{"id":9357,"date":"2024-10-21T03:12:49","date_gmt":"2024-10-21T08:12:49","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/les-avantages-dun-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-guide-2026\/"},"modified":"2026-07-14T13:30:55","modified_gmt":"2026-07-14T18:30:55","slug":"les-avantages-dun-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-guide-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/les-avantages-dun-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-guide-2026\/","title":{"rendered":"Les avantages d&rsquo;un plan de gestion de la dette au Canada (Guide 2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Benefits of a Debt Management Plan in Canada (2026 Guide) Meta Description: Discover the real benefits of a Debt Management Plan in Canada in 2026 \u2014 lower interest, simpler payments, and a clear path out of unsecured debt. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous devez jongler entre plusieurs soldes de cartes de cr\u00e9dit, un pr\u00eat personnel et peut-\u00eatre une ligne de cr\u00e9dit dont le montant augmente chaque mois, vous n&rsquo;\u00eates pas seul \u2014 et vous n&rsquo;\u00eates pas sans issue. Un plan de gestion de la dette (PGD) est l\u2019un des moyens les plus courants et les moins risqu\u00e9s dont disposent les Canadiens pour rembourser leurs dettes non garanties sans passer par les tribunaux, sans d\u00e9clarer d\u2019insolvabilit\u00e9 et sans perdre leurs biens. <\/p> <p>Ce guide vous pr\u00e9sente les avantages concrets d&rsquo;un plan de gestion de la dette en 2026, les personnes auxquelles il s&rsquo;adresse en priorit\u00e9, celles qui devraient envisager d&rsquo;autres solutions, ainsi que le d\u00e9roulement pr\u00e9cis du processus, depuis votre premier appel aupr\u00e8s d&rsquo;un conseiller en cr\u00e9dit jusqu&rsquo;au jour o\u00f9 votre dernier versement sera encaiss\u00e9. Pas de jargon, pas de pression \u2014 simplement une analyse honn\u00eate pour d\u00e9terminer si un plan de gestion de la dette (PGD) correspond \u00e0 votre situation. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Un plan de gestion de la dette regroupe vos dettes non garanties en un seul versement mensuel, souvent \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit, par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un organisme de conseil en cr\u00e9dit. Ses principaux avantages sont une gestion financi\u00e8re simplifi\u00e9e, un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas (parfois de 0 %) et une date de remboursement fixe \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement comprise entre 24 et 60 mois \u2014 sans que cela n\u2019entra\u00eene de casier judiciaire, contrairement \u00e0 une proposition de consommateur ou \u00e0 une faillite. <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-dmp\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de dettes ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#benefits\">Principaux avantages d&rsquo;une plateforme de gestion des donn\u00e9es (DMP)<\/a><\/li> <li><a href=\"#drawbacks\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/a><\/li> <li><a href=\"#good-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un programme de gestion de la dette (DMP) ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#bad-fit\">Qui ne devrait pas recourir \u00e0 un DMP ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Les nombres r\u00e9els : un exemple tir\u00e9 du DMP<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment mettre en place une plateforme de gestion des donn\u00e9es (DMP) \u2014 \u00c9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-dmp\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de dettes ?<\/h2> <p>Un plan de gestion de la dette est un accord volontaire et informel conclu entre vous et vos cr\u00e9anciers non garantis, mis en place et g\u00e9r\u00e9 par un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">organisme de conseil en cr\u00e9dit<\/a> \u00e0 but non lucratif. Vous effectuez un versement mensuel unique \u00e0 cet organisme, qui se charge ensuite de r\u00e9partir les fonds entre vos cr\u00e9anciers en votre nom, g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit n\u00e9goci\u00e9. <\/p> <p>Il ne s&rsquo;agit pas d&rsquo;un pr\u00eat. Vous n&#8217;empruntez pas de nouvel argent pour rembourser une ancienne dette. Le solde du capital que vous devez reste inchang\u00e9, mais le co\u00fbt li\u00e9 \u00e0 ce solde \u2014 les int\u00e9r\u00eats qui s&rsquo;accumulent chaque mois \u2014 diminue g\u00e9n\u00e9ralement de mani\u00e8re significative. Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-management-plan.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">l&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>, la plupart des programmes de gestion de dettes au Canada s&rsquo;\u00e9tendent sur une p\u00e9riode de trois \u00e0 cinq ans.   <\/p> <p>Contrairement \u00e0 une proposition de consommateur ou \u00e0 une faillite \u2014 qui sont des proc\u00e9dures judiciaires engag\u00e9es en vertu de la loi f\u00e9d\u00e9rale intitul\u00e9e \u00ab Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9 \u00bb et g\u00e9r\u00e9es par un syndic d\u2019insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 \u2014, un programme de gestion de la dette (PGD) ne rel\u00e8ve pas d\u2019une proc\u00e9dure judiciaire. Aucune demande n\u2019est d\u00e9pos\u00e9e au niveau f\u00e9d\u00e9ral, votre nom ne figure pas dans le registre public des faillites et vous remboursez simplement l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de vos dettes \u00e0 un taux plus abordable. <\/p> <h2 id=\"benefits\">Principaux avantages d&rsquo;un plan de gestion de la dette<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un seul versement mensuel simple :<\/strong>au lieu de devoir suivre cinq ou six dates d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance, montants minimaux \u00e0 payer et taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, vous n&rsquo;avez qu&rsquo;un seul versement \u00e0 effectuer aupr\u00e8s de l&rsquo;organisme charg\u00e9 de r\u00e9partir les sommes entre tous les cr\u00e9anciers.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Une forte r\u00e9duction des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat<\/strong>: de nombreux cr\u00e9anciers participants ram\u00e8neront les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat sur les cartes de cr\u00e9dit, qui se situent entre 19 % et 29 %, \u00e0 un niveau bien inf\u00e9rieur \u2014 pouvant parfois descendre jusqu&rsquo;\u00e0 0 % \u2014 pendant toute la dur\u00e9e du plan.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Une date de remboursement fixe et pr\u00e9visible<\/strong>: le plan s&rsquo;articule autour d&rsquo;une \u00e9ch\u00e9ance, g\u00e9n\u00e9ralement fix\u00e9e entre 24 et 60 mois. Vous pouvez enfin voir quand votre dette prendra r\u00e9ellement fin. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les appels de recouvrement cessent g\u00e9n\u00e9ralement : une fois que<\/strong>vous \u00eates inscrit et que les cr\u00e9anciers en ont \u00e9t\u00e9 inform\u00e9s, les appels tard dans la nuit et les lettres de recouvrement cessent g\u00e9n\u00e9ralement, car les paiements sont d\u00e9sormais effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais pr\u00e9vus.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Pas d&rsquo;enregistrement public : un plan de gestion de la dette<\/strong>(DMP) ne constitue pas un acte d\u00e9pos\u00e9 aupr\u00e8s d&rsquo;un tribunal. Il n&rsquo;appara\u00eet pas dans la base de donn\u00e9es publique sur l&rsquo;insolvabilit\u00e9, contrairement \u00e0 une proposition de consommateur ou \u00e0 une faillite. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les frais sont souvent supprim\u00e9s<\/strong>: les frais <strong>de retard<\/strong>, les frais de d\u00e9passement de limite et les int\u00e9r\u00eats de p\u00e9nalit\u00e9 sont syst\u00e9matiquement supprim\u00e9s d\u00e8s la mise en place d&rsquo;un programme de gestion de la dette (DMP) \u2014 somme qui vient alors s&rsquo;imputer sur le solde r\u00e9el.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un accompagnement financier concret et continu<\/strong>: la plupart des organismes \u00e0 but non lucratif vous mettent en relation avec un conseiller en cr\u00e9dit qui examine votre budget, vous aide \u00e0 prendre l&rsquo;habitude d&rsquo;\u00e9pargner et reste \u00e0 vos c\u00f4t\u00e9s tout au long du processus.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous remboursez ce que vous devez.<\/strong>Certains Canadiens pr\u00e9f\u00e8rent nettement une solution qui leur permette de rembourser int\u00e9gralement leurs cr\u00e9anciers plut\u00f4t que de se contenter d&rsquo;un montant inf\u00e9rieur. C&rsquo;est exactement ce que permet un programme de gestion de la dette. <\/div> <\/div> <h2 id=\"drawbacks\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/h2> <p>Un DMP est l&rsquo;outil id\u00e9al dans de nombreuses situations, mais il ne convient pas \u00e0 toutes les situations. Il est important de savoir \u00e0 quoi vous renoncez avant de vous engager. <\/p> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Votre dossier de cr\u00e9dit est affect\u00e9 : les comptes<\/strong>faisant l&rsquo;objet d&rsquo;un plan de gestion de la dette (DMP) sont g\u00e9n\u00e9ralement signal\u00e9s par la mention R7 (ou son \u00e9quivalent) dans votre dossier de cr\u00e9dit et y figurent pendant deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s la fin du plan.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vous remboursez 100 % de la dette. Contrairement \u00e0<\/strong>une proposition de consommateur, qui peut r\u00e9duire le capital que vous devez, un plan de gestion de la dette (PGD) permet de rembourser l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 du solde \u2014 seuls les int\u00e9r\u00eats sont r\u00e9duits.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Elle ne couvre que les dettes non garanties<\/strong>. Les pr\u00eats immobiliers, les cr\u00e9dits automobiles, les pr\u00eats \u00e9tudiants en situation de d\u00e9faut de paiement et les dettes fiscales aupr\u00e8s de l&rsquo;administration fiscale (CRA) ne peuvent g\u00e9n\u00e9ralement pas \u00eatre inclus.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>La participation des cr\u00e9anciers est facultative. La plupart<\/strong>des grandes banques canadiennes et des \u00e9metteurs de cartes de cr\u00e9dit y participent, mais un cr\u00e9ancier peut techniquement refuser de r\u00e9duire ses int\u00e9r\u00eats ou d&rsquo;adh\u00e9rer au programme.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, vous ne pouvez pas utiliser de cr\u00e9dit<\/strong>. Les cartes de cr\u00e9dit <strong>existantes<\/strong>incluses dans le programme sont r\u00e9sili\u00e9es. Vous devrez vous passer de cr\u00e9dit renouvelable pendant toute la dur\u00e9e du programme de gestion de la dette. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Cela n&#8217;emp\u00eache pas les saisies sur salaire ni les poursuites judiciaires<\/strong>. Un programme de gestion de la dette (DMP) n&rsquo;est pas une proc\u00e9dure judiciaire ; il ne vous offre donc pas la protection juridique qu&rsquo;assurent une proposition aux cr\u00e9anciers ou une faillite.<\/div> <\/div> <h2 id=\"good-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un programme de gestion de la dette (DMP) ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <p><strong>Un plan de gestion de la dette peut s&rsquo;av\u00e9rer particuli\u00e8rement adapt\u00e9 si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Avoir entre environ 5 000 et 40 000 dollars de dettes non garanties \u2014 cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eats personnels, lignes de cr\u00e9dit ou cr\u00e9ances en recouvrement.<\/li> <li>Disposer d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier et \u00eatre en mesure, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, d&rsquo;assumer une mensualit\u00e9 fixe permettant de rembourser la dette dans un d\u00e9lai de cinq ans.<\/li> <li>Vous souhaitez rembourser int\u00e9gralement vos cr\u00e9anciers plut\u00f4t que de vous contenter d&rsquo;un montant inf\u00e9rieur.<\/li> <li>Vous remboursez principalement les int\u00e9r\u00eats, et non le capital ; cela signifie que si les taux baissaient de mani\u00e8re significative, vous pourriez en r\u00e9alit\u00e9 rattraper votre retard.<\/li> <li>Vous souhaitez b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un accompagnement en mati\u00e8re de gestion budg\u00e9taire et d&rsquo;habitudes financi\u00e8res tout au long de ce parcours, et pas seulement d&rsquo;un \u00e9ch\u00e9ancier de paiement.<\/li> <li>Vous souhaitez \u00e9viter de d\u00e9poser une proposition de consommateur ou de vous d\u00e9clarer en faillite s&rsquo;il existe une alternative raisonnable.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"bad-fit\">Qui ne devrait pas recourir \u00e0 un DMP ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <p><strong>Une plateforme de gestion des donn\u00e9es publicitaires (DMP) n&rsquo;est probablement pas l&rsquo;outil qui vous convient si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Votre dette est sup\u00e9rieure \u00e0 ce que vous pourriez raisonnablement rembourser en cinq ans, m\u00eame \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de 0 %.<\/li> <li>Si vous faites d\u00e9j\u00e0 l&rsquo;objet d&rsquo;une saisie sur salaire, d&rsquo;un gel de vos comptes bancaires ou de proc\u00e9dures judiciaires en cours, un programme de gestion de la dette (DMP) ne peut pas y mettre fin.<\/li> <li>Vous avez une dette importante envers l&rsquo;Agence du revenu du Canada, ce qui ne rel\u00e8ve g\u00e9n\u00e9ralement pas du champ d&rsquo;application d&rsquo;un programme de gestion de la dette.<\/li> <li>J&rsquo;ai principalement des dettes garanties (pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile), qui ne sont pas prises en compte dans le cadre d&rsquo;un plan de gestion de dettes (DMP).<\/li> <li>Vos revenus sont irr\u00e9guliers, ce qui rend impossible le paiement d&rsquo;une mensualit\u00e9 fixe.<\/li> <li>Si vous avez besoin d&rsquo;une r\u00e9duction significative du capital d\u00fb, une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">proposition de consommateur<\/a> pourrait \u00eatre plus adapt\u00e9e, car elle permet de r\u00e9duire le montant r\u00e9el de la dette.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"example\">Chiffres r\u00e9els : un exemple de DMP<\/h2> <p>Les chiffres permettent de mieux cerner la situation. Imaginez Sara, une femme de 37 ans vivant en Ontario, qui a trois dettes non garanties qu\u2019elle peine \u00e0 rembourser : <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Dette<\/span><span>Solde \u00b7 Taux<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Carte de cr\u00e9dit A<\/span><span>8 200 $ \u00b7 21,99 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Carte de cr\u00e9dit B<\/span><span>5 400 $ \u00b7 19,99 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat personnel<\/span><span>6 400 $ \u00b7 14,50 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>20 000 $<\/span><\/div> <\/div> <p>Si Sara ne s&rsquo;en tient qu&rsquo;aux paiements minimaux \u00e0 ses taux actuels, elle pourrait mettre bien plus d&rsquo;une d\u00e9cennie \u00e0 rembourser cette dette et payer des milliers d&rsquo;euros d&rsquo;int\u00e9r\u00eats au passage. Avec un plan de gestion de la dette (DMP) \u00e0 un taux moyen compris entre 4 et 6 % et d&rsquo;une dur\u00e9e de 48 mois : <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>R\u00e9sultat<\/span><span>R\u00e9sultat<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiement mensuel unique<\/span><span>environ 465 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e du contrat<\/span><span>48 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Montant estim\u00e9 des int\u00e9r\u00eats vers\u00e9s<\/span><span>environ 2 300 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Estimation du montant total des int\u00e9r\u00eats \u00e9conomis\u00e9s<\/span><span>Plus de 10 000 $<\/span><\/div> <\/div> <p>Les chiffres varient selon le cr\u00e9ancier, l&rsquo;organisme et votre dossier personnel \u2014 ceux-ci sont donn\u00e9s \u00e0 titre indicatif \u2014 mais la tendance est bien r\u00e9elle : la plupart des Canadiens qui suivent un programme de gestion de la dette (PGD) le m\u00e8nent \u00e0 bien en trois \u00e0 cinq ans, au lieu de quinze ans ou plus.<\/p> <h2 id=\"steps\">Comment mettre en place une plateforme de gestion des donn\u00e9es (DMP) \u2014 \u00c9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Faites un bilan honn\u00eate de ce que vous devez.<\/strong>  Dressez la liste de toutes vos dettes non garanties : cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eats personnels, lignes de cr\u00e9dit, cartes de magasin, comptes en recouvrement. Notez le solde, le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et le montant du paiement minimum pour chacune d&rsquo;entre elles. Cette liste constitue la base de tout ce qui va suivre.  <\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un conseiller en cr\u00e9dit d&rsquo;une association \u00e0 but non lucratif.<\/strong> Au Canada, les organismes r\u00e9put\u00e9s sont membres d&rsquo;organisations telles que \u00ab Credit Counselling Canada \u00bb ou la \u00ab <a href=\"https:\/\/nomoredebts.org\/\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Credit Counselling Society<\/a> \u00bb. La premi\u00e8re s\u00e9ance est g\u00e9n\u00e9ralement gratuite et confidentielle, et n&rsquo;entra\u00eene aucune obligation d&rsquo;adh\u00e9sion. <\/li> <li><strong>Passez en revue ensemble l&rsquo;ensemble de votre budget.<\/strong>  Le conseiller passera en revue vos revenus, vos frais de logement, vos frais de transport, vos d\u00e9penses alimentaires et toutes vos autres d\u00e9penses r\u00e9guli\u00e8res. L&rsquo;objectif est de d\u00e9terminer un montant mensuel r\u00e9aliste que vous pourrez consacrer au remboursement de vos dettes sans que cela ne bouleverse le reste de votre vie. <\/li> <li><strong>Examinez toutes les options, pas seulement un programme de gestion de la dette (DMP).<\/strong>  Un conseiller digne de confiance comparera un plan de gestion de la dette (DMP) \u00e0 la consolidation de dettes, \u00e0 une proposition de consommateur et \u00e0 la faillite, et vous indiquera en toute honn\u00eatet\u00e9 quelle solution correspond le mieux \u00e0 votre situation financi\u00e8re \u2014 m\u00eame si cela implique de vous recommander de vous adresser plut\u00f4t \u00e0 un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/li> <li><strong>Mettez en \u0153uvre le plan propos\u00e9.<\/strong>  Si un programme de gestion de la dette (DMP) semble \u00eatre la solution appropri\u00e9e, le conseiller \u00e9labore un plan : quelles dettes sont incluses, le montant mensuel propos\u00e9, le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat vis\u00e9 et la date de fin pr\u00e9vue.<\/li> <li><strong>Attendez l&rsquo;accord du cr\u00e9ancier.<\/strong>  L&rsquo;agence contacte chaque cr\u00e9ancier pour lui pr\u00e9senter les conditions propos\u00e9es. La plupart des principaux cr\u00e9anciers canadiens acceptent rapidement, m\u00eame si les conditions peuvent varier l\u00e9g\u00e8rement d&rsquo;un pr\u00eateur \u00e0 l&rsquo;autre. Les conditions accept\u00e9es par chaque cr\u00e9ancier vous seront communiqu\u00e9es avec pr\u00e9cision avant que vous ne signiez.  <\/li> <li><strong>Signez l&rsquo;accord et lancez le projet.<\/strong>  Une fois que vous aurez sign\u00e9, l&rsquo;agence commencera \u00e0 pr\u00e9lever chaque mois un montant global aupr\u00e8s de vous \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement par pr\u00e9l\u00e8vement automatique \u2014 et \u00e0 le r\u00e9partir entre vos cr\u00e9anciers.<\/li> <li><strong>Veillez \u00e0 effectuer tous vos paiements dans les d\u00e9lais.<\/strong>  La r\u00e9gularit\u00e9 est le principal facteur de r\u00e9ussite. Si votre situation venait \u00e0 changer, contactez imm\u00e9diatement l&rsquo;agence afin qu&rsquo;elle puisse adapter le plan plut\u00f4t que de le laisser se d\u00e9rouler automatiquement. <\/li> <li><strong>Profitez de cette p\u00e9riode de reconstruction pour prendre de nouvelles habitudes.<\/strong>  La plupart des organismes proposent des outils gratuits d&rsquo;aide \u00e0 la gestion budg\u00e9taire et des bilans r\u00e9guliers. Utilisez-les. L&rsquo;objectif de ce plan n&rsquo;est pas seulement de rembourser vos dettes, mais aussi de vous assurer de ne plus vous retrouver dans cette situation.  <\/li> <li><strong>Terminez votre programme, obtenez votre attestation de fin de formation et r\u00e9tablissez votre solvabilit\u00e9.<\/strong>  Une fois le paiement final effectu\u00e9, l&rsquo;agence v\u00e9rifie que chaque cr\u00e9ancier a bien \u00e9t\u00e9 rembours\u00e9 et en informe les agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit. Vous pouvez alors mettre en place un plan cibl\u00e9 de r\u00e9tablissement de votre solvabilit\u00e9, \u00e0 l&rsquo;aide d&rsquo;une carte de cr\u00e9dit garantie et d&rsquo;une gestion budg\u00e9taire rigoureuse. <\/li> <\/ol> <h2 id=\"verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/h2> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> Le plan de gestion de la dette est l\u2019un des outils les plus sous-estim\u00e9s en mati\u00e8re d\u2019all\u00e8gement de la dette au Canada. Si votre probl\u00e8me r\u00e9side principalement dans le fait que des int\u00e9r\u00eats \u00e9lev\u00e9s vous emp\u00eachent d\u2019avancer \u2014 et non dans le fait que le capital soit ing\u00e9rable \u2014, un plan de gestion de la dette peut r\u00e9duire consid\u00e9rablement le co\u00fbt du remboursement de vos dettes non garanties et vous offrir une date de sortie r\u00e9elle et fixe sans que vous ayez \u00e0 saisir la justice. Le hic, c\u2019est que vous devez rembourser la totalit\u00e9 du solde et que vous renoncez \u00e0 tout acc\u00e8s au cr\u00e9dit pendant la dur\u00e9e du plan. Pour de nombreux Canadiens, ces compromis valent largement la peine si cela leur permet de s\u2019en sortir d\u00e9finitivement.   <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>\u00cates-vous pr\u00eat \u00e0 d\u00e9terminer si un plan de gestion de la dette correspond \u00e0 votre situation ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-coute-un-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada\">Combien co\u00fbte un plan de gestion de la dette au Canada ?<\/h3> <p>La plupart des organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif au Canada facturent des frais de dossier minimes et des frais administratifs mensuels mod\u00e9r\u00e9s, tous deux r\u00e9glement\u00e9s par les r\u00e8gles provinciales en mati\u00e8re de protection des consommateurs. Dans plusieurs provinces, ces frais sont plafonn\u00e9s \u00e0 un pourcentage maximal de votre mensualit\u00e9, souvent compris entre 10 et 15 %. Un organisme s\u00e9rieux vous pr\u00e9sentera par \u00e9crit l\u2019ensemble des frais avant que vous ne signiez quoi que ce soit, et la premi\u00e8re consultation est g\u00e9n\u00e9ralement gratuite.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-plan-de-gestion-de-la-dette-dmp-risque-t-il-de-nuire-a-ma-cote-de-credit\">Un plan de gestion de la dette (DMP) risque-t-il de nuire \u00e0 ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Oui, mais g\u00e9n\u00e9ralement moins que les autres solutions. Les comptes inclus dans le plan sont g\u00e9n\u00e9ralement class\u00e9s \u00ab R7 \u00bb (ou \u00e9quivalent) pendant toute la dur\u00e9e du plan et pendant environ deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s celui-ci. Cela dit, si vous avez d\u00e9j\u00e0 des retards de paiement, votre cote de cr\u00e9dit est probablement d\u00e9j\u00e0 affect\u00e9e \u2014 et un programme de gestion de la dette (PGD) men\u00e9 \u00e0 bien pr\u00e9sente bien mieux dans votre dossier qu\u2019un retard de paiement persistant, une proposition de consommateur ou une faillite.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-conserver-une-carte-de-credit-pendant-que-je-participe-a-un-programme-de-gestion-de-la-dette-dmp\">Puis-je conserver une carte de cr\u00e9dit pendant que je participe \u00e0 un programme de gestion de la dette (DMP) ?<\/h3> <p>En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, non. Les cartes de cr\u00e9dit incluses dans le programme seront r\u00e9sili\u00e9es, et la plupart des organismes vous demandent de ne pas contracter de nouveaux cr\u00e9dits pendant la dur\u00e9e du programme. La raison est d\u2019ordre pratique : l\u2019ouverture de nouveaux comptes pendant un programme de gestion de la dette entra\u00eene presque toujours l\u2019\u00e9chec de celui-ci. Si vous avez absolument besoin d\u2019une carte pour des achats en ligne ou la location d\u2019une voiture, par exemple, renseignez-vous aupr\u00e8s de votre conseiller sur les cartes de cr\u00e9dit s\u00e9curis\u00e9es \u00e0 faible plafond qui ne nuisent pas au bon d\u00e9roulement du programme.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-est-la-difference-entre-un-plan-de-gestion-de-la-dette-dmp-et-une-proposition-de-reglement-a-lamiable\">Quelle est la diff\u00e9rence entre un plan de gestion de la dette (DMP) et une proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable ?<\/h3> <p>Un plan de gestion de la dette (PGD) est un accord informel g\u00e9r\u00e9 par un organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif, qui permet de rembourser l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de vos dettes \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit. Une proposition de consommateur est une proc\u00e9dure juridique formelle engag\u00e9e en vertu de la l\u00e9gislation f\u00e9d\u00e9rale par un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9, qui peut r\u00e9duire le capital r\u00e9el que vous devez \u2014 parfois de 50 % ou plus. Une proposition de consommateur met \u00e9galement l\u00e9galement fin aux mesures de recouvrement, aux saisies sur salaire et aux poursuites judiciaires, ce qui n\u2019est pas le cas d\u2019un programme de gestion de la dette. Le choix appropri\u00e9 d\u00e9pend de la nature de votre probl\u00e8me : s\u2019il s\u2019agit principalement des int\u00e9r\u00eats (programme de gestion de la dette) ou du montant de la dette elle-m\u00eame (proposition).   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"lagence-du-revenu-du-canada-ou-un-preteur-sur-salaire-peuvent-ils-etre-inclus-dans-un-programme-de-gestion-de-la-dette-pgd\">L&rsquo;Agence du revenu du Canada ou un pr\u00eateur sur salaire peuvent-ils \u00eatre inclus dans un programme de gestion de la dette (PGD) ?<\/h3> <p>Les dettes fiscales dues \u00e0 l\u2019Agence du revenu du Canada ne peuvent g\u00e9n\u00e9ralement pas \u00eatre incluses dans un plan de gestion de la dette (PGD) : l\u2019ARC ne n\u00e9gocie pas de r\u00e9ductions d\u2019int\u00e9r\u00eats par l\u2019interm\u00e9diaire des organismes de conseil en cr\u00e9dit, et elle dispose de pouvoirs de recouvrement plus \u00e9tendus que les cr\u00e9anciers ordinaires. La plupart des pr\u00eateurs sur salaire ne participent pas non plus \u00e0 un programme de gestion de la dette. Si une grande partie de votre endettement est constitu\u00e9e de dettes fiscales envers l\u2019ARC ou de pr\u00eats sur salaire, une proposition de consommateur d\u00e9pos\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 constitue g\u00e9n\u00e9ralement une option plus r\u00e9aliste, car elle peut inclure ces dettes et lier juridiquement ces cr\u00e9anciers.  <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous devez jongler entre plusieurs soldes de cartes de cr\u00e9dit, un pr\u00eat personnel et peut-\u00eatre une ligne de cr\u00e9dit 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