{"id":9199,"date":"2024-09-30T07:46:47","date_gmt":"2024-09-30T12:46:47","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/quelle-proposition-de-consommateur-vous-convient-le-mieux-guide-du-canada\/"},"modified":"2026-07-12T16:44:59","modified_gmt":"2026-07-12T21:44:59","slug":"quelle-proposition-de-consommateur-vous-convient-le-mieux-guide-du-canada","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/quelle-proposition-de-consommateur-vous-convient-le-mieux-guide-du-canada\/","title":{"rendered":"Quelle proposition de consommateur vous convient le mieux ? | Guide du Canada"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Which Consumer Proposal Is Right for You? | Canada Guide Meta Description: Not sure which consumer proposal fits your situation? Learn about standard, joint, and Division I proposals, plus how to choose the right path for your debt. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous devez jongler entre les factures de carte de cr\u00e9dit, les pr\u00eats personnels et les appels de recouvrement, vous avez sans doute entendu dire qu\u2019une proposition de consommateur peut vous aider \u2014 mais vous ne r\u00e9alisez peut-\u00eatre pas qu\u2019il existe plusieurs fa\u00e7ons de la d\u00e9poser. Le type de proposition de consommateur qui vous convient le mieux d\u00e9pend du montant de vos dettes, du fait que vous partagiez ou non ces dettes avec un partenaire, ainsi que du revenu de votre foyer. <\/p> <p>La bonne nouvelle, c\u2019est que la proposition de consommateur est d\u00e9sormais la proc\u00e9dure d\u2019insolvabilit\u00e9 la plus courante au Canada : selon le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/you-owe-money-consumer-proposals\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites<\/a>, plus de 108 000 Canadiens ont opt\u00e9 pour cette solution rien qu\u2019en 2026. Ce chiffre ne cesse d\u2019augmenter, car les propositions permettent aux particuliers de r\u00e9gler leurs dettes pour un montant inf\u00e9rieur \u00e0 la somme totale tout en conservant leur logement, leur voiture et leur \u00e9pargne. Passons en revue les diff\u00e9rents types de propositions afin que vous puissiez d\u00e9terminer celle qui vous convient le mieux.  <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: La plupart des Canadiens dont les dettes non garanties sont inf\u00e9rieures \u00e0 250 000 $ d\u00e9posent une proposition de consommateur standard par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9. Si vous et votre conjoint partagez la plupart de ces dettes, une proposition de consommateur conjointe pourrait vous permettre de r\u00e9aliser des \u00e9conomies. Si vos dettes non garanties d\u00e9passent 250 000 $, une proposition relevant de la division I constitue la solution appropri\u00e9e.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-a-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#types-of-consumer-proposals\">Types de propositions de consommateur au Canada<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-of-filing\">Avantages du d\u00e9p\u00f4t d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons-to-consider\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-consider\">Qui devrait envisager de faire une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-not\">Qui devrait envisager d\u2019autres options<\/a><\/li> <li><a href=\"#financial-example\">Exemple financier : \u00e0 quoi ressemble une proposition ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#how-to-choose\">Comment choisir la proposition de consommateur qui vous convient<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-a-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est un accord formel et juridiquement contraignant conclu entre vous et vos cr\u00e9anciers chirographaires. Elle est d\u00e9pos\u00e9e en vertu de la <a href=\"https:\/\/www.bankruptcy-canada.ca\/what-is-a-consumer-proposal\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9 (LFI)<\/a> et ne peut \u00eatre g\u00e9r\u00e9e que par un syndic d&rsquo;insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (SIA) \u2014 un professionnel de la gestion de la dette r\u00e9glement\u00e9 au niveau f\u00e9d\u00e9ral. <\/p> <p>Dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur, vous proposez de rembourser une partie de vos dettes, g\u00e9n\u00e9ralement comprise entre 20 % et 50 %, sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans. D\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de votre proposition, un sursis automatique aux poursuites prend effet. Cela signifie que les appels de recouvrement cessent, que les saisies sur salaire prennent fin, que les int\u00e9r\u00eats sont gel\u00e9s et que la plupart des cr\u00e9anciers ne peuvent plus engager de poursuites judiciaires \u00e0 votre encontre.  <\/p> <p>Une fois vos paiements effectu\u00e9s, le solde restant est l\u00e9galement annul\u00e9. Vous conservez vos biens tout au long de la proc\u00e9dure : votre logement, votre REER, votre v\u00e9hicule. C&rsquo;est la principale raison pour laquelle les gens pr\u00e9f\u00e8rent opter pour une proposition de r\u00e9organisation plut\u00f4t que pour <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">la faillite<\/a>.  <\/p> <h2 id=\"types-of-consumer-proposals\">Types de propositions de consommateur au Canada<\/h2> <h3 id=\"proposition-de-reglement-de-dettes-type\">Proposition de r\u00e8glement de dettes type<\/h3> <p>Il s&rsquo;agit du type de proc\u00e9dure le plus courant et celui que la plupart des Canadiens choisissent. Elle s&rsquo;adresse aux particuliers dont le montant total des dettes non garanties (\u00e0 l&rsquo;exclusion de l&rsquo;hypoth\u00e8que sur leur r\u00e9sidence principale) se situe entre 1 000 et 250 000 dollars. Vous travaillez en \u00e9troite collaboration avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 afin d\u2019\u00e9laborer un plan de remboursement adapt\u00e9 \u00e0 vos revenus, \u00e0 vos d\u00e9penses et \u00e0 votre patrimoine. Les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant plus de 50 % de votre dette doivent voter en faveur de la proposition dans un d\u00e9lai de 45 jours pour que celle-ci devienne contraignante pour tous.   <\/p> <p>Une proposition de consommateur standard est une solution adapt\u00e9e si vous disposez d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier, si vous souhaitez \u00e9viter la faillite et si vous avez besoin d&rsquo;un moyen structur\u00e9 de r\u00e9duire le montant de vos dettes. La plupart des personnes remboursent entre 20 et 50 centimes par dollar, en fonction de leur situation financi\u00e8re. <\/p> <h3 id=\"proposition-conjointe-de-reglement-des-dettes\">Proposition conjointe de r\u00e8glement des dettes<\/h3> <p>Si vous et votre conjoint ou votre partenaire de fait partagez la plupart de vos dettes \u2014 cartes de cr\u00e9dit communes, pr\u00eats cosign\u00e9s, lignes de cr\u00e9dit partag\u00e9es \u2014, vous pouvez \u00eatre \u00e9ligibles \u00e0 une proc\u00e9dure conjointe. Une proposition de consommateur conjointe regroupe vos dettes communes en une seule proc\u00e9dure avec un seul versement mensuel, ce qui peut simplifier les choses et souvent r\u00e9duire le co\u00fbt total par rapport \u00e0 deux propositions distinctes. <\/p> <p>Pour \u00eatre \u00e9ligible, l&rsquo;ensemble ou la quasi-totalit\u00e9 de vos dettes doivent se recouper, et le montant total de vos dettes non garanties ne doit pas d\u00e9passer 500 000 dollars (hors pr\u00eat immobilier). La <a href=\"https:\/\/www.mosesadvisorygroup.ca\/consumer-proposal\/filing-consumer-proposal\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">proc\u00e9dure de d\u00e9p\u00f4t<\/a> est identique \u00e0 celle d&rsquo;une proposition standard : votre LIT pr\u00e9pare l&rsquo;offre, les cr\u00e9anciers votent, et les m\u00eames protections juridiques s&rsquo;appliquent \u00e0 vous deux. <\/p> <h3 id=\"proposition-concernant-la-division-i\">Proposition concernant la Division I<\/h3> <p>Si vos dettes non garanties d\u00e9passent le plafond de 250 000 dollars fix\u00e9 pour les propositions de consommateur, vous disposez tout de m\u00eame d&rsquo;autres solutions. Une proposition de la Division I fonctionne de mani\u00e8re similaire, mais elle est destin\u00e9e aux particuliers (ou aux entreprises) dont l&rsquo;endettement est plus important. La proc\u00e9dure est plus complexe : une assembl\u00e9e obligatoire des cr\u00e9anciers est requise, et les enjeux sont plus importants, car le rejet d&rsquo;une proposition de la Division I entra\u00eene automatiquement la faillite.  <\/p> <p>En raison de ce risque suppl\u00e9mentaire, les propositions relevant de la Division I sont moins courantes dans les situations d&rsquo;endettement personnel. Elles n&rsquo;en restent pas moins un outil important pour les travailleurs ind\u00e9pendants ou les chefs d&rsquo;entreprise canadiens ayant des dettes non garanties importantes. <\/p> <h2 id=\"pros-of-filing\">Avantages du d\u00e9p\u00f4t d&rsquo;une proposition de consommateur<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>R\u00e9duisez consid\u00e9rablement votre dette<\/strong>. La plupart des gens ne remboursent que 20 \u00e0 50 % de ce qu&rsquo;ils doivent. Le reste est l\u00e9galement annul\u00e9 une fois que vous avez effectu\u00e9 tous vos versements. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Conservez vos biens<\/strong>. Contrairement \u00e0 la faillite, vous conservez votre logement, votre v\u00e9hicule, vos REER et vos autres biens, \u00e0 condition de rester \u00e0 jour dans le remboursement de vos dettes garanties.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Mettez imm\u00e9diatement fin aux mesures de recouvrement<\/strong>. Le sursis automatique aux proc\u00e9dures suspend les saisies-arr\u00eats, les appels de recouvrement, les poursuites judiciaires et les int\u00e9r\u00eats \u00e0 compter du jour o\u00f9 vous d\u00e9posez votre dossier.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Une mensualit\u00e9 fixe<\/strong>. Pas de mauvaise surprise. Votre mensualit\u00e9 reste la m\u00eame pendant toute la dur\u00e9e du contrat, m\u00eame si vos revenus augmentent. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Remboursez votre pr\u00eat par anticipation sans p\u00e9nalit\u00e9<\/strong>. Si votre situation financi\u00e8re s&rsquo;am\u00e9liore, vous pouvez effectuer un versement unique et rembourser votre pr\u00eat plus t\u00f4t, sans frais suppl\u00e9mentaires.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Impact moins important sur votre dossier de cr\u00e9dit qu&rsquo;une faillite :<\/strong> une proposition est class\u00e9e R7 dans votre dossier de cr\u00e9dit (contre R9 pour une faillite) et est supprim\u00e9e trois ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture.<\/div> <\/div> <h2 id=\"cons-to-consider\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Incidence sur votre dossier de cr\u00e9dit<\/strong>: la proposition figure dans votre dossier de cr\u00e9dit pendant toute la dur\u00e9e du contrat et pendant les trois ann\u00e9es suivant son terme, ce qui peut rendre l&rsquo;acc\u00e8s au cr\u00e9dit plus difficile \u00e0 court terme.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Toutes les dettes ne sont pas concern\u00e9es<\/strong>: les pr\u00eats \u00e9tudiants datant de moins de sept ans, les pensions alimentaires pour enfants, les pensions alimentaires pour conjoint et les amendes prononc\u00e9es par un tribunal sont exclus d&rsquo;une proposition de consommateur.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les cr\u00e9anciers peuvent la rejeter<\/strong>. Si les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant plus de 50 % de votre dette votent contre la proposition, vous devrez en revoir les conditions ou envisager d&rsquo;autres solutions.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Tout retard de paiement peut entra\u00eener l&rsquo;annulation de la proc\u00e9dure<\/strong>. Si vous accumulez trois mois de retard dans vos paiements, la proposition est automatiquement annul\u00e9e et vos dettes redeviennent exigibles dans leur int\u00e9gralit\u00e9.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Registre public<\/strong>: les propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable sont d\u00e9pos\u00e9es aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites, ce qui les rend accessibles au public via un registre consultable.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should-consider\">Qui devrait envisager de faire une proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous avez entre 10 000 et 250 000 dollars de dettes non garanties (cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eats personnels, lignes de cr\u00e9dit, pr\u00eats sur salaire)<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier, mais vous ne pouvez pas, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, rembourser l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de vos dettes<\/li> <li>Vous souhaitez conserver votre logement, votre v\u00e9hicule et vos REER<\/li> <li>Vous faites l&rsquo;objet d&rsquo;appels de recouvrement, de saisies sur salaire ou de menaces de poursuites judiciaires<\/li> <li>Vous et votre conjoint partagez la plupart de vos dettes et souhaitez trouver une solution unique<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"who-should-not\">Qui devrait envisager d\u2019autres options<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Vos dettes sont suffisamment modestes pour qu&rsquo;un programme <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">de conseil en cr\u00e9dit<\/a> ou un plan de gestion de la dette puisse les couvrir<\/li> <li>Vous remplissez les conditions requises pour b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">pr\u00eat de regroupement de dettes<\/a> \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas et \u00eates en mesure d&rsquo;en assurer le remboursement int\u00e9gral<\/li> <li>Vos revenus sont trop faibles ou trop irr\u00e9guliers pour vous permettre de vous engager \u00e0 effectuer des versements mensuels pendant une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans<\/li> <li>Vous disposez de tr\u00e8s peu d&rsquo;actifs et de faibles revenus : la faillite pourrait en r\u00e9alit\u00e9 s&rsquo;av\u00e9rer plus rapide et moins co\u00fbteuse<\/li> <li>Vos dettes sont pour la plupart garanties (pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile) \u2014 une proposition de consommateur ne couvre que les dettes non garanties<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"financial-example\">Exemple financier : \u00e0 quoi ressemble une proposition ?<\/h2> <p>Voici comment pourrait se d\u00e9rouler une proposition de consommateur pour une personne ayant 40 000 dollars de dettes non garanties :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Type de dette<\/span><span>Montant d\u00fb<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Cartes de cr\u00e9dit (3 comptes)<\/span><span>22 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ligne de cr\u00e9dit personnelle<\/span><span>10 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eats sur salaire<\/span><span>3 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dette fiscale aupr\u00e8s de l&rsquo;ARC<\/span><span>5 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>40 000 $<\/span><\/div> <\/div> <p>Dans le cadre d\u2019une proposition de consommateur, un syndic agr\u00e9\u00e9 en insolvabilit\u00e9 peut n\u00e9gocier un remboursement de 35 centimes par dollar, soit un total de 14 000 dollars, \u00e0 verser sur 60 mois \u00e0 raison d\u2019environ 233 dollars par mois. Comparez cela aux remboursements minimaux sur une dette de 40 000 $ aux taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyens des cartes de cr\u00e9dit, ce qui pourrait prendre plus de 20 ans et co\u00fbter plus de 60 000 $ rien qu&rsquo;en int\u00e9r\u00eats. <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Sc\u00e9nario<\/span><span>Total pay\u00e9<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements minimaux (aucune proposition)<\/span><span>100 000 $ et plus<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition de consommateur (35 %)<\/span><span>14 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Dette rembours\u00e9e<\/span><span>26 000 $<\/span><\/div> <\/div> <h2 id=\"how-to-choose\">Comment choisir la proposition de consommateur qui vous convient<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Faites le total de vos dettes non garanties.<\/strong>  \u00c9num\u00e9rez toutes vos dettes li\u00e9es aux cartes de cr\u00e9dit, aux pr\u00eats personnels, aux lignes de cr\u00e9dit, aux pr\u00eats sur salaire et aux imp\u00f4ts. Si le montant total est inf\u00e9rieur \u00e0 250 000 $, une proposition de consommateur standard ou conjointe est probablement la solution qui vous convient. Au-del\u00e0 de 250 000 $ ? Vous devrez alors opter pour une proposition de Division I.   <\/li> <li><strong>V\u00e9rifiez s&rsquo;il existe des dettes communes.<\/strong>  Si vous et votre conjoint \u00eates cosignataires ou cotitulaires de la plupart de vos comptes, renseignez-vous aupr\u00e8s de votre conseiller en insolvabilit\u00e9 (LIT) sur la possibilit\u00e9 de d\u00e9poser une proposition de consommateur conjointe. Cette solution est souvent plus simple et moins co\u00fbteuse que deux d\u00e9p\u00f4ts distincts. <\/li> <li><strong>Calculez le montant que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois.<\/strong>  Soyez honn\u00eate concernant votre budget familial : loyer, courses, transports, garde d&rsquo;enfants. Votre LIT vous aidera, mais le fait de conna\u00eetre vos chiffres \u00e0 l&rsquo;avance rendra la premi\u00e8re r\u00e9union plus productive. <\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong>  C&rsquo;est l&rsquo;\u00e9tape la plus importante. Seul un conseiller en redressement financier (LIT) est l\u00e9galement habilit\u00e9 \u00e0 d\u00e9poser une proposition. La <a href=\"https:\/\/www.debtreliefcanada.com\/debt-solutions\/consumer-proposal\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">premi\u00e8re consultation est toujours gratuite<\/a> et confidentielle, et elle ne vous engage en rien.  <\/li> <li><strong>Comparez vos options c\u00f4te \u00e0 c\u00f4te.<\/strong>  Votre conseiller LIT vous expliquera en d\u00e9tail en quoi une proposition de consommateur diff\u00e8re d&rsquo;une faillite, d&rsquo;un plan de gestion de la dette ou d&rsquo;un pr\u00eat de regroupement de dettes, en se basant sur votre situation financi\u00e8re particuli\u00e8re. Pour vous pr\u00e9parer, d\u00e9couvrez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/how-debt-relief-works-in-canada-your-options-explained\/\">comment fonctionne l&rsquo;all\u00e8gement de la dette au Canada<\/a>. <\/li> <li><strong>Veuillez lire attentivement les conditions de la proposition.<\/strong>  Avant de d\u00e9poser toute demande, assurez-vous que le montant des mensualit\u00e9s est r\u00e9aliste et que vous comprenez bien la dur\u00e9e maximale de cinq ans, les cons\u00e9quences en cas de d\u00e9faut de paiement, ainsi que les dettes concern\u00e9es.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-note\">Selon les donn\u00e9es du secteur, environ 97 % des propositions de consommateur au Canada sont accept\u00e9es par les cr\u00e9anciers. Si la v\u00f4tre est rejet\u00e9e, votre syndic agr\u00e9\u00e9 en insolvabilit\u00e9 peut en revoir les conditions et la pr\u00e9senter \u00e0 nouveau \u2014 ou vous aider \u00e0 explorer d\u2019autres solutions. D\u00e9couvrez des r\u00e9sultats concrets dans ces <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">t\u00e9moignages de r\u00e9ussite li\u00e9s aux propositions de consommateur<\/a>.  <\/div> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> la plupart des Canadiens ayant des dettes non garanties mod\u00e9r\u00e9es opteront pour une proposition de consommateur standard \u2014 c&rsquo;est simple, cela prot\u00e8ge vos biens et r\u00e9duit le montant de votre dette jusqu&rsquo;\u00e0 80 %. Si vous partagez des dettes avec un conjoint, une proposition conjointe simplifie les choses. La meilleure fa\u00e7on de d\u00e9terminer quelle option vous convient le mieux est de consulter un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9. La consultation est gratuite et ne vous engage \u00e0 rien.   <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-est-la-difference-entre-une-proposition-de-consommateur-standard-et-une-proposition-de-consommateur-conjointe\">Quelle est la diff\u00e9rence entre une proposition de consommateur standard et une proposition de consommateur conjointe ?<\/h3> <p>Une proposition de consommateur standard est d\u00e9pos\u00e9e par une seule personne et couvre ses dettes non garanties \u00e0 hauteur de 250 000 $. Une proposition de consommateur conjointe est d\u00e9pos\u00e9e par deux personnes \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement des conjoints ou des partenaires de fait \u2014 qui partagent la plupart des m\u00eames dettes. Le plafond d\u2019endettement combin\u00e9 pour une proposition conjointe est fix\u00e9 \u00e0 500 000 $. Les deux types de proposition offrent les m\u00eames protections juridiques, notamment le sursis aux poursuites qui met fin aux recouvrements, aux saisies-arr\u00eats et aux actions en justice. Le principal avantage d\u2019une proposition conjointe r\u00e9side dans le fait que vous effectuez un seul versement mensuel combin\u00e9 au lieu de deux versements distincts, ce qui peut r\u00e9duire les co\u00fbts globaux et simplifier la proc\u00e9dure.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-part-de-ma-dette-peut-etre-reduite-dans-le-cadre-dune-proposition-de-consommateur\">Quelle part de ma dette peut \u00eatre r\u00e9duite dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>La plupart des Canadiens qui d\u00e9posent une proposition de consommateur finissent par payer entre 20 % et 50 % de ce qu\u2019ils devaient \u00e0 l\u2019origine. Le pourcentage exact d\u00e9pend de vos revenus, de vos actifs, des d\u00e9penses de votre foyer et du montant que vos cr\u00e9anciers recevraient si vous d\u00e9posiez plut\u00f4t le bilan. Votre syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 calcule une offre \u00e9quitable qui permet aux cr\u00e9anciers de r\u00e9cup\u00e9rer davantage que ce qu\u2019ils obtiendraient en cas de faillite, tout en veillant \u00e0 ce que vos versements restent abordables. Une fois la proposition men\u00e9e \u00e0 bien, le solde restant est l\u00e9galement effac\u00e9 : vous ne devez plus un centime.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-conserver-ma-maison-et-ma-voiture-si-je-depose-une-proposition-de-consommateur\">Puis-je conserver ma maison et ma voiture si je d\u00e9pose une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Oui. L&rsquo;un des principaux avantages d&rsquo;une proposition de consommateur par rapport \u00e0 la faillite est que vous conservez tous vos biens, y compris votre logement, votre v\u00e9hicule, vos REER et vos placements. Une proposition de consommateur ne concerne que les dettes non garanties \u2014 elle n\u2019a aucune incidence sur votre pr\u00eat immobilier ou votre cr\u00e9dit automobile. Tant que vous continuez \u00e0 effectuer vos remboursements garantis (comme votre pr\u00eat immobilier), vos biens sont \u00e0 l\u2019abri. C\u2019est l\u2019une des principales raisons pour lesquelles les propositions de consommateur sont devenues plus courantes que la faillite personnelle au Canada.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-ma-proposition-de-consommateur-est-rejetee-par-mes-creanciers\">Que se passe-t-il si ma proposition de consommateur est rejet\u00e9e par mes cr\u00e9anciers ?<\/h3> <p>Si les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant plus de 50 % du montant total de votre dette votent contre la proposition, celle-ci n&rsquo;est pas adopt\u00e9e. Toutefois, cela est relativement rare : environ 97 % des propositions de consommateur sont accept\u00e9es. Si la v\u00f4tre est rejet\u00e9e, votre syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 peut vous aider \u00e0 revoir les conditions, par exemple en augmentant le montant des mensualit\u00e9s ou en prolongeant la dur\u00e9e de remboursement, puis \u00e0 pr\u00e9senter \u00e0 nouveau la proposition pour un nouveau vote. Vous avez \u00e9galement la possibilit\u00e9 d\u2019envisager d\u2019autres solutions de d\u00e9sendettement, telles qu\u2019un plan de gestion de la dette ou, dans les cas les plus graves, la faillite personnelle.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-une-proposition-de-consommateur-reste-t-elle-inscrite-dans-mon-dossier-de-credit\">Combien de temps une proposition de consommateur reste-t-elle inscrite dans mon dossier de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Une proposition de consommateur figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant toute la dur\u00e9e du plan de remboursement, plus trois ans apr\u00e8s son ach\u00e8vement, ou six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t \u2014 selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. Pendant cette p\u00e9riode, votre cote de cr\u00e9dit sera not\u00e9e R7 (contre R9 en cas de faillite). Bien que cela affecte votre capacit\u00e9 \u00e0 emprunter \u00e0 court terme, de nombreux Canadiens commencent \u00e0 r\u00e9tablir leur solvabilit\u00e9 dans les 12 \u00e0 24 mois suivant la fin de leur proposition. Prendre des mesures telles que l\u2019utilisation d\u2019une carte de cr\u00e9dit garantie et le paiement de vos factures dans les d\u00e9lais peut acc\u00e9l\u00e9rer consid\u00e9rablement le processus de r\u00e9tablissement.   <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous devez jongler entre les factures de carte de cr\u00e9dit, les pr\u00eats personnels et les appels de recouvrement, vous 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