{"id":9306,"date":"2024-10-15T22:56:39","date_gmt":"2024-10-16T03:56:39","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/proposition-de-consommateur-ou-saisie-arret-au-canada-guide-2026\/"},"modified":"2026-07-14T13:29:59","modified_gmt":"2026-07-14T18:29:59","slug":"proposition-de-consommateur-ou-saisie-arret-au-canada-guide-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/proposition-de-consommateur-ou-saisie-arret-au-canada-guide-2026\/","title":{"rendered":"Proposition de consommateur ou saisie-arr\u00eat au Canada (Guide 2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Consumer Proposal vs. Garnishment in Canada (2026 Guide) Meta Description: Wondering how a consumer proposal compares to wage garnishment in Canada? Learn the key differences, how to stop garnishment fast, and your debt relief options. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si un cr\u00e9ancier menace de saisir votre salaire \u2014 ou a d\u00e9j\u00e0 commenc\u00e9 \u00e0 le faire \u2014, vous pouvez avoir l&rsquo;impression que les murs se referment sur vous. Vous voyez une partie de votre salaire dispara\u00eetre avant m\u00eame qu\u2019il ne soit vers\u00e9 sur votre compte, et vous restez redevable du solde de votre dette. Une proposition de consommateur est l\u2019un des moyens les plus directs d\u2019y mettre un terme. Mais ces deux proc\u00e9dures fonctionnent de mani\u00e8re tr\u00e8s diff\u00e9rente, et comprendre \u00e0 laquelle vous \u00eates confront\u00e9 (et laquelle vous pouvez choisir) fait toute la diff\u00e9rence quant \u00e0 la suite des \u00e9v\u00e9nements.   <\/p> <p>Ce guide vous explique, dans un anglais canadien simple et accessible, <strong>les diff\u00e9rences entre la proposition de consommateur et la saisie-salaire :<\/strong> en quoi consistent-elles exactement, qui en a la charge, quel est leur impact sur votre salaire et votre solvabilit\u00e9, et comment d\u00e9cider de la marche \u00e0 suivre si une saisie-salaire est d\u00e9j\u00e0 en cours. Pas de jargon, pas de honte \u2014 juste les informations dont vous avez besoin pour passer \u00e0 l&rsquo;\u00e9tape suivante. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Une saisie sur salaire est une retenue forc\u00e9e ordonn\u00e9e par un tribunal qui permet \u00e0 un cr\u00e9ancier de pr\u00e9lever directement de l&rsquo;argent sur votre salaire. Une proposition de consommateur est un accord juridique volontaire d\u00e9pos\u00e9 par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 qui r\u00e9duit le montant de votre dette et met imm\u00e9diatement fin \u00e0 la plupart des mesures de recouvrement \u2014 y compris la saisie sur salaire \u2014 gr\u00e2ce \u00e0 un \u00ab sursis aux poursuites \u00bb f\u00e9d\u00e9ral. <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-garnishment\">Qu&rsquo;est-ce que la saisie sur salaire au Canada ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#what-is-cp\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Les avantages d&rsquo;opter pour une proposition de consommateur plut\u00f4t que pour une saisie-salaire<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients et compromis \u00e0 prendre en compte<\/a><\/li> <li><a href=\"#good-fit\">Qui devrait envisager de faire une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#not-fit\">\u00c0 qui il vaudrait sans doute mieux chercher ailleurs<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple concret<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment mettre fin \u00e0 une saisie-arr\u00eat gr\u00e2ce \u00e0 une proposition : \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-garnishment\">Qu&rsquo;est-ce que la saisie sur salaire au Canada ?<\/h2> <p>La saisie sur salaire est une proc\u00e9dure judiciaire qui permet \u00e0 un cr\u00e9ancier de recouvrer une dette en pr\u00e9levant directement de l&rsquo;argent sur votre salaire ou votre compte bancaire. Dans la plupart des cas, le cr\u00e9ancier doit d&rsquo;abord intenter une action en justice contre vous, obtenir un jugement, puis demander au tribunal de d\u00e9livrer une ordonnance de saisie qui sera signifi\u00e9e \u00e0 votre employeur ou \u00e0 votre banque. L\u2019Agence du revenu du Canada constitue la principale exception : pour les dettes fiscales, l\u2019ARC peut \u00e9mettre une \u00ab injonction de paiement \u00bb sans d\u00e9cision de justice et se passer enti\u00e8rement de la proc\u00e9dure judiciaire, comme l\u2019explique <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/revenue-agency\/services\/about-canada-revenue-agency-cra\/when-you-owe-money-collections-canada-revenue-agency\/personal-debt.html\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">la page consacr\u00e9e au recouvrement de l\u2019Agence du revenu du Canada<\/a>.  <\/p> <p>Une fois la saisie-arr\u00eat mise en place, votre employeur a l&rsquo;obligation l\u00e9gale de pr\u00e9lever un pourcentage de votre salaire et de le verser au cr\u00e9ancier ou au bureau du huissier de justice. Le pourcentage exact varie selon les provinces : par exemple, en Ontario, la saisie-arr\u00eat est g\u00e9n\u00e9ralement plafonn\u00e9e \u00e0 20 % du salaire net pour les dettes ordinaires, tandis qu&rsquo;en Colombie-Britannique, elle s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 30 %. Les arri\u00e9r\u00e9s de pensions alimentaires et les recouvrements de l&rsquo;ARC peuvent donner lieu \u00e0 des pr\u00e9l\u00e8vements plus \u00e9lev\u00e9s. La saisie-arr\u00eat ne r\u00e9duit pas les int\u00e9r\u00eats ni les frais sous-jacents : elle garantit simplement le paiement jusqu\u2019\u00e0 ce que le jugement soit ex\u00e9cut\u00e9, ce qui peut prendre des ann\u00e9es.   <\/p> <p>Le plus difficile dans le cadre d&rsquo;une saisie-arr\u00eat, c&rsquo;est la perte de contr\u00f4le. Ce n&rsquo;est pas vous qui avez choisi cette situation ; ce sont un cr\u00e9ancier et un tribunal qui en ont d\u00e9cid\u00e9 ainsi. Votre salaire net diminue imm\u00e9diatement, et les retenues se poursuivent jusqu&rsquo;\u00e0 ce que la totalit\u00e9 de la dette, major\u00e9e des int\u00e9r\u00eats et des frais de justice, soit rembours\u00e9e.  <\/p> <h2 id=\"what-is-cp\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est un r\u00e8glement de dettes officiel, r\u00e9gi par la l\u00e9gislation f\u00e9d\u00e9rale, d\u00e9pos\u00e9 en vertu de la <em>Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/em>. Elle est g\u00e9r\u00e9e par un syndic d\u2019insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (SIA) \u2014 un professionnel titulaire d\u2019une licence f\u00e9d\u00e9rale et r\u00e9glement\u00e9 par le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Bureau du surintendant des faillites du Canada<\/a>. Vous et le syndic \u00e9laborez une offre \u00e0 l\u2019intention de vos cr\u00e9anciers chirographaires visant \u00e0 rembourser une partie de ce que vous leur devez \u2014 souvent entre 30 et 50 centimes par dollar \u2014 sans int\u00e9r\u00eats, sur une p\u00e9riode maximale de cinq ans.  <\/p> <p>D\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de votre proposition, un \u00ab sursis aux poursuites \u00bb juridique automatique prend effet. C&rsquo;est cet aspect qui est essentiel lorsque vous faites l&rsquo;objet d&rsquo;une saisie-arr\u00eat : ce sursis met imm\u00e9diatement fin \u00e0 la plupart des mesures de recouvrement, notamment les saisies-arr\u00eats sur salaire pour les dettes non garanties, les poursuites judiciaires et les appels de recouvrement. (Les saisies-arr\u00eats de l\u2019Agence du revenu du Canada (ARC) pour les dettes fiscales sont \u00e9galement concern\u00e9es, \u00e0 quelques exceptions pr\u00e8s concernant les retenues \u00e0 la source telles que les versements li\u00e9s aux salaires.) Pour en savoir plus sur le fonctionnement de cette protection, consultez <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/options-paying-back-debt.html\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">la pr\u00e9sentation des options de gestion de la dette propos\u00e9e par l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>.   <\/p> <p>Si vos cr\u00e9anciers acceptent la proposition (une majorit\u00e9 en valeur mon\u00e9taire doit l&rsquo;approuver), vous effectuez un versement mensuel abordable au syndic, qui se charge de le r\u00e9partir entre les cr\u00e9anciers. \u00c0 l&rsquo;issue de cette p\u00e9riode, le solde non garanti restant est l\u00e9galement annul\u00e9. Pour en savoir plus, consultez notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">guide complet comparant les propositions de consommateur et la faillite au Canada<\/a>.  <\/p> <h2 id=\"pros\">Les avantages d&rsquo;opter pour une proposition de consommateur plut\u00f4t que pour une saisie-salaire<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>La saisie-arr\u00eat prend fin imm\u00e9diatement. D\u00e8s<\/strong>le d\u00e9p\u00f4t de la proposition, le sursis aux poursuites met fin \u00e0 la saisie-arr\u00eat concernant la plupart des dettes non garanties \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement en l&rsquo;espace de quelques jours.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous payez moins, pas plus. La plupart<\/strong>des propositions se limitent \u00e0 une fraction du solde initial. La saisie-arr\u00eat vous oblige \u00e0 payer 100 % de la somme due, major\u00e9e des int\u00e9r\u00eats et des frais de justice. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les int\u00e9r\u00eats cessent de courir : \u00e0 compter de<\/strong>la date de d\u00e9p\u00f4t de la demande, aucun int\u00e9r\u00eat suppl\u00e9mentaire n&rsquo;est ajout\u00e9 aux dettes concern\u00e9es. En cas de saisie-arr\u00eat, les int\u00e9r\u00eats continuent de courir sur la partie impay\u00e9e. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un paiement pr\u00e9visible<\/strong>: vous effectuez un seul versement mensuel que vous avez vous-m\u00eame accept\u00e9, plut\u00f4t que de voir des montants impr\u00e9visibles dispara\u00eetre de votre salaire.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Protection juridique contre les cr\u00e9anciers<\/strong>: les appels <strong>de recouvrement<\/strong>, les poursuites judiciaires et les nouvelles saisies-arr\u00eats sont tous suspendus tant que la proposition est en vigueur.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Une date de fin bien d\u00e9finie<\/strong>: la proposition pr\u00e9voit une \u00e9ch\u00e9ance claire \u2014 cinq ans ou moins. La saisie-arr\u00eat peut s&rsquo;\u00e9terniser ind\u00e9finiment si les int\u00e9r\u00eats continuent de courir. <\/div> <\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients et compromis \u00e0 prendre en compte<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Incidence sur le cr\u00e9dit (note R7) :<\/strong>une demande figurera sous la mention \u00ab R7 \u00bb dans votre dossier de cr\u00e9dit et restera enregistr\u00e9e pendant trois ans apr\u00e8s sa finalisation (ou six ans \u00e0 compter de sa d\u00e9p\u00f4t, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances).<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Fichier public : tout comme<\/strong>une faillite, une proposition de consommateur est inscrite au fichier public de l&rsquo;OSB. La plupart des gens ne le consultent jamais, mais cette information n&rsquo;est pas invisible. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les honoraires du syndic sont pr\u00e9lev\u00e9s sur les versements<\/strong>. Le syndic est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 \u00e0 partir des fonds que vous versez ; la grille tarifaire est r\u00e9glement\u00e9e, mais cela signifie que les cr\u00e9anciers re\u00e7oivent un montant inf\u00e9rieur \u00e0 votre versement mensuel total.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Tout n&rsquo;est pas pris en compte<\/strong>: les dettes <strong>garanties<\/strong>(pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile), les pr\u00eats \u00e9tudiants datant de moins de sept ans et les amendes prononc\u00e9es par un tribunal ne sont g\u00e9n\u00e9ralement pas effac\u00e9es dans le cadre d&rsquo;une proposition de r\u00e8glement.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les cr\u00e9anciers peuvent rejeter l&rsquo;offre. Si<\/strong>une majorit\u00e9, exprim\u00e9e en valeur mon\u00e9taire, vote contre, la proposition est rejet\u00e9e. Un administrateur judiciaire exp\u00e9riment\u00e9 \u00e9laborera l&rsquo;offre de mani\u00e8re \u00e0 ce qu&rsquo;un rejet soit rare, mais cela peut tout de m\u00eame arriver. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Des impay\u00e9s peuvent entra\u00eener son annulation. Si<\/strong>vous accumulez trois mois de retard, la proposition peut \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme annul\u00e9e \u2014 et les dettes initiales redeviennent exigibles.<\/div> <\/div> <h2 id=\"good-fit\">Qui devrait envisager de faire une proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <p>Une proposition de consommateur peut s&rsquo;av\u00e9rer judicieuse si la plupart des \u00e9l\u00e9ments suivants correspondent \u00e0 votre situation :<\/p> <ul> <li>Vous avez <strong> entre 1 000 et 250 000 dollars<\/strong> de dettes non garanties (cartes de cr\u00e9dit, lignes de cr\u00e9dit, pr\u00eats sur salaire, pr\u00eats personnels, anciennes factures de services publics, certaines dettes fiscales).<\/li> <li>Soit un cr\u00e9ancier a commenc\u00e9 \u00e0 proc\u00e9der \u00e0 une saisie-arr\u00eat sur votre salaire, soit vous avez re\u00e7u une requ\u00eate ou une notification de proc\u00e9dure.<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier \u2014 m\u00eame modeste \u2014 et pourriez payer une mensualit\u00e9 r\u00e9duite si le solde de votre dette \u00e9tait diminu\u00e9.<\/li> <li>Vous souhaitez <strong>\u00e9viter la faillite<\/strong> et conserver votre logement, vos REER ainsi que la valeur nette de vos v\u00e9hicules ou de vos autres biens.<\/li> <li>Vous en avez assez des appels de recouvrement et souhaitez disposer d&rsquo;un interlocuteur unique soumis \u00e0 une r\u00e9glementation.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"not-fit\">\u00c0 qui il vaudrait sans doute mieux chercher ailleurs<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <p>Une proposition n&rsquo;est pas la solution qui convient \u00e0 tout le monde. Ce n&rsquo;est probablement pas la meilleure option pour vous si : <\/p> <ul> <li>Vos dettes sont <strong>pour la plupart garanties<\/strong> (arri\u00e9r\u00e9s de cr\u00e9dit immobilier, cr\u00e9dit automobile que vous souhaitez continuer \u00e0 rembourser) ; celles-ci ne sont pas concern\u00e9es par une proposition de r\u00e8glement.<\/li> <li>Votre solde est g\u00e9rable et pourrait \u00eatre r\u00e9gl\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">un accompagnement en mati\u00e8re de cr\u00e9dit et \u00e0 un plan de gestion de la dette<\/a>, \u00e0 un co\u00fbt de cr\u00e9dit moindre.<\/li> <li>Vos seules dettes sont des pr\u00eats \u00e9tudiants r\u00e9cents (contract\u00e9s il y a moins de sept ans depuis la fin de vos \u00e9tudes), qui ne sont pas annul\u00e9s dans le cadre d&rsquo;une proposition de r\u00e8glement.<\/li> <li>Si vous n&rsquo;avez absolument aucun revenu et aucune perspective r\u00e9aliste d&rsquo;en obtenir un, la faillite pourrait en effet s&rsquo;av\u00e9rer \u00eatre la solution la plus honn\u00eate.<\/li> <li>Si un cr\u00e9ancier priv\u00e9 proc\u00e8de \u00e0 une saisie-arr\u00eat \u00e0 votre encontre pour une dette que vous contestez sinc\u00e8rement, il serait peut-\u00eatre pr\u00e9f\u00e9rable de vous adresser d&rsquo;abord \u00e0 un avocat.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"example\">Un exemple concret<\/h2> <p>Concr\u00e8tement, imaginons que vous ayez une dette de 28 000 $ r\u00e9partie entre trois cartes de cr\u00e9dit et une ligne de cr\u00e9dit. L\u2019un de vos cr\u00e9anciers a obtenu un jugement et proc\u00e8de \u00e0 une saisie-arr\u00eat de 20 % de votre salaire net mensuel de 3 200 $ \u2014 soit 640 $ pr\u00e9lev\u00e9s chaque mois sur votre salaire \u2014, tandis que vos autres cr\u00e9anciers vous guettent. Voici, en gros, comment se comparent les deux options :   <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Chemin d&rsquo;acc\u00e8s<\/span><span>Co\u00fbt mensuel<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Saisie-arr\u00eat (20 % du salaire net)<\/span><span>640 $\/mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Les int\u00e9r\u00eats continuent de courir sur le solde restant d\u00fb<\/span><span>environ 420 $ par mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Charge mensuelle effective<\/span><span>environ 1 060 $\/mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable \u00e0 environ 35 centimes par dollar sur 60 mois<\/span><span>165 $ par mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Liquidit\u00e9s mensuelles d\u00e9gag\u00e9es<\/span><span>environ 895 $\/mois<\/span><\/div> <\/div> <p>Il s&rsquo;agit l\u00e0 d&rsquo;une illustration approximative : chaque situation est diff\u00e9rente, et les conditions r\u00e9elles de la proposition d\u00e9pendent de vos revenus, de la taille de votre foyer et de vos cr\u00e9anciers. Un syndic effectuera gratuitement une simulation chiffr\u00e9e avant que vous ne vous engagiez. Le fait est que la saisie sur salaire co\u00fbte g\u00e9n\u00e9ralement plus cher, et non moins cher, car la dette et les int\u00e9r\u00eats continuent de s\u2019alourdir tandis que votre salaire diminue. Pour avoir une vue d\u2019ensemble des choix qui s\u2019offrent \u00e0 vous, consultez notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/debt-relief-options\/\">pr\u00e9sentation des options de d\u00e9sendettement au Canada<\/a>.   <\/p> <h2 id=\"steps\">Comment mettre fin \u00e0 une saisie-arr\u00eat gr\u00e2ce \u00e0 une proposition : \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>V\u00e9rifiez que la saisie-arr\u00eat est bien r\u00e9elle et en cours.<\/strong>  Consultez votre bulletin de paie, demandez au service de la paie de vous fournir l&rsquo;ordonnance de saisie-arr\u00eat ou v\u00e9rifiez aupr\u00e8s de votre banque si votre compte a \u00e9t\u00e9 gel\u00e9. Notez le nom du cr\u00e9ancier et le num\u00e9ro de dossier : votre syndic en aura besoin. <\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong>  Seul un syndic agr\u00e9\u00e9 (LIT) peut d\u00e9poser une proposition de consommateur. La premi\u00e8re consultation est gratuite et confidentielle, et vous pouvez trouver un syndic agr\u00e9\u00e9 au niveau f\u00e9d\u00e9ral gr\u00e2ce \u00e0 la <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/insolvency-trustees\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">liste publique des LIT publi\u00e9e par l&rsquo;OSB<\/a>. <\/li> <li><strong>Faites le point sur votre situation financi\u00e8re.<\/strong>  Apportez la liste de vos dettes, vos derniers bulletins de salaire, un budget sommaire et tout document relatif \u00e0 une saisie-arr\u00eat. Le syndic vous aidera \u00e0 \u00e9laborer une proposition que vos cr\u00e9anciers seront susceptibles d&rsquo;accepter. <\/li> <li><strong>D\u00e9posez la proposition.<\/strong>  Le syndic d\u00e9pose la demande aupr\u00e8s de l&rsquo;OSB. Le sursis f\u00e9d\u00e9ral \u00e0 l&rsquo;ex\u00e9cution des proc\u00e9dures prend effet d\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de la demande \u2014 la plupart des saisies-arr\u00eats relatives \u00e0 des dettes non garanties cessent en l&rsquo;espace de quelques jours. <\/li> <li><strong>Attendez le vote des cr\u00e9anciers.<\/strong>  Les cr\u00e9anciers disposent de 45 jours pour voter. Si une majorit\u00e9, en valeur, accepte la proposition (ou ne r\u00e9pond tout simplement pas), celle-ci est approuv\u00e9e. La plupart des propositions sont accept\u00e9es.  <\/li> <li><strong>Effectuez votre paiement mensuel unique.<\/strong>  Vous versez au syndic un montant fix\u00e9 par la r\u00e9glementation pendant une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 60 mois. Le syndic se charge de la r\u00e9partition des fonds et r\u00e9pond aux questions des cr\u00e9anciers. <\/li> <li><strong>Suivez les deux s\u00e9ances obligatoires de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit.<\/strong>  Ces \u00e9l\u00e9ments font partie int\u00e9grante de la proc\u00e9dure et sont con\u00e7us pour vous aider \u00e0 ne pas vous retrouver dans la m\u00eame situation. Si vous souhaitez prendre une longueur d&rsquo;avance, d\u00e9couvrez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">les t\u00e9moignages de r\u00e9ussite r\u00e9els de Canadiens ayant men\u00e9 \u00e0 bien leur proc\u00e9dure de proposition de consommateur<\/a>. <\/li> <li><strong>Obtenez votre attestation de bonne ex\u00e9cution.<\/strong>  Une fois les paiements effectu\u00e9s, les dettes non garanties concern\u00e9es sont l\u00e9galement effac\u00e9es. Vous pouvez commencer imm\u00e9diatement \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 : de nombreuses personnes qui <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">simplifient ensuite leurs finances \u00e0 l&rsquo;aide d&rsquo;outils de regroupement de dettes<\/a> remplissent les conditions requises dans un d\u00e9lai de deux ans. <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> la saisie sur salaire est une mesure <em>que vous<\/em> impose un cr\u00e9ancier. Une proposition de consommateur est une solution <em>que<\/em> vous choisissez <em>vous-m\u00eame<\/em>. Si votre salaire fait d\u00e9j\u00e0 l\u2019objet d\u2019une saisie \u2014 ou si vous voyez cette situation se profiler \u2014, une proposition de consommateur co\u00fbte g\u00e9n\u00e9ralement moins cher, aboutit plus rapidement et vous permet de reprendre le contr\u00f4le de votre salaire. La premi\u00e8re \u00e9tape consiste en un entretien gratuit avec un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9, et non en un paiement.   <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"en-realite-dans-quel-delai-une-proposition-de-consommateur-met-elle-fin-a-une-saisie-sur-salaire\">En r\u00e9alit\u00e9, dans quel d\u00e9lai une proposition de consommateur met-elle fin \u00e0 une saisie sur salaire ?<\/h3> <p>Le sursis judiciaire prend effet d\u00e8s que le syndic d\u00e9pose votre proposition aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites. Dans la pratique, votre syndic en informe le cr\u00e9ancier et le service de paie de votre employeur dans un d\u00e9lai d\u2019un \u00e0 deux jours ouvrables, et les retenues cessent g\u00e9n\u00e9ralement d\u00e8s le prochain cycle de paie. En ce qui concerne les saisies-arr\u00eats de l\u2019ARC, le syndic en informe \u00e9galement l\u2019ARC directement. Si un cycle de paie a d\u00e9j\u00e0 commenc\u00e9, une retenue suppl\u00e9mentaire peut \u00e9ventuellement \u00eatre effectu\u00e9e, mais elle peut parfois \u00eatre r\u00e9cup\u00e9r\u00e9e.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-peut-elle-mettre-fin-a-une-saisie-arret-effectuee-par-une-agence-de-recouvrement-pour-une-dette-fiscale\">Une proposition de consommateur peut-elle mettre fin \u00e0 une saisie-arr\u00eat effectu\u00e9e par une agence de recouvrement pour une dette fiscale ?<\/h3> <p>Oui. La plupart des dettes li\u00e9es \u00e0 l\u2019imp\u00f4t sur le revenu des particuliers sont consid\u00e9r\u00e9es comme des dettes ordinaires non garanties dans le cadre d\u2019une proposition de consommateur, ce qui signifie que les mesures de recouvrement de l\u2019ARC \u2014 notamment les injonctions de paiement adress\u00e9es aux banques et les saisies sur salaire \u2014 sont suspendues par le sursis aux poursuites. Il existe quelques exceptions, comme les retenues \u00e0 la source que vous deviez verser en tant qu\u2019employeur, et toute dette fiscale sup\u00e9rieure \u00e0 200 000 $ n\u00e9cessite l\u2019approbation sp\u00e9cifique de la proposition par l\u2019ARC. Un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 peut vous confirmer ce qui est couvert dans votre cas avant que vous ne d\u00e9posiez votre demande.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3>Mon employeur sera-t-il mis au courant si je d\u00e9pose une proposition de consommateur ?<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si un cr\u00e9ancier menace de saisir votre salaire \u2014 ou a d\u00e9j\u00e0 commenc\u00e9 \u00e0 le faire \u2014, vous pouvez avoir 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