{"id":9163,"date":"2024-09-29T17:31:42","date_gmt":"2024-09-29T22:31:42","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/a-quel-moment-une-proposition-de-consommateur-est-elle-supprimee-de-votre-dossier-de-credit\/"},"modified":"2026-07-12T16:44:53","modified_gmt":"2026-07-12T21:44:53","slug":"a-quel-moment-une-proposition-de-consommateur-est-elle-supprimee-de-votre-dossier-de-credit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/a-quel-moment-une-proposition-de-consommateur-est-elle-supprimee-de-votre-dossier-de-credit\/","title":{"rendered":"\u00c0 quel moment une proposition de consommateur est-elle supprim\u00e9e de votre dossier de cr\u00e9dit ?"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: When Is a Consumer Proposal Removed from Your Credit Report? Meta Description: Learn exactly when Equifax and TransUnion remove a consumer proposal from your Canadian credit report \u2014 plus practical steps to rebuild your credit score faster. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous avez d\u00e9pos\u00e9 une proposition de consommateur \u2014 ou si vous envisagez de le faire \u2014, l\u2019une des premi\u00e8res questions qui vous vient sans doute \u00e0 l\u2019esprit est la suivante : <em>combien de temps cette information restera-t-elle sur mon dossier de cr\u00e9dit ?<\/em> C\u2019est une pr\u00e9occupation l\u00e9gitime. Votre dossier de cr\u00e9dit a une incidence sur tous les aspects de votre vie, de la location d\u2019un appartement \u00e0 la souscription d\u2019un forfait t\u00e9l\u00e9phonique, et conna\u00eetre la dur\u00e9e de conservation de cette information vous aide \u00e0 planifier votre redressement financier. <\/p> <p>La bonne nouvelle, c&rsquo;est qu&rsquo;une proposition de consommateur ne figure pas ind\u00e9finiment sur votre dossier de cr\u00e9dit. En effet, il existe un d\u00e9lai pr\u00e9cis avant sa suppression \u2014 et vous pouvez d\u00e8s \u00e0 pr\u00e9sent prendre des mesures concr\u00e8tes pour acc\u00e9l\u00e9rer votre r\u00e9tablissement. Voyons ensemble \u00e0 quoi vous pouvez vous attendre exactement.  <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide :<\/strong> Une proposition de consommateur est supprim\u00e9e de votre dossier de cr\u00e9dit trois ans apr\u00e8s que vous ayez effectu\u00e9 tous les paiements, ou six ans apr\u00e8s son d\u00e9p\u00f4t, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. Si vous remboursez votre proposition avant terme, elle sera supprim\u00e9e de votre dossier plus t\u00f4t. <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#how-it-affects-credit\">Comment une proposition de consommateur influe sur votre dossier de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li><a href=\"#equifax-vs-transunion\">Equifax contre TransUnion : d\u00e9lais de suppression<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur sur votre dossier de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-consider\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse la proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#financial-example\">Exemple financier : comment fonctionne le calendrier<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps-to-removal\">\u00c9tapes \u00e0 suivre pour vous assurer que votre proposition soit retir\u00e9e dans les d\u00e9lais<\/a><\/li> <li><a href=\"#rebuilding-credit\">Reconstituer votre dossier de cr\u00e9dit apr\u00e8s une radiation<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est un accord formel et juridiquement contraignant entre vous et vos cr\u00e9anciers. Elle est d\u00e9pos\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/you-owe-money-consumer-proposals\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI)<\/a> et vous permet de rembourser une partie de votre dette non garantie \u2014 souvent nettement inf\u00e9rieure au montant que vous devez \u2014 sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans. Une fois que vos cr\u00e9anciers ont accept\u00e9 la proposition et que vous avez effectu\u00e9 tous les paiements, le solde de votre dette est l\u00e9galement effac\u00e9.  <\/p> <p>Contrairement \u00e0 la faillite, une proposition de consommateur vous permet de conserver vos biens, notamment votre logement et votre voiture. Elle met \u00e9galement fin aux appels de recouvrement, aux saisies sur salaire et aux int\u00e9r\u00eats d\u00e8s le moment o\u00f9 elle est d\u00e9pos\u00e9e. Pour de nombreux Canadiens aux prises avec un endettement \u00e9crasant, il s&rsquo;agit d&rsquo;un compromis entre la difficult\u00e9 de respecter les paiements minimaux et le d\u00e9p\u00f4t d&rsquo;une demande de faillite. Vous pouvez en savoir plus sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">les diff\u00e9rences entre les propositions de consommateur et la faillite<\/a> afin de d\u00e9terminer quelle option correspond le mieux \u00e0 votre situation.   <\/p> <p>Cela dit, une proposition de consommateur a bel et bien des r\u00e9percussions sur votre solvabilit\u00e9 \u2014 et il est essentiel de savoir exactement combien de temps celles-ci durent pour planifier la suite de vos d\u00e9marches.<\/p> <h2 id=\"how-it-affects-credit\">Comment une proposition de consommateur influe sur votre dossier de cr\u00e9dit<\/h2> <p>Lorsque vous d\u00e9posez une proposition de consommateur, celle-ci est signal\u00e9e aux deux principales agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit du Canada : Equifax et TransUnion. Une mention est ajout\u00e9e \u00e0 votre dossier de cr\u00e9dit, et les comptes inclus dans la proposition sont g\u00e9n\u00e9ralement assortis de la mention \u00ab R7 \u00bb, ce qui signifie que vous effectuez vos paiements dans le cadre d\u2019un accord avec un tiers (votre LIT). <\/p> <p>Cette note R7 est inf\u00e9rieure \u00e0 la note parfaite R1 (paiement dans les d\u00e9lais), mais sup\u00e9rieure \u00e0 la note R9 (faillite ou cr\u00e9ance irr\u00e9couvrable radi\u00e9e). Bien qu&rsquo;elle rende plus difficile l&rsquo;obtention d&rsquo;un nouveau cr\u00e9dit pendant la dur\u00e9e de la proposition, elle indique aux futurs pr\u00eateurs que vous avez pris une mesure l\u00e9gale responsable pour r\u00e9gler votre dette plut\u00f4t que de l&rsquo;ignorer compl\u00e8tement. <\/p> <p>Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/credit-reports-score\/information-credit-report.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>, la mention relative \u00e0 la proposition de consommateur figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e apr\u00e8s la cl\u00f4ture de la proc\u00e9dure \u2014 et non ind\u00e9finiment.<\/p> <h2 id=\"equifax-vs-transunion\">Equifax contre TransUnion : d\u00e9lais de suppression<\/h2> <p>Equifax et TransUnion appliquent toutes deux des r\u00e8gles similaires, mais la formulation diff\u00e8re l\u00e9g\u00e8rement. Voici comment chaque agence proc\u00e8de pour supprimer les propositions de consommateur : <\/p> <p><strong>Equifax :<\/strong> Une proposition de consommateur est radi\u00e9e soit <a href=\"https:\/\/www.equifax.ca\/personal\/education\/credit-report\/articles\/-\/learn\/how-long-does-information-stay-on-my-credit-report\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">trois ans apr\u00e8s le remboursement int\u00e9gral de toutes les dettes<\/a> incluses dans la proposition, soit six ans apr\u00e8s la date de d\u00e9p\u00f4t de celle-ci, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances.<\/p> <p><strong>TransUnion :<\/strong> La proposition de consommateur et tous les comptes r\u00e9gl\u00e9s dans ce cadre sont supprim\u00e9s <a href=\"https:\/\/www.transunion.ca\/customer-support\/faq\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">trois ans apr\u00e8s la date \u00e0 laquelle vous avez honor\u00e9 la proposition<\/a>, ou six ans apr\u00e8s la date \u00e0 laquelle vous vous \u00eates retrouv\u00e9 en d\u00e9faut de paiement sur le compte \u2014 selon la premi\u00e8re de ces deux dates.<\/p> <p>En pratique, qu&rsquo;est-ce que cela signifie ? Si votre demande s&rsquo;\u00e9tend sur les cinq ann\u00e9es compl\u00e8tes, elle dispara\u00eetra de votre dossier environ six ans apr\u00e8s la date de d\u00e9p\u00f4t. Mais si vous la r\u00e9glez avant terme \u2014 disons, en deux ou trois ans \u2014, elle pourrait \u00eatre supprim\u00e9e d\u00e8s trois ans apr\u00e8s votre dernier versement, ce qui est bien plus rapide.  <\/p> <h2 id=\"pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur sur votre dossier de cr\u00e9dit<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Suppression de votre dossier de cr\u00e9dit<\/strong>: contrairement \u00e0 certaines dettes qui peuvent persister, une proposition de consommateur a une date de suppression bien d\u00e9finie : 3 ans apr\u00e8s son ex\u00e9cution ou 6 ans apr\u00e8s son d\u00e9p\u00f4t.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Mieux que d&rsquo;avoir une faillite dans votre dossier<\/strong>: une faillite reste inscrite dans votre dossier de cr\u00e9dit pendant 6 \u00e0 7 ans apr\u00e8s la lev\u00e9e de la faillite. Une proposition de consommateur peut dispara\u00eetre plus t\u00f4t, surtout si vous effectuez vos paiements avant l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous pouvez r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 pendant la dur\u00e9e de la proposition<\/strong>. Vous \u00eates autoris\u00e9 \u00e0 obtenir une carte de cr\u00e9dit garantie pendant la dur\u00e9e d&rsquo;une proposition de consommateur, ce qui signifie que vous pouvez commencer \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 avant m\u00eame que cette proposition ne soit supprim\u00e9e de votre dossier de cr\u00e9dit.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Emp\u00eache la situation de s&rsquo;aggraver<\/strong>. En l&rsquo;absence de proposition, les impay\u00e9s et les dossiers de recouvrement continuent de s&rsquo;accumuler dans votre dossier. Une proposition permet de geler la situation. <\/div> <\/div> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Classification R7 pendant une dur\u00e9e maximale de 5 ans<\/strong>. Tant que votre dossier est en cours d&rsquo;examen, les comptes qui y figurent sont class\u00e9s R7, ce qui limite votre acc\u00e8s \u00e0 de nouveaux produits de cr\u00e9dit.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Visible par les pr\u00eateurs et les bailleurs<\/strong>: toute personne qui consulte votre dossier de cr\u00e9dit peut voir la mention relative \u00e0 la proposition de consommateur jusqu&rsquo;\u00e0 ce qu&rsquo;elle soit supprim\u00e9e.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Certains pr\u00eateurs consid\u00e8rent cela comme une faillite<\/strong>. Un petit nombre de pr\u00eateurs ne font pas la distinction entre une proposition de consommateur et une faillite lorsqu&rsquo;ils prennent leurs d\u00e9cisions d&rsquo;octroi de cr\u00e9dit.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should-consider\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse la proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <strong>Une proposition de consommateur peut constituer une solution adapt\u00e9e si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous avez plus de 10 000 dollars de dettes non garanties et vous n&rsquo;arrivez pas \u00e0 honorer les remboursements minimaux<\/li> <li>Vous souhaitez \u00e9viter la faillite et prot\u00e9ger vos biens, tels que votre logement ou votre v\u00e9hicule ?<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier, mais celui-ci n&rsquo;est pas suffisant pour rembourser int\u00e9gralement vos dettes<\/li> <li>Vous faites face \u00e0 des appels de recouvrement, \u00e0 des saisies sur salaire ou \u00e0 des poursuites judiciaires de la part de cr\u00e9anciers<\/li> <li>Vous souhaitez conna\u00eetre un calendrier pr\u00e9cis et pr\u00e9visible pour faire supprimer vos dettes de votre dossier de cr\u00e9dit ?<\/li> <\/ul> <\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <strong>Une proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable n&rsquo;est peut-\u00eatre pas la bonne solution si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous pouvez, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, rembourser vos dettes dans un d\u00e9lai de 2 \u00e0 3 ans gr\u00e2ce \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">un regroupement de dettes<\/a> ou \u00e0 une bonne gestion budg\u00e9taire<\/li> <li>Votre dette est inf\u00e9rieure \u00e0 5 000 dollars et vous pourriez n\u00e9gocier directement avec vos cr\u00e9anciers<\/li> <li>Vous avez principalement des dettes garanties (comme un cr\u00e9dit immobilier ou un cr\u00e9dit automobile) qui ne sont pas \u00e9ligibles<\/li> <li>Vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 sur le point d&rsquo;achever un plan de remboursement dans le cadre d&rsquo;<a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">un accompagnement en mati\u00e8re de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"financial-example\">Exemple financier : comment fonctionne le calendrier<\/h2> <p>Imaginons que vous d\u00e9posiez une proposition de consommateur en janvier 2026 avec 45 000 $ de dettes non garanties. Votre conseiller en insolvabilit\u00e9 n\u00e9gocie un accord selon lequel vous remboursez 18 000 $ sur 4 ans, soit 375 $ par mois. Voici comment se d\u00e9roule le calendrier de votre dossier de cr\u00e9dit selon deux sc\u00e9narios :  <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>\u00c9v\u00e9nement du calendrier<\/span><span>Sc\u00e9nario A : Grossesse men\u00e9e \u00e0 terme<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition d\u00e9pos\u00e9e<\/span><span>janvier 2026<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiement final effectu\u00e9<\/span><span>en janvier 2030<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Certificat d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale d\u00e9livr\u00e9<\/span><span>f\u00e9vrier 2030<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Supprim\u00e9 du dossier de cr\u00e9dit (3 ans apr\u00e8s la fin du contrat)<\/span><span>F\u00e9vrier 2033<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Dur\u00e9e totale de conservation dans le fichier de cr\u00e9dit<\/span><span>environ 7 ans<\/span><\/div> <\/div> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>\u00c9v\u00e9nement de la chronologie<\/span><span>Sc\u00e9nario B : Paiement anticip\u00e9<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition d\u00e9pos\u00e9e<\/span><span>janvier 2026<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiement final effectu\u00e9 (remboursement forfaitaire)<\/span><span>janvier 2028<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Certificat d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale d\u00e9livr\u00e9<\/span><span>f\u00e9vrier 2028<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Supprim\u00e9 du dossier de cr\u00e9dit (3 ans apr\u00e8s la fin du traitement)<\/span><span>F\u00e9vrier 2031<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Dur\u00e9e totale de conservation dans le fichier de cr\u00e9dit<\/span><span>environ 5 ans (2 ans plus t\u00f4t)<\/span><\/div> <\/div> <p>Comme vous pouvez le constater, le remboursement anticip\u00e9 d&rsquo;une proposition de consommateur peut r\u00e9duire de plusieurs ann\u00e9es la dur\u00e9e de conservation de cette information dans votre dossier de cr\u00e9dit. M\u00eame un versement forfaitaire partiel \u2014 provenant d&rsquo;un remboursement d&rsquo;imp\u00f4t, d&rsquo;une prime ou d&rsquo;une aide familiale \u2014 peut faire une diff\u00e9rence significative. <\/p> <h2 id=\"steps-to-removal\">\u00c9tapes \u00e0 suivre pour vous assurer que votre proposition soit retir\u00e9e dans les d\u00e9lais<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Effectuez tous les paiements li\u00e9s aux propositions dans les d\u00e9lais impartis.<\/strong>  Tout retard de paiement peut entra\u00eener l&rsquo;annulation de votre plan de remboursement, ce qui vous ram\u00e8ne \u00e0 la case d\u00e9part avec vos cr\u00e9anciers \u2014 et fait repartir \u00e0 z\u00e9ro les r\u00e9percussions n\u00e9gatives sur votre cote de cr\u00e9dit.<\/li> <li><strong>Assistez \u00e0 vos deux s\u00e9ances obligatoires de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit.<\/strong>  Ces s\u00e9ances sont obligatoires pour finaliser une proposition de consommateur. Votre conseiller LIT se chargera de les programmer, mais il vous incombe d&rsquo;y assister. La proposition ne sera pas enti\u00e8rement finalis\u00e9e tant que les deux s\u00e9ances n&rsquo;auront pas \u00e9t\u00e9 suivies.  <\/li> <li><strong>Obtenez votre attestation d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale.<\/strong>  Une fois votre dernier versement effectu\u00e9 et votre accompagnement termin\u00e9, votre conseiller LIT d\u00e9pose un certificat aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites. Demandez-en une copie \u00e0 votre conseiller LIT : c&rsquo;est ce document qui marque le d\u00e9but de votre d\u00e9lai de trois ans. <\/li> <li><strong>Veuillez envoyer le certificat \u00e0 Equifax et \u00e0 TransUnion.<\/strong>  Ne partez pas du principe que les agences de cr\u00e9dit mettront automatiquement \u00e0 jour votre dossier. Envoyez une copie de votre certificat aux deux agences et demandez que la date d&rsquo;ach\u00e8vement soit bien indiqu\u00e9e dans votre dossier. Cette d\u00e9marche proactive garantit l&rsquo;exactitude des informations communiqu\u00e9es.  <\/li> <li><strong>V\u00e9rifiez r\u00e9guli\u00e8rement votre dossier de cr\u00e9dit.<\/strong>  Consultez gratuitement votre rapport de solvabilit\u00e9 aupr\u00e8s d&rsquo;Equifax et de TransUnion au moins une fois par an. V\u00e9rifiez que le statut de la demande, la date d&rsquo;ach\u00e8vement et tous les comptes figurant dans le rapport sont correctement indiqu\u00e9s. <\/li> <li><strong>Veuillez signaler toute erreur apr\u00e8s la date de retrait.<\/strong>  Si la proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable figure toujours sur votre dossier de cr\u00e9dit au bout de 3 ou 6 ans, d\u00e9posez une r\u00e9clamation officielle aupr\u00e8s de l&rsquo;agence de cr\u00e9dit. Joignez votre attestation de r\u00e8glement int\u00e9gral \u00e0 titre de pi\u00e8ce justificative. <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-note\">De nombreux Canadiens ont constat\u00e9 que leur proposition de consommateur figurait encore dans leur dossier de cr\u00e9dit au-del\u00e0 de la date pr\u00e9vue pour sa suppression, simplement parce que personne ne l&rsquo;avait signal\u00e9e. Adopter une attitude proactive aupr\u00e8s des agences de cr\u00e9dit est la mesure la plus importante que vous puissiez prendre pour garantir une suppression en temps voulu. <\/div> <h2 id=\"rebuilding-credit\">Reconstituer votre dossier de cr\u00e9dit apr\u00e8s une radiation<\/h2> <p>Le jour o\u00f9 votre proposition de consommateur dispara\u00eet de votre dossier de cr\u00e9dit n&rsquo;est pas le jour o\u00f9 le r\u00e9tablissement de votre solvabilit\u00e9 commence, mais bien celui o\u00f9 il s&rsquo;acc\u00e9l\u00e8re. Les Canadiens avis\u00e9s commencent \u00e0 reconstruire leur solvabilit\u00e9 alors m\u00eame qu&rsquo;ils <em>sont<\/em> encore <em>sous le r\u00e9gime de<\/em> leur proposition. Voici comment :  <\/p> <p><strong>Procurez-vous une carte de cr\u00e9dit garantie.<\/strong>  La plupart des banques d\u00e9livrent une carte de cr\u00e9dit garantie, m\u00eame pendant une proposition de consommateur. Vous versez une caution (souvent comprise entre 500 et 1 000 dollars), et cette carte fait l&rsquo;objet d&rsquo;un rapport aux agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit comme n&rsquo;importe quelle autre carte. Utilisez-la pour de petits achats et r\u00e9glez l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 du solde chaque mois. Cela vous permettra de constituer un historique de paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais.   <\/p> <p><strong>Veillez \u00e0 maintenir un faible taux d&rsquo;utilisation de votre cr\u00e9dit.<\/strong>  Une fois que vous disposez d&rsquo;une ligne de cr\u00e9dit, essayez de ne pas d\u00e9passer 30 % de votre limite. Si vous poss\u00e9dez une carte garantie d&rsquo;un montant de 1 000 $, veillez \u00e0 ce que votre solde reste inf\u00e9rieur \u00e0 300 $ \u00e0 tout moment au cours du cycle de facturation. <\/p> <p><strong>Ne demandez pas trop de cr\u00e9dit en m\u00eame temps.<\/strong>  Chaque demande de cr\u00e9dit entra\u00eene une \u00ab v\u00e9rification approfondie \u00bb de votre dossier de cr\u00e9dit, ce qui fait temporairement baisser votre score. Espacez vos demandes d&rsquo;au moins 3 \u00e0 6 mois. <\/p> <p><strong>Envisagez de contracter un pr\u00eat destin\u00e9 \u00e0 renforcer votre historique de cr\u00e9dit.<\/strong>  Certaines coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit et certains pr\u00eateurs alternatifs proposent des petits pr\u00eats sp\u00e9cialement con\u00e7us pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9. Les fonds que vous empruntez sont plac\u00e9s sur un compte bloqu\u00e9 et vous sont vers\u00e9s une fois le pr\u00eat rembours\u00e9 \u2014 et chaque versement est signal\u00e9 aux agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit. <\/p> <p>Les Canadiens qui ont men\u00e9 \u00e0 bien une proposition de consommateur et suivi ces \u00e9tapes ont vu leur cote de cr\u00e9dit remonter \u00e0 environ 650 dans l&rsquo;ann\u00e9e suivant la radiation de leur dossier, puis atteindre environ 700 au bout de deux \u00e0 trois ans. Vous pouvez d\u00e9couvrir <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">de v\u00e9ritables t\u00e9moignages de r\u00e9ussite concernant la proposition de consommateur<\/a>, racont\u00e9s par des personnes ayant suivi ce processus. <\/p> <div class=\"cdr-verdict\" id=\"verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> une proposition de consommateur est supprim\u00e9e de votre dossier de cr\u00e9dit trois ans apr\u00e8s son ex\u00e9cution, ou six ans apr\u00e8s son d\u00e9p\u00f4t \u2014 selon la premi\u00e8re de ces deux dates. Un remboursement anticip\u00e9 permet de raccourcir ce d\u00e9lai, et vous pouvez commencer \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 d\u00e8s le premier jour. Il ne s\u2019agit pas d\u2019une mention permanente, mais d\u2019une \u00e9tape temporaire vers un nouveau d\u00e9part financier.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Vous vous demandez si une proposition de consommateur est la solution adapt\u00e9e \u00e0 votre situation ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <div class=\"cdr-faq\" id=\"faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-figure-t-elle-indefiniment-sur-votre-dossier-de-credit\">Une proposition de consommateur figure-t-elle ind\u00e9finiment sur votre dossier de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Non. Une proposition de consommateur est supprim\u00e9e de votre dossier de cr\u00e9dit soit trois ans apr\u00e8s que vous ayez effectu\u00e9 tous les paiements, soit six ans apr\u00e8s la date de son d\u00e9p\u00f4t \u2014 selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. Une fois supprim\u00e9e, il ne reste aucune trace de cette proposition dans votre dossier de cr\u00e9dit, et les pr\u00eateurs ne peuvent pas s&rsquo;en servir contre vous.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-faire-supprimer-prematurement-une-proposition-de-consommateur-de-mon-dossier-de-credit\">Puis-je faire supprimer pr\u00e9matur\u00e9ment une proposition de consommateur de mon dossier de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Vous ne pouvez pas faire supprimer cette mention avant la date pr\u00e9vue, mais vous pouvez raccourcir la dur\u00e9e totale du processus en remboursant votre pr\u00eat plus t\u00f4t que pr\u00e9vu. \u00c9tant donn\u00e9 que le d\u00e9lai de trois ans commence \u00e0 courir \u00e0 compter de la date de fin de votre pr\u00eat, le fait de rembourser un pr\u00eat sur cinq ans en deux ans signifie que cette mention pourrait \u00eatre supprim\u00e9e d\u00e8s la cinqui\u00e8me ann\u00e9e au lieu de la huiti\u00e8me. Chaque paiement anticip\u00e9 rapproche la date de suppression de cette mention.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-note-de-credit-puis-je-esperer-obtenir-une-fois-que-ma-proposition-de-consommateur-aura-ete-radiee\">Quelle note de cr\u00e9dit puis-je esp\u00e9rer obtenir une fois que ma proposition de consommateur aura \u00e9t\u00e9 radi\u00e9e ?<\/h3> <p>Votre score d\u00e9pend des autres \u00e9l\u00e9ments figurant dans votre dossier de cr\u00e9dit. Si vous avez entrepris de r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 \u00e0 l\u2019aide d\u2019une carte de cr\u00e9dit garantie et que vous effectuez vos paiements dans les d\u00e9lais, de nombreux Canadiens voient leur score se situer autour de 600 peu apr\u00e8s la suppression de l\u2019incident. Au bout d\u2019un \u00e0 deux ans de r\u00e9tablissement actif de votre solvabilit\u00e9 apr\u00e8s la suppression, il est courant d\u2019atteindre des scores compris entre le bas et le milieu de la fourchette des 700. La cl\u00e9 r\u00e9side dans le fait de commencer vos efforts de r\u00e9tablissement pendant que vous \u00eates encore sous le r\u00e9gime de la proposition, et non d\u2019attendre que celle-ci soit radi\u00e9e.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-est-elle-plus-avantageuse-que-la-faillite-pour-mon-dossier-de-credit\">Une proposition de consommateur est-elle plus avantageuse que la faillite pour mon dossier de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, oui. Une premi\u00e8re faillite figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant 6 ans apr\u00e8s la lev\u00e9e de la faillite chez Equifax et TransUnion \u2014 et cette lev\u00e9e intervient g\u00e9n\u00e9ralement entre 9 et 21 mois apr\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de la demande. Une proposition de consommateur peut \u00eatre supprim\u00e9e plus t\u00f4t, surtout si vous la remboursez par anticipation. Ces deux situations entra\u00eenent une baisse de votre cote de cr\u00e9dit pendant la proc\u00e9dure, mais une proposition de consommateur est per\u00e7ue de mani\u00e8re l\u00e9g\u00e8rement plus favorable par les pr\u00eateurs, car elle montre que vous avez rembours\u00e9 une partie de ce que vous deviez. D\u00e9couvrez-en davantage sur le <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-repair-services\/\">processus de r\u00e9tablissement de votre cr\u00e9dit<\/a> apr\u00e8s l\u2019une ou l\u2019autre de ces options.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"ma-proposition-de-reglement-a-lamiable-apparaitra-t-elle-lors-dune-verification-des-antecedents\">Ma proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable appara\u00eetra-t-elle lors d&rsquo;une v\u00e9rification des ant\u00e9c\u00e9dents ?<\/h3> <p>Une v\u00e9rification standard des ant\u00e9c\u00e9dents professionnels n&rsquo;inclut g\u00e9n\u00e9ralement pas de v\u00e9rification de solvabilit\u00e9 ; votre proposition de consommateur n&rsquo;appara\u00eetra donc pas. Toutefois, si un employeur, un bailleur ou un pr\u00eateur consulte sp\u00e9cifiquement votre dossier de cr\u00e9dit, la proposition de consommateur restera visible jusqu&rsquo;\u00e0 ce qu&rsquo;elle soit supprim\u00e9e. Au Canada, les employeurs ont g\u00e9n\u00e9ralement besoin de votre consentement \u00e9crit pour v\u00e9rifier votre solvabilit\u00e9, et cette pratique est particuli\u00e8rement courante dans le secteur des services financiers. Une fois la proposition retir\u00e9e de votre dossier de cr\u00e9dit, elle n\u2019appara\u00eetra plus dans aucune v\u00e9rification d\u2019ant\u00e9c\u00e9dents fond\u00e9e sur la solvabilit\u00e9.   <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous avez d\u00e9pos\u00e9 une proposition de consommateur \u2014 ou si vous envisagez de le faire \u2014, l\u2019une des premi\u00e8res 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