{"id":9170,"date":"2024-09-29T04:51:39","date_gmt":"2024-09-29T09:51:39","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/quand-envisager-une-proposition-de-consommateur-au-canada-2026\/"},"modified":"2026-07-12T16:44:54","modified_gmt":"2026-07-12T21:44:54","slug":"quand-envisager-une-proposition-de-consommateur-au-canada-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/quand-envisager-une-proposition-de-consommateur-au-canada-2026\/","title":{"rendered":"Quand envisager une proposition de consommateur au Canada (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: When to Consider a Consumer Proposal in Canada (2026) Meta Description: Not sure if a consumer proposal is right for you? Learn the warning signs, eligibility rules, and how it compares to other debt options in Canada. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous passez vos nuits \u00e0 vous tourmenter \u00e0 propos de vos dettes, vous n&rsquo;\u00eates pas seul. Des milliers de Canadiens en arrivent \u00e0 un point o\u00f9 les paiements minimums couvrent \u00e0 peine les int\u00e9r\u00eats, o\u00f9 les appels de recouvrement ne cessent pas et o\u00f9 le stress devient insupportable. Une proposition de consommateur pourrait vous offrir le nouveau d\u00e9part dont vous avez besoin \u2014 mais le moment choisi est crucial. D\u00e9poser votre demande trop t\u00f4t ou trop tard peut vous co\u00fbter de l\u2019argent et vous priver de certaines options.   <\/p> <p>Dans ce guide, nous vous pr\u00e9senterons les signes avant-coureurs \u00e9vidents indiquant qu\u2019il est temps d\u2019envisager une proposition de consommateur, les conditions d\u2019\u00e9ligibilit\u00e9, le d\u00e9roulement de la proc\u00e9dure et les alternatives existantes. \u00c0 la fin de ce guide, vous disposerez d\u2019un cadre pratique pour d\u00e9terminer si une proposition de consommateur constitue la solution la plus adapt\u00e9e \u00e0 votre situation. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Une proposition de consommateur m\u00e9rite d&rsquo;\u00eatre envisag\u00e9e lorsque le montant de vos dettes non garanties d\u00e9passe ce que vous pouvez raisonnablement rembourser dans un d\u00e9lai de trois \u00e0 cinq ans, mais que vous disposez n\u00e9anmoins d&rsquo;un revenu suffisant pour proposer \u00e0 vos cr\u00e9anciers une mensualit\u00e9 significative. Elle vous permet de r\u00e9gler vos dettes pour une fraction de ce que vous devez, met fin aux int\u00e9r\u00eats courus et prot\u00e8ge vos biens \u2014 le tout sans avoir \u00e0 d\u00e9clarer faillite. <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#warning-signs\">Signes indiquant qu&rsquo;il est temps d&rsquo;envisager cette option<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Avantages d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-good-fit\">Qui devrait envisager de faire une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-not-fit\">Qui devrait envisager d\u2019autres options<\/a><\/li> <li><a href=\"#financial-example\">Exemple financier : comment une proposition de consommateur peut vous permettre de r\u00e9aliser des \u00e9conomies<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment d\u00e9poser une proposition de consommateur, \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est un accord formel et juridiquement contraignant conclu entre vous et vos cr\u00e9anciers, g\u00e9r\u00e9 par un syndic d&rsquo;insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (SIA). En vertu de <em>la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/em> du Canada, elle vous permet de ne rembourser qu\u2019une partie de votre dette non garantie \u2014 souvent comprise entre 20 % et 50 % du solde initial \u2014 sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans. Le reste de la dette est effac\u00e9 une fois que vous avez rempli les conditions pr\u00e9vues.  <\/p> <p>Selon le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/you-owe-money-consumer-proposals\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites du Canada<\/a>, vous pouvez d\u00e9poser une proposition de consommateur si le montant total de vos dettes (\u00e0 l&rsquo;exclusion de l&rsquo;hypoth\u00e8que grevant votre r\u00e9sidence principale) ne d\u00e9passe pas 250 000 $. Une fois votre proposition d\u00e9pos\u00e9e, tous les int\u00e9r\u00eats sont gel\u00e9s et les cr\u00e9anciers doivent cesser toute mesure de recouvrement, y compris les saisies sur salaire et les appels t\u00e9l\u00e9phoniques harcelants. <\/p> <p>Contrairement aux accords informels de r\u00e8glement de dettes ou aux programmes de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit, une proposition de consommateur a force de loi. Cela signifie qu\u2019une fois que vos cr\u00e9anciers ont vot\u00e9 en faveur de celle-ci, tous les cr\u00e9anciers chirographaires sont li\u00e9s par cet accord, m\u00eame ceux qui ont vot\u00e9 contre. <\/p> <h2 id=\"warning-signs\">Signes indiquant qu&rsquo;il est temps d&rsquo;envisager une proposition de consommateur<\/h2> <p>Savoir quand agir est tout aussi important que de savoir en quoi consiste une proposition de consommateur. Voici les signes les plus \u00e9vidents indiquant qu&rsquo;il est peut-\u00eatre temps de consulter un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9. <\/p> <h3 id=\"vous-ne-reglez-que-les-minimums-dus\">Vous ne r\u00e9glez que les minimums dus<\/h3> <p>Lorsque l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de votre paiement sert \u00e0 rembourser les int\u00e9r\u00eats et que le capital ne diminue pratiquement pas, le remboursement de votre dette peut prendre des d\u00e9cennies. Avec des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de carte de cr\u00e9dit de 20 % ou plus, un solde de 15 000 $ peut se transformer en un cauchemar de remboursement s&rsquo;\u00e9talant sur 30 ans si vous ne payez que le minimum. Une proposition de consommateur g\u00e8le les int\u00e9r\u00eats d\u00e8s le premier jour.  <\/p> <h3 id=\"vous-contractez-un-emprunt-pour-rembourser-des-dettes-existantes\">Vous contractez un emprunt pour rembourser des dettes existantes<\/h3> <p>Utiliser une carte de cr\u00e9dit pour en rembourser une autre, contracter des pr\u00eats sur salaire ou emprunter \u00e0 votre famille simplement pour payer vos factures est un signe avant-coureur indiquant que votre endettement est devenu ing\u00e9rable. Ce cercle vicieux ne fait presque toujours qu\u2019aggraver la situation. Si cette situation vous semble famili\u00e8re, il vaut la peine d\u2019examiner si un pr\u00eat <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">de regroupement de dettes<\/a> ou une proposition aux cr\u00e9anciers pourrait vous permettre de briser ce cercle vicieux.  <\/p> <h3 id=\"les-appels-de-recouvrement-et-les-menaces-de-poursuites-judiciaires-se-multiplient\">Les appels de recouvrement et les menaces de poursuites judiciaires se multiplient<\/h3> <p>Lorsque les cr\u00e9anciers font appel \u00e0 des agences de recouvrement, prof\u00e8rent des menaces de poursuites judiciaires ou proc\u00e8dent \u00e0 des saisies sur salaire, la situation a d\u00e9pass\u00e9 le stade o\u00f9 une simple gestion budg\u00e9taire suffirait \u00e0 r\u00e9gler le probl\u00e8me. Une proposition de consommateur d\u00e9clenche automatiquement un \u00ab sursis aux poursuites \u00bb qui met fin, en vertu de la loi, \u00e0 toute activit\u00e9 de recouvrement. <\/p> <h3 id=\"vous-avez-connu-un-bouleversement-majeur-dans-votre-vie\">Vous avez connu un bouleversement majeur dans votre vie<\/h3> <p>La perte d&#8217;emploi, un divorce, une maladie ou un handicap peuvent transformer, du jour au lendemain, une dette g\u00e9rable en une v\u00e9ritable crise. Si un changement soudain vous emp\u00eache d\u00e9sormais de faire face \u00e0 vos obligations, une proposition de consommateur vous offre un moyen structur\u00e9 de r\u00e9ajuster vos obligations en fonction de votre nouvelle situation. Notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/debt-management-after-job-loss-in-canada-solutions-stats-faqs\/\">la gestion de la dette apr\u00e8s une perte d&#8217;emploi<\/a> aborde cette situation en d\u00e9tail.  <\/p> <h3 id=\"votre-demande-de-pret-de-regroupement-a-ete-refusee\">Votre demande de pr\u00eat de regroupement a \u00e9t\u00e9 refus\u00e9e<\/h3> <p>Si votre cote de cr\u00e9dit a baiss\u00e9 au point que les pr\u00eateurs ne vous accordent plus de pr\u00eat de regroupement \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat raisonnable, une proposition de consommateur pourrait constituer la solution la plus pratique qui vous reste pour r\u00e9gler l&rsquo;ensemble de vos dettes.<\/p> <h2 id=\"pros\">Avantages d&rsquo;une proposition de consommateur<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>R\u00e9duisez le montant total de vos dettes<\/strong>. La plupart des propositions de consommateur permettent de r\u00e9gler les dettes \u00e0 hauteur de 20 \u00e0 50 % du solde initial, ce qui signifie que vous pourriez \u00e9conomiser des dizaines de milliers de dollars.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Conservez vos biens<\/strong>. Contrairement \u00e0 la faillite, vous conservez votre logement, votre voiture, votre REER et vos autres biens. Vous ne devez rien c\u00e9der. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Suspension imm\u00e9diate des int\u00e9r\u00eats<\/strong>: \u00e0 compter du jour o\u00f9 vous d\u00e9posez votre demande, tous les int\u00e9r\u00eats sur les dettes concern\u00e9es sont gel\u00e9s \u00e0 z\u00e9ro.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Mettre fin aux appels de recouvrement et aux saisies-arr\u00eats<\/strong>: le sursis judiciaire oblige les cr\u00e9anciers \u00e0 cesser toute activit\u00e9 de recouvrement, y compris les saisies-arr\u00eats sur salaire.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Une mensualit\u00e9 fixe<\/strong>: vous effectuez chaque mois un seul versement abordable \u2014 pas de mauvaises surprises ni d&rsquo;augmentations, m\u00eame si vos revenus augmentent.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un impact moins important sur votre dossier de cr\u00e9dit qu&rsquo;une faillite<\/strong>: une proposition de consommateur figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture, contre six ou sept ans pour une faillite.<\/div> <\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Cons\u00e9quences sur votre dossier de cr\u00e9dit<\/strong>: une proposition de consommateur entra\u00eene l&rsquo;attribution d&rsquo;une note \u00ab R7 \u00bb \u00e0 votre dossier de cr\u00e9dit, qui reste inscrite pendant trois ans apr\u00e8s la fin de vos versements.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Toutes les dettes ne sont pas prises en compte<\/strong>. Les dettes garanties (telles que votre pr\u00eat immobilier ou votre cr\u00e9dit automobile), les pr\u00eats \u00e9tudiants datant de moins de sept ans, les pensions alimentaires pour enfants et les pensions alimentaires entre \u00e9poux ne sont pas concern\u00e9s.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Archives publiques<\/strong>: Les propositions de r\u00e8glement des dettes sont d\u00e9pos\u00e9es aupr\u00e8s des autorit\u00e9s et font partie des archives publiques, m\u00eame si la plupart des gens ne chercheront jamais ces informations.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Cette proc\u00e9dure doit \u00eatre men\u00e9e \u00e0 bien pour b\u00e9n\u00e9ficier pleinement de la protection<\/strong>. Si vous manquez des versements et que votre accord est annul\u00e9, vous perdrez cette protection et risquez de devoir \u00e0 nouveau faire face \u00e0 la totalit\u00e9 de la dette \u2014 ou d&rsquo;envisager une proc\u00e9dure de faillite.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-good-fit\">Qui devrait envisager de faire une proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous avez entre 10 000 et 250 000 dollars de dettes non garanties (hors pr\u00eat immobilier)<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier, mais vous ne pouvez pas, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, rembourser l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de vos dettes dans un d\u00e9lai de cinq ans<\/li> <li>Vous souhaitez \u00e9viter la faillite et prot\u00e9ger votre logement, votre voiture et vos autres biens<\/li> <li>Vous avez plusieurs cr\u00e9anciers et vous avez besoin d&rsquo;un paiement unique et facile \u00e0 g\u00e9rer<\/li> <li>Les int\u00e9r\u00eats absorbent la majeure partie de vos mensualit\u00e9s<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"who-not-fit\">Qui devrait envisager d\u2019autres options<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Si votre endettement est inf\u00e9rieur \u00e0 10 000 dollars, le recours \u00e0 un service <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">de conseil en cr\u00e9dit<\/a> ou \u00e0 un plan de gestion de la dette pourrait s&rsquo;av\u00e9rer plus avantageux financi\u00e8rement<\/li> <li>Vous pouvez rembourser vos dettes en deux \u00e0 trois ans en g\u00e9rant votre budget de mani\u00e8re rigoureuse<\/li> <li>Vos dettes sont pour la plupart garanties (pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile) \u2014 celles-ci ne sont pas prises en compte dans une proposition de consommateur<\/li> <li>Si vous avez plus de 250 000 dollars de dettes non garanties, vous devrez plut\u00f4t d\u00e9poser une proposition relevant de la Division I<\/li> <li>Vos revenus sont trop faibles pour vous permettre d&rsquo;effectuer des versements mensuels \u2014 la faillite pourrait \u00eatre la solution la plus appropri\u00e9e<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"financial-example\">Exemple financier : comment une proposition de consommateur peut vous permettre de r\u00e9aliser des \u00e9conomies<\/h2> <p>Imaginons que vous ayez une dette non garantie de 40 000 $ r\u00e9partie entre des cartes de cr\u00e9dit et une ligne de cr\u00e9dit personnelle. Voici comment une proposition de consommateur pourrait se comparer au fait de continuer \u00e0 effectuer les paiements minimums. <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Sc\u00e9nario<\/span><span>D\u00e9tails<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>40 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen<\/span><span>22 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements minimums (mensuels)<\/span><span>1 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e minimale de remboursement<\/span><span>30 ans ou plus<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total vers\u00e9 (paiements minimaux)<\/span><span>95 000 $ et plus<\/span><\/div> <\/div> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur<\/span><span>D\u00e9tails<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition d&rsquo;offre (35 % de la dette)<\/span><span>14 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mensualit\u00e9<\/span><span>280 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e de remboursement<\/span><span>50 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Int\u00e9r\u00eats factur\u00e9s pendant la p\u00e9riode de proposition<\/span><span>0 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total vers\u00e9<\/span><span>14 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Total de la dette rembours\u00e9e<\/span><span>26 000 $ \u00e9conomis\u00e9s<\/span><\/div> <\/div> <p>Dans cet exemple, la proposition de consommateur permet d&rsquo;\u00e9conomiser plus de 81 000 $ par rapport au paiement des mensualit\u00e9s minimales \u2014 et la dette est rembours\u00e9e en un peu plus de quatre ans au lieu de 30. De nombreux Canadiens ont obtenu des r\u00e9sultats similaires ; d\u00e9couvrez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">des t\u00e9moignages concrets de r\u00e9ussite gr\u00e2ce \u00e0 la proposition de consommateur<\/a> pour d\u00e9couvrir d&rsquo;autres exemples. <\/p> <h2 id=\"steps\">Comment d\u00e9poser une proposition de consommateur, \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>\u00c9valuez votre situation financi\u00e8re en toute honn\u00eatet\u00e9.<\/strong>  Dressez la liste de toutes vos dettes, de vos revenus mensuels et de vos d\u00e9penses indispensables. Cela vous permettra d&rsquo;avoir une id\u00e9e pr\u00e9cise de ce que vous pouvez r\u00e9ellement vous permettre de payer chaque mois. <\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong>  Seul un conseiller en insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (LIT) est l\u00e9galement habilit\u00e9 \u00e0 d\u00e9poser une proposition de consommateur au Canada. Lors de l&rsquo;entretien, il examinera votre situation financi\u00e8re et d\u00e9terminera si une proposition est la solution qui vous convient. Cet entretien est confidentiel et g\u00e9n\u00e9ralement gratuit.  <\/li> <li><strong>Collaborez avec le LIT pour r\u00e9diger votre proposition.<\/strong>  Ensemble, vous d\u00e9terminerez le montant \u00e0 proposer \u00e0 vos cr\u00e9anciers ainsi que le calendrier de remboursement. Le LIT pr\u00e9parera les documents officiels et les d\u00e9posera aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites. <\/li> <li><strong>Vos cr\u00e9anciers votent sur cette proposition.<\/strong>  Une fois la proposition d\u00e9pos\u00e9e, les cr\u00e9anciers disposent de 45 jours pour l&rsquo;accepter ou la rejeter. Une majorit\u00e9 en valeur mon\u00e9taire doit se prononcer en faveur de celle-ci. Dans la pratique, <a href=\"https:\/\/www.hoyes.com\/blog\/who-can-file-a-consumer-proposal\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">la plupart des propositions de consommateur sont accept\u00e9es<\/a>, car les cr\u00e9anciers per\u00e7oivent g\u00e9n\u00e9ralement davantage dans le cadre d&rsquo;une proposition que dans le cadre d&rsquo;une proc\u00e9dure de faillite.  <\/li> <li><strong>Effectuez vos paiements et participez \u00e0 deux s\u00e9ances d&rsquo;accompagnement.<\/strong>  Une fois votre demande accept\u00e9e, il vous suffira d&rsquo;effectuer le versement mensuel convenu. Vous participerez \u00e9galement \u00e0 deux s\u00e9ances de conseil financier, destin\u00e9es \u00e0 vous aider \u00e0 adopter de meilleures habitudes financi\u00e8res \u00e0 l&rsquo;avenir. <\/li> <li><strong>Recevez votre attestation de bonne ex\u00e9cution.<\/strong>  Une fois tous les paiements effectu\u00e9s et les s\u00e9ances d&rsquo;accompagnement termin\u00e9es, vous recevez un certificat attestant que la proc\u00e9dure est achev\u00e9e. Les dettes concern\u00e9es sont l\u00e9galement effac\u00e9es et vous pouvez vous consacrer enti\u00e8rement \u00e0 la reconstruction de votre solvabilit\u00e9. <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-note\">Vous ne savez pas si une proposition \u00e0 l&rsquo;amiable ou une faillite est la solution la plus adapt\u00e9e ? Notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">comparaison d\u00e9taill\u00e9e entre la faillite et la proposition \u00e0 l&rsquo;amiable<\/a> pr\u00e9sente c\u00f4te \u00e0 c\u00f4te les principales diff\u00e9rences. <\/div> <h2 id=\"verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/h2> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> si vos dettes non garanties ont atteint un niveau que vous ne pouvez plus raisonnablement g\u00e9rer, une proposition de consommateur vous offre une solution l\u00e9gale et structur\u00e9e pour rembourser une partie de ce que vous devez \u2014 sans perdre votre logement, votre voiture ou votre \u00e9pargne. Le meilleur moment pour envisager cette solution est avant que la situation ne s&rsquo;aggrave, et non apr\u00e8s. Une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 ne vous co\u00fbte rien et vous apporte des r\u00e9ponses claires.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quel-montant-de-dette-faut-il-avoir-pour-deposer-une-proposition-de-consommateur-au-canada\">Quel montant de dette faut-il avoir pour d\u00e9poser une proposition de consommateur au Canada ?<\/h3> <p>Il n&rsquo;existe pas de montant minimum officiel, mais la plupart des syndics de faillite agr\u00e9\u00e9s recommandent de recourir \u00e0 une proposition de consommateur lorsque vous avez au moins 10 000 $ de dettes non garanties. Pour des montants inf\u00e9rieurs, un plan de gestion de la dette mis en place par un organisme de conseil en cr\u00e9dit peut s&rsquo;av\u00e9rer plus pratique et moins co\u00fbteux. Le plafond l\u00e9gal est fix\u00e9 \u00e0 250 000 $ de dettes non garanties, hors pr\u00eat immobilier sur votre r\u00e9sidence principale.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-mettra-t-elle-fin-aux-saisies-sur-salaire\">Une proposition de consommateur mettra-t-elle fin aux saisies sur salaire ?<\/h3> <p>Oui. D\u00e8s que votre syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 d\u00e9pose la proposition de consommateur aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites, un sursis automatique prend effet. Cela oblige l\u00e9galement tous les cr\u00e9anciers chirographaires \u00e0 mettre imm\u00e9diatement fin \u00e0 leurs mesures de recouvrement, notamment les saisies sur salaire, les poursuites judiciaires et les appels t\u00e9l\u00e9phoniques. Si une saisie-arr\u00eat est d\u00e9j\u00e0 en cours, votre employeur sera inform\u00e9 qu\u2019il doit y mettre fin.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-une-proposition-de-consommateur-reste-t-elle-inscrite-dans-votre-dossier-de-credit\">Combien de temps une proposition de consommateur reste-t-elle inscrite dans votre dossier de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Une proposition de consommateur entra\u00eene l&rsquo;attribution de la mention \u00ab R7 \u00bb sur votre dossier de cr\u00e9dit. Elle y figure pendant trois ans apr\u00e8s votre dernier versement, ou pendant six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t de la proposition, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. \u00c0 titre de comparaison, une faillite reste inscrite sur votre dossier pendant six \u00e0 sept ans apr\u00e8s la lib\u00e9ration, ce qui fait de la proposition l&rsquo;option la moins pr\u00e9judiciable pour votre solvabilit\u00e9 \u00e0 long terme.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-conserver-ma-maison-et-ma-voiture-si-je-depose-une-proposition-de-consommateur\">Puis-je conserver ma maison et ma voiture si je d\u00e9pose une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Oui, c&rsquo;est l&rsquo;un des principaux avantages. Dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur, vous conservez tous vos biens : votre logement, votre v\u00e9hicule, vos REER, vos placements et vos biens personnels. Vous ne c\u00e9dez rien. Il s&rsquo;agit l\u00e0 d&rsquo;une diff\u00e9rence essentielle par rapport \u00e0 la faillite, o\u00f9 certains biens dont la valeur d\u00e9passe les limites d&rsquo;exemption provinciales peuvent devoir \u00eatre remis \u00e0 un syndic.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-mes-creanciers-rejettent-ma-proposition-de-consommateur\">Que se passe-t-il si mes cr\u00e9anciers rejettent ma proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Si les cr\u00e9anciers rejettent l&rsquo;offre initiale, cela ne signifie pas pour autant que vous n&rsquo;avez plus d&rsquo;options. Votre syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 peut n\u00e9gocier des conditions modifi\u00e9es \u2014 par exemple, une mensualit\u00e9 l\u00e9g\u00e8rement plus \u00e9lev\u00e9e ou une dur\u00e9e de remboursement plus longue \u2014 et pr\u00e9senter \u00e0 nouveau la proposition. Les cr\u00e9anciers pr\u00e9f\u00e8rent souvent n\u00e9gocier, car ils r\u00e9cup\u00e8rent g\u00e9n\u00e9ralement davantage dans le cadre d\u2019une proposition que dans celui d\u2019une faillite. Si aucun accord ne peut \u00eatre conclu, d\u2019autres options s\u2019offrent \u00e0 vous, notamment la faillite ou des n\u00e9gociations informelles sur la dette.   <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous passez vos nuits \u00e0 vous tourmenter \u00e0 propos de vos dettes, vous n&rsquo;\u00eates pas seul. 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