{"id":9182,"date":"2024-09-30T01:26:45","date_gmt":"2024-09-30T06:26:45","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/quand-une-proposition-de-consommateur-prend-elle-fin-explication-du-calendrier\/"},"modified":"2026-07-12T16:44:57","modified_gmt":"2026-07-12T21:44:57","slug":"quand-une-proposition-de-consommateur-prend-elle-fin-explication-du-calendrier","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/quand-une-proposition-de-consommateur-prend-elle-fin-explication-du-calendrier\/","title":{"rendered":"Quand une proposition de consommateur prend-elle fin ? Explication du calendrier"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: When Does a Consumer Proposal End? Timeline Explained Meta Description: Find out exactly when a consumer proposal ends in Canada, what happens at each stage, and how to rebuild credit after completion. Free consultation available. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous \u00eates en pleine proc\u00e9dure de proposition \u00e0 l&rsquo;\u00e9gard des cr\u00e9anciers \u2014 ou si vous envisagez d&rsquo;en d\u00e9poser une \u2014, vous vous posez sans doute une grande question : <strong>quand tout cela prendra-t-il fin ?<\/strong> C&rsquo;est une question l\u00e9gitime. Conna\u00eetre le calendrier vous aide \u00e0 vous organiser, \u00e0 rester motiv\u00e9 et \u00e0 imaginer votre vie une fois d\u00e9barrass\u00e9 de vos dettes. <\/p> <p>Au Canada, une proposition de consommateur peut durer jusqu\u2019\u00e0 cinq ans, mais de nombreuses personnes y mettent fin plus t\u00f4t. La date exacte de fin d\u00e9pend des conditions convenues entre vous et vos cr\u00e9anciers, de la r\u00e9gularit\u00e9 de vos versements et de votre capacit\u00e9 \u00e0 rembourser votre dette avant terme. Voici tout ce que vous devez savoir sur le d\u00e9roulement d\u2019une proposition de consommateur, du d\u00e9but \u00e0 la fin.  <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Une proposition de consommateur prend fin lorsque vous avez effectu\u00e9 tous les versements convenus et suivi les deux s\u00e9ances obligatoires de conseil en cr\u00e9dit. La plupart des propositions durent entre trois et cinq ans, mais vous pouvez r\u00e9gler la v\u00f4tre plus t\u00f4t sans p\u00e9nalit\u00e9. Votre syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 d\u00e9livre alors un certificat d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale, et les dettes figurant dans votre proposition sont l\u00e9galement effac\u00e9es.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#timeline-start-to-finish\">Le calendrier d&rsquo;une proposition de consommateur : du d\u00e9but \u00e0 la fin<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-good-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse la proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#financial-example\">Exemple financier : \u00e0 quoi ressemblent les chiffres ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps-to-completion\">\u00c9tapes \u00e0 suivre pour finaliser votre proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#after-it-ends\">Que se passe-t-il \u00e0 l&rsquo;issue de votre proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant conclu entre vous et vos cr\u00e9anciers, g\u00e9r\u00e9 par un <strong>syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 (LIT)<\/strong>. En vertu de <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/you-owe-money-consumer-proposals\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/a>, elle vous permet de rembourser une partie de vos dettes non garanties \u2014 souvent comprise entre 20 % et 50 % du montant que vous devez \u2014 sur une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans. <\/p> <p>Contrairement \u00e0 la faillite, une proposition de consommateur vous permet de conserver vos biens tout en b\u00e9n\u00e9ficiant d&rsquo;une protection juridique face \u00e0 vos cr\u00e9anciers. Une fois la proc\u00e9dure engag\u00e9e, les appels de recouvrement, les saisies sur salaire et les poursuites judiciaires doivent cesser. Il s&rsquo;agit de l&rsquo;une des options officielles de d\u00e9sendettement les plus populaires au Canada, et ce \u00e0 juste titre : elle offre un parcours structur\u00e9 pour sortir de l&rsquo;endettement sans perdre ce que vous avez acquis \u00e0 la sueur de votre front.  <\/p> <p>Si vous comparez les diff\u00e9rentes options qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous, notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">la faillite et la proposition de consommateur au Canada<\/a> vous pr\u00e9sente en d\u00e9tail les principales diff\u00e9rences.<\/p> <h2 id=\"timeline-start-to-finish\">Le calendrier d&rsquo;une proposition de consommateur : du d\u00e9but \u00e0 la fin<\/h2> <p>La proc\u00e9dure de proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable suit un d\u00e9roulement bien d\u00e9fini. Voici en quoi consiste chaque \u00e9tape et, \u00e0 titre indicatif, la dur\u00e9e approximative de chacune d&rsquo;entre elles : <\/p> <h3 id=\"etape-1-depot-1er-jour\">\u00c9tape 1 : D\u00e9p\u00f4t (1er jour)<\/h3> <p>Vous rencontrez un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 qui examine votre situation financi\u00e8re et vous aide \u00e0 r\u00e9diger une proposition susceptible d&rsquo;\u00eatre accept\u00e9e par vos cr\u00e9anciers. D\u00e8s que la proposition est d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites, vous b\u00e9n\u00e9ficiez d&rsquo;une protection juridique imm\u00e9diate : les cr\u00e9anciers ne peuvent plus vous contacter, saisir votre salaire ni engager de poursuites judiciaires. <\/p> <h3 id=\"etape-2-vote-des-creanciers-jours-1-a-45\">\u00c9tape 2 : Vote des cr\u00e9anciers (jours 1 \u00e0 45)<\/h3> <p>Vos cr\u00e9anciers disposent de 45 jours pour se prononcer sur la proposition. Si une majorit\u00e9, en valeur, l&rsquo;accepte (ou ne r\u00e9pond pas, ce qui \u00e9quivaut \u00e0 une acceptation), la proposition devient contraignante pour tous les cr\u00e9anciers chirographaires. Selon <a href=\"https:\/\/www.hoyes.com\/blog\/how-long-is-the-average-consumer-proposal\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">les donn\u00e9es de Hoyes Michalos<\/a>, la grande majorit\u00e9 des propositions de consommateur sont accept\u00e9es par les cr\u00e9anciers.  <\/p> <h3 id=\"etape-3-periode-de-remboursement-1-a-5-ans\">\u00c9tape 3 : P\u00e9riode de remboursement (1 \u00e0 5 ans)<\/h3> <p>Il s&rsquo;agit de la phase la plus longue. Vous effectuez des versements mensuels fixes, conform\u00e9ment aux dispositions de votre contrat. La plupart des contrats s&rsquo;\u00e9tendent sur une dur\u00e9e de trois \u00e0 cinq ans, bien que certains soient con\u00e7us pour s&rsquo;achever en seulement 12 \u00e0 18 mois. L&rsquo;essentiel \u00e0 retenir : le montant de vos versements est fix\u00e9 d\u00e8s le d\u00e9part ; il ne changera donc pas, m\u00eame si vos revenus augmentent.   <\/p> <h3 id=\"etape-4-seances-de-conseil-en-matiere-de-credit\">\u00c9tape 4 : S\u00e9ances de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit<\/h3> <p>Vous \u00eates tenu(e) de participer \u00e0 deux <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">s\u00e9ances de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit<\/a> pendant la dur\u00e9e de votre proposition. Ces s\u00e9ances portent sur l&rsquo;\u00e9tablissement d&rsquo;un budget, la gestion de votre argent et le r\u00e9tablissement de votre solvabilit\u00e9. Elles constituent une condition obligatoire pour mener \u00e0 bien la proc\u00e9dure.  <\/p> <h3 id=\"etape-5-attestation-dexecution-integrale\">\u00c9tape 5 : Attestation d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale<\/h3> <p>Une fois que vous aurez effectu\u00e9 tous les versements et suivi les deux s\u00e9ances d&rsquo;accompagnement, votre LIT vous d\u00e9livrera un <strong>certificat d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale<\/strong>. Il s&rsquo;agit du document officiel confirmant que votre proposition de consommateur a pris fin et que les dettes qui y figuraient sont l\u00e9galement effac\u00e9es. Selon le <a href=\"https:\/\/www.bankruptcy-canada.ca\/after-consumer-proposal\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites<\/a>, ce certificat vous lib\u00e8re officiellement de vos obligations.  <\/p> <h2 id=\"pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous conservez vos biens<\/strong>. Contrairement \u00e0 la faillite, votre logement, votre voiture, votre \u00e9pargne et vos placements sont prot\u00e9g\u00e9s.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Des versements fixes et pr\u00e9visibles<\/strong>: votre mensualit\u00e9 reste inchang\u00e9e, m\u00eame si vos revenus augmentent.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Protection juridique contre les cr\u00e9anciers<\/strong>: les appels de recouvrement, les saisies-arr\u00eats et les poursuites judiciaires cessent le jour m\u00eame o\u00f9 vous d\u00e9posez votre demande.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Remboursez votre pr\u00eat par anticipation sans p\u00e9nalit\u00e9<\/strong>. Si vous disposez d&rsquo;une somme d&rsquo;argent suppl\u00e9mentaire, vous pouvez r\u00e9gler votre pr\u00eat avant la date pr\u00e9vue.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous remboursez moins que le montant total<\/strong>. La plupart des gens se contentent de r\u00e9gler entre 20 et 50 % de ce qu\u2019ils doivent.<\/div> <\/div> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Incidence sur le dossier de cr\u00e9dit<\/strong>: une proposition de consommateur figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant 3 ans apr\u00e8s son ach\u00e8vement ou pendant 6 ans \u00e0 compter de sa d\u00e9p\u00f4t, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Ne concerne que les dettes non garanties<\/strong>. Les dettes garanties, telles que votre pr\u00eat immobilier ou votre cr\u00e9dit automobile, ne sont pas incluses.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vous devez faire appel \u00e0 un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9<\/strong>. Vous ne pouvez pas d\u00e9poser votre dossier vous-m\u00eame \u2014 les honoraires du syndic sont inclus dans vos versements.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Registre public<\/strong>: les propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable sont enregistr\u00e9es dans une base de donn\u00e9es publique consultable.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-good-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse la proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <strong>Une proposition de consommateur peut constituer une solution adapt\u00e9e si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous avez entre 10 000 et 250 000 dollars de dettes non garanties (hors pr\u00eat immobilier)<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier, mais vous n&rsquo;arrivez pas \u00e0 honorer les paiements minimums<\/li> <li>Vous souhaitez \u00e9viter la faillite et prot\u00e9ger votre patrimoine ?<\/li> <li>Vous \u00eates confront\u00e9(e) \u00e0 des appels de recouvrement, \u00e0 des saisies sur salaire ou \u00e0 des menaces de poursuites judiciaires<\/li> <li>Vous avez besoin d&rsquo;un plan structur\u00e9 et pr\u00e9visible pour vous d\u00e9sendetter en cinq ans<\/li> <\/ul> <\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <strong>Une proposition de consommateur peut NE PAS vous convenir si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Si vous avez plus de 250 000 dollars de dettes non garanties (vous devrez peut-\u00eatre plut\u00f4t opter pour une proposition de type I)<\/li> <li>Avoir principalement des dettes garanties, comme un cr\u00e9dit immobilier ou un cr\u00e9dit automobile<\/li> <li>Pouvez-vous r\u00e9ellement rembourser votre dette uniquement gr\u00e2ce \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">un regroupement de dettes<\/a> ou \u00e0 une bonne gestion budg\u00e9taire ?<\/li> <li>Je n&rsquo;ai aucun revenu et je ne suis pas en mesure d&rsquo;effectuer des versements mensuels<\/li> <li>Vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 sur le point de rembourser vos dettes d&rsquo;ici un an<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"financial-example\">Exemple financier : \u00e0 quoi ressemblent les chiffres ?<\/h2> <p>Voici un exemple concret illustrant comment une proposition de consommateur pourrait fonctionner pour une personne ayant 45 000 dollars de dettes non garanties :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Type de dette<\/span><span>Montant d\u00fb<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Cartes de cr\u00e9dit<\/span><span>22 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ligne de cr\u00e9dit personnelle<\/span><span>13 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eats sur salaire<\/span><span>5 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dette fiscale aupr\u00e8s de l&rsquo;ARC<\/span><span>5 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>45 000 $<\/span><\/div> <\/div> <p>Dans ce sc\u00e9nario, un syndic agr\u00e9\u00e9 pourrait n\u00e9gocier une proposition de consommateur dans le cadre de laquelle vous rembourseriez <span class=\"cdr-stat\"> 18 000 $<\/span> sur 60 mois <span class=\"cdr-stat\">,<\/span> soit <span class=\"cdr-stat\"> 300 $ par mois<\/span> pendant cinq ans. Cela signifie qu\u2019une partie de votre dette <span class=\"cdr-stat\">, d\u2019un montant de 27 000 $,<\/span> serait effac\u00e9e. <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>D\u00e9tails de la proposition<\/span><span>Montant<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dette totale<\/span><span>45 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Montant rembours\u00e9 dans le cadre de la proposition<\/span><span>18 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mensualit\u00e9 (60 mois)<\/span><span>300 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Montant total de la dette rembours\u00e9e<\/span><span>27 000 $<\/span><\/div> <\/div> <p>Si vous avez per\u00e7u une prime ou un remboursement d&rsquo;imp\u00f4t en cours de route, vous pourriez effectuer un versement forfaitaire et mener \u00e0 bien le projet plus t\u00f4t que pr\u00e9vu, ce qui pourrait vous faire gagner plusieurs ann\u00e9es.<\/p> <h2 id=\"steps-to-completion\">\u00c9tapes \u00e0 suivre pour finaliser votre proposition de consommateur<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong>  Ils examineront le montant total de vos dettes, vos revenus et vos d\u00e9penses mensuelles afin de d\u00e9terminer si une proposition de consommateur constitue la meilleure option pour vous.<\/li> <li><strong>Collaborez avec votre LIT pour r\u00e9diger la proposition.<\/strong>  Ensemble, vous d\u00e9terminerez un montant et un \u00e9ch\u00e9ancier de remboursement qui soient \u00e9quitables pour vos cr\u00e9anciers et qui vous permettent de vous en acquitter.<\/li> <li><strong>D\u00e9posez la proposition et b\u00e9n\u00e9ficiez d&rsquo;une protection juridique.<\/strong>  Une fois la demande d\u00e9pos\u00e9e, toutes les mesures de recouvrement cessent imm\u00e9diatement. Vos cr\u00e9anciers disposent de 45 jours pour voter. <\/li> <li><strong>Veillez \u00e0 effectuer vos paiements mensuels dans les d\u00e9lais, chaque mois.<\/strong>  La r\u00e9gularit\u00e9 est essentielle. Si vous manquez trois paiements, votre accord peut \u00eatre annul\u00e9 et vous perdrez votre protection juridique. <\/li> <li><strong>Suivez les deux s\u00e9ances obligatoires de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit.<\/strong> Celles-ci sont g\u00e9n\u00e9ralement programm\u00e9es au cours de la premi\u00e8re moiti\u00e9 de votre proc\u00e9dure et portent sur la gestion budg\u00e9taire, <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-repair-services\/\">le r\u00e9tablissement de votre solvabilit\u00e9<\/a> et la planification financi\u00e8re.<\/li> <li><strong>Recevez votre attestation de bonne ex\u00e9cution.<\/strong>  Une fois tous les paiements effectu\u00e9s et l&rsquo;accompagnement termin\u00e9, votre LIT d\u00e9livre ce certificat : vos dettes sont officiellement effac\u00e9es.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-note\">Le non-paiement des mensualit\u00e9s constitue le principal risque li\u00e9 \u00e0 une proposition de consommateur. Si vous accumulez trois mois de retard, votre proposition peut \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme annul\u00e9e, ce qui signifie que vos cr\u00e9anciers peuvent reprendre leurs d\u00e9marches de recouvrement et que vous perdez la protection dont vous b\u00e9n\u00e9ficiez. <\/div> <h2 id=\"after-it-ends\">Que se passe-t-il une fois votre proposition de consommateur arriv\u00e9e \u00e0 son terme ?<\/h2> <p>Une fois votre proposition de consommateur finalis\u00e9e, plusieurs \u00e9v\u00e9nements importants se produisent :<\/p> <p><strong>Vos dettes sont l\u00e9galement effac\u00e9es.<\/strong>  Toutes les dettes non garanties incluses dans votre proposition sont effac\u00e9es. Vos cr\u00e9anciers ne pourront plus jamais recouvrer ces montants. <\/p> <p><strong>Votre dossier de cr\u00e9dit commence \u00e0 s&rsquo;am\u00e9liorer.<\/strong>  La mention relative \u00e0 la proposition de consommateur (class\u00e9e R7) figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s la cl\u00f4ture de la proc\u00e9dure ou pendant six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t de la proposition, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. Pass\u00e9 ce d\u00e9lai, elle est enti\u00e8rement supprim\u00e9e. De nombreux Canadiens ayant men\u00e9 \u00e0 bien une proposition de consommateur ont fait part de leurs <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">exp\u00e9riences positives, expliquant avoir r\u00e9ussi<\/a> \u00e0 r\u00e9tablir leur solvabilit\u00e9 plus rapidement que pr\u00e9vu.  <\/p> <p><strong>Vous pouvez commencer la reconstruction d\u00e8s maintenant.<\/strong>  Vous n&rsquo;avez pas besoin d&rsquo;attendre que cette mention disparaisse de votre rapport de solvabilit\u00e9. Obtenir une carte de cr\u00e9dit garantie, effectuer de petits achats et les r\u00e9gler int\u00e9gralement chaque mois constitue l&rsquo;un des moyens les plus rapides de r\u00e9tablir votre cote de cr\u00e9dit apr\u00e8s une proposition de consommateur. <\/p> <p><strong>Vous pouvez \u00e0 nouveau emprunter.<\/strong>  M\u00eame s&rsquo;il faut parfois du temps pour pouvoir b\u00e9n\u00e9ficier des meilleurs taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, vous pouvez commencer \u00e0 demander des produits de cr\u00e9dit d\u00e8s que votre plan de redressement est finalis\u00e9. Certaines personnes obtiennent un pr\u00eat immobilier dans les deux \u00e0 trois ans suivant la finalisation de leur plan de redressement. <\/p> <div class=\"cdr-verdict\" id=\"verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> Au Canada, une proposition de consommateur prend fin lorsque vous avez effectu\u00e9 tous les versements convenus et suivi vos deux s\u00e9ances de conseil en cr\u00e9dit \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement dans un d\u00e9lai de trois \u00e0 cinq ans. Vous pouvez rembourser votre dette avant terme sans p\u00e9nalit\u00e9, et d\u00e8s que votre conseiller en cr\u00e9dit agr\u00e9\u00e9 (LIT) vous d\u00e9livre le certificat d\u2019ex\u00e9cution int\u00e9grale, les dettes concern\u00e9es sont d\u00e9finitivement effac\u00e9es. C\u2019est l\u2019une des voies les plus claires et les mieux structur\u00e9es pour prendre un nouveau d\u00e9part financier.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <div class=\"cdr-faq\" id=\"faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-rembourser-ma-proposition-de-consommateur-plus-tot\">Puis-je rembourser ma proposition de consommateur plus t\u00f4t ?<\/h3> <p>Oui, tout \u00e0 fait. Il n&rsquo;y a aucune p\u00e9nalit\u00e9 si vous remboursez votre proposition de consommateur avant l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance pr\u00e9vue. Si vous recevez un remboursement d&rsquo;imp\u00f4t, une prime de travail ou si vous disposez simplement d&rsquo;argent suppl\u00e9mentaire, vous pouvez effectuer un versement forfaitaire ou augmenter le montant de vos mensualit\u00e9s. En remboursant plus t\u00f4t, votre proposition prend fin plus rapidement et vous pouvez commencer \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 plus vite. De nombreux Canadiens r\u00e8glent leur proposition un \u00e0 deux ans avant la date initialement pr\u00e9vue.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-une-proposition-de-consommateur-reste-t-elle-inscrite-dans-mon-dossier-de-credit\">Combien de temps une proposition de consommateur reste-t-elle inscrite dans mon dossier de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Une proposition de consommateur figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s que vous en avez rempli toutes les conditions, ou pendant six ans \u00e0 compter de la date \u00e0 laquelle vous l&rsquo;avez d\u00e9pos\u00e9e \u2014 selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. Pendant cette p\u00e9riode, elle appara\u00eet sous la mention \u00ab R7 \u00bb dans votre dossier de cr\u00e9dit. Une fois cette mention supprim\u00e9e, elle n&rsquo;a plus d&rsquo;incidence sur votre score de cr\u00e9dit. Vous pouvez commencer \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 alors m\u00eame que la proposition figure encore sur votre dossier en utilisant de mani\u00e8re responsable une carte de cr\u00e9dit garantie.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-je-ne-respecte-pas-mes-echeances-de-paiement-pendant-la-duree-de-ma-proposition-a-lintention-des-consommateurs\">Que se passe-t-il si je ne respecte pas mes \u00e9ch\u00e9ances de paiement pendant la dur\u00e9e de ma proposition \u00e0 l&rsquo;intention des consommateurs ?<\/h3> <p>Si vous manquez trois versements mensuels, votre proposition de consommateur est consid\u00e9r\u00e9e comme annul\u00e9e. Cela signifie que vous perdez la protection juridique dont vous b\u00e9n\u00e9ficiez : les cr\u00e9anciers peuvent reprendre les appels de recouvrement, les saisies sur salaire et les poursuites judiciaires. Vous devrez \u00e9galement rembourser \u00e0 nouveau le montant total initial de vos dettes. Si vous avez des difficult\u00e9s \u00e0 respecter vos engagements, contactez imm\u00e9diatement votre syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9. Dans certains cas, il peut vous aider \u00e0 modifier la proposition afin d\u2019ajuster le montant des versements ou de prolonger le d\u00e9lai de remboursement.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"dois-je-suivre-une-consultation-en-matiere-de-credit-dans-le-cadre-dune-proposition-de-consommateur\">Dois-je suivre une consultation en mati\u00e8re de cr\u00e9dit dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Oui, la l\u00e9gislation canadienne impose deux s\u00e9ances de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit. Ces s\u00e9ances sont dispens\u00e9es par le cabinet de votre syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 et sont comprises dans le co\u00fbt de votre proposition. La premi\u00e8re s\u00e9ance porte sur les principes fondamentaux de la gestion budg\u00e9taire et financi\u00e8re, tandis que la seconde est ax\u00e9e sur la reconstruction de votre solvabilit\u00e9 et la planification de votre avenir. Vous devez suivre ces deux s\u00e9ances avant que votre syndic agr\u00e9\u00e9 en insolvabilit\u00e9 puisse d\u00e9livrer le certificat d\u2019ex\u00e9cution int\u00e9grale qui met officiellement fin \u00e0 votre proposition.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"mes-creanciers-peuvent-ils-refuser-une-proposition-de-consommateur\">Mes cr\u00e9anciers peuvent-ils refuser une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Les cr\u00e9anciers disposent de 45 jours pour se prononcer sur votre proposition. Si une majorit\u00e9, en valeur mon\u00e9taire, vote en faveur de celle-ci (ou ne r\u00e9pond pas, ce qui \u00e9quivaut \u00e0 une acceptation), la proposition devient juridiquement contraignante pour tous vos cr\u00e9anciers chirographaires \u2014 m\u00eame ceux qui ont vot\u00e9 contre. Si les cr\u00e9anciers rejettent votre proposition, votre conseiller en insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (LIT) peut vous aider \u00e0 en revoir les conditions et \u00e0 la soumettre \u00e0 nouveau. Un rejet pur et simple est rare, car les cr\u00e9anciers r\u00e9cup\u00e8rent g\u00e9n\u00e9ralement davantage gr\u00e2ce \u00e0 une proposition de consommateur que dans le cadre d\u2019une faillite ; ils sont donc incit\u00e9s \u00e0 accepter des offres raisonnables.   <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous \u00eates en pleine proc\u00e9dure de proposition \u00e0 l&rsquo;\u00e9gard des cr\u00e9anciers \u2014 ou si vous envisagez d&rsquo;en d\u00e9poser une 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