques qui r\u00e9sident au Canada, qui exercent une activit\u00e9 commerciale au Canada ou qui poss\u00e8dent des biens au Canada.<\/p> <h2 id=\"pros\">Avantages d&rsquo;une proposition de consommateur<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous conservez vos biens<\/strong>. Contrairement \u00e0 la faillite, vous ne risquez pas de perdre votre logement, votre voiture ou vos \u00e9conomies. Tout ce que vous poss\u00e9dez vous appartient toujours. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les cr\u00e9anciers cessent leurs mesures de recouvrement<\/strong>. Une fois la demande d\u00e9pos\u00e9e, les saisies sur salaire prennent fin, les proc\u00e9dures judiciaires sont suspendues et les appels de recouvrement doivent cesser. Les int\u00e9r\u00eats sur vos dettes non garanties sont imm\u00e9diatement gel\u00e9s. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous remboursez moins que ce que vous devez<\/strong>. La plupart des propositions de consommateur permettent de r\u00e9gler les dettes \u00e0 hauteur de 20 % \u00e0 50 % du solde initial, ce qui permet souvent d&rsquo;\u00e9conomiser des dizaines de milliers de dollars.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Une seule mensualit\u00e9 fixe<\/strong>: au lieu de devoir jongler entre plusieurs cr\u00e9anciers et diff\u00e9rents taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, vous effectuez chaque mois un seul versement pr\u00e9visible, pendant une dur\u00e9e pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Moins pr\u00e9judiciable \u00e0 votre dossier de cr\u00e9dit qu&rsquo;une faillite<\/strong>: une proposition de consommateur figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture, contre six ou sept ans pour une faillite.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les remboursements sont sans int\u00e9r\u00eats<\/strong>. Une fois la proposition accept\u00e9e, aucun int\u00e9r\u00eat suppl\u00e9mentaire ne s&rsquo;ajoute aux dettes incluses dans celle-ci.<\/div> <\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Cela a une incidence sur votre cote de cr\u00e9dit<\/strong>. Une proposition de consommateur est enregistr\u00e9e sous la mention \u00ab R7 \u00bb dans votre dossier de cr\u00e9dit, ce qui limitera votre capacit\u00e9 \u00e0 emprunter pendant plusieurs ann\u00e9es.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Toutes les dettes ne sont pas prises en compte<\/strong>. Les dettes garanties (comme votre pr\u00eat immobilier ou votre cr\u00e9dit automobile), les pr\u00eats \u00e9tudiants datant de moins de sept ans, les pensions alimentaires et les amendes prononc\u00e9es par un tribunal ne sont pas concern\u00e9s.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vos cr\u00e9anciers doivent l&rsquo;approuver.<\/strong> Vos cr\u00e9anciers votent pour d\u00e9cider s&rsquo;ils acceptent ou non votre proposition. Si la majorit\u00e9 (en valeur mon\u00e9taire) la rejette, vous devrez modifier votre offre ou envisager d&rsquo;autres solutions. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Il s&rsquo;agit d&rsquo;une information accessible au public<\/strong>. Les propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable sont enregistr\u00e9es dans une base de donn\u00e9es f\u00e9d\u00e9rale consultable, m\u00eame si la plupart des employeurs et des bailleurs ne la consultent pas syst\u00e9matiquement.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vous devez respecter les conditions<\/strong> pr\u00e9vues. Si vous manquez trois \u00e9ch\u00e9ances, la proposition est automatiquement annul\u00e9e et vos cr\u00e9anciers peuvent reprendre leurs mesures de recouvrement \u00e0 votre encontre.<\/div> <\/div> <h2 id=\"good-fit\">Qui devrait envisager de faire une proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous avez entre 10 000 et 250 000 dollars de dettes non garanties et vous ne pouvez pas, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, les rembourser int\u00e9gralement<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier (m\u00eame modeste) et \u00eates en mesure de vous engager \u00e0 effectuer des versements mensuels r\u00e9guliers<\/li> <li>Vous souhaitez \u00e9viter la faillite et conserver votre logement, votre voiture et vos autres biens<\/li> <li>Vous \u00eates contact\u00e9 par des agences de recouvrement, vous faites l&rsquo;objet de saisies sur salaire ou vous faites l&rsquo;objet de poursuites judiciaires<\/li> <li>Vous avez essay\u00e9 d&rsquo;\u00e9tablir un budget ou de <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">regrouper vos dettes<\/a>, mais celles-ci restent ing\u00e9rables<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"not-good-fit\">Qui ne devrait PAS d\u00e9poser une proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Vous avez les moyens de rembourser int\u00e9gralement vos dettes \u2014 une proposition de consommateur s&rsquo;adresse aux personnes qui ne parviennent pas \u00e0 honorer leurs paiements<\/li> <li>Vos dettes sont pour la plupart garanties (pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile) \u2014 elles ne sont pas concern\u00e9es par une proposition de consommateur<\/li> <li>Si vous avez plus de 250 000 dollars de dettes non garanties, vous devrez plut\u00f4t opter pour une proc\u00e9dure de type \u00ab Division I \u00bb.<\/li> <li>Si vous n&rsquo;avez absolument aucun revenu et que vous ne pouvez effectuer aucun versement mensuel, la faillite pourrait constituer une option plus r\u00e9aliste<\/li> <li>Votre dette est principalement constitu\u00e9e de pr\u00eats \u00e9tudiants datant de moins de sept ans ; ceux-ci ne peuvent pas faire l&rsquo;objet d&rsquo;une remise dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"example\">Exemple de proposition de consommateur : l&rsquo;histoire de Sarah<\/h2> <p>Prenons un exemple concret pour voir comment fonctionne une proposition de consommateur dans la pratique.<\/p> <p><strong>Sarah<\/strong>, \u00e2g\u00e9e de 34 ans, est assistante administrative \u00e0 Winnipeg et gagne 3 400 dollars par mois apr\u00e8s imp\u00f4ts. Au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es, une succession de r\u00e9parations automobiles impr\u00e9vues, une perte d&#8217;emploi et le recours aux cartes de cr\u00e9dit l&rsquo;ont conduite \u00e0 accumuler 42 000 dollars de dettes non garanties : <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Cr\u00e9ancier<\/span><span>Montant d\u00fb<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Visa (TD)<\/span><span>14 500 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mastercard (CIBC)<\/span><span>9 800 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ligne de cr\u00e9dit personnelle (RBC)<\/span><span>11 200 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dette fiscale aupr\u00e8s de l&rsquo;ARC<\/span><span>3 500 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat sur salaire (Money Mart)<\/span><span>3 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>42 000 $<\/span><\/div> <\/div> <p>Sarah rencontre un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 qui examine ses revenus, ses d\u00e9penses et son patrimoine. Ensemble, ils d\u00e9terminent qu&rsquo;elle peut se permettre de verser 350 dollars par mois. Son syndic agr\u00e9\u00e9 pr\u00e9pare une proposition de consommateur proposant aux cr\u00e9anciers 21 000 dollars sur 60 mois, soit 50 centimes pour chaque dollar.  <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>D\u00e9tails<\/span><span>Montant<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Montant total de la dette<\/span><span>42 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Offre (50 %)<\/span><span>21 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mensualit\u00e9<\/span><span>350 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>D\u00e9lai de paiement<\/span><span>60 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Montant total de la dette annul\u00e9e<\/span><span>21 000 $<\/span><\/div> <\/div> <p>Ses cr\u00e9anciers acceptent la proposition. D\u00e8s lors, Sarah effectue un versement mensuel de 350 dollars, sans aucun int\u00e9r\u00eat. Les appels de recouvrement cessent, la saisie sur salaire est lev\u00e9e et, au bout de cinq ans, les 21 000 dollars restants sont l\u00e9galement annul\u00e9s. Avant de se lancer, elle s&rsquo;est renseign\u00e9e sur d&rsquo;autres personnes dans des situations similaires en lisant <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">des t\u00e9moignages de r\u00e9ussite concernant les propositions de consommateur<\/a>.   <\/p> <h2 id=\"steps\">Comment d\u00e9poser une proposition de consommateur, \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>\u00c9valuez votre situation financi\u00e8re en toute honn\u00eatet\u00e9.<\/strong>  Dressez une liste exhaustive de vos dettes, de vos revenus et de vos d\u00e9penses mensuelles. Cela vous aidera \u00e0 d\u00e9terminer si une proposition de consommateur est une solution envisageable dans votre cas, ou si une autre option, telle que <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/consumer-debt-relief\/\">le conseil en mati\u00e8re d&rsquo;all\u00e8gement de la dette<\/a>, pourrait \u00eatre plus appropri\u00e9e. <\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong>  Seul un conseiller agr\u00e9\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (LIT) peut d\u00e9poser une proposition de consommateur. Lors de ce premier entretien (gratuit et confidentiel), il examinera votre situation financi\u00e8re et vous pr\u00e9sentera toutes les options qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous, y compris des solutions auxquelles vous n&rsquo;auriez peut-\u00eatre pas pens\u00e9. <\/li> <li><strong>Collaborez avec votre LIT pour pr\u00e9parer la proposition.<\/strong>  Votre syndic vous aidera \u00e0 d\u00e9terminer le montant que vous \u00eates en mesure de payer et r\u00e9digera une proposition officielle \u00e0 pr\u00e9senter \u00e0 vos cr\u00e9anciers. Ce document pr\u00e9cise le montant total propos\u00e9, le montant des mensualit\u00e9s et le calendrier de remboursement. <\/li> <li><strong>Vos cr\u00e9anciers votent sur cette proposition.<\/strong>  Une fois la proposition d\u00e9pos\u00e9e, vos cr\u00e9anciers disposent de 45 jours pour l&rsquo;accepter ou la rejeter. Pour qu&rsquo;elle soit adopt\u00e9e, les cr\u00e9anciers repr\u00e9sentant la majorit\u00e9 de votre dette (en valeur) doivent voter en sa faveur. Dans la pratique, <a href=\"https:\/\/harrisandpartnersinc.com\/blog\/how-to-qualify-for-consumer-proposal\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">la grande majorit\u00e9 des propositions de consommateur sont accept\u00e9es<\/a>, car les cr\u00e9anciers re\u00e7oivent g\u00e9n\u00e9ralement davantage que ce qu&rsquo;ils obtiendraient en cas de faillite.  <\/li> <li><strong>Commencez \u00e0 effectuer vos paiements.<\/strong>  Une fois votre demande accept\u00e9e, vous commencez \u00e0 verser vos mensualit\u00e9s fixes au LIT, qui se charge de r\u00e9partir les fonds entre vos cr\u00e9anciers. Vous devrez \u00e9galement assister \u00e0 deux s\u00e9ances de conseil financier, comme l&rsquo;exige la loi. <\/li> <li><strong>Remplissez la demande et r\u00e9tablissez votre solvabilit\u00e9.<\/strong>  Une fois votre dernier versement effectu\u00e9, vous recevez un certificat d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale. Vos dettes sont l\u00e9galement effac\u00e9es et vous pouvez commencer \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9. La mention \u00ab R7 \u00bb est supprim\u00e9e de votre dossier de cr\u00e9dit trois ans apr\u00e8s la fin de la proc\u00e9dure. De nombreuses personnes estiment que le fait de comparer les diff\u00e9rentes options \u2014 telles que <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">la faillite et la proposition de consommateur \u2014<\/a> les a aid\u00e9es \u00e0 choisir en toute confiance.   <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"> <strong>Conclusion<\/strong><br \/> Une proposition de consommateur est l\u2019un des outils d\u2019all\u00e8gement de la dette les plus efficaces \u00e0 la disposition des Canadiens \u2014 mais ce n\u2019est pas une solution universelle. Si vous avez jusqu\u2019\u00e0 250 000 $ de dettes non garanties, que vous disposez d\u2019une source de revenus et que vous souhaitez \u00e9viter la faillite tout en conservant vos biens, vous remplissez probablement les conditions requises. Le meilleur moyen d\u2019en avoir le c\u0153ur net est de consulter un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9, qui pourra examiner gratuitement votre situation particuli\u00e8re. <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quel-est-le-montant-minimum-de-dette-requis-pour-deposer-une-proposition-de-consommateur\">Quel est le montant minimum de dette requis pour d\u00e9poser une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Techniquement, la loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9 fixe le seuil minimum \u00e0 1 000 $. Toutefois, dans la pratique, la plupart des syndics d&rsquo;insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9s recommandent de recourir \u00e0 une proposition de consommateur pour des dettes d&rsquo;au moins 10 000 $. Pour des montants inf\u00e9rieurs, un plan de gestion de la dette mis en place par un organisme de conseil en cr\u00e9dit ou une simple n\u00e9gociation directe avec vos cr\u00e9anciers peut s\u2019av\u00e9rer plus \u00e9conomique et avoir moins d\u2019impact sur votre dossier de cr\u00e9dit.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-deposer-une-proposition-de-consommateur-si-je-suis-travailleur-independant\">Puis-je d\u00e9poser une proposition de consommateur si je suis travailleur ind\u00e9pendant ?<\/h3> <p>Oui. Les travailleurs ind\u00e9pendants canadiens sont pleinement autoris\u00e9s \u00e0 d\u00e9poser une proposition de consommateur. Votre syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 examinera votre revenu moyen au cours des derniers mois afin de d\u00e9terminer le montant que vous \u00eates en mesure de payer. Vous devrez peut-\u00eatre fournir des pi\u00e8ces justificatives suppl\u00e9mentaires, telles que des factures, des relev\u00e9s bancaires ou des d\u00e9clarations fiscales, afin de justifier vos revenus. La proc\u00e9dure est identique \u00e0 celle applicable aux salari\u00e9s.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-aura-t-elle-des-repercussions-sur-mon-conjoint-ou-mon-partenaire\">Une proposition de consommateur aura-t-elle des r\u00e9percussions sur mon conjoint ou mon partenaire ?<\/h3> <p>Une proposition de consommateur ne couvre que vos dettes ; elle n\u2019a pas d\u2019incidence directe sur la solvabilit\u00e9 de votre conjoint ni sur ses dettes propres. Toutefois, si vous avez des dettes communes (comme une carte de cr\u00e9dit partag\u00e9e ou un pr\u00eat cosign\u00e9), vos cr\u00e9anciers peuvent toujours se retourner contre votre conjoint pour le montant total de ces obligations communes. Dans certains cas, les couples choisissent de d\u00e9poser ensemble une proposition de consommateur conjointe afin de r\u00e9gler leurs dettes communes ; votre conseiller en insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (LIT) peut vous aider \u00e0 organiser cette d\u00e9marche.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-ma-proposition-de-consommateur-est-rejetee-par-mes-creanciers\">Que se passe-t-il si ma proposition de consommateur est rejet\u00e9e par mes cr\u00e9anciers ?<\/h3> <p>Si les cr\u00e9anciers rejettent votre proposition initiale, tout n\u2019est pas perdu. Votre syndic agr\u00e9\u00e9 en insolvabilit\u00e9 peut n\u00e9gocier avec les cr\u00e9anciers et pr\u00e9senter une proposition modifi\u00e9e assortie de meilleures conditions \u2014 telles qu\u2019un versement mensuel plus \u00e9lev\u00e9 ou une offre forfaitaire plus importante. Si une proposition r\u00e9vis\u00e9e n\u2019est toujours pas accept\u00e9e, vous devrez peut-\u00eatre envisager d\u2019autres options, telles que la faillite ou une proposition relevant de la Division I. Un rejet cat\u00e9gorique est relativement rare ; la plupart des cr\u00e9anciers pr\u00e9f\u00e8rent recevoir quelque chose plut\u00f4t que de risquer d\u2019obtenir moins en cas de faillite.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-inclure-une-dette-fiscale-envers-larc-dans-une-proposition-de-consommateur\">Puis-je inclure une dette fiscale envers l\u2019ARC dans une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Oui, les dettes li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu des particuliers, \u00e0 la TPS\/TVH et tout autre montant d\u00fb \u00e0 l&rsquo;Agence du revenu du Canada peuvent \u00eatre inclus dans une proposition de consommateur. Il s&rsquo;agit en effet de l&rsquo;un des principaux avantages d&rsquo;une proposition de consommateur : l&rsquo;ARC est consid\u00e9r\u00e9e comme un cr\u00e9ancier chirographaire et est li\u00e9e par les termes de la proposition une fois celle-ci accept\u00e9e. Toutefois, l\u2019ARC est r\u00e9put\u00e9e pour \u00eatre un n\u00e9gociateur intransigeant ; votre syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (LIT) devra donc peut-\u00eatre proposer un pourcentage plus \u00e9lev\u00e9 pour s\u2019assurer de son vote, en particulier si la dette fiscale repr\u00e9sente une part importante de votre endettement.  <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous \u00eates aux prises avec des dettes et que vous vous demandez si une proposition de consommateur pourrait vous 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