{"id":9324,"date":"2024-10-16T05:26:43","date_gmt":"2024-10-16T10:26:43","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/proposition-de-consommateur-ou-faillite-principales-differences-2026\/"},"modified":"2026-07-14T13:30:12","modified_gmt":"2026-07-14T18:30:12","slug":"proposition-de-consommateur-ou-faillite-principales-differences-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/proposition-de-consommateur-ou-faillite-principales-differences-2026\/","title":{"rendered":"Proposition de consommateur ou faillite : principales diff\u00e9rences (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Consumer Proposal vs Bankruptcy: Key Differences (2026) Meta Description: Compare consumer proposals and bankruptcy in Canada (2026): costs, timelines, assets, credit impact, and which option fits your situation best. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Lorsque les dettes non garanties deviennent ing\u00e9rables, la l\u00e9gislation f\u00e9d\u00e9rale canadienne pr\u00e9voit deux options officielles : la proposition de consommateur et la faillite personnelle. Toutes deux sont r\u00e9gies par la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9, et toutes deux mettent fin aux appels de recouvrement, aux saisies sur salaire et aux poursuites judiciaires intent\u00e9es par les cr\u00e9anciers d\u00e8s leur d\u00e9p\u00f4t. Mais elles fonctionnent de mani\u00e8re tr\u00e8s diff\u00e9rente, et choisir la mauvaise option peut vous co\u00fbter des biens, du temps ou des milliers de dollars en paiements suppl\u00e9mentaires.  <\/p> <p>Ce guide vous pr\u00e9sente les diff\u00e9rences concr\u00e8tes et pratiques entre une proposition de consommateur et la faillite au Canada en 2026 : le co\u00fbt de chacune de ces proc\u00e9dures, leur dur\u00e9e, ce qu\u2019il advient de votre logement et de votre voiture, ainsi que leurs r\u00e9percussions sur votre dossier de cr\u00e9dit. Si vous avez des retards de paiement et que vous cherchez \u00e0 d\u00e9terminer quelle solution vous convient le mieux, commencez par lire ce guide. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Une proposition de consommateur vous permet de rembourser une partie de vos dettes non garanties sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans, tout en conservant vos biens et en \u00e9vitant la faillite. La faillite efface la plupart des dettes non garanties en seulement neuf mois, mais peut vous obliger \u00e0 c\u00e9der vos biens non exempt\u00e9s et \u00e0 verser une partie de vos revenus exc\u00e9dentaires. Les propositions s\u2019adressent aux personnes disposant d\u2019un revenu stable ; la faillite convient \u00e0 celles qui ne sont r\u00e9ellement pas en mesure de rembourser quoi que ce soit.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-are-they\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une proposition de consommateur et qu&rsquo;est-ce que la faillite, en r\u00e9alit\u00e9 ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Avantages de chaque option<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients de chaque option<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-fits\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-not\">Qui devrait \u00e9viter de faire une demande en mariage ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Exemple comparatif financier<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment faire son choix entre les deux : \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-are-they\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une proposition de consommateur et qu&rsquo;est-ce que la faillite, en r\u00e9alit\u00e9 ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est une offre formelle et juridiquement contraignante faite \u00e0 vos cr\u00e9anciers, consistant \u00e0 leur rembourser une partie de ce que vous leur devez \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement entre 30 et 70 centimes par dollar \u2014 sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans, sans int\u00e9r\u00eats. Seul un <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/compare-debt-solutions\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI)<\/a> peut en d\u00e9poser une. Le montant total de vos dettes non garanties doit \u00eatre compris entre 1 000 et 250 000 dollars (hors pr\u00eat immobilier). Une fois que la proposition a \u00e9t\u00e9 accept\u00e9e par la majorit\u00e9 des cr\u00e9anciers et approuv\u00e9e par le tribunal, ces derniers sont l\u00e9galement tenus de respecter les nouvelles conditions.   <\/p> <p>La faillite est une proc\u00e9dure tout \u00e0 fait diff\u00e9rente. Au lieu de n\u00e9gocier un plan de remboursement, vous c\u00e9dez vos biens non exempt\u00e9s au syndic de faillite, qui les vend et distribue le produit de la vente aux cr\u00e9anciers. En contrepartie, la plupart de vos dettes non garanties sont l\u00e9galement effac\u00e9es. Une premi\u00e8re faillite sans revenu exc\u00e9dentaire est g\u00e9n\u00e9ralement men\u00e9e \u00e0 bien en neuf mois ; en cas de revenu exc\u00e9dentaire, elle s\u2019\u00e9tend sur 21 mois. Ces deux options ne sont accessibles que par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un administrateur de faillite agr\u00e9\u00e9, qui est habilit\u00e9 et r\u00e9glement\u00e9 par le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/you-owe-money-consumer-proposals\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites<\/a>.    <\/p> <p>Au Canada, les propositions de consommateur sont d\u00e9sormais bien plus courantes que les faillites. Selon des donn\u00e9es r\u00e9centes de l\u2019OSB cit\u00e9es par <a href=\"https:\/\/debtsolutions.bdo.ca\/consumer-proposal-or-bankruptcy-key-differences\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BDO Debt Solutions<\/a>, les propositions repr\u00e9sentaient environ 78 % de l\u2019ensemble des cas d\u2019insolvabilit\u00e9 des consommateurs, tandis que les faillites constituaient les 22 % restants. Cette \u00e9volution refl\u00e8te la pr\u00e9f\u00e9rence des Canadiens pour une solution qui prot\u00e8ge leurs biens et porte moins atteinte \u00e0 leur solvabilit\u00e9.  <\/p> <h2 id=\"pros\">Avantages de chaque option<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"proposition-de-consommateur\">Proposition de consommateur<\/h3> <ul> <li>Vous conservez votre logement, votre voiture, votre REER et vos autres actifs<\/li> <li>Une mensualit\u00e9 fixe qui ne varie pas en fonction de vos revenus<\/li> <li>Mettez fin aux appels de recouvrement, aux poursuites judiciaires et aux saisies sur salaire<\/li> <li>Aucun int\u00e9r\u00eat n&rsquo;est calcul\u00e9 pendant la dur\u00e9e de la proposition<\/li> <li>Impact sur le cr\u00e9dit moins s\u00e9v\u00e8re que la faillite<\/li> <\/ul><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"faillite\">Faillite<\/h3> <ul> <li>G\u00e9n\u00e9ralement plus court \u2014 parfois seulement 9 mois pour les personnes qui font leur d\u00e9claration pour la premi\u00e8re fois<\/li> <li>Protection l\u00e9gale imm\u00e9diate contre les cr\u00e9anciers<\/li> <li>La plupart des dettes non garanties sont effac\u00e9es int\u00e9gralement<\/li> <li>Cela fonctionne m\u00eame si vous n&rsquo;\u00eates pas en mesure d&rsquo;effectuer des mensualit\u00e9s<\/li> <li>Un v\u00e9ritable nouveau d\u00e9part quand aucune autre solution n&rsquo;est envisageable<\/li> <\/ul><\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients de chaque option<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"proposition-de-consommateur\">Proposition de consommateur<\/h3> <ul> <li>Vous continuez \u00e0 rembourser une partie de la dette \u2014 souvent entre 30 et 70 % de celle-ci<\/li> <li>Les cr\u00e9anciers doivent voter pour l&rsquo;accepter et peuvent la rejeter<\/li> <li>La notation de cr\u00e9dit \u00ab R7 \u00bb reste valable pendant 3 ans apr\u00e8s l&rsquo;ach\u00e8vement des travaux, soit jusqu&rsquo;\u00e0 6 ans au total<\/li> <li>Le non-paiement de trois mensualit\u00e9s peut entra\u00eener l&rsquo;annulation de la proposition<\/li> <li>Cette option n&rsquo;est pas disponible si le montant des dettes non garanties d\u00e9passe 250 000 $.<\/li> <\/ul><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"faillite\">Faillite<\/h3> <ul> <li>Les biens non exempt\u00e9s peuvent \u00eatre vendus afin de rembourser les cr\u00e9anciers<\/li> <li>Le versement des revenus exc\u00e9dentaires peut prolonger la proc\u00e9dure jusqu&rsquo;\u00e0 21 mois<\/li> <li>La note R9 \u2014 la plus grave \u2014 figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant 6 \u00e0 7 ans<\/li> <li>Certaines dettes (pr\u00eats \u00e9tudiants de moins de 7 ans, amendes prononc\u00e9es par un tribunal, pensions alimentaires) ne sont pas effac\u00e9es<\/li> <li>Certaines professions peuvent se heurter \u00e0 des difficult\u00e9s li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;obtention d&rsquo;une autorisation d&rsquo;exercer<\/li> <\/ul><\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"who-fits\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse une proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu professionnel r\u00e9gulier et \u00eates en mesure d&rsquo;assumer une mensualit\u00e9 fixe<\/li> <li>Le montant total de vos dettes non garanties se situe entre 1 000 et 250 000 dollars<\/li> <li>Vous poss\u00e9dez une maison, un v\u00e9hicule ou d&rsquo;autres biens que vous souhaitez prot\u00e9ger<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un patrimoine ou de revenus suffisants pour que, de toute fa\u00e7on, une proc\u00e9dure de faillite vous oblige \u00e0 verser d&rsquo;importants paiements exc\u00e9dentaires<\/li> <li>Vous souhaitez \u00e9viter la stigmatisation et les r\u00e9percussions sur votre carri\u00e8re qu&rsquo;entra\u00eene le d\u00e9p\u00f4t d&rsquo;une demande de mise en faillite<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"who-not\">Qui devrait \u00e9viter de faire une demande en mariage ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Vous ne disposez pas de revenus stables et ne pouvez pas vous engager \u00e0 verser une mensualit\u00e9 fixe<\/li> <li>Votre dette est principalement garantie (pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile) \u2014 une proposition ne couvre pas ces dettes<\/li> <li>Vos dettes non garanties d\u00e9passent 250 000 dollars \u2014 une proc\u00e9dure de faillite ou une proposition relevant de la Division I pourrait s&rsquo;av\u00e9rer n\u00e9cessaire<\/li> <li>La majeure partie de votre dette provient de sources qui ne peuvent pas faire l&rsquo;objet d&rsquo;une remise, comme les pr\u00eats \u00e9tudiants r\u00e9cents ou les arri\u00e9r\u00e9s de pension alimentaire<\/li> <li>Vous pourriez, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, rembourser int\u00e9gralement cette dette gr\u00e2ce \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">un accompagnement en mati\u00e8re de cr\u00e9dit<\/a> ou \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">un regroupement de dettes<\/a>, sans avoir \u00e0 recourir \u00e0 la proc\u00e9dure d&rsquo;insolvabilit\u00e9.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"example\">Exemple comparatif financier<\/h2> <p>Prenons l&rsquo;exemple d&rsquo;un Canadien ayant 40 000 $ de dettes non garanties : cartes de cr\u00e9dit, ligne de cr\u00e9dit et pr\u00eat personnel. Voici \u00e0 quoi pourrait ressembler chaque option : <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><strong>Total de la dette non garantie<\/strong><span>40 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><strong>Proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable \u2014 offre accept\u00e9e \u00e0 hauteur de 40 %<\/strong><span>16 000 $ au total<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><strong>Mensualit\u00e9 (60 mois)<\/strong><span>267 $ \/ mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><strong>Int\u00e9r\u00eats vers\u00e9s pendant la dur\u00e9e de la proposition<\/strong><span>0 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><strong>Montant annul\u00e9<\/strong><span>24 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><strong>Faillite \u2014 premi\u00e8re fois, pas de revenu exc\u00e9dentaire<\/strong><span>environ 2 400 $ de frais au total<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><strong>Dur\u00e9e<\/strong><span>9 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><strong>Biens non exempt\u00e9s que vous pouvez c\u00e9der<\/strong><span>Cela varie selon les provinces<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><strong>Montant d\u00e9charg\u00e9<\/strong><span>environ 37 600 $<\/span><\/div> <\/p><\/div> <p>Le choix qui vous convient d\u00e9pend de vos revenus, de votre patrimoine et du montant que vous pouvez raisonnablement vous permettre de verser chaque mois. Un conseiller LIT examine ces \u00e9l\u00e9ments avec vous avant toute d\u00e9p\u00f4t de dossier, et la premi\u00e8re consultation est gratuite. <\/p> <h2 id=\"steps\">Comment faire son choix entre les deux : \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Dressez la liste de toutes vos dettes en pr\u00e9cisant \u00e0 qui vous les devez.<\/strong>  Notez les soldes, les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, si chaque dette est garantie ou non, ainsi que son statut en mati\u00e8re de recouvrement. Ce sont l\u00e0 les informations de base sur lesquelles s&rsquo;appuie un LIT. <\/li> <li><strong>Calculez votre tr\u00e9sorerie mensuelle r\u00e9elle.<\/strong>  Une fois le loyer, les courses, les charges et les frais de transport pay\u00e9s, combien vous reste-t-il ? Si la r\u00e9ponse est \u00ab rien, ou presque \u00bb, la faillite pourrait \u00eatre la seule solution r\u00e9aliste. Si vous disposez d&rsquo;une marge de man\u0153uvre de 200 \u00e0 500 dollars, une proposition de r\u00e9\u00e9chelonnement s&rsquo;av\u00e8re souvent efficace.  <\/li> <li><strong>\u00c9valuez vos actifs en toute honn\u00eatet\u00e9.<\/strong>  La valeur nette immobili\u00e8re, un v\u00e9hicule, l&rsquo;\u00e9pargne, les REER, les outils de travail. Les exemptions provinciales prot\u00e8gent certains de ces \u00e9l\u00e9ments en cas de faillite, mais pas toujours tous. Plus vous souhaitez prot\u00e9ger votre valeur nette immobili\u00e8re, plus une proposition de r\u00e9organisation financi\u00e8re s&rsquo;av\u00e8re judicieuse.  <\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong>  Seul un conseiller en redressement financier (LIT) peut d\u00e9poser une proposition de redressement ou une demande de mise en faillite. Il examinera votre situation, vous expliquera les deux options et vous pr\u00e9sentera les chiffres de mani\u00e8re comparative. Vous n&rsquo;\u00eates pas tenu de d\u00e9poser une demande apr\u00e8s l&rsquo;avoir rencontr\u00e9.  <\/li> <li><strong>Comparez le co\u00fbt total et l&rsquo;impact.<\/strong>  Calculez le montant total des versements, la dur\u00e9e, l&rsquo;impact sur votre solvabilit\u00e9 et le risque li\u00e9 \u00e0 l&rsquo;actif pour chaque option. Consultez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">des exemples concrets de situations v\u00e9cues par des Canadiens<\/a> si cela vous aide \u00e0 vous repr\u00e9senter \u00e0 quoi ressemble la vie pendant et apr\u00e8s. <\/li> <li><strong>Une fois votre d\u00e9cision prise, veuillez d\u00e9poser votre dossier aupr\u00e8s du LIT.<\/strong>  Le syndic s&rsquo;occupe des formalit\u00e9s administratives, informe les cr\u00e9anciers et met fin aux mesures de recouvrement d\u00e8s l&rsquo;enregistrement de la demande aupr\u00e8s de l&rsquo;OSB.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\" id=\"verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> une proposition de consommateur constitue g\u00e9n\u00e9ralement le meilleur choix si vous disposez d\u2019un revenu stable et d\u2019actifs \u00e0 prot\u00e9ger \u2014 vous remboursez une partie de votre dette, conservez votre logement et votre voiture, et votre dossier de cr\u00e9dit s\u2019en trouve moins affect\u00e9. La faillite est la solution \u00e0 privil\u00e9gier lorsque vos revenus ne suffisent v\u00e9ritablement pas \u00e0 soutenir une proposition et qu\u2019une lib\u00e9ration totale de vos dettes est la seule issue r\u00e9aliste. Ces deux solutions constituent des outils f\u00e9d\u00e9raux l\u00e9gitimes. La question est de savoir laquelle correspond le mieux \u00e0 votre situation financi\u00e8re.   <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <div class=\"cdr-faq\" id=\"faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-nuit-elle-autant-a-ma-solvabilite-quune-faillite\">Une proposition de consommateur nuit-elle autant \u00e0 ma solvabilit\u00e9 qu&rsquo;une faillite ?<\/h3> <p>Non. Une proposition de consommateur entra\u00eene une note de cr\u00e9dit \u00ab R7 \u00bb, qui figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s le r\u00e8glement complet de vos paiements ou pendant six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. Une faillite entra\u00eene une note de cr\u00e9dit R9 \u2014 la plus grave \u2014 qui reste inscrite pendant six \u00e0 sept ans apr\u00e8s la lib\u00e9ration en cas de premi\u00e8re d\u00e9claration, et plus longtemps en cas de d\u00e9clarations r\u00e9p\u00e9t\u00e9es. Ces deux situations nuisent consid\u00e9rablement \u00e0 votre cr\u00e9dit, mais une proposition de r\u00e8glement permet une reprise plus rapide.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"vais-je-perdre-ma-maison-ou-ma-voiture-dans-le-cadre-dune-proposition-de-consommateur\">Vais-je perdre ma maison ou ma voiture dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Non. L&rsquo;une des principales raisons pour lesquelles les Canadiens optent pour une proposition de consommateur est qu&rsquo;elle prot\u00e8ge vos biens. Vous conservez votre logement, votre v\u00e9hicule, vos REER et vos biens personnels tant que vous continuez \u00e0 effectuer vos versements hypoth\u00e9caires et vos remboursements de pr\u00eat automobile dans les d\u00e9lais. La faillite est diff\u00e9rente : les exemptions provinciales prot\u00e8gent certains actifs, mais la valeur nette sup\u00e9rieure au seuil d\u2019exemption peut devoir \u00eatre c\u00e9d\u00e9e ou rachet\u00e9e au moyen de versements exc\u00e9dentaires.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-dure-chaque-processus-du-debut-a-la-fin\">Combien de temps dure chaque processus, du d\u00e9but \u00e0 la fin ?<\/h3> <p>Une proposition de consommateur peut durer jusqu\u2019\u00e0 cinq ans, bien que de nombreux Canadiens optent pour des dur\u00e9es plus courtes, de trois \u00e0 quatre ans. Vous pouvez \u00e9galement la rembourser par anticipation sans p\u00e9nalit\u00e9. Une premi\u00e8re faillite sans revenu exc\u00e9dentaire est cl\u00f4tur\u00e9e en neuf mois. Si le revenu de votre foyer d\u00e9passe le seuil fix\u00e9 par l\u2019OSB, les versements au titre du revenu exc\u00e9dentaire prolongent la dur\u00e9e d\u2019une premi\u00e8re faillite \u00e0 21 mois. Une deuxi\u00e8me faillite dure entre 24 et 36 mois.    <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelles-sont-les-dettes-qui-ne-peuvent-etre-incluses-ni-dans-une-proposition-de-reglement-ni-dans-une-procedure-de-faillite\">Quelles sont les dettes qui ne peuvent \u00eatre incluses ni dans une proposition de r\u00e8glement ni dans une proc\u00e9dure de faillite ?<\/h3> <p>Les dettes garanties, telles que les pr\u00eats immobiliers et les cr\u00e9dits automobiles, ne sont effac\u00e9es par aucune de ces deux proc\u00e9dures : vous devez continuer \u00e0 les rembourser si vous souhaitez conserver le bien concern\u00e9. Les pr\u00eats \u00e9tudiants ne sont effac\u00e9s que si au moins sept ans se sont \u00e9coul\u00e9s depuis que vous avez cess\u00e9 d\u2019\u00eatre \u00e9tudiant \u00e0 temps plein ou \u00e0 temps partiel. Les amendes prononc\u00e9es par un tribunal, les pensions alimentaires, les dettes r\u00e9sultant d\u2019une fraude et certaines obligations fiscales ne sont pas non plus effac\u00e9es par ces deux proc\u00e9dures. Un avocat sp\u00e9cialis\u00e9 en droit de la faillite (LIT) d\u00e9terminera pr\u00e9cis\u00e9ment quelles sont vos dettes \u00e9ligibles.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-deposer-moi-meme-une-proposition-de-consommateur-ou-une-demande-de-mise-en-faillite-sans-faire-appel-a-un-syndic\">Puis-je d\u00e9poser moi-m\u00eame une proposition de consommateur ou une demande de mise en faillite sans faire appel \u00e0 un syndic ?<\/h3> <p>Non. En vertu de la loi f\u00e9d\u00e9rale canadienne, seul un syndic d&rsquo;insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 peut g\u00e9rer une proposition de consommateur ou une proc\u00e9dure de faillite. Les syndics d&rsquo;insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9s sont r\u00e9glement\u00e9s par le Bureau du surintendant des faillites et doivent respecter des r\u00e8gles strictes en mati\u00e8re d&rsquo;honoraires, d&rsquo;obligations d&rsquo;information et de conduite. La plupart proposent une premi\u00e8re consultation gratuite, et leurs honoraires li\u00e9s \u00e0 une proposition sont int\u00e9gr\u00e9s \u00e0 vos versements mensuels plut\u00f4t que d\u2019\u00eatre pay\u00e9s s\u00e9par\u00e9ment \u00e0 l\u2019avance.   <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lorsque les dettes non garanties deviennent ing\u00e9rables, la l\u00e9gislation f\u00e9d\u00e9rale canadienne pr\u00e9voit deux options officielles : la proposition de consommateur 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