{"id":9256,"date":"2024-10-05T04:46:10","date_gmt":"2024-10-05T09:46:10","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/une-proposition-de-consommateur-met-elle-fin-a-la-saisie-sur-salaire-2026\/"},"modified":"2026-07-12T16:45:21","modified_gmt":"2026-07-12T21:45:21","slug":"une-proposition-de-consommateur-met-elle-fin-a-la-saisie-sur-salaire-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/une-proposition-de-consommateur-met-elle-fin-a-la-saisie-sur-salaire-2026\/","title":{"rendered":"Une proposition de consommateur met-elle fin \u00e0 la saisie sur salaire ? (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Does a Consumer Proposal Stop Wage Garnishment? (2026) Meta Description: A consumer proposal can stop wage garnishment in Canada within 24-48 hours through a legal stay of proceedings. Here's how it works and who qualifies. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Lorsqu\u2019un cr\u00e9ancier commence \u00e0 pr\u00e9lever de l\u2019argent directement sur votre salaire, vous pouvez avoir l\u2019impression que le sol se d\u00e9robe sous vos pieds. Votre loyer, vos courses et vos factures quotidiennes doivent soudainement \u00eatre pay\u00e9s \u00e0 partir d\u2019une fiche de paie moins \u00e9lev\u00e9e, et le stress li\u00e9 au fait de ne pas savoir comment y mettre fin peut \u00eatre accablant. Si vous faites l\u2019objet d\u2019une saisie sur salaire au Canada en 2026, il existe une solution juridique permettant de mettre rapidement fin \u00e0 ces retenues : la proposition de consommateur.  <\/p> <p>Une proposition de consommateur constitue l\u2019un des moyens les plus rapides et les plus fiables de mettre fin \u00e0 une saisie sur salaire, car elle d\u00e9clenche une protection juridique automatique d\u00e8s son d\u00e9p\u00f4t. Ce guide vous explique en d\u00e9tail comment cela fonctionne, qui peut y avoir droit, comment se d\u00e9roule la proc\u00e9dure et \u00e0 quoi vous attendre par la suite \u2014 dans un anglais canadien simple, sans jargon juridique. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Oui. Le d\u00e9p\u00f4t d\u2019une proposition de consommateur au Canada d\u00e9clenche un \u00ab sursis aux poursuites \u00bb pr\u00e9vu par la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9, qui met fin \u00e0 la plupart des saisies sur salaire \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement dans un d\u00e9lai de 24 \u00e0 48 heures. Un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 d\u00e9pose la proposition, en informe votre employeur, et les retenues cessent. Vous remboursez ensuite une partie r\u00e9duite de votre dette non garantie, sans int\u00e9r\u00eats, sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans.   <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-wage-garnishment\">Qu&rsquo;est-ce que la saisie sur salaire au Canada ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#how-proposal-stops\">Comment une proposition de consommateur met fin \u00e0 la saisie sur salaire<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Avantages du recours \u00e0 une proposition de consommateur pour mettre fin \u00e0 une saisie-arr\u00eat<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients et compromis \u00e0 prendre en compte<\/a><\/li> <li><a href=\"#good-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse cette option ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#not-fit\">\u00c0 qui il vaudrait sans doute mieux chercher ailleurs<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple concret dans le domaine financier<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment introduire une demande et mettre fin \u00e0 la saisie-arr\u00eat<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-wage-garnishment\">Qu&rsquo;est-ce que la saisie sur salaire au Canada ?<\/h2> <p>La saisie sur salaire est une proc\u00e9dure judiciaire qui permet \u00e0 un cr\u00e9ancier de recouvrer une dette impay\u00e9e en pr\u00e9levant une partie de votre salaire directement aupr\u00e8s de votre employeur, avant m\u00eame que celui-ci ne soit vers\u00e9 sur votre compte bancaire. Dans la plupart des provinces, un cr\u00e9ancier doit intenter une action en justice \u00e0 votre encontre, obtenir un jugement, puis se voir d\u00e9livrer une ordonnance judiciaire distincte (appel\u00e9e \u00ab ordonnance de saisie-salaire \u00bb) avant que votre employeur ne soit tenu de commencer \u00e0 pr\u00e9lever de l\u2019argent. L\u2019Agence du revenu du Canada (ARC) constitue une exception notable : elle peut \u00e9mettre une \u00ab injonction de paiement \u00bb sans passer par les tribunaux.  <\/p> <p>Une fois qu&rsquo;une ordonnance de saisie-salaire est en vigueur, votre employeur est l\u00e9galement tenu de s&rsquo;y conformer. Selon la province, un cr\u00e9ancier peut g\u00e9n\u00e9ralement pr\u00e9lever entre 20 % et 50 % de votre salaire net. En Ontario, par exemple, jusqu\u2019\u00e0 20 % du salaire net peut faire l\u2019objet d\u2019une saisie-arr\u00eat, tandis que dans des provinces comme l\u2019Alberta et la Colombie-Britannique, les r\u00e8gles sont similaires mais pr\u00e9sentent de l\u00e9g\u00e8res variations en mati\u00e8re d\u2019exemptions. Selon <a href=\"https:\/\/creditresources.ca\/credit-law\/wage-garnishment-canada-rules-limits-stop\/\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Credit Resources Canada<\/a>, chaque province dispose de ses propres seuils et plafonds d\u2019exemption, mais la r\u00e9duction de votre salaire net est imm\u00e9diate et significative, quel que soit votre lieu de r\u00e9sidence.   <\/p> <p>Comme les retenues sont effectu\u00e9es \u00e0 la source, la plupart des personnes faisant l&rsquo;objet d&rsquo;une saisie-arr\u00eat se rendent compte assez rapidement qu&rsquo;elles ne peuvent pas se contenter d&rsquo;attendre que la situation s&rsquo;arrange d&rsquo;elle-m\u00eame. La saisie-arr\u00eat se poursuit jusqu&rsquo;\u00e0 ce que la totalit\u00e9 de la dette \u2014 major\u00e9e des int\u00e9r\u00eats et des frais de justice \u2014 soit rembours\u00e9e, qu&rsquo;un accord officiel soit conclu, ou qu&rsquo;une proc\u00e9dure judiciaire, telle qu&rsquo;une proposition de consommateur ou une faillite, y mette fin. <\/p> <h2 id=\"how-proposal-stops\">Comment une proposition de consommateur met fin \u00e0 la saisie sur salaire<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant d\u00e9pos\u00e9 en vertu de la Loi f\u00e9d\u00e9rale sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9. Elle doit \u00eatre g\u00e9r\u00e9e par un syndic d&rsquo;insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (SIA) \u2014 un professionnel r\u00e9glement\u00e9 au niveau f\u00e9d\u00e9ral et agr\u00e9\u00e9 par le Bureau du surintendant des faillites du Canada. Le syndic d\u00e9pose votre proposition par voie \u00e9lectronique aupr\u00e8s du gouvernement, et d\u00e8s que ce d\u00e9p\u00f4t est accept\u00e9, une mesure appel\u00e9e \u00ab <strong>suspension des poursuites<\/strong> \u00bb prend effet.  <\/p> <p>Le sursis aux poursuites est le m\u00e9canisme juridique qui joue un r\u00f4le d\u00e9terminant. Il suspend imm\u00e9diatement la plupart des mesures de recouvrement visant vos dettes non garanties, notamment les saisies-arr\u00eats en cours, les proc\u00e9dures judiciaires en cours, les appels de recouvrement et les comptes bancaires gel\u00e9s. Selon le cabinet de <a href=\"https:\/\/www.hoyes.com\/blog\/stopping-a-wage-garnishment-with-a-consumer-proposal\/\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">syndics de faillite agr\u00e9\u00e9s Hoyes Michalos<\/a>, d\u00e8s qu\u2019une proposition de consommateur est d\u00e9pos\u00e9e, le syndic peut en informer votre employeur et vos cr\u00e9anciers le jour m\u00eame \u2014 ce qui permet parfois d\u2019emp\u00eacher totalement la prochaine retenue sur salaire si le moment est bien choisi.  <\/p> <p>Une nuance importante : ce sursis ne s&rsquo;applique qu&rsquo;aux dettes non garanties. Les pr\u00eats immobiliers, les cr\u00e9dits automobiles, les pensions alimentaires pour enfants et les pensions alimentaires pour conjoint ordonn\u00e9es par un tribunal ne sont pas concern\u00e9s. Les pr\u00eats \u00e9tudiants ne sont pris en compte que si vous avez termin\u00e9 vos \u00e9tudes depuis au moins sept ans. Les saisies-arr\u00eats de l\u2019ARC peuvent \u00eatre suspendues, mais l\u2019ARC doit tout de m\u00eame se prononcer sur votre proposition, comme n\u2019importe quel autre cr\u00e9ancier, pour que celle-ci ait force de loi \u00e0 l\u2019avenir. Pour la plupart des Canadiens confront\u00e9s \u00e0 des dettes de carte de cr\u00e9dit, \u00e0 des pr\u00eats sur salaire et \u00e0 d\u2019anciennes cr\u00e9ances en recouvrement, le sursis est suffisamment large pour endiguer l\u2019h\u00e9morragie financi\u00e8re imm\u00e9diate.    <\/p> <h2 id=\"pros\">Avantages du recours \u00e0 une proposition de consommateur pour mettre fin \u00e0 une saisie-arr\u00eat<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"protection-juridique-rapide\">Protection juridique rapide<\/h3> <p>La suspension de la proc\u00e9dure prend effet d\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de votre proposition aupr\u00e8s de l&rsquo;OSB \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement dans les 24 \u00e0 48 heures suivant votre premier entretien avec un syndic.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"reduction-de-la-dette\">R\u00e9duction de la dette<\/h3> <p>La plupart des Canadiens qui d\u00e9posent une proposition de consommateur ne remboursent que 20 % \u00e0 40 % de ce qu&rsquo;ils doivent, le reste \u00e9tant l\u00e9galement annul\u00e9 une fois la proc\u00e9dure men\u00e9e \u00e0 bien.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"les-interets-cessent-immediatement\">Les int\u00e9r\u00eats cessent imm\u00e9diatement<\/h3> <p>Le jour o\u00f9 vous d\u00e9posez votre dossier, le calcul des int\u00e9r\u00eats sur les dettes non garanties concern\u00e9es est suspendu. Chaque dollar que vous remboursez par la suite vient r\u00e9duire le capital. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"vous-conservez-vos-actifs\">Vous conservez vos actifs<\/h3> <p>Contrairement \u00e0 la faillite, une proposition de consommateur vous permet g\u00e9n\u00e9ralement de conserver votre logement, votre voiture, vos REER et vos autres biens, \u00e0 condition que vous effectuiez les versements convenus.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"un-seul-versement-mensuel-fixe\">Un seul versement mensuel fixe<\/h3> <p>Au lieu de devoir jongler entre plusieurs cr\u00e9anciers, vous effectuez un seul versement pr\u00e9visible \u00e0 votre syndic pendant une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 60 mois.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"caractere-contraignant-pour-tous-les-creanciers-chirographaires\">Caract\u00e8re contraignant pour tous les cr\u00e9anciers chirographaires<\/h3> <p>Une fois approuv\u00e9e, la proposition lie tous les cr\u00e9anciers concern\u00e9s : ceux-ci ne peuvent ni relancer la saisie-arr\u00eat ni vous poursuivre en justice au titre de la dette vis\u00e9e.<\/p> <\/div><\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients et compromis \u00e0 prendre en compte<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"impact-sur-la-cote-de-credit\">Impact sur la cote de cr\u00e9dit<\/h3> <p>Une proposition de consommateur est enregistr\u00e9e sous la mention \u00ab R7 \u00bb dans votre dossier de cr\u00e9dit et y figure pendant trois ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture, ou pendant six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t \u2014 selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"document-public\">Document public<\/h3> <p>Votre proposition est d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites et est techniquement consultable, m\u00eame si, dans la pratique, cela n&rsquo;arrive que rarement, sauf dans le cadre des v\u00e9rifications effectu\u00e9es par les pr\u00eateurs.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"tout-le-monde-ny-a-pas-droit\">Tout le monde n&rsquo;y a pas droit<\/h3> <p>Vous devez avoir entre 1 000 et 250 000 dollars de dettes non garanties (hors pr\u00eat immobilier) et \u00eatre dans l&rsquo;incapacit\u00e9 de les rembourser int\u00e9gralement \u00e0 leur \u00e9ch\u00e9ance.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"les-creanciers-doivent-donner-leur-accord\">Les cr\u00e9anciers doivent donner leur accord<\/h3> <p>Les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant plus de 50 % de la dette en valeur nominale doivent accepter la proposition. La plupart l&rsquo;acceptent, mais les grands cr\u00e9anciers peuvent demander des modifications. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"engagement-requis\">Engagement requis<\/h3> <p>Si vous manquez trois versements mensuels, la proposition peut \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme annul\u00e9e, ce qui vous ram\u00e8nera \u00e0 la case d\u00e9part et permettra \u00e0 vos cr\u00e9anciers de reprendre leurs d\u00e9marches de recouvrement.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"ce-nest-pas-la-solution-ideale-pour-les-petites-dettes\">Ce n&rsquo;est pas la solution id\u00e9ale pour les petites dettes<\/h3> <p>Si le montant total de vos dettes non garanties est nettement inf\u00e9rieur \u00e0 10 000 dollars, des solutions moins co\u00fbteuses, telles qu&rsquo;un pr\u00eat de regroupement de dettes ou un plan de remboursement que vous mettez en place vous-m\u00eame, pourraient s&rsquo;av\u00e9rer plus judicieuses.<\/p> <\/div><\/div> <h2 id=\"good-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse cette option ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <p>Une proposition de consommateur visant \u00e0 mettre fin \u00e0 la saisie sur salaire constitue g\u00e9n\u00e9ralement une solution particuli\u00e8rement adapt\u00e9e aux Canadiens qui :<\/p> <ul> <li>Vous faites actuellement l&rsquo;objet d&rsquo;une saisie-arr\u00eat ou vous avez re\u00e7u une ordonnance de saisie-arr\u00eat qui est sur le point d&rsquo;entrer en vigueur<\/li> <li>Avoir entre 10 000 et 250 000 dollars de dettes non garanties (cartes de cr\u00e9dit, lignes de cr\u00e9dit, pr\u00eats sur salaire, cr\u00e9ances en recouvrement, pr\u00eats personnels)<\/li> <li>Disposer d&rsquo;un revenu professionnel r\u00e9gulier et \u00eatre en mesure de s&rsquo;engager \u00e0 effectuer un versement mensuel fixe pendant une dur\u00e9e maximale de cinq ans<\/li> <li>Vous souhaitez conserver votre logement, votre v\u00e9hicule ou vos REER, qui risqueraient autrement d&rsquo;\u00eatre menac\u00e9s en cas de faillite<\/li> <li>Compte tenu de leur budget actuel, il leur est impossible, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, de rembourser int\u00e9gralement leurs dettes non garanties au cours des prochaines ann\u00e9es<\/li> <li>\u00cates-vous pr\u00eats \u00e0 endiguer rapidement la situation plut\u00f4t que d&rsquo;attendre des mois pour obtenir l&rsquo;autorisation de n\u00e9gocier ou de proc\u00e9der \u00e0 une consolidation ?<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"not-fit\">\u00c0 qui il vaudrait sans doute mieux chercher ailleurs<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <p>Une proposition de consommateur pourrait ne pas vous convenir si :<\/p> <ul> <li>Vous avez une dette d&rsquo;un montant raisonnable (g\u00e9n\u00e9ralement inf\u00e9rieur \u00e0 10 000 dollars) et disposez d&rsquo;un revenu disponible suffisant pour la rembourser en 2 \u00e0 3 ans<\/li> <li>Vous avez principalement des dettes garanties : les propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable ne couvrent pas votre pr\u00eat immobilier ni votre cr\u00e9dit automobile<\/li> <li>Faites l&rsquo;objet d&rsquo;une saisie-arr\u00eat au titre d&rsquo;une pension alimentaire pour enfants, d&rsquo;une pension alimentaire pour conjoint ou d&rsquo;une amende p\u00e9nale (ces saisies ne sont pas suspendues par une proposition)<\/li> <li>Mes revenus sont tr\u00e8s irr\u00e9guliers et je ne peux pas m&rsquo;engager \u00e0 effectuer des versements mensuels fixes<\/li> <li>B\u00e9n\u00e9ficiez d&rsquo;un pr\u00eat de regroupement de dettes \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit qui vous permettrait de rembourser la totalit\u00e9 de votre dette \u00e0 moindre co\u00fbt<\/li> <li>Vous auriez davantage int\u00e9r\u00eat \u00e0 recourir \u00e0 des services de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif et \u00e0 un plan de gestion de la dette, qui ne sont pas assortis d&rsquo;une notation R7<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"example\">Un exemple concret dans le domaine financier<\/h2> <p>Voyons comment cela se traduit pour un Canadien lambda. Voici Priya, une assistante administrative de 38 ans vivant \u00e0 Hamilton, en Ontario, qui gagne 58 000 dollars par an. Un cr\u00e9ancier de carte de cr\u00e9dit a obtenu un jugement \u00e0 son encontre l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re, et son employeur vient de recevoir une ordonnance de saisie-salaire portant sur 20 % de son salaire net, soit environ 720 dollars par mois pr\u00e9lev\u00e9s directement sur son salaire.  <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total de la dette non garantie (cartes de cr\u00e9dit, ancienne ligne de cr\u00e9dit, cr\u00e9ances en recouvrement)<\/span><strong>42 000 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Saisie-arr\u00eat mensuelle actuelle sur le salaire par l&#8217;employeur<\/span><strong>720 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Montant total estim\u00e9 rembours\u00e9 par saisie-salaire + int\u00e9r\u00eats sur 5 ans<\/span><strong>environ 57 000 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable (g\u00e9n\u00e9ralement 30 % de la dette)<\/span><strong>12 600 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Versement mensuel dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur sur 60 mois<\/span><strong>210 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>La saisie-arr\u00eat prend fin dans les<\/span><strong>24 \u00e0 48 heures apr\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de la demande<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>\u00c9conomies totales par rapport \u00e0 la poursuite de la saisie-arr\u00eat<\/span><strong>environ 44 400 $<\/strong><\/div> <\/p><\/div> <p>La tr\u00e9sorerie mensuelle de Priya s&rsquo;am\u00e9liore d&rsquo;environ 510 dollars par mois, le cr\u00e9ancier ne peut plus proc\u00e9der \u00e0 une saisie-arr\u00eat \u00e0 son encontre, et elle dispose d&rsquo;une date de fin clairement d\u00e9finie. Ces chiffres sont donn\u00e9s \u00e0 titre indicatif \u2014 votre offre personnelle d\u00e9pendra de vos revenus, de votre patrimoine et de votre budget, tels qu\u2019\u00e9valu\u00e9s par votre syndic \u2014 mais ce sch\u00e9ma, caract\u00e9ris\u00e9 par une baisse des d\u00e9penses mensuelles et un r\u00e8glement plus rapide de la dette, est courant. <\/p> <h2 id=\"steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment introduire une demande et mettre fin \u00e0 la saisie-arr\u00eat<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong>  Le premier entretien est confidentiel et gratuit. Le syndic examinera vos dettes, vos revenus, votre patrimoine et la saisie-arr\u00eat dont vous faites actuellement l&rsquo;objet afin de confirmer qu&rsquo;une proposition de consommateur constitue la meilleure solution pour vous \u2014 ou de vous orienter vers une meilleure option, telle que le conseil en cr\u00e9dit ou un pr\u00eat de regroupement. Vous pouvez comparer vos options \u00e0 l&rsquo;aide d&rsquo;un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">comparatif entre la faillite et la proposition de consommateur<\/a> avant de vous engager.  <\/li> <li><strong>Rassemblez vos documents financiers.<\/strong>  Veuillez apporter vos derniers bulletins de salaire, une liste de vos dettes, vos relev\u00e9s de compte, votre derni\u00e8re d\u00e9claration d&rsquo;imp\u00f4ts ainsi que les documents relatifs \u00e0 la saisie-arr\u00eat fournis par votre employeur ou par le tribunal. Le syndic s&rsquo;appuiera sur ces \u00e9l\u00e9ments pour calculer un montant r\u00e9aliste pour votre proposition. <\/li> <li><strong>\u00c9laborez votre proposition d&rsquo;offre avec l&rsquo;administrateur.<\/strong>  Ensemble, vous fixerez un montant mensuel et une dur\u00e9e (jusqu&rsquo;\u00e0 60 mois) adapt\u00e9s \u00e0 votre budget et susceptibles d&rsquo;\u00eatre accept\u00e9s par vos cr\u00e9anciers. La plupart des propositions pr\u00e9voient le remboursement de 20 % \u00e0 50 % du montant total de la dette non garantie. <\/li> <li><strong>D\u00e9posez la proposition aupr\u00e8s du Bureau du syndic de faillite.<\/strong>  Votre syndic d\u00e9pose les documents par voie \u00e9lectronique. Le sursis aux poursuites prend effet d\u00e8s son acceptation, ce qui met l\u00e9galement fin \u00e0 la plupart des saisies sur salaire, des appels de recouvrement et des poursuites judiciaires concernant les dettes concern\u00e9es. La <a href=\"https:\/\/www.bankruptcy-canada.ca\/what-is-a-consumer-proposal\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">proc\u00e9dure de d\u00e9p\u00f4t aupr\u00e8s de l&rsquo;OSB<\/a> est rapide \u2014 elle est g\u00e9n\u00e9ralement trait\u00e9e le jour m\u00eame.  <\/li> <li><strong>Le syndic informe votre employeur et vos cr\u00e9anciers.<\/strong>  Votre employeur re\u00e7oit une notification officielle lui enjoignant de cesser toute retenue sur votre salaire. Cela intervient g\u00e9n\u00e9ralement dans les 24 \u00e0 48 heures suivant le d\u00e9p\u00f4t de la demande, et votre prochain salaire devrait revenir \u00e0 la normale si la notification parvient au service de la paie \u00e0 temps. <\/li> <li><strong>Les cr\u00e9anciers se prononcent sur la proposition (d\u00e9lai de 45 jours).<\/strong>  Les cr\u00e9anciers disposent de 45 jours pour voter. Si les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant plus de 50 % de la dette (en valeur) acceptent la proposition, celle-ci devient juridiquement contraignante pour tous les cr\u00e9anciers chirographaires concern\u00e9s. Selon les donn\u00e9es du secteur, environ <a href=\"https:\/\/www.collectorhq.ca\/blog\/how-to-stop-wage-garnishment-canada\/\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">99 % des propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable sont accept\u00e9es<\/a>.  <\/li> <li><strong>Effectuez vos versements mensuels et participez \u00e0 deux s\u00e9ances d&rsquo;accompagnement.<\/strong>  Vous versez chaque mois un montant fixe au syndic. Deux s\u00e9ances obligatoires de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit sont incluses : elles sont courtes, concr\u00e8tes et con\u00e7ues pour vous aider \u00e0 \u00e9viter que les probl\u00e8mes ne se reproduisent. Vous pouvez \u00e9galement vous renseigner sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">les services de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit disponibles au Canada<\/a> pour b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un soutien suppl\u00e9mentaire.  <\/li> <li><strong>Remplissez la proposition et recevez votre attestation d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale.<\/strong>  Une fois le dernier versement effectu\u00e9, le solde restant de vos dettes incluses est l\u00e9galement effac\u00e9. \u00c0 partir de l\u00e0, l&rsquo;accent est mis sur la reconstruction de votre solvabilit\u00e9 et la pr\u00e9vention de futures saisies sur salaire \u2014 ce qui va souvent de pair avec <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/financial-rehabilitation\/\">un redressement financier<\/a> et un nouveau plan. <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> si une saisie sur salaire grignote votre salaire et que vous devez plus que ce que vous pouvez raisonnablement rembourser en quelques ann\u00e9es, une proposition de consommateur constitue l\u2019un des moyens juridiques les plus rapides et les plus abordables pour y mettre fin. Elle met fin aux retenues en 24 \u00e0 48 heures, r\u00e9duit le montant de votre dette et vous propose un plan de remboursement mensuel fixe et sans int\u00e9r\u00eats \u2014 tout en vous permettant, dans la plupart des cas, de conserver votre logement, votre voiture et vos REER. En contrepartie, votre cote de cr\u00e9dit subira un impact temporaire, mais pour la plupart des personnes d\u00e9j\u00e0 confront\u00e9es \u00e0 une saisie sur salaire, il est trop tard pour y rem\u00e9dier et une proposition de r\u00e8glement constitue le moyen le plus rapide de retrouver une situation stable.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"en-realite-dans-quel-delai-une-proposition-de-consommateur-met-elle-fin-a-une-saisie-sur-salaire\">En r\u00e9alit\u00e9, dans quel d\u00e9lai une proposition de consommateur met-elle fin \u00e0 une saisie sur salaire ?<\/h3> <p>La plupart des syndics peuvent d\u00e9poser une proposition de consommateur le jour m\u00eame ou le lendemain de votre consultation, \u00e0 condition que vos documents soient en r\u00e8gle. Une fois la proposition d\u00e9pos\u00e9e, le sursis aux poursuites prend effet imm\u00e9diatement d&rsquo;un point de vue juridique, mais dans la pratique, il faut compter entre 24 et 48 heures pour que le service de paie de votre employeur re\u00e7oive l&rsquo;avis et ajuste votre salaire. Si le timing est favorable, votre prochaine paie pourrait ne pas \u00eatre affect\u00e9e. Si votre prochaine paie a d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 trait\u00e9e, la saisie-arr\u00eat prend fin \u00e0 partir de la suivante et, dans certains cas, les retenues effectu\u00e9es apr\u00e8s la date de d\u00e9p\u00f4t peuvent vous \u00eatre rembours\u00e9es.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-met-elle-egalement-fin-a-la-saisie-sur-salaire-par-lagence-de-credit-du-quebec-cra\">Une proposition de consommateur met-elle \u00e9galement fin \u00e0 la saisie sur salaire par l&rsquo;Agence de cr\u00e9dit du Qu\u00e9bec (CRA) ?<\/h3> <p>Oui, dans la plupart des cas. L&rsquo;ARC est soumise au sursis aux poursuites au m\u00eame titre que tout autre cr\u00e9ancier chirographaire ; ainsi, le d\u00e9p\u00f4t d&rsquo;une proposition de consommateur met imm\u00e9diatement fin aux saisies-arr\u00eats et aux mesures de recouvrement de l&rsquo;ARC. Toutefois, l&rsquo;ARC doit se prononcer sur la proposition, et s&rsquo;il s&rsquo;agit d&rsquo;une dette fiscale importante, elle souhaitera g\u00e9n\u00e9ralement s&rsquo;assurer que l&rsquo;offre est raisonnable. Votre syndic prendra g\u00e9n\u00e9ralement contact avec l\u2019ARC \u00e0 l\u2019avance pour les dossiers importants. Veuillez noter que le sursis n\u2019efface pas les privil\u00e8ges que l\u2019ARC a d\u00e9j\u00e0 inscrits sur des biens \u2014 ceux-ci sont distincts et doivent faire l\u2019objet d\u2019une n\u00e9gociation.    <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-deposer-une-proposition-de-consommateur-si-je-fais-lobjet-dune-saisie-arret-depuis-plusieurs-mois-deja\">Puis-je d\u00e9poser une proposition de consommateur si je fais l&rsquo;objet d&rsquo;une saisie-arr\u00eat depuis plusieurs mois d\u00e9j\u00e0 ?<\/h3> <p>Oui, et c\u2019est ce que font de nombreux Canadiens. Cette proc\u00e9dure met fin \u00e0 la saisie-arr\u00eat \u00e0 compter de ce moment-l\u00e0 et efface le solde restant de la dette une fois qu\u2019elle a \u00e9t\u00e9 men\u00e9e \u00e0 bien, mais elle ne permet pas de r\u00e9cup\u00e9rer les sommes d\u00e9j\u00e0 pr\u00e9lev\u00e9es avant le d\u00e9p\u00f4t de votre demande. C\u2019est pourquoi la plupart des syndics recommandent d\u2019agir d\u00e8s que vous recevez une ordonnance de saisie-arr\u00eat \u2014 voire une assignation en justice \u2014 plut\u00f4t que d\u2019attendre. Les sommes saisies apr\u00e8s la date de d\u00e9p\u00f4t de la demande sont g\u00e9n\u00e9ralement remboursables, mais tout ce qui a \u00e9t\u00e9 pr\u00e9lev\u00e9 avant cette date est consid\u00e9r\u00e9 comme ayant d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 affect\u00e9 au remboursement de la dette.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passera-t-il-si-ma-proposition-est-rejetee-par-les-creanciers\">Que se passera-t-il si ma proposition est rejet\u00e9e par les cr\u00e9anciers ?<\/h3> <p>Un rejet est rare \u2014 environ 99 % des propositions d\u00e9pos\u00e9es sont accept\u00e9es \u2014 mais si cela se produit, votre syndic n\u00e9gociera g\u00e9n\u00e9ralement une offre modifi\u00e9e avec les cr\u00e9anciers avant la fin de la p\u00e9riode de vote de 45 jours. Vous pouvez proposer d\u2019augmenter le montant des mensualit\u00e9s, de prolonger la dur\u00e9e du plan ou de modifier d\u2019autres conditions. Si aucun accord n\u2019est possible, le sursis aux poursuites prend fin et les cr\u00e9anciers peuvent reprendre leurs mesures de recouvrement, y compris la saisie-arr\u00eat. \u00c0 ce stade, une proc\u00e9dure de faillite ou une autre solution de r\u00e8glement de dettes peut \u00eatre envisag\u00e9e. Votre syndic vous pr\u00e9sentera les diff\u00e9rentes options.    <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"mon-employeur-va-t-il-decouvrir-pourquoi-la-saisie-salaire-a-pris-fin\">Mon employeur va-t-il d\u00e9couvrir pourquoi la saisie-salaire a pris fin ?<\/h3> <p>Votre employeur recevra un avis officiel du syndic lui demandant de mettre fin \u00e0 la saisie-arr\u00eat, et cet avis fera r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 la proposition de consommateur. Donc oui, le service de la paie saura que vous avez d\u00e9pos\u00e9 une demande. Toutefois, en vertu de la loi, votre employeur ne peut pas vous licencier, vous suspendre ou vous sanctionner en raison d\u2019une saisie-arr\u00eat sur salaire ou du d\u00e9p\u00f4t d\u2019une proposition de consommateur. Pour la plupart des gens, le choix entre pr\u00e9server la confidentialit\u00e9 aupr\u00e8s du service de la paie et conserver l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de leur salaire est une d\u00e9cision facile \u00e0 prendre. En g\u00e9n\u00e9ral, seuls le service de la paie et les ressources humaines ont acc\u00e8s \u00e0 ces informations ; celles-ci ne sont pas affich\u00e9es sur un tableau d\u2019affichage public au travail.    <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lorsqu\u2019un cr\u00e9ancier commence \u00e0 pr\u00e9lever de l\u2019argent directement sur votre salaire, vous pouvez avoir l\u2019impression que le sol se d\u00e9robe 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