{"id":9205,"date":"2024-10-02T21:21:07","date_gmt":"2024-10-03T02:21:07","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/les-propositions-de-consommateur-a-toronto-votre-guide-complet-pour-2026\/"},"modified":"2026-07-12T16:45:01","modified_gmt":"2026-07-12T21:45:01","slug":"les-propositions-de-consommateur-a-toronto-votre-guide-complet-pour-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/les-propositions-de-consommateur-a-toronto-votre-guide-complet-pour-2026\/","title":{"rendered":"Les propositions de consommateur \u00e0 Toronto : votre guide complet pour 2026"},"content":{"rendered":"<p><!-- SEO METADATA Meta Title: Consumer Proposals in Toronto: Your Complete 2026 Guide Meta Description: Learn how consumer proposals work in Toronto. Understand costs, eligibility, the filing process, and how to reduce your debt by up to 80%. Free consultation. --><\/p> <p><!-- Removed inline CDR article styles. 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Que vous soyez confront\u00e9 \u00e0 des dettes de carte de cr\u00e9dit, \u00e0 des pr\u00eats personnels ou \u00e0 des arri\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4ts, une solution claire s&rsquo;offre \u00e0 vous. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Une proposition de consommateur est un accord juridique, d\u00e9pos\u00e9 par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI), qui vous permet de rembourser une partie de vos dettes non garanties \u2014 souvent <span class=\"cdr-stat\">entre 30 % et 70 % de moins<\/span> que le montant que vous devez \u2014 sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans. Elle met imm\u00e9diatement fin aux int\u00e9r\u00eats, aux appels de recouvrement et aux saisies sur salaire, et vous conservez vos biens. Il s\u2019agit de l\u2019alternative la plus courante \u00e0 la faillite au Canada.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Avantages d&rsquo;un d\u00e9p\u00f4t \u00e0 Toronto<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients potentiels \u00e0 prendre en compte<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should\">Qui devrait envisager de faire une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-not\">Qui devrait envisager d\u2019autres options<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple concret d&rsquo;endettement \u00e0 Toronto<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment d\u00e9poser une proposition de consommateur \u00e0 Toronto<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est une proc\u00e9dure formelle et juridiquement contraignante r\u00e9gie par la <a href=\"https:\/\/www.ic.gc.ca\/eic\/site\/bsf-osb.nsf\/eng\/br02051.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9 (LFI)<\/a> du Canada. Elle vous permet de n\u00e9gocier avec vos cr\u00e9anciers afin de ne rembourser qu\u2019un pourcentage de votre dette non garantie totale \u2014 ou de prolonger le d\u00e9lai de remboursement \u2014 par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9. Seul un syndic agr\u00e9\u00e9 peut d\u00e9poser une telle proposition en votre nom ; aucun autre conseiller financier ni aucune soci\u00e9t\u00e9 de gestion de dettes n\u2019a l\u2019autorit\u00e9 l\u00e9gale de le faire.  <\/p> <p>Une fois votre proposition d\u00e9pos\u00e9e, tous les int\u00e9r\u00eats cessent de courir. Les appels de recouvrement cessent. Si un cr\u00e9ancier a saisi votre salaire ou gel\u00e9 votre compte bancaire, ces mesures prennent \u00e9galement fin. Vos cr\u00e9anciers disposent alors de 45 jours pour examiner les conditions de la proposition. Dans la pratique, la grande majorit\u00e9 des propositions de consommateur \u00e0 Toronto sont accept\u00e9es, car les cr\u00e9anciers per\u00e7oivent g\u00e9n\u00e9ralement davantage dans le cadre d\u2019une proposition que s\u2019ils devaient faire face \u00e0 une proc\u00e9dure de faillite.    <\/p> <p>Contrairement \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">la faillite<\/a>, une proposition de consommateur vous permet de conserver vos biens : votre logement, votre voiture, votre REER. Vous effectuez un versement mensuel fixe pendant une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans, et une fois tous vos versements effectu\u00e9s, le solde de votre dette est l\u00e9galement effac\u00e9. Il s\u2019agit d\u2019un moyen structur\u00e9 et digne de faire face \u00e0 une dette qui a d\u00e9pass\u00e9 votre capacit\u00e9 \u00e0 la g\u00e9rer.  <\/p> <h2 id=\"pros\">Avantages du d\u00e9p\u00f4t d&rsquo;une proposition de consommateur \u00e0 Toronto<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u2705 R\u00e9duction significative de la dette<\/strong>: la plupart des personnes qui d\u00e9posent une proposition de consommateur \u00e0 Toronto ne finissent par rembourser que 20 % \u00e0 70 % de ce qu\u2019elles doivent. Le montant exact d\u00e9pend de vos revenus, de vos actifs et de ce que vos cr\u00e9anciers sont pr\u00eats \u00e0 accepter. Pour beaucoup, cela repr\u00e9sente une \u00e9conomie de plusieurs dizaines de milliers de dollars par rapport au remboursement int\u00e9gral de leurs dettes.  <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u2705 Conservez vos biens<\/strong> Contrairement \u00e0 la faillite, une proposition de consommateur ne vous oblige pas \u00e0 c\u00e9der votre logement, votre v\u00e9hicule, vos placements ou tout autre bien. C&rsquo;est l&rsquo;une des principales raisons pour lesquelles les habitants de Toronto pr\u00e9f\u00e8rent opter pour une proposition plut\u00f4t que pour la faillite \u2014 en particulier les propri\u00e9taires disposant d&rsquo;une plus-value immobili\u00e8re. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u2705 Protection juridique imm\u00e9diate<\/strong>: d\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de votre demande, un \u00ab sursis aux poursuites \u00bb prend effet. Il s\u2019agit d\u2019une d\u00e9cision judiciaire qui met fin \u00e0 toutes les mesures prises par les cr\u00e9anciers : plus d\u2019appels de recouvrement, plus de poursuites judiciaires, plus de saisies sur salaire. Si l\u2019agence de recouvrement pr\u00e9levait de l\u2019argent sur votre salaire, ces pr\u00e9l\u00e8vements cessent \u00e9galement.  <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u2705 Un seul versement mensuel fixe<\/strong>: au lieu de devoir jongler entre plusieurs factures assorties de taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et de dates d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance diff\u00e9rents, vous effectuez un seul versement pr\u00e9visible chaque mois. Le montant est fix\u00e9 en fonction de vos capacit\u00e9s financi\u00e8res r\u00e9elles et n&rsquo;augmente jamais, m\u00eame si vos <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/?p=5683\">revenus \u00e9voluent apr\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de votre d\u00e9claration<\/a>. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u2705 Pas de frais d&rsquo;int\u00e9r\u00eats<\/strong>: tous les int\u00e9r\u00eats sur vos dettes non garanties sont gel\u00e9s \u00e0 compter du jour o\u00f9 vous d\u00e9posez votre demande. \u00c0 lui seul, cet avantage peut vous faire \u00e9conomiser des milliers de dollars sur la dur\u00e9e de la proposition, en particulier si vous avez des soldes de cartes de cr\u00e9dit \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 ou des dettes li\u00e9es \u00e0 des pr\u00eats sur salaire. <\/div> <\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients potentiels \u00e0 prendre en compte<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>\u274c Incidence sur la cote de cr\u00e9dit :<\/strong> une proposition de consommateur figurera sur votre dossier de cr\u00e9dit sous la cote R7 pendant trois ans \u00e0 compter de la fin de la proc\u00e9dure (ou six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances). Cette cote est moins s\u00e9v\u00e8re que la cote R9 attribu\u00e9e en cas de faillite, mais elle aura une incidence sur votre capacit\u00e9 \u00e0 obtenir un nouveau cr\u00e9dit pendant cette p\u00e9riode. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>\u274c Toutes les dettes ne sont pas \u00e9ligibles<\/strong>. Les propositions de consommateur ne couvrent que les dettes non garanties, telles que les cartes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats personnels, les lignes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats sur salaire et certaines dettes fiscales. Les dettes garanties, comme votre pr\u00eat immobilier ou votre cr\u00e9dit automobile, ne sont pas incluses. Les pr\u00eats \u00e9tudiants peuvent \u00e9galement \u00eatre exclus si vous avez obtenu votre dipl\u00f4me il y a moins de sept ans.  <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>\u274c Document public<\/strong>: Votre proposition de consommateur est d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites et devient un document public. M\u00eame si la plupart des gens ne la consulteront jamais, elle est techniquement accessible. Dans la pratique, cela pose rarement des probl\u00e8mes pour le citoyen lambda.  <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>\u274c Doit \u00eatre accept\u00e9e par les cr\u00e9anciers<\/strong>: vos cr\u00e9anciers ont leur mot \u00e0 dire. Si ceux qui d\u00e9tiennent la majorit\u00e9 de votre dette rejettent les conditions propos\u00e9es, vous devrez peut-\u00eatre proposer un montant de remboursement plus \u00e9lev\u00e9 ou envisager d&rsquo;autres options. Cela dit, la plupart des propositions sont accept\u00e9es : les cr\u00e9anciers pr\u00e9f\u00e8rent recevoir une partie de leur cr\u00e9ance plut\u00f4t que de ne rien obtenir en cas de faillite.  <\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should\">Qui devrait envisager de d\u00e9poser une proposition de consommateur \u00e0 Toronto ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous avez moins de 250 000 dollars de dettes non garanties (hors pr\u00eat immobilier)<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier, mais vous ne parvenez pas \u00e0 honorer les remboursements minimaux et \u00e0 payer les int\u00e9r\u00eats<\/li> <li>Vous \u00eates propri\u00e9taire d&rsquo;un logement ou d&rsquo;un v\u00e9hicule que vous souhaitez prot\u00e9ger contre vos cr\u00e9anciers<\/li> <li>Les relances de recouvrement, les saisies sur salaire ou les mesures prises par l&rsquo;Agence des recettes du Canada (CRA) vous emp\u00eachent de mener une vie normale<\/li> <li>Vous avez essay\u00e9 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">le regroupement de dettes<\/a> ou la gestion de votre budget, mais votre endettement continue d&rsquo;augmenter<\/li> <li>Vous souhaitez \u00e9viter la faillite et ses cons\u00e9quences les plus graves<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"who-should-not\">Qui devrait envisager d\u2019autres options<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Le montant total de vos dettes non garanties d\u00e9passe 250 000 dollars : vous devriez peut-\u00eatre envisager une proposition de r\u00e8glement au titre de la Division I ou, \u00e0 d\u00e9faut, une proc\u00e9dure de faillite.<\/li> <li>Vous n&rsquo;avez aucun revenu et ne pouvez en aucun cas vous engager \u00e0 effectuer un versement mensuel<\/li> <li>Vos dettes sont pour la plupart garanties (arri\u00e9r\u00e9s hypoth\u00e9caires, cr\u00e9dits automobiles) \u2014 une proposition de consommateur ne les couvrira pas<\/li> <li>Votre dette est modeste (moins de 5 000 dollars) et vous pourriez la rembourser gr\u00e2ce \u00e0 un budget bien structur\u00e9 ou \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling-services-canada\/\">un accompagnement en mati\u00e8re de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li>Vous venez d&rsquo;obtenir votre dipl\u00f4me et votre dette principale est constitu\u00e9e de pr\u00eats \u00e9tudiants datant de moins de sept ans<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"example\">Un exemple concret d&rsquo;endettement \u00e0 Toronto<\/h2> <p>Voici un sc\u00e9nario courant chez les habitants de Toronto qui envisagent de d\u00e9poser une proposition de consommateur. Imaginons que vous ayez \u00e0 la fois des dettes de carte de cr\u00e9dit, une ligne de cr\u00e9dit personnelle et des arri\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4ts aupr\u00e8s de l&rsquo;ARC : <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Type de dette<\/span><span>Montant d\u00fb<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Cartes de cr\u00e9dit (2 cartes)<\/span><span>18 500 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ligne de cr\u00e9dit personnelle<\/span><span>12 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dette fiscale aupr\u00e8s de l&rsquo;ARC<\/span><span>6 500 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eats sur salaire<\/span><span>3 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>40 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Paiement au titre de la proposition de consommateur (estimation)<\/span><span>16 000 $<\/span><\/div> <\/div> <p>Dans cet exemple, la proposition pr\u00e9voit le versement de 16 000 dollars aux cr\u00e9anciers sur une p\u00e9riode de 48 mois, soit environ 333 dollars par mois. Cela repr\u00e9sente une <span class=\"cdr-stat\">r\u00e9duction de 60 %<\/span> de la dette totale, sans aucun int\u00e9r\u00eat. Sans cette proposition, cette personne devrait payer bien plus de 50 000 dollars si l&rsquo;on tient compte des int\u00e9r\u00eats courus et des p\u00e9nalit\u00e9s. Les conditions exactes d\u00e9pendent de votre situation financi\u00e8re particuli\u00e8re, mais des r\u00e9ductions de 50 % \u00e0 80 % sont courantes dans les propositions de consommateur \u00e0 Toronto.   <\/p> <div class=\"cdr-note\">Chaque situation est diff\u00e9rente. Le montant que vous devriez verser dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur d\u00e9pend de vos revenus, de vos actifs, de la taille de votre famille et de ce que vos cr\u00e9anciers sont pr\u00eats \u00e0 accepter. Une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 constitue le meilleur moyen d&rsquo;obtenir une estimation r\u00e9aliste.  <\/div> <h2 id=\"steps\">Comment d\u00e9poser une proposition de consommateur \u00e0 Toronto<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><span><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong>  C&rsquo;est toujours la premi\u00e8re \u00e9tape. Un syndic agr\u00e9\u00e9 examinera votre situation financi\u00e8re dans son ensemble \u2014 revenus, dettes, actifs et d\u00e9penses mensuelles \u2014 et vous expliquera toutes les options qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous. \u00c0 Toronto, la plupart des syndics proposent des consultations gratuites et sans engagement par t\u00e9l\u00e9phone, par visioconf\u00e9rence ou en personne. Vous pouvez trouver un syndic agr\u00e9\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 <a href=\"https:\/\/www.ic.gc.ca\/eic\/site\/bsf-osb.nsf\/eng\/br03285.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">l\u2019outil de recherche du Bureau du surintendant des faillites<\/a>.   <\/span><\/li> <li><span><strong>Votre administrateur r\u00e9dige les termes de la proposition.<\/strong>  Sur la base de votre \u00e9valuation financi\u00e8re, votre syndic calculera une offre \u00e9quitable, c&rsquo;est-\u00e0-dire une offre abordable pour vous et suffisamment raisonnable pour que vos cr\u00e9anciers l&rsquo;acceptent. Il d\u00e9terminera le montant de votre mensualit\u00e9, le montant total et la dur\u00e9e de la proposition (jusqu&rsquo;\u00e0 60 mois). <\/span><\/li> <li><span><strong>La proposition a \u00e9t\u00e9 d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s du gouvernement.<\/strong>  Une fois que vous avez sign\u00e9, votre syndic d\u00e9pose la proposition de consommateur aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites. D\u00e8s son d\u00e9p\u00f4t, toutes les mesures de recouvrement doivent cesser en vertu de la loi. Les int\u00e9r\u00eats sont gel\u00e9s. Les saisies-arr\u00eats sont lev\u00e9es. Vous \u00eates imm\u00e9diatement prot\u00e9g\u00e9.    <\/span><\/li> <li><span><strong>Les cr\u00e9anciers examinent les propositions et votent.<\/strong>  Vos cr\u00e9anciers disposent de 45 jours pour examiner la proposition. Ils peuvent l&rsquo;accepter, la rejeter ou demander des modifications. Si les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant la majorit\u00e9 de votre dette (en valeur) acceptent les conditions, la proposition s&rsquo;impose \u00e0 tous vos cr\u00e9anciers chirographaires, m\u00eame \u00e0 ceux qui ont vot\u00e9 contre.  <\/span><\/li> <li><span><strong>Vous effectuez vos versements mensuels.<\/strong>  Une fois votre dossier accept\u00e9, il vous suffit d&rsquo;effectuer votre versement mensuel fixe aupr\u00e8s de votre syndic, qui se chargera de le r\u00e9partir entre vos cr\u00e9anciers. Vous devrez \u00e9galement assister \u00e0 deux <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/consumer-debt-solutions\/\">s\u00e9ances de conseil financier<\/a>, qui constituent une obligation l\u00e9gale et vous aideront \u00e0 adopter de meilleures habitudes financi\u00e8res \u00e0 l&rsquo;avenir. <\/span><\/li> <li><span><strong>Remplissez la proposition et obtenez votre d\u00e9charge.<\/strong>  Une fois que vous aurez effectu\u00e9 tous vos paiements et suivi l&rsquo;ensemble de vos s\u00e9ances d&rsquo;accompagnement, votre dette restante sera l\u00e9galement effac\u00e9e. Vous recevrez un certificat d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale et pourrez commencer \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 en repartant de z\u00e9ro. <\/span><\/li> <\/ol> <h2 id=\"verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/h2> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> Chaque ann\u00e9e, pour des milliers d\u2019habitants de Toronto, une proposition de consommateur offre une solution r\u00e9aliste et prot\u00e9g\u00e9e par la loi pour sortir d\u2019un endettement \u00e9crasant. Cela ne r\u00e9soudra pas tout du jour au lendemain \u2014 cela demande de l\u2019engagement et de la discipline \u2014 mais cela permet de stopper l\u2019h\u00e9morragie, de prot\u00e9ger ce que vous avez construit et de vous donner une ligne d\u2019arriv\u00e9e claire. Si vous \u00eates aux prises avec des dettes non garanties et que vous souhaitez \u00e9viter la faillite, il vaut la peine de vous entretenir avec un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 afin de voir \u00e0 quoi pourrait ressembler une proposition dans votre cas.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>\u00cates-vous pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises pour b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;une proposition de consommateur \u00e0 Toronto ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-coute-une-proposition-de-consommateur-a-toronto\">Combien co\u00fbte une proposition de consommateur \u00e0 Toronto ?<\/h3> <p>Le d\u00e9p\u00f4t d\u2019une proposition de consommateur n\u2019entra\u00eene aucun frais initial. Les honoraires de votre syndic agr\u00e9\u00e9 en insolvabilit\u00e9 sont inclus dans les versements que vous effectuez dans le cadre de la proposition \u2014 ils sont fix\u00e9s par la r\u00e9glementation gouvernementale et ne sont pas factur\u00e9s s\u00e9par\u00e9ment. Le montant total que vous verserez d\u00e9pendra de vos revenus, de vos actifs et du montant de votre endettement, mais la plupart des personnes finissent par rembourser entre 20 % et 70 % de leur dette initiale sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans. Votre syndic vous fournira une estimation pr\u00e9cise lors de votre premi\u00e8re consultation gratuite.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-aura-t-elle-une-incidence-sur-ma-capacite-a-louer-un-appartement-a-toronto\">Une proposition de consommateur aura-t-elle une incidence sur ma capacit\u00e9 \u00e0 louer un appartement \u00e0 Toronto ?<\/h3> <p>C&rsquo;est possible, mais l&rsquo;impact est g\u00e9n\u00e9ralement g\u00e9rable. Certains bailleurs v\u00e9rifient votre solvabilit\u00e9, et une proposition de consommateur appara\u00eetra sous la mention \u00ab R7 \u00bb dans votre dossier de cr\u00e9dit. Cependant, de nombreux bailleurs \u00e0 Toronto s&rsquo;int\u00e9ressent davantage \u00e0 vos revenus actuels et \u00e0 vos ant\u00e9c\u00e9dents en mati\u00e8re de location qu&rsquo;\u00e0 vos ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit. Il est souvent utile d&rsquo;\u00eatre franc quant \u00e0 votre situation et de fournir la preuve d&rsquo;un revenu stable. Une fois votre proposition finalis\u00e9e et votre solvabilit\u00e9 en voie de r\u00e9tablissement, ce point deviendra de moins en moins pr\u00e9occupant au fil du temps.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-inclure-une-dette-fiscale-envers-larc-dans-une-proposition-de-consommateur\">Puis-je inclure une dette fiscale envers l\u2019ARC dans une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Oui, c&rsquo;est tout \u00e0 fait possible. Les dettes li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu des particuliers, les arri\u00e9r\u00e9s de TPS\/TVH et les autres montants dus \u00e0 l&rsquo;Agence du revenu du Canada sont consid\u00e9r\u00e9s comme des dettes non garanties et peuvent \u00eatre inclus dans une proposition de consommateur. Il s\u2019agit l\u00e0 d\u2019un avantage majeur : l\u2019ARC est l\u2019un des organismes de recouvrement les plus agressifs au Canada, et une proposition de consommateur met fin \u00e0 ses mesures de recouvrement, notamment les saisies sur salaire et les gel des comptes bancaires, d\u00e8s son d\u00e9p\u00f4t. De nombreux habitants de Toronto d\u00e9posent une proposition pr\u00e9cis\u00e9ment parce que leur dette envers l\u2019ARC est devenue ing\u00e9rable, s\u2019ajoutant \u00e0 leurs autres obligations.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-une-proposition-de-consommateur-reste-t-elle-inscrite-dans-mon-dossier-de-credit\">Combien de temps une proposition de consommateur reste-t-elle inscrite dans mon dossier de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Une proposition de consommateur figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s que vous ayez effectu\u00e9 tous vos paiements, ou pendant six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t \u2014 selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. Par exemple, si vous d\u00e9posez une proposition d\u2019une dur\u00e9e de quatre ans et que vous la menez \u00e0 bien dans les d\u00e9lais, elle dispara\u00eetra de votre dossier un an apr\u00e8s votre dernier paiement. Pendant cette p\u00e9riode, votre cote est indiqu\u00e9e par la mention R7. Une fois cette mention supprim\u00e9e, vous pouvez continuer \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9. De nombreuses personnes constatent une am\u00e9lioration avant m\u00eame que la mention ne soit enti\u00e8rement supprim\u00e9e, en utilisant une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-repair-services\/\">carte de cr\u00e9dit garantie<\/a> et en effectuant des paiements r\u00e9guliers et dans les d\u00e9lais.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-je-ne-respecte-pas-un-echeancier-de-paiement-dans-le-cadre-de-ma-proposition-a-lintention-des-consommateurs\">Que se passe-t-il si je ne respecte pas un \u00e9ch\u00e9ancier de paiement dans le cadre de ma proposition \u00e0 l&rsquo;intention des consommateurs ?<\/h3> <p>Si vous manquez trois \u00e9ch\u00e9ances, votre proposition de consommateur est automatiquement annul\u00e9e \u2014 ce qui signifie qu\u2019elle est r\u00e9sili\u00e9e et que vous perdez la protection juridique qu\u2019elle vous offre. Vos cr\u00e9anciers peuvent alors reprendre leurs d\u00e9marches de recouvrement, et la dette revient \u00e0 son montant initial (d\u00e9duction faite de ce que vous avez d\u00e9j\u00e0 pay\u00e9). Si vous rencontrez des difficult\u00e9s pour effectuer vos paiements, contactez imm\u00e9diatement votre syndic. Dans de nombreux cas, celui-ci peut vous aider \u00e0 modifier les conditions de la proposition \u2014 par exemple, en prolongeant la dur\u00e9e de remboursement ou en ajustant le montant mensuel \u2014 avant que celle-ci n\u2019atteigne le stade de l\u2019annulation. L\u2019essentiel est de communiquer d\u00e8s le d\u00e9but plut\u00f4t que de simplement manquer des paiements.    <\/p> <\/div> <\/div> <p><script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@graph\": [\n    {\n      \"@type\": \"BlogPosting\",\n      \"headline\": \"Consumer Proposals in Toronto: Your Complete 2026 Guide\",\n      \"description\": \"Learn how consumer proposals work in Toronto. Understand costs, eligibility, the filing process, and how to reduce your debt by up to 80%.\",\n      \"author\": {\n        \"@type\": \"Organization\",\n        \"name\": \"Canadian Debt Relief\",\n        \"url\": \"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/\"\n      },\n      \"publisher\": {\n        \"@type\": \"Organization\",\n        \"name\": \"Canadian Debt Relief\",\n        \"url\": \"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/\"\n      },\n      \"datePublished\": \"2026-03-13\",\n      \"dateModified\": \"2026-03-13\",\n      \"mainEntityOfPage\": {\n        \"@type\": \"WebPage\",\n        \"@id\": \"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-toronto-2\/\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"FAQPage\",\n      \"mainEntity\": [\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"How much does a consumer proposal cost in Toronto?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"There is no upfront cost to file a consumer proposal. Your Licensed Insolvency Trustee's fees are included in the payments you make as part of the proposal. The total amount you pay depends on your income, assets, and how much debt you owe, but most people end up paying 20%\u201370% of their original debt over a period of up to five years.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"Will a consumer proposal affect my ability to rent an apartment in Toronto?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"It can, but the impact is usually manageable. Some landlords run credit checks, and a consumer proposal will show up as an R7 rating. However, many Toronto landlords focus more on current income and rental history. Being upfront and showing proof of stable income often helps.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"Can I include CRA tax debt in a consumer proposal?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"Yes. Personal income tax debt, GST\/HST arrears, and other CRA amounts are considered unsecured debts and can be included in a consumer proposal. The CRA's collection actions, including wage garnishments and bank account freezes, stop the moment the proposal is filed.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"How long does a consumer proposal stay on my credit report?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"A consumer proposal stays on your credit report for three years after you complete all your payments, or six years from the date you filed \u2014 whichever comes first. During this period your rating is listed as R7.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"What happens if I miss a payment on my consumer proposal?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"If you miss three payments, your consumer proposal is automatically annulled. Your creditors can resume collection efforts. Contact your trustee right away if you're struggling \u2014 they can often help amend the terms before it reaches annulment.\"\n          }\n        }\n      ]\n    }\n  ]\n}\n<\/script><\/p> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous avez contract\u00e9 plus de dettes que vous ne pouvez raisonnablement rembourser, vous n\u2019\u00eates pas seul \u2014 et toutes 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