{"id":9307,"date":"2026-08-02T11:07:43","date_gmt":"2026-08-02T16:07:43","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/comprendre-les-differences-le-reglement-ordonne-de-la-dette-et-la-proposition-de-consommateur\/"},"modified":"2026-10-13T13:54:49","modified_gmt":"2026-10-13T18:54:49","slug":"comprendre-les-differences-le-reglement-ordonne-de-la-dette-et-la-proposition-de-consommateur","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-les-differences-le-reglement-ordonne-de-la-dette-et-la-proposition-de-consommateur\/","title":{"rendered":"R\u00e8glement ordonn\u00e9 des dettes ou proposition de consommateur au Canada"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Orderly Payment of Debts vs Consumer Proposal in Canada Meta Description: Orderly Payment of Debts or consumer proposal? Compare costs, credit impact, and eligibility across Canada \u2014 and find out which debt relief path fits you. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si chaque mois vous donne l&rsquo;impression de mener un combat perdu d&rsquo;avance contre les cartes de cr\u00e9dit et les pr\u00eats, les Canadiens comparent souvent deux options : le <strong>programme de remboursement ordonn\u00e9 des dettes (OPD)<\/strong> et la <strong>proposition de consommateur<\/strong>. Ces deux solutions regroupent vos dettes en un seul versement abordable et mettent fin aux appels de recouvrement \u2014 mais leur fonctionnement est tr\u00e8s diff\u00e9rent, et choisir la mauvaise option peut vous co\u00fbter des milliers. <\/p> <p>Voici comment chacune d&rsquo;entre elles fonctionne, combien elles co\u00fbtent, qui peut en b\u00e9n\u00e9ficier et comment faire votre choix \u2014 sans jugement ni jargon.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Le programme de \u00ab paiement ordonn\u00e9 des dettes \u00bb regroupe vos dettes par le biais d\u2019une d\u00e9cision de justice et permet de rembourser 100 % de ce que vous devez \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat de 5 %, mais seules quelques provinces le proposent. La proposition de consommateur est disponible partout au Canada ; elle est d\u00e9pos\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 et permet g\u00e9n\u00e9ralement de r\u00e9gler vos dettes non garanties pour une fraction du solde, sans int\u00e9r\u00eats. Pour la plupart des personnes fortement endett\u00e9es, une proposition de consommateur revient bien moins cher.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-opd\">Qu&rsquo;est-ce que le programme de remboursement ordonn\u00e9 des dettes ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#what-is-cp\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#key-differences\">Principales diff\u00e9rences entre l&rsquo;OPD et une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#opd-pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients du programme OPD<\/a><\/li> <li><a href=\"#cp-pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-fits\">Quelle option correspond le mieux \u00e0 votre situation ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple concret : une dette de 30 000 dollars<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment prendre une d\u00e9cision : \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-opd\">Qu&rsquo;est-ce que le programme de remboursement ordonn\u00e9 des dettes ?<\/h2> <p>Le programme de remboursement ordonn\u00e9 des dettes est un programme de regroupement de dettes g\u00e9r\u00e9 par les tribunaux, cr\u00e9\u00e9 en vertu de la partie X de la Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9 du Canada, dont les r\u00e8gles sont d\u00e9finies au niveau f\u00e9d\u00e9ral dans le <a href=\"https:\/\/laws-lois.justice.gc.ca\/eng\/regulations\/C.R.C.,_c._369\/index.html\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">R\u00e8glement sur le remboursement ordonn\u00e9 des dettes<\/a>. Chaque province d\u00e9cide de l&rsquo;offrir ou non, et aujourd&rsquo;hui, ce programme n&rsquo;est en vigueur qu&rsquo;en Alberta (mis en \u0153uvre par Money Mentors), en Saskatchewan, en Nouvelle-\u00c9cosse et \u00e0 l&rsquo;\u00cele-du-Prince-\u00c9douard. Si vous r\u00e9sidez ailleurs au Canada, le programme OPD n&rsquo;est tout simplement pas propos\u00e9.  <\/p> <p>Dans le cadre de l\u2019OPD, un tribunal rend une ordonnance de regroupement qui regroupe vos dettes non garanties \u2014 cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eats personnels, arri\u00e9r\u00e9s de factures de services publics \u2014 en un seul versement mensuel. Vous remboursez <strong>100 % de ce que vous devez<\/strong>, major\u00e9 d\u2019int\u00e9r\u00eats plafonn\u00e9s \u00e0 5 % par an, g\u00e9n\u00e9ralement dans un d\u00e9lai de trois ans. Une fois l\u2019ordonnance en vigueur, les cr\u00e9anciers qui y sont mentionn\u00e9s ne peuvent plus vous poursuivre en justice ni saisir votre salaire. Consid\u00e9rez l\u2019OPD comme une variante, supervis\u00e9e par le tribunal, d\u2019un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/strategies-de-gestion-de-la-dette-au-canada-guide-2026\/\">plan de gestion de la dette<\/a>: remboursement int\u00e9gral, int\u00e9r\u00eats r\u00e9duits, versement unique, protection juridique.   <\/p> <h2 id=\"what-is-cp\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant conclu avec vos cr\u00e9anciers chirographaires, d\u00e9pos\u00e9 par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI) en vertu de la Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9. Selon le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/you-owe-money-consumer-proposals\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Bureau du surintendant des faillites<\/a>, cette proc\u00e9dure est accessible aux particuliers dont les dettes ne d\u00e9passent pas 250 000 dollars, hors pr\u00eat immobilier sur leur r\u00e9sidence principale. <\/p> <p>Voici ce qui rend ce dispositif si efficace : votre LIT n\u00e9gocie un plan dans le cadre duquel vous ne remboursez qu\u2019une <strong>partie<\/strong> de votre dette totale \u2014 souvent comprise entre 20 % et 50 %, en fonction de vos revenus et de votre patrimoine \u2014 sur une p\u00e9riode maximale de cinq ans, les int\u00e9r\u00eats \u00e9tant gel\u00e9s \u00e0 z\u00e9ro \u00e0 compter du jour du d\u00e9p\u00f4t de la demande. Si les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant la majorit\u00e9 de votre dette (en valeur) acceptent, l\u2019accord s\u2019impose \u00e0 l\u2019ensemble d\u2019entre eux, et le d\u00e9p\u00f4t de la demande d\u00e9clenche un sursis automatique aux poursuites qui met imm\u00e9diatement fin aux actions en justice, aux appels de recouvrement et aux saisies-arr\u00eats. <\/p> <p>Cette solution est disponible dans tout le pays et, contrairement \u00e0 la faillite, elle vous permet de conserver vos biens. Si vous h\u00e9sitez entre cette option et d&rsquo;autres solutions, notre comparatif <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/proposition-de-consommateur-ou-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-une-comparaison-pratique-realisee-par-des-experts\/\">entre la proposition de consommateur et le plan de gestion de la dette<\/a> vous aidera \u00e0 faire votre choix. <\/p> <h2 id=\"key-differences\">Principales diff\u00e9rences entre l&rsquo;OPD et une proposition de consommateur<\/h2> <p>La diff\u00e9rence fondamentale est simple : dans le cadre <strong>d\u2019un OPD, vous remboursez la totalit\u00e9 de votre dette \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit ; dans le cadre d\u2019une proposition de consommateur, vous ne remboursez g\u00e9n\u00e9ralement qu\u2019une partie de votre dette, sans int\u00e9r\u00eats.<\/strong> Les diff\u00e9rences pratiques d\u00e9coulent de ce principe. L\u2019OPD n\u2019existe qu\u2019en Alberta, en Saskatchewan, en Nouvelle-\u00c9cosse et \u00e0 l\u2019\u00cele-du-Prince-\u00c9douard ; les propositions de consommateur sont quant \u00e0 elles disponibles dans toutes les provinces et tous les territoires. Le programme OPD est g\u00e9r\u00e9 par les tribunaux (ou par Money Mentors en Alberta) ; une proposition est g\u00e9r\u00e9e par un syndic agr\u00e9\u00e9 par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral. Le programme OPD s\u2019ach\u00e8ve g\u00e9n\u00e9ralement au bout de trois ans ; une proposition peut s\u2019\u00e9taler sur cinq ans afin de maintenir les versements \u00e0 un niveau abordable. Ces deux solutions nuisent \u00e0 votre solvabilit\u00e9 \u00e0 court terme, mais elles sont g\u00e9n\u00e9ralement consid\u00e9r\u00e9es comme moins pr\u00e9judiciables qu\u2019une faillite.    <\/p> <div class=\"cdr-note\">Ils ont un point commun : aucun des deux ne couvre les dettes garanties. Votre pr\u00eat immobilier et votre cr\u00e9dit automobile ne rel\u00e8vent d&rsquo;aucun de ces deux programmes, et les pr\u00eats \u00e9tudiants sont soumis \u00e0 des r\u00e8gles sp\u00e9cifiques. <\/div> <h2 id=\"opd-pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients du programme OPD<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat passe \u00e0 5 %.<\/strong> If your cards charge 20% or more, the reduced rate means payments actually shrink the balance.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Une protection juridique sans mise en faillite.<\/strong> A consolidation order stops lawsuits and garnishments from the creditors it covers \u2014 while you repay in full.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vous remboursez 100 % de la dette.<\/strong> There&rsquo;s no debt reduction, so full repayment in about three years may be out of reach for larger balances.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Disponibilit\u00e9 limit\u00e9e.<\/strong> Only Alberta, Saskatchewan, Nova Scotia, and PEI offer it \u2014 and it still appears on your credit report during the program and for about three years after.<\/div> <\/div> <h2 id=\"cp-pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>En g\u00e9n\u00e9ral, vous remboursez bien moins que ce que vous devez.<\/strong> Creditors regularly accept a fraction of the balance because your bankruptcy would typically recover even less for them.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat est plafonn\u00e9 \u00e0 z\u00e9ro et les mensualit\u00e9s sont fixes.<\/strong> Your payment never changes, even if your income rises, and you can pay it off early with no penalty.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les r\u00e9percussions sur la solvabilit\u00e9 durent plusieurs ann\u00e9es.<\/strong> A proposal is reported as an R7 for three years after your final payment (or six years from filing, whichever comes first).<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les cr\u00e9anciers doivent voter \u00ab oui \u00bb.<\/strong> Most reasonable proposals are accepted, but it isn&rsquo;t automatic \u2014 and missing three payments annuls the deal.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-fits\">Quelle option correspond le mieux \u00e0 votre situation ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"><strong>Le programme \u00ab Orderly Payment of Debts \u00bb est particuli\u00e8rement adapt\u00e9 si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous r\u00e9sidez en Alberta, en Saskatchewan, en Nouvelle-\u00c9cosse ou \u00e0 l&rsquo;\u00cele-du-Prince-\u00c9douard ;<\/li> <li>Vous pouvez, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, tout rembourser en l&rsquo;espace d&rsquo;environ trois ans ;<\/li> <li>Votre principal probl\u00e8me r\u00e9side dans le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9, et non dans le montant du solde ;<\/li> <li>Vous souhaitez b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;une protection judiciaire contre les saisies-arr\u00eats tout en remboursant l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de votre dette.<\/li> <\/ul> <\/div> <div class=\"cdr-fit\"><strong>Une proposition de r\u00e8glement des dettes est particuli\u00e8rement adapt\u00e9e si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Votre dette est sup\u00e9rieure au montant que vous pourriez rembourser int\u00e9gralement en quelques ann\u00e9es ;<\/li> <li>Vous habitez dans une r\u00e9gion o\u00f9 l&rsquo;OPD n&rsquo;est pas propos\u00e9 ;<\/li> <li>Vous avez besoin d&rsquo;un gel des int\u00e9r\u00eats et d&rsquo;une r\u00e9duction r\u00e9elle du montant de votre dette ;<\/li> <li>Vous poss\u00e9dez des biens \u2014 la valeur nette de votre logement, un v\u00e9hicule, une \u00e9pargne \u2014 que vous risqueriez de perdre en cas de faillite.<\/li> <\/ul> <\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\"><strong>Aucune de ces deux options n&rsquo;est la meilleure solution si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous pourriez rembourser vos dettes en un an ou deux gr\u00e2ce \u00e0 une bonne gestion budg\u00e9taire ou \u00e0 un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/regroupement-de-dettes-ou-faillite-au-canada-faire-des-choix-financiers-eclaires\/\">pr\u00eat de regroupement<\/a>;<\/li> <li>Vos revenus ne vous permettent m\u00eame pas d&rsquo;assumer un remboursement r\u00e9duit \u2014 demandez \u00e0 un conseiller en insolvabilit\u00e9 (LIT) si la faillite constitue un nouveau d\u00e9part plus r\u00e9aliste ;<\/li> <li>Vous avez surtout besoin d&rsquo;aide en mati\u00e8re de gestion budg\u00e9taire et d&rsquo;habitudes, domaines dans lesquels <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/le-conseil-en-matiere-de-credit-au-canada-un-guide-pratique-etape-par-etape-pour-un-desendettement-en-toute-securite\/\">les services de conseil en cr\u00e9dit<\/a> propos\u00e9s par des associations \u00e0 but non lucratif pourraient suffire.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"example\">Un exemple concret : une dette de 30 000 dollars<\/h2> <p>Imaginons que vous viviez en Alberta et que vous ayez 30 000 dollars de dettes li\u00e9es \u00e0 des cartes de cr\u00e9dit et \u00e0 des pr\u00eats, \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen de 21 %, et que vous disposiez d&rsquo;environ 900 dollars par mois pour les rembourser :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>30 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>OPD : mensualit\u00e9 (36 mois \u00e0 5 %)<\/span><span>\u2248 900 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>OPD : montant total rembours\u00e9<\/span><span>\u2248 32 400 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable : offre type accept\u00e9e<\/span><span>13 500 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable : versement mensuel (60 mois)<\/span><span>225 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Int\u00e9r\u00eat suscit\u00e9 par la proposition<\/span><span>0 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Diff\u00e9rence de co\u00fbt total<\/span><span>\u2248 18 900 $<\/span><\/div> <\/div> <p>Cette proposition co\u00fbte moins de la moiti\u00e9 du montant initial et vous permet de d\u00e9gager environ 675 dollars par mois. En contrepartie, elle implique une mention plus longue dans votre dossier de cr\u00e9dit et le vote des cr\u00e9anciers. Si le remboursement int\u00e9gral \u00e0 raison de 900 dollars par mois s&rsquo;inscrit sans probl\u00e8me dans votre budget, l&rsquo;OPD reste une option tout \u00e0 fait valable.  <\/p> <h2 id=\"steps\">Comment prendre une d\u00e9cision : \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Additionnez toutes vos dettes non garanties.<\/strong> Pull balances from statements and both credit bureaus so you know the true total.<\/li> <li><strong>D\u00e9terminez votre capacit\u00e9 mensuelle r\u00e9aliste.<\/strong> Build an honest budget and see what you could sustain for three to five years.<\/li> <li><strong>V\u00e9rifiez les offres disponibles pr\u00e8s de chez vous.<\/strong> Outside Alberta, Saskatchewan, Nova Scotia, and PEI, OPD is off the table.<\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong> LITs are federally regulated, the first meeting is free, and they must walk you through every option \u2014 including ones they don&rsquo;t administer, like OPD or credit counselling.<\/li> <li><strong>Choisissez le projet que vous \u00eates r\u00e9ellement en mesure de mener \u00e0 bien.<\/strong>  M\u00eame le meilleur programme sur le papier ne vaut rien si le paiement \u00e9choue au dix-huiti\u00e8me mois. Choisissez celui qui vous laisse une marge de man\u0153uvre. <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> OPD refinance votre dette \u00e0 5 % et la rembourse int\u00e9gralement ; une proposition de consommateur permet de la r\u00e9gler l\u00e9galement pour un montant inf\u00e9rieur, sans int\u00e9r\u00eats, partout au Canada. Si le remboursement int\u00e9gral est abordable et que le programme OPD existe dans votre province, c\u2019est une solution \u00e9quitable. Si ce n\u2019est pas abordable \u2014 ou si ce programme n\u2019est pas disponible \u2014, une proposition de consommateur constitue g\u00e9n\u00e9ralement la solution la plus avantageuse et la moins co\u00fbteuse.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>\u00cates-vous pr\u00eat \u00e0 d\u00e9couvrir quelle option correspond \u00e0 votre budget et \u00e0 votre province ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/apply\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"le-programme-de-reglement-ordonne-des-dettes-est-il-disponible-partout-au-canada\">Le programme de r\u00e8glement ordonn\u00e9 des dettes est-il disponible partout au Canada ?<\/h3> <p>Non. Bien que le programme OPD soit pr\u00e9vu par la l\u00e9gislation f\u00e9d\u00e9rale (partie X de la Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9), chaque province est libre de l&rsquo;adopter ou non. Il est actuellement en vigueur en Alberta, en Saskatchewan, en Nouvelle-\u00c9cosse et \u00e0 l&rsquo;\u00cele-du-Prince-\u00c9douard \u2014 g\u00e9r\u00e9 par Money Mentors en Alberta et par les tribunaux dans les autres provinces. Les r\u00e9sidents des autres provinces et territoires doivent envisager d\u2019autres solutions, telles qu\u2019une proposition de consommateur, un plan de gestion de la dette ou un pr\u00eat de consolidation.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quest-ce-qui-nuit-le-plus-a-ma-solvabilite-un-opd-ou-une-proposition-de-consommateur\">Qu&rsquo;est-ce qui nuit le plus \u00e0 ma solvabilit\u00e9 : un OPD ou une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Ces deux \u00e9l\u00e9ments sont g\u00e9n\u00e9ralement class\u00e9s dans la cat\u00e9gorie R7. Une d\u00e9cision OPD reste g\u00e9n\u00e9ralement en vigueur pendant environ trois ans apr\u00e8s la fin du programme ; une proposition est supprim\u00e9e trois ans apr\u00e8s votre dernier paiement ou six ans apr\u00e8s son d\u00e9p\u00f4t, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. Dans la pratique, le moyen le plus rapide de r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 consiste \u00e0 mener le programme \u00e0 son terme, puis \u00e0 utiliser de mani\u00e8re responsable un cr\u00e9dit garanti par la suite.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"dois-je-rembourser-la-totalite-du-montant-dans-le-cadre-dune-proposition-de-consommateur\">Dois-je rembourser la totalit\u00e9 du montant dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>En g\u00e9n\u00e9ral, non. La plupart des propositions accept\u00e9es pr\u00e9voient le r\u00e8glement des dettes non garanties \u00e0 hauteur d\u2019un pourcentage du solde \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement compris entre 20 % et 50 % \u2014 en fonction de vos revenus, de votre patrimoine et du montant que les cr\u00e9anciers pourraient probablement r\u00e9cup\u00e9rer si vous faisiez plut\u00f4t faillite. Les int\u00e9r\u00eats sont gel\u00e9s \u00e0 z\u00e9ro \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t de la demande. Dans le cadre de l\u2019OPD, en revanche, vous remboursez 100 % du capital major\u00e9 d\u2019un int\u00e9r\u00eat annuel de 5 %, de sorte que le co\u00fbt total d\u00e9passe toujours le solde initial.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"mon-salaire-peut-il-tout-de-meme-faire-lobjet-dune-saisie-arret-dans-le-cadre-de-ces-programmes\">Mon salaire peut-il tout de m\u00eame faire l&rsquo;objet d&rsquo;une saisie-arr\u00eat dans le cadre de ces programmes ?<\/h3> <p>Ces deux dispositifs mettent fin aux saisies-arr\u00eats relatives aux dettes qu\u2019ils couvrent : une ordonnance OPD interdit aux cr\u00e9anciers qui y sont mentionn\u00e9s de vous poursuivre en justice ou de proc\u00e9der \u00e0 une saisie-arr\u00eat \u00e0 votre encontre, et le d\u00e9p\u00f4t d\u2019une proposition d\u00e9clenche un sursis automatique qui suspend imm\u00e9diatement la plupart des mesures de recouvrement. Certaines obligations \u2014 comme la pension alimentaire \u2014 ne sont pas couvertes par cette protection dans le cadre de ces deux programmes. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-je-ne-parviens-pas-a-honorer-mes-paiements\">Que se passe-t-il si je ne parviens pas \u00e0 honorer mes paiements ?<\/h3> <p>Dans le cadre de l\u2019OPD, le tribunal peut modifier l\u2019ordonnance si votre situation \u00e9volue, mais un manquement persistant peut mettre fin au programme et r\u00e9tablir les droits de recouvrement habituels. Dans le cadre d\u2019une proposition de consommateur, le non-paiement de l\u2019\u00e9quivalent de trois mensualit\u00e9s entra\u00eene automatiquement l\u2019annulation de celle-ci : l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de vos dettes initiales est r\u00e9tablie, d\u00e9duction faite des sommes que vous avez d\u00e9j\u00e0 vers\u00e9es. Avant de signer, il est utile de vous renseigner aupr\u00e8s de votre conseiller en insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (LIT) sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/peut-on-deposer-une-proposition-de-consommateur-plus-dune-fois-comprendre-les-regles\/\">les options qui s\u2019offrent \u00e0 vous en cas d\u2019\u00e9chec de la proposition<\/a>.  <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si chaque mois vous donne l&rsquo;impression de mener un combat perdu d&rsquo;avance contre les cartes de cr\u00e9dit et les pr\u00eats, [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":10880,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[51],"tags":[],"ppma_author":[42],"class_list":["post-9307","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-propositions-de-consommateur"],"authors":[{"term_id":42,"user_id":9,"is_guest":0,"slug":"marcuschan","display_name":"Marcus Chan","avatar_url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/0851c02732f98ab529173da993348ec6a021ecf2cbabecf251f0a1351a3c3230?s=96&d=mm&r=g","author_category":"1","first_name":"Marcus","last_name":"Chan","user_url":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/","job_title":"","description":"After 20 years of structuring multi-million dollar corporate debt facilities and corporate turnarounds in investment banking, Marcus now leads Canadian Debt Relief to apply those exact same balance-sheet optimization frameworks to Canadian household debt."}],"brizy_media":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9307","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=9307"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9307\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":12930,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9307\/revisions\/12930"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10880"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=9307"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=9307"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=9307"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=9307"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}