{"id":9351,"date":"2024-10-20T19:56:52","date_gmt":"2024-10-21T00:56:52","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/lexperience-de-la-proposition-de-consommateur-au-canada-a-quoi-sattendre-2026\/"},"modified":"2026-07-14T13:30:54","modified_gmt":"2026-07-14T18:30:54","slug":"lexperience-de-la-proposition-de-consommateur-au-canada-a-quoi-sattendre-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/lexperience-de-la-proposition-de-consommateur-au-canada-a-quoi-sattendre-2026\/","title":{"rendered":"L&rsquo;exp\u00e9rience de la proposition de consommateur au Canada : \u00e0 quoi s&rsquo;attendre (2026)"},"content":{"rendered":"<div style=\"background:#f8f9fa;padding:20px;border-left:4px solid var(--cdr-accent,#007cba);margin:20px 0;\"> <p><strong>Quick Summary:<\/strong> Un aper\u00e7u concret du processus de proposition de consommateur au Canada : \u00e0 quoi s&#039;attendre, du d\u00e9p\u00f4t de la demande jusqu&#039;\u00e0 la fin de la proc\u00e9dure, les d\u00e9lais \u00e0 pr\u00e9voir et les r\u00e9percussions sur votre vie quotidienne.<\/p> <\/div> <p><!-- Removed inline CDR article styles. 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Quels changements interviennent la semaine o\u00f9 vous d\u00e9posez votre demande ? Quand les appels cessent-ils ? \u00c0 quoi cela ressemble-t-il au bout de trois ans, lorsque vous continuez \u00e0 effectuer des versements ?      <\/p> <p>Ce guide vous accompagne tout au long du parcours r\u00e9el de d\u00e9p\u00f4t d&rsquo;une proposition de consommateur au Canada en 2026, depuis la premi\u00e8re consultation jusqu&rsquo;au jour o\u00f9 vous recevrez votre certificat d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale. Nous aborderons le calendrier, les changements \u00e9motionnels, les r\u00e9percussions concr\u00e8tes sur votre budget et votre solvabilit\u00e9, ainsi que les erreurs qui font tr\u00e9bucher les gens, afin que vous puissiez les \u00e9viter. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant \u2014 d\u00e9pos\u00e9 par un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 en vertu de la Loi f\u00e9d\u00e9rale sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9 \u2014 qui vous permet de rembourser une partie de vos dettes non garanties par des versements mensuels fixes sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 60 mois. Pour la plupart des Canadiens, cette exp\u00e9rience se caract\u00e9rise par un arr\u00eat imm\u00e9diat des mesures de recouvrement et des int\u00e9r\u00eats d\u00e8s le premier jour, un r\u00e9tablissement progressif d\u2019une marge de man\u0153uvre financi\u00e8re au cours de l\u2019ann\u00e9e suivante, ainsi qu\u2019un sentiment de ma\u00eetrise que la plupart des gens affirment ressentir bien avant que la proposition ne soit enti\u00e8rement rembours\u00e9e. <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-it-is\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une proposition de consommateur, en r\u00e9alit\u00e9 ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Les aspects positifs de cette exp\u00e9rience<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Les inconv\u00e9nients que vous devez conna\u00eetre<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-fits\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-doesnt\">Qui devrait chercher ailleurs ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple mensuel concret<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment se d\u00e9roule l&rsquo;exp\u00e9rience<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-it-is\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une proposition de consommateur, en r\u00e9alit\u00e9 ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est une offre formelle et juridiquement contraignante adress\u00e9e \u00e0 vos cr\u00e9anciers non garantis \u2014 cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eats personnels, pr\u00eats sur salaire, lignes de cr\u00e9dit, anciennes factures de t\u00e9l\u00e9phonie mobile, la plupart des dettes fiscales \u2014 visant \u00e0 r\u00e9gler la dette pour un montant inf\u00e9rieur \u00e0 la somme totale due. Elle est d\u00e9pos\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI), seul professionnel au Canada habilit\u00e9 \u00e0 en d\u00e9poser une. La proc\u00e9dure est r\u00e9gie par la <a href=\"https:\/\/laws-lois.justice.gc.ca\/eng\/acts\/b-3\/page-14.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/a> f\u00e9d\u00e9rale et administr\u00e9e sous la supervision du <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/submitting-consumer-proposal-your-creditors\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites du Canada<\/a>.  <\/p> <p>Concr\u00e8tement, cela se passe ainsi : vous effectuez un versement mensuel fixe pendant une dur\u00e9e maximale de cinq ans (60 mois), couvrant g\u00e9n\u00e9ralement entre 20 % et 50 % du montant total de la dette concern\u00e9e. Les int\u00e9r\u00eats cessent de courir \u00e0 la date du d\u00e9p\u00f4t de la demande. Les poursuites de recouvrement prennent fin. Les saisies sur salaire sont lev\u00e9es. Vous conservez votre maison, votre voiture, vos REER et vos autres actifs. \u00c0 l\u2019issue de la proc\u00e9dure, le solde restant est l\u00e9galement effac\u00e9. Il ne s\u2019agit pas d\u2019un pr\u00eat, mais d\u2019un r\u00e8glement administr\u00e9 par le tribunal. C\u2019est cette diff\u00e9rence structurelle qui rend l\u2019exp\u00e9rience quotidienne si diff\u00e9rente de celle consistant \u00e0 jongler seul avec les paiements minimaux.       <\/p> <p>Cette solution se situe entre le r\u00e8glement informel de la dette (qui ne met pas fin aux int\u00e9r\u00eats ni aux poursuites judiciaires) et la faillite (qui implique la cession de certains actifs et a un impact plus important sur la solvabilit\u00e9). Pour de nombreuses personnes, c\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment ce juste milieu qui rend cette solution attrayante. Si vous souhaitez comparer ces deux options officielles, notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">guide \u00ab Faillite ou proposition de consommateur \u00bb<\/a> pr\u00e9sente en d\u00e9tail leurs diff\u00e9rences.  <\/p> <h2 id=\"pros\">Les aspects positifs de cette exp\u00e9rience<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"suspension-immediate-de-la-procedure\">Suspension imm\u00e9diate de la proc\u00e9dure<\/h3> <p>D\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de votre demande, un sursis l\u00e9gal pr\u00e9vu \u00e0 l&rsquo;article 69.2 de la loi sur la proc\u00e9dure d&rsquo;insolvabilit\u00e9 (BIA) suspend les appels de recouvrement, les poursuites judiciaires et les saisies-arr\u00eats sur salaire concernant toutes les dettes non garanties concern\u00e9es. Pour la plupart des gens, c&rsquo;est la premi\u00e8re nuit de sommeil compl\u00e8te depuis des mois. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"les-interets-cessent-detre-dus-definitivement\">Les int\u00e9r\u00eats cessent d&rsquo;\u00eatre dus \u2014 d\u00e9finitivement<\/h3> <p>Chaque dollar que vous payez apr\u00e8s avoir rempli votre d\u00e9claration est affect\u00e9 au remboursement du capital. Vous n&rsquo;aurez plus \u00e0 voir la moiti\u00e9 d&rsquo;un versement de 500 dollars sur votre carte de cr\u00e9dit partir en int\u00e9r\u00eats. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"un-paiement-unique\">Un paiement unique<\/h3> <p>Au lieu de devoir suivre six ou sept paiements minimaux, vous effectuez un seul virement mensuel pr\u00e9visible au mandataire. Il devient ainsi \u00e0 nouveau possible de g\u00e9rer son budget. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"vous-conservez-vos-actifs\">Vous conservez vos actifs<\/h3> <p>Contrairement \u00e0 la faillite, vous ne c\u00e9dez pas votre logement, votre voiture, vos remboursements d&rsquo;imp\u00f4ts ni vos REER \u00e0 vos cr\u00e9anciers. Votre vie reste inchang\u00e9e. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"en-general-entre-20-et-50-de-la-dette-totale\">En g\u00e9n\u00e9ral, entre 20 et 50 % de la dette totale<\/h3> <p>La plupart des propositions accept\u00e9es se limitent \u00e0 un montant nettement inf\u00e9rieur au solde total, car les cr\u00e9anciers savent que l&rsquo;alternative \u2014 la faillite \u2014 leur rapporterait encore moins.<\/p> <\/div><\/div> <h2 id=\"cons\">Les inconv\u00e9nients que vous devez conna\u00eetre<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"le-credit-subit-un-veritable-coup-dur\">Le cr\u00e9dit subit un v\u00e9ritable coup dur<\/h3> <p>Votre dossier de cr\u00e9dit indiquera la mention \u00ab R7 \u00bb pour chaque compte concern\u00e9, ainsi qu\u2019une mention publique qui restera inscrite pendant trois ans apr\u00e8s la cl\u00f4ture de la proc\u00e9dure. Il est possible de r\u00e9tablir votre situation, mais ce n\u2019est pas sans difficult\u00e9. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"un-engagement-pouvant-aller-jusqua-cinq-ans\">Un engagement pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans<\/h3> <p>Si vous manquez trois versements mensuels, la proposition est automatiquement annul\u00e9e en vertu de <a href=\"https:\/\/laws-lois.justice.gc.ca\/eng\/acts\/B-3\/section-66.31.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l&rsquo;article 66.31 de la loi sur l&rsquo;insolvabilit\u00e9 et la restructuration des entreprises (BIA)<\/a>, et vous perdez la protection dont vous b\u00e9n\u00e9ficiez.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"tout-nest-pas-inclus\">Tout n&rsquo;est pas inclus<\/h3> <p>Les dettes garanties (pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile), les pr\u00eats \u00e9tudiants datant de moins de sept ans, les pensions alimentaires et les amendes prononc\u00e9es par un tribunal ne sont pas effac\u00e9es.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"cest-public\">C&rsquo;est public<\/h3> <p>Cette d\u00e9claration figure dans la base de donn\u00e9es publique de l&rsquo;OSB consacr\u00e9e aux faillites. La plupart des gens n&rsquo;y ont jamais acc\u00e8s, mais elle est techniquement consultable. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"deux-seances-de-conseil-obligatoires\">Deux s\u00e9ances de conseil obligatoires<\/h3> <p>La loi impose deux s\u00e9ances de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit pendant la dur\u00e9e de la proposition. La plupart des personnes les trouvent en effet utiles, mais elles ne sont pas facultatives. <\/p> <\/div><\/div> <h2 id=\"who-fits\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse une proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <p>Une proposition de consommateur convient g\u00e9n\u00e9ralement aux Canadiens qui :<\/p> <ul> <li>Avoir une dette non garantie comprise entre environ 10 000 et 250 000 dollars<\/li> <li>Disposer d&rsquo;une source de revenus r\u00e9guli\u00e8re \u2014 un salaire, une pension ou des revenus stables provenant d&rsquo;une activit\u00e9 ind\u00e9pendante<\/li> <li>Compte tenu des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat actuels, il n&rsquo;est pas r\u00e9aliste de tout rembourser int\u00e9gralement en cinq ans<\/li> <li>Vous souhaitez prot\u00e9ger votre logement, votre v\u00e9hicule ou votre REER contre toute intervention non autoris\u00e9e ?<\/li> <li>\u00cates-vous pr\u00eat \u00e0 vous engager \u00e0 verser une seule mensualit\u00e9 fixe pendant une dur\u00e9e pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 60 mois ?<\/li> <li>Vous souhaitez que les appels de recouvrement et les int\u00e9r\u00eats cessent imm\u00e9diatement, et non \u00ab un jour \u00bb<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"who-doesnt\">Qui devrait chercher ailleurs ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <p>Une proposition de consommateur n&rsquo;est probablement pas la solution qui vous convient si :<\/p> <ul> <li>Vous ne disposez pas de revenus r\u00e9guliers vous permettant de souscrire \u00e0 un plan de paiement \u00e9chelonn\u00e9 sur plusieurs ann\u00e9es<\/li> <li>Si votre dette est inf\u00e9rieure \u00e0 environ 5 000 \u00e0 10 000 dollars, une solution budg\u00e9taire ou <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">un pr\u00eat de regroupement de dettes<\/a> pourrait s&rsquo;av\u00e9rer plus avantageux<\/li> <li>Si vous avez plus de 250 000 dollars de dettes non garanties, vous devrez plut\u00f4t pr\u00e9senter une proposition relevant de la Division I<\/li> <li>Vous avez principalement des dettes garanties (arri\u00e9r\u00e9s de cr\u00e9dit immobilier, cr\u00e9dit automobile) et peu de dettes non garanties<\/li> <li>Il serait raisonnablement possible de rembourser la dette en 12 \u00e0 24 mois gr\u00e2ce \u00e0 une refonte du budget et \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">un accompagnement en mati\u00e8re de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li>Si vous n&rsquo;\u00eates pas en mesure de maintenir un versement fixe pendant toute la dur\u00e9e du contrat, la r\u00e9siliation entra\u00eene la perte de l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 des prestations<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"example\">Un exemple mensuel concret<\/h2> <p>Pour vous donner une id\u00e9e concr\u00e8te, voici un sc\u00e9nario type concernant un Canadien ayant un endettement non garanti mod\u00e9r\u00e9.<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total de la dette non garantie (cartes de cr\u00e9dit, ligne de cr\u00e9dit, dette fiscale aupr\u00e8s de l&rsquo;ARC)<\/span><strong>42 000 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen sur l&rsquo;ensemble des soldes<\/span><strong>~22 %<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements mensuels minimaux avant le d\u00e9p\u00f4t de la demande<\/span><strong>1 150 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Montant de la proposition accept\u00e9 par les cr\u00e9anciers (environ 40 %)<\/span><strong>17 000 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Versement mensuel au fiduciaire (sur 60 mois)<\/span><strong>283 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Montant total des int\u00e9r\u00eats vers\u00e9s pendant la dur\u00e9e de la proposition<\/span><strong>0 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>\u00c9conomies totales par rapport au solde initial de la dette<\/span><strong>25 000 $<\/strong><\/div> <\/p><\/div> <p>Chaque dossier est diff\u00e9rent : le pourcentage accept\u00e9 par les cr\u00e9anciers d\u00e9pend de vos revenus, de votre patrimoine et de l&rsquo;identit\u00e9 de vos cr\u00e9anciers. Toutefois, le sch\u00e9ma ci-dessus est tr\u00e8s courant. Les r\u00e9sultats concrets obtenus par des Canadiens ayant men\u00e9 \u00e0 bien leur proposition sont rassembl\u00e9s dans notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">rubrique \u00ab T\u00e9moignages de r\u00e9ussite en mati\u00e8re de proposition de consommateur<\/a> \u00bb.  <\/p> <h2 id=\"steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : \u00e0 quoi ressemble cette exp\u00e9rience ?<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong>  G\u00e9n\u00e9ralement entre 60 et 90 minutes, en pr\u00e9sentiel ou par visioconf\u00e9rence. Vous devez apporter vos bulletins de salaire, une liste de vos dettes et une liste de vos actifs. Le conseiller en redressement (LIT) examine toutes les options \u2014 et pas seulement la proposition \u2014 et vous indique le co\u00fbt de chacune d&rsquo;entre elles.  <\/li> <li><strong>D\u00e9finissez et pr\u00e9parez la proposition.<\/strong>  Si une proposition vous convient, le LIT calcule le montant que vous \u00eates en mesure de payer et celui que vos cr\u00e9anciers sont susceptibles d&rsquo;accepter. Vous examinez attentivement le projet, posez des questions et ne le signez que lorsque vous en comprenez chaque ligne. <\/li> <li><strong>Date limite de d\u00e9p\u00f4t.<\/strong>  Le LIT d\u00e9pose une demande par voie \u00e9lectronique aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites. Le sursis aux poursuites prend effet imm\u00e9diatement. Les appels de recouvrement et les saisies-arr\u00eats cessent. Les int\u00e9r\u00eats sont gel\u00e9s. Vous sortez de cet entretien sous la protection de la loi f\u00e9d\u00e9rale.    <\/li> <li><strong>P\u00e9riode d&rsquo;examen par les cr\u00e9anciers de 45 jours.<\/strong>  Les cr\u00e9anciers disposent de 45 jours pour accepter, rejeter ou demander une r\u00e9union. Vous n&rsquo;effectuez aucun paiement pendant cette p\u00e9riode. Si les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant au moins 51 % de la valeur nominale des droits de vote approuvent la proposition (ou s&rsquo;abstiennent de toute action), celle-ci est r\u00e9put\u00e9e accept\u00e9e.  <\/li> <li><strong>Commencez \u00e0 effectuer vos versements mensuels.<\/strong>  Une fois votre demande accept\u00e9e, vous versez chaque mois votre montant fixe au syndic, qui se charge de le r\u00e9partir entre les cr\u00e9anciers. La plupart des gens mettent en place des virements automatiques afin que tout se d\u00e9roule en toute discr\u00e9tion, sans qu&rsquo;ils aient \u00e0 s&rsquo;en occuper. <\/li> <li><strong>Vous devez assister \u00e0 deux s\u00e9ances d&rsquo;accompagnement obligatoires.<\/strong>  Ces sessions ont lieu approximativement entre le 3e et le 6e mois, puis entre le 10e et le 18e mois. Elles portent sur la gestion du budget, le cr\u00e9dit et les habitudes qui m\u00e8nent \u00e0 un redressement durable. La plupart des participants les trouvent \u00e9tonnamment utiles.  <\/li> <li><strong>Profitez pleinement de la quarantaine.<\/strong>  C&rsquo;est la phase la plus calme de ce parcours. Vous continuez \u00e0 effectuer vos remboursements. Vous commencez \u00e0 constituer un petit fonds d&rsquo;urgence. Certaines personnes se procurent une carte de cr\u00e9dit garantie vers la deuxi\u00e8me ann\u00e9e afin de commencer \u00e0 r\u00e9tablir leur solvabilit\u00e9.   <\/li> <li><strong>Remplissez la proposition et recevez votre attestation d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale.<\/strong>  Une fois le paiement final encaiss\u00e9, le LIT vous d\u00e9livre votre attestation. Le solde restant est alors l\u00e9galement effac\u00e9. La mention \u00ab R7 \u00bb figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s la fin du programme, puis elle est supprim\u00e9e.  <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> le processus de proposition de consommateur est moins dramatique que la plupart des gens ne le pensent et procure un plus grand soulagement \u00e9motionnel qu\u2019ils ne l\u2019imaginent. Le plus difficile est de prendre la d\u00e9cision de d\u00e9poser une demande \u2014 les ann\u00e9es de remboursements qui s\u2019ensuivent se d\u00e9roulent g\u00e9n\u00e9ralement sans encombre. Si vos dettes non garanties ont d\u00e9pass\u00e9 votre capacit\u00e9 \u00e0 les rembourser int\u00e9gralement, une proposition de consommateur constitue souvent l\u2019outil le plus \u00e9quilibr\u00e9 disponible au Canada : un v\u00e9ritable soulagement, la possibilit\u00e9 de conserver vos biens, une protection juridique d\u00e8s le premier jour et une date de fin bien d\u00e9finie.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-dure-une-proposition-de-consommateur-du-debut-a-la-fin\">Combien de temps dure une proposition de consommateur, du d\u00e9but \u00e0 la fin ?<\/h3> <p>La proc\u00e9dure de d\u00e9p\u00f4t elle-m\u00eame n\u00e9cessite une ou deux r\u00e9unions r\u00e9parties sur quelques semaines. Les cr\u00e9anciers disposent ensuite de 45 jours pour voter. Une fois le plan accept\u00e9, la dur\u00e9e de remboursement correspond \u00e0 la p\u00e9riode que vous avez propos\u00e9e \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement de 36 \u00e0 60 mois. La plupart des Canadiens optent pour la dur\u00e9e maximale de 60 mois afin de maintenir leurs mensualit\u00e9s aussi basses que possible, mais vous pouvez rembourser plus rapidement ou en une seule fois sans p\u00e9nalit\u00e9.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"vais-je-perdre-ma-maison-ou-ma-voiture-si-je-depose-une-proposition-de-consommateur\">Vais-je perdre ma maison ou ma voiture si je d\u00e9pose une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Non. Une proposition de consommateur ne vous oblige pas \u00e0 c\u00e9der vos biens. Vous conservez votre logement, votre v\u00e9hicule, vos REER et vos remboursements d\u2019imp\u00f4ts. Il convient toutefois de noter que les dettes garanties \u2014 hypoth\u00e8que et cr\u00e9dit automobile \u2014 ne sont pas incluses dans la proposition ; vous devez donc continuer \u00e0 effectuer ces remboursements normalement. Si vous prenez du retard dans le remboursement d\u2019une dette garantie, le pr\u00eateur peut toujours proc\u00e9der \u00e0 la reprise de possession, ind\u00e9pendamment de la proposition.    <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"dans-quelle-mesure-une-proposition-de-consommateur-nuit-elle-a-ma-solvabilite\">Dans quelle mesure une proposition de consommateur nuit-elle \u00e0 ma solvabilit\u00e9 ?<\/h3> <p>Chaque compte inclus dans la proposition se voit attribuer la note R7 sur votre dossier de cr\u00e9dit, ce qui est inf\u00e9rieur aux impay\u00e9s mais sup\u00e9rieur \u00e0 la faillite (R9). La proposition elle-m\u00eame reste inscrite sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s son ach\u00e8vement, ou six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t \u2014 la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances \u00e9tant retenue. La plupart des personnes qui ont accumul\u00e9 des retards de paiement depuis un certain temps constatent que leur solvabilit\u00e9 \u00e9tait d\u00e9j\u00e0 compromise avant le d\u00e9p\u00f4t de la proposition, et celle-ci constitue en r\u00e9alit\u00e9 une am\u00e9lioration nette, car elle met fin \u00e0 la d\u00e9t\u00e9rioration mensuelle de leur solvabilit\u00e9.  <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-je-ne-respecte-pas-les-echeances-de-paiement-prevues-dans-le-cadre-de-ma-proposition-a-lintention-des-consommateurs\">Que se passe-t-il si je ne respecte pas les \u00e9ch\u00e9ances de paiement pr\u00e9vues dans le cadre de ma proposition \u00e0 l&rsquo;intention des consommateurs ?<\/h3> <p>En vertu de l&rsquo;article 66.31 de la loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9, si vous accumulez trois mois de retard de paiement, la proposition est automatiquement annul\u00e9e. Cela signifie que la protection juridique prend fin, que les cr\u00e9anciers peuvent reprendre leurs d\u00e9marches de recouvrement et le calcul des int\u00e9r\u00eats, et que vos soldes initiaux sont r\u00e9tablis. Si vous traversez une p\u00e9riode difficile, contactez imm\u00e9diatement votre syndic : il existe des solutions telles que la suspension des paiements, la modification de la proposition ou le rattrapage des paiements manqu\u00e9s, mais celles-ci ne sont possibles que si vous prenez contact avant que le d\u00e9lai de trois mois ne soit \u00e9coul\u00e9.  <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-continuer-a-utiliser-un-credit-ou-obtenir-un-pret-pendant-la-duree-dune-proposition-de-consommateur\">Puis-je continuer \u00e0 utiliser un cr\u00e9dit ou obtenir un pr\u00eat pendant la dur\u00e9e d&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Vous pouvez faire une demande de cr\u00e9dit, mais vous devez signaler que vous faites l\u2019objet d\u2019un plan de redressement, et la plupart des pr\u00eateurs refuseront d\u2019accorder un cr\u00e9dit non garanti pendant la dur\u00e9e de ce plan. Une solution courante et utile consiste \u00e0 opter pour une carte de cr\u00e9dit garantie vers la deuxi\u00e8me ann\u00e9e : vous versez un petit d\u00e9p\u00f4t, utilisez la carte pour de petits achats et la remboursez int\u00e9gralement chaque mois. Cela permet de constituer un nouvel historique de paiement qui commence \u00e0 compenser la note R7. De nombreux Canadiens retrouvent une bonne solvabilit\u00e9 dans les deux \u00e0 trois ans suivant la fin de leur proposition \u2014 consultez les strat\u00e9gies de r\u00e9tablissement dans notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/debt-management-after-job-loss-in-canada-solutions-stats-faqs\/\">guide de gestion de la dette<\/a>.   <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quick Summary: Un aper\u00e7u concret du processus de proposition de consommateur au Canada : \u00e0 quoi s&#039;attendre, du d\u00e9p\u00f4t de 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