{"id":9226,"date":"2024-10-02T18:26:10","date_gmt":"2024-10-02T23:26:10","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/quest-ce-quune-proposition-de-consommateur-explications-2026\/"},"modified":"2026-07-12T16:45:15","modified_gmt":"2026-07-12T21:45:15","slug":"quest-ce-quune-proposition-de-consommateur-explications-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/quest-ce-quune-proposition-de-consommateur-explications-2026\/","title":{"rendered":"Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une proposition de consommateur ? Explications (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: What Is a Consumer Proposal? Meaning Explained (2026) Meta Description: Learn what a consumer proposal means in Canada \u2014 how it works, who qualifies, the pros and cons, and whether it's the right debt relief option for you. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vos dettes vous emp\u00eachent de dormir, vous avez peut-\u00eatre d\u00e9j\u00e0 entendu parler de la \u00ab proposition de consommateur \u00bb et vous vous \u00eates demand\u00e9 ce que cela signifiait exactement. En bref : il s\u2019agit d\u2019une proc\u00e9dure juridique qui vous permet de n\u00e9gocier le remboursement d\u2019une partie seulement de ce que vous devez \u2014 le reste \u00e9tant annul\u00e9. Mais cela va bien au-del\u00e0, et bien comprendre ce qu\u2019est une proposition de consommateur peut v\u00e9ritablement changer votre fa\u00e7on d\u2019envisager votre situation.  <\/p> <p>Le paysage canadien en mati\u00e8re d&rsquo;all\u00e8gement de la dette peut sembler d\u00e9routant, surtout lorsque vous ne savez pas vers qui vous tourner. La proposition de consommateur est l&rsquo;un des outils formels d&rsquo;all\u00e8gement de la dette les plus couramment utilis\u00e9s au pays \u2014 et ce, \u00e0 juste titre. Elle offre des protections que la plupart des solutions informelles ne proposent tout simplement pas. Voici tout ce que vous devez savoir.   <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide :<\/strong> Une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant conclu entre vous et vos cr\u00e9anciers, par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI), dans le cadre duquel vous vous engagez \u00e0 rembourser une partie de vos dettes non garanties sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans. Une fois ce processus achev\u00e9, le solde restant est l\u00e9galement effac\u00e9. Cela met fin aux appels de recouvrement, aux saisies sur salaire et aux int\u00e9r\u00eats, tout en vous permettant de conserver vos biens.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-a-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-of-a-consumer-proposal\">Avantages d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons-of-a-consumer-proposal\">Inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-consider\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse la proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-not-consider\">Qui ne devrait PAS recourir \u00e0 une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#financial-example\">Les implications financi\u00e8res d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#how-it-works-step-by-step\">Comment fonctionne une proposition de consommateur : \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#the-bottom-line\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-a-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est une option officielle de d\u00e9sendettement, prot\u00e9g\u00e9e par la loi, pr\u00e9vue par <em>la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/em> du Canada. Elle est g\u00e9r\u00e9e par un <strong>syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI)<\/strong> \u2014 un professionnel r\u00e9glement\u00e9 au niveau f\u00e9d\u00e9ral qui vous aide \u00e0 mettre en place un accord avec vos cr\u00e9anciers chirographaires. Selon le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/you-owe-money-consumer-proposals\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites du Canada<\/a>, une proposition de consommateur permet aux particuliers dont les dettes ne d\u00e9passent pas 250 000 $ (\u00e0 l\u2019exclusion d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire sur une r\u00e9sidence principale) de n\u00e9gocier un plan de remboursement que les cr\u00e9anciers sont l\u00e9galement tenus d\u2019accepter si la majorit\u00e9 d\u2019entre eux y consent.  <\/p> <p>Ce qui rend la proposition de consommateur unique, c&rsquo;est ce qui se passe d\u00e8s son d\u00e9p\u00f4t : un \u00ab sursis aux poursuites \u00bb automatique prend effet. Cela signifie que les appels de recouvrement cessent, que les saisies sur salaire prennent fin et que les int\u00e9r\u00eats sur vos dettes non garanties sont gel\u00e9s \u2014 imm\u00e9diatement. Les cr\u00e9anciers ne peuvent plus prendre de mesures \u00e0 votre encontre tant que la proposition est en vigueur. Cette protection juridique est l\u2019une des raisons pour lesquelles tant de Canadiens choisissent cette voie plut\u00f4t que des options informelles de r\u00e8glement de dettes.   <\/p> <p>Contrairement \u00e0 la faillite, une proposition de consommateur ne vous oblige pas \u00e0 c\u00e9der vos biens. Vous conservez votre voiture, votre logement (\u00e0 condition de rester \u00e0 jour dans le paiement de votre pr\u00eat immobilier), votre \u00e9pargne\u2026 tout. Ce que vous n\u00e9gociez, c\u2019est le montant de votre dette non garantie (cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eats personnels, pr\u00eats sur salaire, dettes fiscales, etc.) que vous devrez effectivement rembourser. Dans de nombreux cas, les Canadiens remboursent entre 20 et 50 centimes par dollar. Le reste est l\u00e9galement annul\u00e9 une fois la proposition men\u00e9e \u00e0 bien.    <\/p> <h2 id=\"pros-of-a-consumer-proposal\">Avantages d&rsquo;une proposition de consommateur<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\">       <strong>R\u00e9duction de la dette \u2014 juridiquement contraignante<\/strong><\/p> <p>Vous n\u00e9gociez pour ne rembourser qu\u2019une partie de ce que vous devez. Une fois que vos cr\u00e9anciers ont accept\u00e9 la proposition et que vous l\u2019avez men\u00e9e \u00e0 bien, le solde restant est l\u00e9galement effac\u00e9 \u2014 et non pas simplement annul\u00e9 \u00e0 titre informel. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\">       <strong>Une protection juridique imm\u00e9diate<\/strong><\/p> <p>D\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t d&rsquo;une proposition de consommateur, toutes les mesures de recouvrement cessent : appels t\u00e9l\u00e9phoniques, courriers, saisies-arr\u00eats, poursuites judiciaires. La loi interdit aux cr\u00e9anciers de vous poursuivre tant que la proposition est en vigueur. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\">       <strong>Les int\u00e9r\u00eats cessent de courir<\/strong><\/p> <p>Une fois la proc\u00e9dure engag\u00e9e, les int\u00e9r\u00eats sur vos dettes non garanties sont totalement gel\u00e9s. Chaque versement que vous effectuez est directement affect\u00e9 au remboursement du capital, et non au paiement des int\u00e9r\u00eats qui ne cessent de s&rsquo;accumuler. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\">       <strong>Vous conservez vos actifs<\/strong><\/p> <p>Contrairement \u00e0 la faillite personnelle, une proposition de consommateur ne vous oblige pas \u00e0 c\u00e9der vos biens. Votre logement, votre v\u00e9hicule et votre \u00e9pargne REER sont g\u00e9n\u00e9ralement prot\u00e9g\u00e9s tant que vous respectez les conditions de la proposition. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\">       <strong>Un paiement mensuel fixe<\/strong><\/p> <p>Votre LIT n\u00e9gocie une mensualit\u00e9 unique et pr\u00e9visible, adapt\u00e9e \u00e0 votre budget \u2014 vous n&rsquo;avez plus \u00e0 jongler entre plusieurs cr\u00e9anciers ni \u00e0 faire face \u00e0 des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat variables.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\">       <strong>Un impact moins important sur la solvabilit\u00e9 qu&rsquo;une faillite<\/strong><\/p> <p>Une proposition de consommateur est mentionn\u00e9e sous la r\u00e9f\u00e9rence \u00ab R7 \u00bb dans votre dossier de cr\u00e9dit et y figure g\u00e9n\u00e9ralement pendant trois ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture. La faillite, en revanche, reste inscrite dans votre dossier pendant six \u00e0 sept ans apr\u00e8s la lev\u00e9e de la faillite. <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"cons-of-a-consumer-proposal\">Inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\">       <strong>Incidence sur la cote de cr\u00e9dit<\/strong><\/p> <p>Le d\u00e9p\u00f4t d&rsquo;une proposition de consommateur aura un impact n\u00e9gatif sur votre cote de cr\u00e9dit. Bien qu&rsquo;il soit possible de s&rsquo;en remettre, il faut du temps et de la discipline pour r\u00e9tablir votre cote une fois la proc\u00e9dure termin\u00e9e. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\">       <strong>Les dettes garanties ne sont pas prises en compte<\/strong><\/p> <p>Une proposition de consommateur ne concerne que les dettes non garanties. Votre pr\u00eat immobilier, votre cr\u00e9dit automobile et toute autre dette garantie doivent continuer \u00e0 \u00eatre rembours\u00e9s s\u00e9par\u00e9ment et dans les d\u00e9lais. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\">       <strong>Les cr\u00e9anciers peuvent la rejeter<\/strong><\/p> <p>Les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant plus de 50 % du montant total de la dette peuvent rejeter la proposition. Si tel est le cas, votre administrateur judiciaire devra peut-\u00eatre ren\u00e9gocier ou \u00e9tudier d&rsquo;autres options avec vous. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\">       <strong>Engagement \u00e0 long terme \u2014 jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans<\/strong><\/p> <p>Vous devrez effectuer des versements pendant une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 60 mois. Tout d\u00e9faut de paiement ou retard de paiement peut entra\u00eener l&rsquo;annulation de la proposition. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\">       <strong>Limit\u00e9 \u00e0 250 000 dollars de dettes non garanties<\/strong><\/p> <p>Si votre dette non garantie d\u00e9passe 250 000 dollars (hors pr\u00eat immobilier), vous ne pouvez pas b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;une proposition de consommateur ; vous devrez alors envisager une proposition de type Division I ou d&rsquo;autres solutions en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9.<\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"who-should-consider\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse la proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <p>Une proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable est souvent une solution particuli\u00e8rement adapt\u00e9e si :<\/p> <ul> <li>Avoir des dettes non garanties comprises entre 5 000 et 250 000 dollars (hors pr\u00eat immobilier)<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier, mais vous n&rsquo;\u00eates pas en mesure, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, de rembourser l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de vos dettes<\/li> <li>Vous souhaitez \u00e9viter la faillite, mais vous avez besoin d&rsquo;une r\u00e9duction significative de votre endettement<\/li> <li>Vous faites l&rsquo;objet de saisies sur salaire, d&rsquo;appels de recouvrement ou de poursuites judiciaires engag\u00e9es par des cr\u00e9anciers<\/li> <li>Vous souhaitez conserver votre logement, votre v\u00e9hicule ou d&rsquo;autres biens importants ?<\/li> <li>Vous faites face \u00e0 une dette fiscale envers l&rsquo;ARC (les propositions de consommateur peuvent inclure les dettes envers l&rsquo;ARC)<\/li> <\/ul><\/div> <p>De nombreuses personnes qui optent pour une proposition de consommateur ont essay\u00e9 pendant des ann\u00e9es d&rsquo;effectuer les paiements minimaux et se sont rendu compte que leur dette ne diminuait pas. Si cette situation vous semble famili\u00e8re, vous n&rsquo;\u00eates pas seul(e) \u2014 et il existe des solutions concr\u00e8tes et l\u00e9gales pour aller de l&rsquo;avant. Vous pouvez \u00e9galement d\u00e9couvrir <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">des t\u00e9moignages concrets de r\u00e9ussite de propositions de consommateur au Canada<\/a> afin de voir comment d&rsquo;autres personnes ont g\u00e9r\u00e9 ce processus.  <\/p> <h2 id=\"who-should-not-consider\">Qui ne devrait PAS recourir \u00e0 une proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <p>Une proposition de consommateur n&rsquo;est peut-\u00eatre pas la bonne solution si :<\/p> <ul> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu tr\u00e8s faible et n&rsquo;\u00eates pas en mesure de payer m\u00eame des mensualit\u00e9s r\u00e9duites (une proc\u00e9dure de faillite pourrait \u00eatre plus appropri\u00e9e)<\/li> <li>Avoir des dettes inf\u00e9rieures \u00e0 5 000 dollars, qui peuvent souvent \u00eatre r\u00e9gl\u00e9es par d&rsquo;autres moyens<\/li> <li>Avoir plus de 250 000 dollars de dettes non garanties (une proc\u00e9dure de type Division I pourrait s&rsquo;av\u00e9rer n\u00e9cessaire)<\/li> <li>Ayez principalement des dettes garanties : une proposition de consommateur ne vous sera d&rsquo;aucune utilit\u00e9 pour les pr\u00eats immobiliers ou les cr\u00e9dits automobiles<\/li> <li>Vous \u00eates travailleur ind\u00e9pendant et devez faire face \u00e0 des obligations professionnelles complexes qui n\u00e9cessitent un traitement sp\u00e9cifique en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9<\/li> <\/ul><\/div> <p>Si vous ne savez pas si une proposition de consommateur ou une autre solution convient mieux \u00e0 votre situation, le fait de la comparer \u00e0 d&rsquo;autres options \u2014 comme <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">le regroupement de dettes au Canada<\/a> \u2014 peut vous aider \u00e0 mieux cerner les avantages et les inconv\u00e9nients. Vous pouvez \u00e9galement vous renseigner sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/debt-relief-options\/\">toutes les options de d\u00e9sendettement disponibles au Canada<\/a> avant de prendre une d\u00e9cision. <\/p> <h2 id=\"financial-example\">Les implications financi\u00e8res d&rsquo;une proposition de consommateur<\/h2> <p>Voici un exemple concret illustrant comment cela se traduit concr\u00e8tement pour un Canadien lambda qui d\u00e9pose une proposition de consommateur :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\">       <span class=\"cdr-debt-label\">Total de la dette non garantie<\/span><br \/>       <span class=\"cdr-debt-value\">45 000 $<\/span>     <\/div> <div class=\"cdr-debt-row\">       <span class=\"cdr-debt-label\">Offre accept\u00e9e par les cr\u00e9anciers (35 centimes pour chaque dollar)<\/span><br \/>       <span class=\"cdr-debt-value\">15 750 $<\/span>     <\/div> <div class=\"cdr-debt-row\">       <span class=\"cdr-debt-label\">Mensualit\u00e9 (offre sur 60 mois)<\/span><br \/>       <span class=\"cdr-debt-value\">263 $ par mois<\/span>     <\/div> <div class=\"cdr-debt-row\">       <span class=\"cdr-debt-label\">Dette l\u00e9galement effac\u00e9e \u00e0 l&rsquo;issue du programme<\/span><br \/>       <span class=\"cdr-debt-value\">29 250 $<\/span>     <\/div> <div class=\"cdr-debt-row\">       <span class=\"cdr-debt-label\">Frais d&rsquo;int\u00e9r\u00eat pendant la p\u00e9riode de proposition<\/span><br \/>       <span class=\"cdr-debt-value\">0 $ (gel\u00e9s)<\/span>     <\/div> <\/p><\/div> <p>Les r\u00e9sultats varient en fonction de vos dettes sp\u00e9cifiques, de vos revenus et des conditions accept\u00e9es par vos cr\u00e9anciers. Un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 peut vous donner une id\u00e9e plus pr\u00e9cise de ce qui est r\u00e9aliste dans votre situation \u2014 et les consultations sont g\u00e9n\u00e9ralement gratuites. <\/p> <h2 id=\"how-it-works-step-by-step\">Comment fonctionne une proposition de consommateur : \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li>       <strong>Consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9<\/strong><\/p> <p>La premi\u00e8re \u00e9tape consiste \u00e0 rencontrer un conseiller en d\u00e9sendettement agr\u00e9\u00e9 au niveau f\u00e9d\u00e9ral (LIT), qui examinera gratuitement votre situation financi\u00e8re \u2014 revenus, dettes, patrimoine. Il vous indiquera si vous remplissez les conditions requises et vous pr\u00e9sentera une proposition r\u00e9aliste. Cela ne vous engage \u00e0 rien.  <\/p> <\/li> <li>       <strong>LIT pr\u00e9pare votre proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable<\/strong><\/p> <p>Si vous d\u00e9cidez de poursuivre la proc\u00e9dure, le LIT r\u00e9dige le document de proposition officiel. Celui-ci pr\u00e9cise le montant que vous proposez de rembourser, le montant des mensualit\u00e9s et la dur\u00e9e de la p\u00e9riode de remboursement (60 mois au maximum). L&rsquo;offre doit \u00eatre sup\u00e9rieure \u00e0 ce que les cr\u00e9anciers recevraient en cas de faillite.  <\/p> <\/li> <li>       <strong>La requ\u00eate est d\u00e9pos\u00e9e \u2014 le sursis \u00e0 la proc\u00e9dure prend effet<\/strong><\/p> <p>D\u00e8s que la demande est officiellement d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites, un sursis automatique aux poursuites prend effet imm\u00e9diatement. <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/submitting-consumer-proposal-to-your-creditors\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Selon le Bureau du surintendant des faillites<\/a>, il est l\u00e9galement interdit aux cr\u00e9anciers de poursuivre toute action de recouvrement ou toute proc\u00e9dure judiciaire \u00e0 votre encontre \u00e0 compter de ce moment-l\u00e0.<\/p> <\/li> <li>       <strong>Les cr\u00e9anciers se prononcent sur la proposition<\/strong><\/p> <p>Vos cr\u00e9anciers disposent de 45 jours pour examiner la proposition et voter. Si les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant plus de 50 % de la valeur en dollars de votre dette acceptent la proposition, celle-ci devient juridiquement contraignante pour tous les cr\u00e9anciers \u2014 y compris ceux qui ont vot\u00e9 contre ou qui n&rsquo;ont pas vot\u00e9 du tout. <\/p> <\/li> <li>       <strong>Vous effectuez des versements mensuels<\/strong><\/p> <p>Une fois votre demande accept\u00e9e, vous commencez \u00e0 verser les mensualit\u00e9s convenues au LIT, qui se charge de r\u00e9partir les fonds entre vos cr\u00e9anciers. Vous devez \u00e9galement assister \u00e0 deux s\u00e9ances de conseil financier, qui sont incluses dans la proc\u00e9dure et exig\u00e9es par la loi. <\/p> <\/li> <li>       <strong>La proposition est finalis\u00e9e \u2014 le solde de la dette est \u00e9teint<\/strong><\/p> <p>Une fois que vous aurez effectu\u00e9 tous vos paiements (et suivi les s\u00e9ances d&rsquo;accompagnement), vous recevrez une attestation d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale. Le solde restant d\u00fb de vos dettes non garanties sera l\u00e9galement effac\u00e9. Vous repartirez \u00e0 z\u00e9ro.  <\/p> <\/li> <\/ol> <p>Si vous \u00e9valuez cette option par rapport \u00e0 d&rsquo;autres solutions, il est utile de consulter la comparaison d\u00e9taill\u00e9e entre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">la faillite et la proposition de consommateur au Canada<\/a> afin de bien comprendre tous les avantages et inconv\u00e9nients.<\/p> <div class=\"cdr-verdict\" id=\"the-bottom-line\">     <strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> La proposition de consommateur est l\u2019un des outils les plus efficaces dont disposent les Canadiens pour all\u00e9ger leur endettement : elle r\u00e9duit le montant de votre dette, met fin aux mesures de recouvrement, g\u00e8le les int\u00e9r\u00eats et vous permet de conserver vos biens. Cette solution ne convient pas \u00e0 tout le monde, mais pour les personnes disposant d\u2019un revenu stable et d\u2019une dette non garantie importante, elle constitue souvent une bien meilleure alternative \u00e0 la faillite ou \u00e0 des ann\u00e9es de remboursements minimaux impossibles \u00e0 g\u00e9rer. La premi\u00e8re \u00e9tape consiste simplement \u00e0 consulter un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 afin de d\u00e9terminer les options qui s\u2019offrent \u00e0 vous dans votre situation particuli\u00e8re.   <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>\u00cates-vous pr\u00eat \u00e0 savoir si une proposition de consommateur vous convient ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <div class=\"cdr-faq\" id=\"faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-signifie-exactement-proposition-de-consommateur\">Que signifie exactement \u00ab proposition de consommateur \u00bb ?<\/h3> <p>Une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant conclu entre un d\u00e9biteur et ses cr\u00e9anciers chirographaires, d\u00e9pos\u00e9 en vertu de <em>la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/em> du Canada. Elle vous permet de rembourser une partie n\u00e9goci\u00e9e de ce que vous devez \u2014 souvent nettement inf\u00e9rieure au solde total \u2014 sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans. Le mot cl\u00e9 est \u00ab juridiquement contraignant \u00bb : une fois que les cr\u00e9anciers ont accept\u00e9, tout le monde est li\u00e9 par cet accord. Le solde restant de la dette est d\u00e9finitivement effac\u00e9 lorsque vous avez men\u00e9 \u00e0 bien la proposition. Il ne s\u2019agit ni d\u2019un pr\u00eat, ni d\u2019un regroupement de dettes, ni d\u2019un r\u00e8glement \u00e0 l\u2019amiable \u2014 c\u2019est une proc\u00e9dure formelle d\u2019insolvabilit\u00e9 b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019une protection juridique compl\u00e8te d\u00e8s le moment o\u00f9 elle est d\u00e9pos\u00e9e.    <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quel-montant-de-dette-dois-je-avoir-pour-pouvoir-beneficier-dune-proposition-de-consommateur\">Quel montant de dette dois-je avoir pour pouvoir b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Pour d\u00e9poser une proposition de consommateur au Canada, le montant total de vos dettes non garanties doit \u00eatre d&rsquo;au moins 1 000 $ et ne peut d\u00e9passer 250 000 $ (hors pr\u00eat immobilier sur votre r\u00e9sidence principale). Dans la pratique, la plupart des personnes qui d\u00e9posent une proposition ont des dettes comprises entre 10 000 et 100 000 dollars \u2014 bien que la fourchette d\u2019admissibilit\u00e9 soit large. Si vos dettes non garanties d\u00e9passent le plafond de 250 000 $, vous devrez envisager une proposition de la Division I, qui fonctionne de mani\u00e8re similaire mais dont les exigences en mati\u00e8re de vote et de proc\u00e9dure sont diff\u00e9rentes. Un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 pourra v\u00e9rifier si vous remplissez les crit\u00e8res d\u2019admissibilit\u00e9 lors d\u2019une consultation gratuite.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-aura-t-elle-un-impact-negatif-sur-ma-cote-de-credit\">Une proposition de consommateur aura-t-elle un impact n\u00e9gatif sur ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Oui, le d\u00e9p\u00f4t d\u2019une proposition de consommateur a une incidence sur votre cr\u00e9dit. Votre dossier de cr\u00e9dit affichera la mention \u00ab R7 \u00bb pour les comptes inclus dans la proposition, et la proposition elle-m\u00eame sera mentionn\u00e9e dans votre dossier de cr\u00e9dit. Dans la plupart des cas, cette mention reste inscrite pendant trois ans apr\u00e8s la fin de la proposition (ou six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances). Cela dit, de nombreuses personnes constatent que leur cote de cr\u00e9dit commence en r\u00e9alit\u00e9 \u00e0 s\u2019am\u00e9liorer pendant la dur\u00e9e de la proposition, car elles ne s\u2019endettent plus et ne manquent plus de paiements. Gr\u00e2ce \u00e0 des efforts constants \u2014 payer ses factures \u00e0 temps, utiliser une carte de cr\u00e9dit garantie de mani\u00e8re responsable \u2014, de nombreux Canadiens parviennent \u00e0 se reconstruire une solide cote de cr\u00e9dit dans les quelques ann\u00e9es qui suivent l\u2019ach\u00e8vement de leur proposition. \u00c0 titre de comparaison, une faillite figure g\u00e9n\u00e9ralement sur votre dossier pendant six \u00e0 sept ans apr\u00e8s la lib\u00e9ration, ce qui fait de la proposition de consommateur l\u2019option la moins pr\u00e9judiciable pour la plupart des personnes.     <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-mes-creanciers-rejettent-la-proposition-de-reglement-a-lamiable\">Que se passe-t-il si mes cr\u00e9anciers rejettent la proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable ?<\/h3> <p>Les cr\u00e9anciers peuvent rejeter une proposition de consommateur si ceux qui d\u00e9tiennent plus de 50 % de la valeur mon\u00e9taire de votre dette votent contre. Si cela se produit, tout n&rsquo;est pas n\u00e9cessairement perdu. Votre syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 peut demander une r\u00e9union avec vos cr\u00e9anciers afin de n\u00e9gocier une offre r\u00e9vis\u00e9e \u2014 qui pourrait inclure un montant de remboursement plus \u00e9lev\u00e9 ou des modalit\u00e9s de paiement diff\u00e9rentes. De nombreuses propositions sont ren\u00e9goci\u00e9es avec succ\u00e8s apr\u00e8s un premier rejet. Si une proposition r\u00e9vis\u00e9e ne parvient toujours pas \u00e0 obtenir l\u2019accord des cr\u00e9anciers, vous et votre syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 envisagerez alors d\u2019autres options, notamment la faillite personnelle. Votre syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 vous guidera \u00e0 chaque \u00e9tape et s\u2019assurera que vous comprenez toutes les voies possibles avant qu\u2019une d\u00e9cision d\u00e9finitive ne soit prise.     <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-inclure-une-dette-fiscale-envers-larc-agence-du-revenu-du-canada-dans-une-proposition-de-consommateur\">Puis-je inclure une dette fiscale envers l&rsquo;ARC (Agence du revenu du Canada) dans une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Oui \u2014 et cela en surprend plus d\u2019un. La dette fiscale envers l\u2019ARC est consid\u00e9r\u00e9e comme une dette non garantie en vertu de la l\u00e9gislation canadienne sur l\u2019insolvabilit\u00e9, ce qui signifie qu\u2019elle peut \u00eatre incluse dans une proposition de consommateur au m\u00eame titre que les dettes de carte de cr\u00e9dit ou les pr\u00eats personnels. L\u2019ARC est un cr\u00e9ancier comme les autres dans ce processus et prendra part au vote sur la proposition. Dans la pratique, l\u2019ARC accepte souvent les propositions de consommateur raisonnables, en particulier lorsque l\u2019offre est plus avantageuse que ce que les cr\u00e9anciers recevraient en cas de faillite. Cela fait de la proposition de consommateur l\u2019un des rares m\u00e9canismes formels permettant de r\u00e9duire consid\u00e9rablement le montant que vous devez \u00e0 l\u2019ARC tout en vous offrant une protection juridique pendant la p\u00e9riode de remboursement. Si votre dette fiscale constitue une part importante de vos difficult\u00e9s financi\u00e8res, il s\u2019agit d\u2019une option importante \u00e0 aborder avec un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9. Vous pouvez \u00e9galement vous renseigner sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/consumer-debt-relief\/\">les autres options d\u2019all\u00e8gement de la dette des consommateurs au Canada<\/a> afin de comparer les diff\u00e9rentes approches.      <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vos dettes vous emp\u00eachent de dormir, vous avez peut-\u00eatre d\u00e9j\u00e0 entendu parler de la \u00ab proposition de consommateur \u00bb 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