{"id":9279,"date":"2024-10-05T22:16:10","date_gmt":"2024-10-06T03:16:10","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/comment-une-proposition-de-consommateur-influe-sur-votre-cote-de-credit-au-canada-guide-2025\/"},"modified":"2026-07-14T13:29:35","modified_gmt":"2026-07-14T18:29:35","slug":"comment-une-proposition-de-consommateur-influe-sur-votre-cote-de-credit-au-canada-guide-2025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comment-une-proposition-de-consommateur-influe-sur-votre-cote-de-credit-au-canada-guide-2025\/","title":{"rendered":"Comment une proposition de consommateur influe sur votre cote de cr\u00e9dit au Canada (Guide 2025)"},"content":{"rendered":"<div style=\"background:#f8f9fa;padding:20px;border-left:4px solid var(--cdr-accent,#007cba);margin:20px 0;\"> <p><strong>Quick Summary:<\/strong> D\u00e9couvrez comment une proposition de consommateur influe sur votre cote de cr\u00e9dit, combien de temps elle figure dans votre dossier de cr\u00e9dit, ainsi que les \u00e9tapes \u00e9prouv\u00e9es pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9. Conseils pratiques, exemples et ressources canadiennes. <\/p> <\/div> <div class=\"table-of-contents\" style=\"background: #f8f9fa; padding: 20px; margin: 20px 0; border-radius: 8px;\"> <h2 style=\"margin-top: 0;\">Table des mati\u00e8res<\/h2> <ul style=\"list-style: none; padding-left: 0;\"> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#understanding-consumer-proposals-and-credit-scores\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Comprendre les propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable et les cotes de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#what-is-a-consumer-proposal-canada\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une proposition de consommateur au Canada ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#how-a-consumer-proposal-shows-on-your-credit-report\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Comment une proposition de consommateur appara\u00eet-elle sur votre dossier de cr\u00e9dit (R7 vs R9)<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#credit-rating-codes-r7-vs-r9\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Codes de notation de cr\u00e9dit (R7 vs R9)<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#what-your-creditors-see\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Ce que voient vos cr\u00e9anciers<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#how-long-does-a-consumer-proposal-stay-on-your-credit-file\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Combien de temps cette information restera-t-elle dans votre dossier de cr\u00e9dit ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#equifax-and-transunion-timelines\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Calendriers d&rsquo;Equifax et de TransUnion<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#immediate-and-long-term-credit-score-impact\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Impact imm\u00e9diat et \u00e0 long terme sur la cote de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#short-term-changes\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">\u00c9volutions \u00e0 court terme<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#longer-term-recovery\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Reprise \u00e0 plus long terme<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#smart-ways-to-rebuild-credit\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Des astuces pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 pendant et apr\u00e8s votre proc\u00e9dure de redressement judiciaire<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#credit-rebuilding-timeline\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Un calendrier concret pour r\u00e9tablir sa solvabilit\u00e9<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#best-practices-to-boost-score\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Les meilleures pratiques pour am\u00e9liorer votre score<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#mistakes-to-avoid\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Les erreurs \u00e0 \u00e9viter<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#common-lender-questions\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Questions fr\u00e9quentes des pr\u00eateurs et comment y r\u00e9pondre<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#mortgage-and-auto-loans-after-proposal\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Pr\u00eats immobiliers et pr\u00eats automobiles apr\u00e8s une demande de mariage<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#employment-and-rental-screening\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">V\u00e9rification des ant\u00e9c\u00e9dents professionnels et locatifs<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#real-world-example-rebuilding-after-consumer-proposal\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Exemple concret : se remettre sur pied apr\u00e8s une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#case-study-ontario\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Points forts de l&rsquo;\u00e9tude de cas<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#alternatives-to-consumer-proposal\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Solutions \u00e0 envisager avant de d\u00e9poser une plainte<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#debt-consolidation-alternative\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Regroupement de dettes<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#bankruptcy-vs-consumer-proposal\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Faillite ou proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#key-takeaways\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Points cl\u00e9s \u00e0 retenir<\/a><\/li> <\/ul> <\/div> <p>Le d\u00e9p\u00f4t d\u2019une proposition de consommateur peut constituer un tournant lorsque vos dettes vous semblent ing\u00e9rables. Si vous envisagez cette option, l\u2019une des premi\u00e8res questions que vous vous poserez est de savoir comment cela affectera votre cote de cr\u00e9dit aujourd\u2019hui et votre capacit\u00e9 d\u2019emprunt demain. Ce guide explique comment une proposition de consommateur appara\u00eet sur votre dossier de cr\u00e9dit, combien de temps elle y reste, ce que les pr\u00eateurs examinent, ainsi que des strat\u00e9gies concr\u00e8tes pour r\u00e9tablir votre cr\u00e9dit en toute confiance au Canada.  <\/p> <h2 id=\"understanding-consumer-proposals-and-credit-scores\">Comprendre les propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable et les cotes de cr\u00e9dit<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est un accord juridique contraignant r\u00e9gi par la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9 (LFI) du Canada. Elle vous permet de r\u00e9gler vos dettes non garanties pour un montant inf\u00e9rieur \u00e0 celui que vous devez, de mettre fin aux appels de recouvrement et d\u2019\u00e9viter la faillite. Bien qu\u2019elle ait une incidence sur votre cote de cr\u00e9dit, cette incidence n\u2019est pas permanente. Gr\u00e2ce \u00e0 des paiements r\u00e9guliers et \u00e0 une gestion avis\u00e9e de leur cr\u00e9dit, de nombreux Canadiens r\u00e9tablissent une bonne cote de cr\u00e9dit en l\u2019espace de quelques ann\u00e9es.   <\/p> <p>Pour mieux comprendre comment les propositions influencent les d\u00e9cisions d&rsquo;octroi de cr\u00e9dit, d\u00e9couvrez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/understanding-consumer-proposals-how-they-impact-your-credit-score-and-future-financial-opportunities\/\">l&rsquo;impact des propositions de consommateur sur les cotes de cr\u00e9dit et les opportunit\u00e9s futures<\/a>.<\/p> <p>Pour en savoir plus sur la dette nationale et les habitudes de cr\u00e9dit, veuillez consulter les donn\u00e9es <a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">de Statistique Canada<\/a> ainsi que les conseils du gouvernement du Canada concernant les produits financiers et la protection des consommateurs sur <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le site Canada.ca<\/a>. Des ressources en mati\u00e8re d&rsquo;\u00e9ducation financi\u00e8re sont \u00e9galement disponibles aupr\u00e8s <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/employment-social-development.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">d&rsquo;Emploi et D\u00e9veloppement social Canada (EDSC)<\/a>. <\/p> <h2 id=\"what-is-a-consumer-proposal-canada\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une proposition de consommateur au Canada ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est g\u00e9r\u00e9e par un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 (LIT). Vous proposerez \u00e0 vos cr\u00e9anciers un plan de remboursement, d&rsquo;une dur\u00e9e maximale de cinq ans en g\u00e9n\u00e9ral, pr\u00e9voyant une mensualit\u00e9 fixe adapt\u00e9e \u00e0 votre budget. Une fois la proposition d\u00e9pos\u00e9e, un sursis aux poursuites met fin \u00e0 la plupart des mesures de recouvrement et des saisies-arr\u00eats sur salaire.  <\/p> <p>Par rapport \u00e0 la faillite, les propositions peuvent permettre de pr\u00e9server le patrimoine et ont des cons\u00e9quences moins graves sur la solvabilit\u00e9. Si vous h\u00e9sitez entre ces deux options, consultez le guide <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2025\/\">\u00ab Faillite ou proposition de consommateur : guide complet pour le Canada \u00bb (2025)<\/a>. <\/p> <h2 id=\"how-a-consumer-proposal-shows-on-your-credit-report\">Comment une proposition de consommateur appara\u00eet-elle sur votre dossier de cr\u00e9dit (R7 vs R9)<\/h2> <p>Lorsque vous d\u00e9posez votre demande, votre proposition est enregistr\u00e9e par les principales agences de cr\u00e9dit canadiennes (Equifax et TransUnion). Une note \u00ab R7 \u00bb appara\u00eetra sur les comptes concern\u00e9s, ce qui indique que vous effectuez vos remboursements dans le cadre d\u2019un accord sp\u00e9cial. La faillite, en revanche, est class\u00e9e \u00ab R9 \u00bb, soit la note la plus s\u00e9v\u00e8re.  <\/p> <h3 id=\"credit-rating-codes-r7-vs-r9\">Codes de notation de cr\u00e9dit (R7 vs R9)<\/h3> <ul> <li>R7 : Indique que vous effectuez des paiements dans le cadre d&rsquo;un accord de r\u00e8glement de dettes (comme une proposition de consommateur). Il s&rsquo;agit d&rsquo;une mention n\u00e9gative, mais moins grave que la mention R9. <\/li> <li>R9 : G\u00e9n\u00e9ralement utilis\u00e9 en cas de faillite ou pour les cr\u00e9ances irr\u00e9couvrables radi\u00e9es. Ce code est plus pr\u00e9judiciable qu&rsquo;un R7. <\/li> <\/ul> <h3 id=\"what-your-creditors-see\">Ce que voient vos cr\u00e9anciers<\/h3> <p>Les cr\u00e9anciers et les pr\u00eateurs verront la proposition figurer sur votre dossier et pourront constater l&rsquo;historique des retards de paiement qui ont conduit au d\u00e9p\u00f4t de la demande. Certains comptes pourraient \u00eatre cl\u00f4tur\u00e9s par les pr\u00eateurs une fois la proposition accept\u00e9e. Toutefois, le fait de mener \u00e0 bien votre proposition t\u00e9moigne de votre volont\u00e9 de r\u00e9gler vos dettes, ce qui constitue un signal important pour les futures d\u00e9cisions d&rsquo;octroi de cr\u00e9dit.  <\/p> <h2 id=\"how-long-does-a-consumer-proposal-stay-on-your-credit-file\">Combien de temps cette information restera-t-elle dans votre dossier de cr\u00e9dit ?<\/h2> <p>La plupart des propositions de consommateur figurent dans votre dossier de cr\u00e9dit pendant une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e. Vous pouvez vous attendre \u00e0 ce qu&rsquo;elles y restent jusqu&rsquo;\u00e0 trois ans apr\u00e8s la cl\u00f4ture de la proc\u00e9dure ou jusqu&rsquo;\u00e0 six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. La dur\u00e9e exacte peut varier l\u00e9g\u00e8rement d&rsquo;une agence \u00e0 l&rsquo;autre, mais il s&rsquo;agit l\u00e0 de la norme habituelle appliqu\u00e9e au Canada.  <\/p> <h3 id=\"equifax-and-transunion-timelines\">Calendriers d&rsquo;Equifax et de TransUnion<\/h3> <ul> <li>Equifax Canada : En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, les rapports sont conserv\u00e9s pendant trois ans apr\u00e8s la fin des \u00e9tudes ou six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t (selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances).<\/li> <li>TransUnion Canada : suit g\u00e9n\u00e9ralement un calendrier similaire \u00e0 celui d&rsquo;Equifax.<\/li> <\/ul> <p>Si une information vous semble erron\u00e9e ou obsol\u00e8te, consultez r\u00e9guli\u00e8rement votre rapport de cr\u00e9dit et d\u00e9posez des r\u00e9clamations aupr\u00e8s de l&rsquo;agence de cr\u00e9dit afin de corriger les erreurs. Des conseils du gouvernement sur la gestion des rapports de cr\u00e9dit sont disponibles sur <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Canada.ca<\/a>. <\/p> <h2 id=\"immediate-and-long-term-credit-score-impact\">Impact imm\u00e9diat et \u00e0 long terme sur la cote de cr\u00e9dit<\/h2> <p>Attendez-vous \u00e0 une baisse \u00e0 court terme au moment du d\u00e9p\u00f4t de votre dossier. \u00c0 long terme, le fait de mener \u00e0 bien cette d\u00e9marche et de r\u00e9tablir un historique de paiement positif peut am\u00e9liorer votre score. <\/p> <h3 id=\"short-term-changes\">\u00c9volutions \u00e0 court terme<\/h3> <ul> <li>Votre score peut baisser lorsque la proposition est enregistr\u00e9e et que les comptes affichent R7.<\/li> <li>Les cartes de cr\u00e9dit et les lignes de cr\u00e9dit non garanties peuvent \u00eatre cl\u00f4tur\u00e9es, ce qui peut entra\u00eener une augmentation temporaire de votre taux d&rsquo;utilisation du cr\u00e9dit si vous avez d&rsquo;autres soldes impay\u00e9s.<\/li> <li>Les impay\u00e9s ant\u00e9rieurs au d\u00e9p\u00f4t de votre dossier continueront d&rsquo;influencer votre score jusqu&rsquo;\u00e0 ce qu&rsquo;ils ne soient plus pris en compte.<\/li> <\/ul> <h3 id=\"longer-term-recovery\">Reprise \u00e0 plus long terme<\/h3> <ul> <li>Le paiement ponctuel des propositions contribue \u00e0 r\u00e9tablir un historique positif.<\/li> <li>Un cr\u00e9dit garanti (utilis\u00e9 de mani\u00e8re strat\u00e9gique) peut vous permettre de r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 et de r\u00e9duire votre taux d&rsquo;utilisation au fil du temps.<\/li> <li>Les scores s&rsquo;am\u00e9liorent g\u00e9n\u00e9ralement une fois cette d\u00e9marche termin\u00e9e, \u00e0 condition que vous mainteniez un faible taux d&rsquo;utilisation et que vous \u00e9vitiez de nouveaux retards de paiement.<\/li> <\/ul> <p>Pour d\u00e9couvrir comment les propositions peuvent servir de tremplin vers le redressement, lisez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">les t\u00e9moignages de r\u00e9ussite concernant les propositions de consommateur<\/a>, qui pr\u00e9sentent des cas concrets de Canadiens ayant surmont\u00e9 leurs difficult\u00e9s financi\u00e8res.<\/p> <h2 id=\"smart-ways-to-rebuild-credit\">Des astuces pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 pendant et apr\u00e8s votre proc\u00e9dure de redressement judiciaire<\/h2> <p>Se reconstruire est une d\u00e9marche concr\u00e8te et r\u00e9alisable gr\u00e2ce \u00e0 un plan structur\u00e9. Commencez l\u00e0 o\u00f9 vous en \u00eates et prenez de l&rsquo;\u00e9lan. <\/p> <h3 id=\"credit-rebuilding-timeline\">Un calendrier concret pour r\u00e9tablir sa solvabilit\u00e9<\/h3> <ul> <li>Mois 0 \u00e0 3 : Stabilisez votre budget et effectuez tous les paiements pr\u00e9vus dans les d\u00e9lais. Demandez vos rapports Equifax et TransUnion afin de v\u00e9rifier leur exactitude. <\/li> <li>Mois 3 \u00e0 6 : Envisagez de souscrire une carte de cr\u00e9dit garantie avec une limite modeste. Utilisez-la chaque mois, r\u00e9glez l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de votre solde et veillez \u00e0 ce que votre taux d&rsquo;utilisation reste inf\u00e9rieur \u00e0 30 % (id\u00e9alement inf\u00e9rieur \u00e0 10 %). <\/li> <li>Mois 6 \u00e0 12 : Ajoutez un petit cr\u00e9dit \u00e0 temp\u00e9rament (par exemple, un pr\u00eat garanti \u00e0 faible plafond) si cela s&rsquo;av\u00e8re appropri\u00e9, et veillez \u00e0 conserver un historique de paiement irr\u00e9prochable.<\/li> <li>\u00c0 partir du 12e mois : augmentez progressivement vos limites ou ouvrez un deuxi\u00e8me compte \u00e0 cr\u00e9dit renouvelable uniquement si n\u00e9cessaire, en veillant toujours \u00e0 maintenir des soldes faibles et \u00e0 effectuer vos paiements dans les d\u00e9lais.<\/li> <\/ul> <h3 id=\"best-practices-to-boost-score\">Les meilleures pratiques pour am\u00e9liorer votre score<\/h3> <ul> <li>L&rsquo;historique de paiement est le facteur d\u00e9terminant : automatisez vos paiements pour \u00e9viter les frais de retard ou les d\u00e9fauts de paiement.<\/li> <li>Veillez \u00e0 maintenir un taux d&rsquo;utilisation faible : un taux inf\u00e9rieur \u00e0 30 % est satisfaisant ; un taux inf\u00e9rieur \u00e0 10 % est pr\u00e9f\u00e9rable pour maintenir la dynamique de votre score.<\/li> <li>Diversifiez l\u00e9g\u00e8rement : combiner un compte \u00e0 cr\u00e9dit renouvelable et un compte \u00e0 temp\u00e9rament peut s&rsquo;av\u00e9rer utile, mais la qualit\u00e9 (le respect des \u00e9ch\u00e9ances de paiement) prime sur la quantit\u00e9.<\/li> <li>Consultez les rapports trimestriels et signalez sans d\u00e9lai toute inexactitude.<\/li> <li>Constituez-vous un fonds d&rsquo;urgence afin de pouvoir faire face aux impr\u00e9vus sans avoir \u00e0 recourir \u00e0 un cr\u00e9dit \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9.<\/li> <\/ul> <h3 id=\"mistakes-to-avoid\">Les erreurs \u00e0 \u00e9viter<\/h3> <ul> <li>La cr\u00e9ation de plusieurs nouveaux comptes en peu de temps : un nombre trop \u00e9lev\u00e9 de consultations de dossier peut avoir des cons\u00e9quences n\u00e9gatives.<\/li> <li>Le fait de conserver des soldes \u00e9lev\u00e9s \u00ab pour montrer une activit\u00e9 \u00bb \u2014 un taux d&rsquo;utilisation \u00e9lev\u00e9 \u2014 fait baisser les scores.<\/li> <li>Un ou deux jours de retard dans les paiements : tout retard de paiement freine la progression.<\/li> <li>Ne vous portez pas garant pour des pr\u00eats trop t\u00f4t : votre situation financi\u00e8re doit d&rsquo;abord \u00eatre solide et stable.<\/li> <\/ul> <p>Pour d\u00e9couvrir d&rsquo;autres moyens de ma\u00eetriser vos co\u00fbts d&#8217;emprunt pendant la phase de reconstruction, consultez notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/?p=5683\">les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et les solutions de d\u00e9sendettement<\/a>.<\/p> <h2 id=\"common-lender-questions\">Questions fr\u00e9quentes des pr\u00eateurs et comment y r\u00e9pondre<\/h2> <p>Les pr\u00eateurs souhaitent \u00e9valuer votre stabilit\u00e9 financi\u00e8re actuelle et les risques futurs. Pr\u00e9parer des r\u00e9ponses claires peut faciliter vos d\u00e9marches lorsque vous faites une demande de cr\u00e9dit. <\/p> <h3 id=\"mortgage-and-auto-loans-after-proposal\">Pr\u00eats immobiliers et pr\u00eats automobiles apr\u00e8s une demande de mariage<\/h3> <ul> <li><strong>Pr\u00eats immobiliers :<\/strong> les pr\u00eateurs traditionnels privil\u00e9gient souvent un historique de paiement irr\u00e9prochable sur les 12 \u00e0 24 mois suivant la conclusion de la vente, un cr\u00e9dit garanti bien \u00e9tabli et un faible taux d&rsquo;utilisation. Certains pr\u00eateurs alternatifs peuvent vous accorder un pr\u00eat plus rapidement, mais \u00e0 des taux plus \u00e9lev\u00e9s. <\/li> <li><strong>Pr\u00eats automobiles :<\/strong> un financement peut \u00eatre obtenu pendant la p\u00e9riode de demande de mariage ou peu apr\u00e8s aupr\u00e8s de pr\u00eateurs sp\u00e9cialis\u00e9s dans les cr\u00e9dits \u00e0 risque, mais attendez-vous \u00e0 des taux plus \u00e9lev\u00e9s. De meilleures conditions s&rsquo;obtiennent avec le temps, gr\u00e2ce \u00e0 des remboursements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais et \u00e0 la r\u00e9duction du solde d\u00fb. <\/li> <\/ul> <p>Si vous comparez les diff\u00e9rentes options avant de d\u00e9poser votre demande, consultez l&rsquo;article \u00ab <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/is-a-consumer-proposal-better-than-bankruptcy-in-2025\/\">Une proposition de consommateur est-elle pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 la faillite en 2025 ? \u00bb<\/a> pour d\u00e9couvrir les avantages et les inconv\u00e9nients qui auront une incidence sur vos futurs emprunts.<\/p> <h3 id=\"employment-and-rental-screening\">V\u00e9rification des ant\u00e9c\u00e9dents professionnels et locatifs<\/h3> <ul> <li>Certains employeurs (notamment dans le secteur financier) peuvent examiner votre dossier de cr\u00e9dit dans le cadre de la s\u00e9lection des candidats. Veillez \u00e0 mettre en avant votre stabilit\u00e9, votre sens des responsabilit\u00e9s et la r\u00e9gularit\u00e9 de vos paiements depuis le d\u00e9p\u00f4t de votre dossier. <\/li> <li>Les propri\u00e9taires peuvent v\u00e9rifier votre solvabilit\u00e9 avant de vous louer un logement. Fournissez des justificatifs de revenus, des r\u00e9f\u00e9rences et des preuves de paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais pour renforcer votre dossier. <\/li> <\/ul> <p>Les ressources de l\u2019ESDC ( <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/employment-social-development.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Emploi et D\u00e9veloppement social Canada<\/a> ) peuvent vous aider \u00e0 vous pr\u00e9parer \u00e0 trouver un emploi stable et \u00e0 acqu\u00e9rir des comp\u00e9tences financi\u00e8res tout en vous reconstruisant une vie.<\/p> <h2 id=\"real-world-example-rebuilding-after-consumer-proposal\">Exemple concret : se remettre sur pied apr\u00e8s une proposition de consommateur<\/h2> <p>Prenons l&rsquo;exemple d&rsquo;un emprunteur en Ontario dont les dettes li\u00e9es aux cartes de cr\u00e9dit et aux lignes de cr\u00e9dit s&rsquo;\u00e9l\u00e8vent \u00e0 45 000 $. Apr\u00e8s avoir eu du mal \u00e0 payer les minimums exig\u00e9s et \u00e0 faire face aux appels de recouvrement, il a d\u00e9pos\u00e9 une proposition de consommateur pr\u00e9voyant des versements de 250 $ par mois pendant quatre ans. Sa note initiale a baiss\u00e9 en raison de la mention \u00ab R7 \u00bb et de ses ant\u00e9c\u00e9dents de retard de paiement.  <\/p> <h3 id=\"case-study-ontario\">Points forts de l&rsquo;\u00e9tude de cas<\/h3> <ul> <li>Mois 1 \u00e0 6 : paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais ; une carte de cr\u00e9dit garantie d&rsquo;une limite de 500 $ ; soldes maintenus en dessous de 50 $.<\/li> <li>Mois 6 \u00e0 12 : ajout d&rsquo;un petit cr\u00e9dit \u00e0 temp\u00e9rament ; aucun retard de paiement.<\/li> <li>18e mois : votre score s&rsquo;est nettement am\u00e9lior\u00e9 ; vous avez pu obtenir un cr\u00e9dit automobile \u00e0 un taux mod\u00e9r\u00e9.<\/li> <li>Apr\u00e8s le remboursement int\u00e9gral (4e ann\u00e9e) : les cr\u00e9dits de type R7 ont commenc\u00e9 \u00e0 expirer ; gr\u00e2ce \u00e0 un faible taux d&rsquo;utilisation et \u00e0 un historique de paiement irr\u00e9prochable, l&#8217;emprunteur a pu obtenir une carte de cr\u00e9dit classique, puis b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un taux hypoth\u00e9caire comp\u00e9titif.<\/li> <\/ul> <p>De tels cas sont fr\u00e9quents lorsque les emprunteurs allient des remboursements rigoureux \u00e0 un faible taux d&rsquo;utilisation de leur cr\u00e9dit et \u00e0 une gestion rigoureuse de leurs comptes. D\u00e9couvrez d&rsquo;autres <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">exemples de r\u00e9ussite en mati\u00e8re de proposition de consommateur<\/a> pour vous faire une id\u00e9e. <\/p> <h2 id=\"alternatives-to-consumer-proposal\">Solutions \u00e0 envisager avant de d\u00e9poser une plainte<\/h2> <p>Une proposition de consommateur n&rsquo;est pas la seule solution. En fonction de vos revenus, de votre profil de cr\u00e9dit et de la composition de vos dettes, d&rsquo;autres strat\u00e9gies pourraient s&rsquo;av\u00e9rer moins co\u00fbteuses ou vous permettre de pr\u00e9server davantage votre historique de cr\u00e9dit. <\/p> <h3 id=\"debt-consolidation-alternative\">Regroupement de dettes<\/h3> <p>Si vous remplissez les conditions requises, un pr\u00eat de regroupement de dettes peut vous permettre de regrouper plusieurs soldes en un seul versement, souvent \u00e0 un taux inf\u00e9rieur \u00e0 celui des cartes de cr\u00e9dit. Cette approche peut mieux pr\u00e9server votre cote de cr\u00e9dit qu\u2019un plan de redressement et peut r\u00e9duire consid\u00e9rablement les int\u00e9r\u00eats. Consultez le plan \u00e9tape par \u00e9tape dans l\u2019article <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">\u00ab Regroupement de dettes au Canada : avantages, risques et plan \u00e9tape par \u00e9tape<\/a> \u00bb.  <\/p> <h3 id=\"bankruptcy-vs-consumer-proposal\">Faillite ou proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Une faillite entra\u00eene g\u00e9n\u00e9ralement une note R9 et peut avoir des cons\u00e9quences plus larges. Une proposition de consommateur co\u00fbte souvent moins cher que de continuer \u00e0 rembourser des soldes \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 et a un impact moins important sur votre solvabilit\u00e9. Comparez les d\u00e9tails dans le <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2025\/\">guide complet 2025 comparant la faillite et la proposition de consommateur.<\/a>  <\/p> <h2 id=\"key-takeaways\">Points cl\u00e9s \u00e0 retenir<\/h2> <ul> <li>Une proposition de consommateur appara\u00eet sous le code R7 dans votre dossier de cr\u00e9dit ; la faillite est indiqu\u00e9e par le code R9.<\/li> <li>Elle reste g\u00e9n\u00e9ralement en vigueur jusqu&rsquo;\u00e0 trois ans apr\u00e8s l&rsquo;ach\u00e8vement des travaux ou jusqu&rsquo;\u00e0 six ans \u00e0 compter du d\u00e9p\u00f4t de la demande, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances.<\/li> <li>Votre score risque de baisser dans un premier temps, mais le paiement ponctuel de vos factures et un faible taux d&rsquo;utilisation peuvent favoriser une forte remont\u00e9e.<\/li> <li>La plupart des emprunteurs r\u00e9tablissent leur solvabilit\u00e9 en l&rsquo;espace de quelques ann\u00e9es en utilisant de mani\u00e8re responsable le cr\u00e9dit garanti, en \u00e9vitant les impay\u00e9s et en maintenant des soldes peu \u00e9lev\u00e9s.<\/li> <li>Envisagez des strat\u00e9gies de regroupement ou de remboursement avant de d\u00e9poser votre dossier ; si vous d\u00e9posez votre dossier, consid\u00e9rez cette proc\u00e9dure comme un nouveau d\u00e9part structur\u00e9 et suivez un plan de redressement rigoureux.<\/li> <\/ul> <p>Bien qu\u2019une proposition de consommateur ait une incidence sur votre solvabilit\u00e9, elle peut \u00e9galement constituer une solution pratique pour retrouver une stabilit\u00e9 \u00e0 long terme. En effectuant des paiements r\u00e9guliers, en utilisant avec prudence vos nouvelles lignes de cr\u00e9dit et en surveillant r\u00e9guli\u00e8rement votre situation, vous pouvez, au fil du temps, r\u00e9tablir votre cote de cr\u00e9dit et retrouver l\u2019acc\u00e8s aux pr\u00eats traditionnels \u2014 souvent avec moins de perturbations qu\u2019en cas de faillite. Pour obtenir des informations actualis\u00e9es et en savoir plus sur la protection des consommateurs, consultez <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le site Canada.ca<\/a> ainsi que les donn\u00e9es nationales de <a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Statistique Canada<\/a>.  <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>D\u00e9couvrez comment une proposition de consommateur influe sur votre cote de cr\u00e9dit, combien de temps elle figure dans votre dossier de cr\u00e9dit, ainsi que les \u00e9tapes \u00e9prouv\u00e9es pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9. 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