{"id":9373,"date":"2024-10-06T14:06:13","date_gmt":"2024-10-06T19:06:13","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/une-proposition-de-consommateur-peut-elle-effacer-une-hypotheque-de-deuxieme-rang-2026\/"},"modified":"2026-07-14T13:31:08","modified_gmt":"2026-07-14T18:31:08","slug":"une-proposition-de-consommateur-peut-elle-effacer-une-hypotheque-de-deuxieme-rang-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/une-proposition-de-consommateur-peut-elle-effacer-une-hypotheque-de-deuxieme-rang-2026\/","title":{"rendered":"Une proposition de consommateur peut-elle effacer une hypoth\u00e8que de deuxi\u00e8me rang ? (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Can a Consumer Proposal Remove a Second Mortgage Lien? (2026) Meta Description: A consumer proposal can't remove a second mortgage lien in Canada, but it can free up cash to manage it. Learn your real options and next steps. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous avez une deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que en plus d&rsquo;autres dettes, vous vous demandez peut-\u00eatre si une proposition de consommateur pourrait faire dispara\u00eetre ce privil\u00e8ge suppl\u00e9mentaire. C\u2019est une question l\u00e9gitime \u2014 et qui revient souvent lorsque les gens cherchent un moyen de simplifier leurs finances tout en conservant leur logement. En bref, une proposition de consommateur ne peut pas supprimer directement le privil\u00e8ge li\u00e9 \u00e0 une deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que, mais elle peut n\u00e9anmoins jouer un r\u00f4le important pour vous aider \u00e0 g\u00e9rer la situation.  <\/p> <p>Il est essentiel de comprendre en quoi le traitement des dettes garanties et non garanties diff\u00e8re en vertu de la l\u00e9gislation canadienne en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9. Une fois que vous aurez saisi comment tous ces \u00e9l\u00e9ments s&rsquo;articulent entre eux, vous serez bien mieux \u00e0 m\u00eame de d\u00e9cider quelle solution est la plus adapt\u00e9e \u00e0 votre situation familiale. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Une proposition de consommateur concerne les dettes non garanties, telles que les cartes de cr\u00e9dit et les pr\u00eats personnels, et non les dettes garanties, comme une deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que. Le privil\u00e8ge reste grev\u00e9 sur votre bien immobilier. Toutefois, en effa\u00e7ant ou en r\u00e9duisant vos dettes non garanties gr\u00e2ce \u00e0 une proposition de consommateur, vous pourriez d\u00e9gager une tr\u00e9sorerie mensuelle suffisante pour continuer \u00e0 honorer les mensualit\u00e9s de votre deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que ou n\u00e9gocier de meilleures conditions aupr\u00e8s de votre pr\u00eateur.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-second-mortgage-lien\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un privil\u00e8ge hypoth\u00e9caire de deuxi\u00e8me rang ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#how-consumer-proposals-treat-debt\">Comment les propositions de consommateur traitent les dettes garanties par rapport aux dettes non garanties<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients du d\u00e9p\u00f4t d&rsquo;une proposition de consommateur lorsque vous avez une deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-consider\">\u00c0 qui cette approche s&rsquo;adresse-t-elle ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#financial-example\">Exemple financier : comment fonctionnent les chiffres<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps-to-take\">Mesures \u00e0 prendre si vous avez un deuxi\u00e8me pr\u00eat hypoth\u00e9caire et des dettes non garanties<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-second-mortgage-lien\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un privil\u00e8ge hypoth\u00e9caire de deuxi\u00e8me rang ?<\/h2> <p>Une hypoth\u00e8que de deuxi\u00e8me rang est un pr\u00eat garanti par un bien immobilier sur lequel p\u00e8se d\u00e9j\u00e0 une hypoth\u00e8que de premier rang (principale). Le pr\u00eateur inscrit un privil\u00e8ge \u2014 un droit l\u00e9gal \u2014 sur le titre de propri\u00e9t\u00e9 de votre logement. Si vous cessez d\u2019effectuer vos remboursements, le pr\u00eateur de la deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que a le droit de prendre des mesures pour recouvrer la somme due, bien que le pr\u00eateur de la premi\u00e8re hypoth\u00e8que soit toujours rembours\u00e9 en priorit\u00e9 sur le produit de la vente.  <\/p> <p>Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires de deuxi\u00e8me rang sont courants au Canada. Les propri\u00e9taires y ont recours pour regrouper leurs dettes, financer des travaux de r\u00e9novation ou faire face \u00e0 des d\u00e9penses impr\u00e9vues. Les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat applicables aux pr\u00eats hypoth\u00e9caires de deuxi\u00e8me rang sont g\u00e9n\u00e9ralement nettement plus \u00e9lev\u00e9s que ceux des pr\u00eats hypoth\u00e9caires de premier rang \u2014 ils se situent parfois <a href=\"https:\/\/www.hoyes.com\/blog\/second-mortgage-or-interest-free-consumer-proposal\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">entre 10 % et 29 %<\/a>, auxquels s&rsquo;ajoutent des frais suppl\u00e9mentaires \u2014, car le risque encouru par le pr\u00eateur est plus important.  <\/p> <p>Le point essentiel est qu&rsquo;une deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que est une <strong>dette garantie<\/strong>. Le bien immobilier lui-m\u00eame sert de garantie. Cela a son importance, car la l\u00e9gislation canadienne en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 traite les dettes garanties et non garanties de mani\u00e8re tr\u00e8s diff\u00e9rente.  <\/p> <h2 id=\"how-consumer-proposals-treat-debt\">Comment les propositions de consommateur traitent les dettes garanties par rapport aux dettes non garanties<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant entre vous et vos cr\u00e9anciers non garantis, d\u00e9pos\u00e9 par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/submitting-consumer-proposal-your-creditors\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 (LIT)<\/a> et r\u00e9gi par la Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9 (LFI). Elle vous permet de rembourser une partie de vos dettes non garanties \u2014 souvent nettement inf\u00e9rieure au montant que vous devez \u2014 sur une p\u00e9riode maximale de cinq ans, sans int\u00e9r\u00eats. <\/p> <p>La principale diff\u00e9rence r\u00e9side dans le fait que les propositions de consommateur ne couvrent que <strong>les dettes non garanties<\/strong>: cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eats personnels, lignes de cr\u00e9dit, pr\u00eats sur salaire et certaines dettes fiscales. Les dettes garanties, telles que votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire de premier rang, votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire de deuxi\u00e8me rang et vos pr\u00eats automobiles, ne sont pas incluses. L&rsquo;article 66.34 de la Loi sur l&rsquo;insolvabilit\u00e9 et la faillite (LIF) interdit en effet \u00e0 un cr\u00e9ancier garanti de modifier les conditions de votre pr\u00eat au seul motif que vous avez d\u00e9pos\u00e9 une proposition de consommateur, ce qui signifie que vos <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/consumer-debt-relief\/\">modalit\u00e9s hypoth\u00e9caires restent inchang\u00e9es<\/a>.  <\/p> <p>Une proposition de consommateur <strong>ne permet<\/strong> donc <strong>pas de supprimer un privil\u00e8ge hypoth\u00e9caire de deuxi\u00e8me rang<\/strong>. Ce privil\u00e8ge reste inscrit sur le titre de propri\u00e9t\u00e9 jusqu\u2019\u00e0 ce que l\u2019hypoth\u00e8que de deuxi\u00e8me rang soit rembours\u00e9e, refinanc\u00e9e ou r\u00e9gl\u00e9e d\u2019une autre mani\u00e8re directement avec le pr\u00eateur. Mais cela ne signifie pas pour autant qu\u2019une proposition de consommateur soit inutile si vous avez une hypoth\u00e8que de deuxi\u00e8me rang \u2014 loin de l\u00e0.  <\/p> <h3 id=\"en-quoi-une-proposition-de-consommateur-apporte-t-elle-une-aide-indirecte\">En quoi une proposition de consommateur apporte-t-elle une aide indirecte ?<\/h3> <p>Lorsque vous d\u00e9posez une proposition de consommateur, toutes les mesures de recouvrement concernant vos dettes non garanties cessent imm\u00e9diatement. Les saisies sur salaire sont lev\u00e9es et les appels des cr\u00e9anciers prennent fin. En r\u00e9duisant, voire en supprimant, les remboursements de vos dettes non garanties, vous disposez soudainement d\u2019une plus grande marge de man\u0153uvre dans votre budget mensuel. Cette marge de man\u0153uvre suppl\u00e9mentaire peut faire la diff\u00e9rence entre le fait de rester \u00e0 jour dans le remboursement de votre deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que ou de prendre du retard.   <\/p> <p>Pour de nombreux Canadiens, le v\u00e9ritable probl\u00e8me ne r\u00e9side pas dans l&rsquo;hypoth\u00e8que de deuxi\u00e8me rang en soi, mais dans la montagne de dettes de carte de cr\u00e9dit, de pr\u00eats personnels et d&rsquo;autres engagements non garantis qui s&rsquo;accumulent en plus de celle-ci. Une proposition de consommateur permet de s&rsquo;attaquer \u00e0 cette montagne de dettes afin que vous puissiez vous concentrer sur ce qui compte le plus : conserver votre logement. <\/p> <h2 id=\"pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients du d\u00e9p\u00f4t d&rsquo;une proposition de consommateur lorsque vous avez une deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Lib\u00e8re une tr\u00e9sorerie mensuelle<\/strong>: en r\u00e9duisant ou en supprimant les remboursements de dettes non garanties, vous disposez chaque mois de davantage de fonds pour honorer vos obligations hypoth\u00e9caires.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Mettez imm\u00e9diatement un terme aux poursuites des cr\u00e9anciers<\/strong>. Un sursis aux poursuites met fin aux saisies sur salaire, aux actions en justice et aux appels de recouvrement \u00e9manant de cr\u00e9anciers chirographaires d\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de votre proposition.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous conservez votre logement<\/strong>. Contrairement \u00e0 la faillite, une proposition de consommateur ne vous oblige pas \u00e0 c\u00e9der vos biens. Votre maison reste la v\u00f4tre tant que vous continuez \u00e0 rembourser votre pr\u00eat immobilier. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Remboursement sans int\u00e9r\u00eats<\/strong>: vos versements au titre de votre proposition de consommateur ne g\u00e9n\u00e8rent aucun int\u00e9r\u00eat, ce qui constitue un avantage consid\u00e9rable par rapport \u00e0 une dette hypoth\u00e9caire de deuxi\u00e8me rang \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 ou aux soldes de cartes de cr\u00e9dit.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Le privil\u00e8ge hypoth\u00e9caire de deuxi\u00e8me rang reste en vigueur<\/strong>. La proposition de consommateur ne concerne pas les dettes garanties. Votre privil\u00e8ge hypoth\u00e9caire de deuxi\u00e8me rang reste inscrit au titre de propri\u00e9t\u00e9 et doit \u00eatre trait\u00e9 s\u00e9par\u00e9ment. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Incidence sur le dossier de cr\u00e9dit<\/strong>: une proposition de consommateur figure sur votre dossier de cr\u00e9dit et est assortie d&rsquo;une mention \u00ab R7 \u00bb pendant une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 trois ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture, ce qui peut avoir une incidence sur vos futurs emprunts.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>La valeur nette de votre logement influe sur votre proposition<\/strong>. Si vous disposez d&rsquo;une valeur nette importante sur votre logement, vos cr\u00e9anciers s&rsquo;attendront \u00e0 un remboursement plus \u00e9lev\u00e9 dans le cadre de la proposition \u2014 pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 100 % des dettes non garanties.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Pas d&rsquo;all\u00e8gement concernant les paiements garantis<\/strong>: vous devez continuer \u00e0 effectuer l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 des paiements au titre de votre premier et de votre deuxi\u00e8me pr\u00eat hypoth\u00e9caire pendant toute la dur\u00e9e de la proposition.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should-consider\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse cette approche ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <strong>Une proposition de consommateur peut constituer une solution adapt\u00e9e si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous arrivez \u00e0 payer vos mensualit\u00e9s de cr\u00e9dit immobilier, mais vous croulez sous le poids de dettes non garanties qui s&rsquo;ajoutent \u00e0 celles-ci<\/li> <li>Vous faites l&rsquo;objet de saisies sur salaire ou de poursuites judiciaires de la part de soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices de cartes de cr\u00e9dit ou d&rsquo;autres cr\u00e9anciers non garantis<\/li> <li>Vous souhaitez conserver votre logement et \u00e9viter la faillite ?<\/li> <li>Vous avez besoin d&rsquo;un plan structur\u00e9 et sans int\u00e9r\u00eats pour vous remettre sur les rails sur une p\u00e9riode maximale de cinq ans<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu stable, mais vos remboursements mensuels sont tout simplement trop \u00e9lev\u00e9s<\/li> <\/ul> <\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <strong>Une proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable n&rsquo;est peut-\u00eatre pas la meilleure solution si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous avez d\u00e9j\u00e0 du retard dans le paiement de votre pr\u00eat immobilier et vous ne parvenez pas \u00e0 rattraper ce retard<\/li> <li>Le montant de vos emprunts immobiliers est sup\u00e9rieur \u00e0 la valeur actuelle de votre logement et vous envisagez de l&rsquo;abandonner<\/li> <li>Ayez tr\u00e8s peu de dettes non garanties : le co\u00fbt et l&rsquo;impact sur votre solvabilit\u00e9 pourraient ne pas en valoir la peine<\/li> <li>Vous pouvez plut\u00f4t pr\u00e9tendre \u00e0 un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">pr\u00eat de regroupement de dettes \u00e0 faible taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat<\/a> <\/li> <li>Il s&rsquo;agit plus pr\u00e9cis\u00e9ment de se lib\u00e9rer du gage hypoth\u00e9caire de deuxi\u00e8me rang lui-m\u00eame, ce qui n\u00e9cessite de n\u00e9gocier directement avec ce pr\u00eateur<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"financial-example\">Exemple financier : comment fonctionnent les chiffres<\/h2> <p>Voici un sc\u00e9nario r\u00e9aliste illustrant comment une proposition de consommateur peut changer la donne pour un propri\u00e9taire ayant contract\u00e9 une deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que. Voici Sarah, originaire de l&rsquo;Ontario, qui gagne 4 800 $ par mois apr\u00e8s imp\u00f4ts. <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Engagement mensuel<\/span><span>Avant la proposition<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat hypoth\u00e9caire de premier rang<\/span><span>1 450 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Deuxi\u00e8me pr\u00eat hypoth\u00e9caire (taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de 12 %)<\/span><span>620 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Cartes de cr\u00e9dit (paiements minimums)<\/span><span>780 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat personnel<\/span><span>350 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Remboursement d&rsquo;un pr\u00eat sur salaire<\/span><span>200 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Montant total des remboursements mensuels<\/span><span>3 400 $<\/span><\/div> <\/div> <p>Les dettes non garanties de Sarah (cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eat personnel, pr\u00eat sur salaire) s&rsquo;\u00e9l\u00e8vent \u00e0 <span class=\"cdr-stat\"> 38 000 $.<\/span> Apr\u00e8s avoir d\u00e9pos\u00e9 une proposition de consommateur, son conseiller en insolvabilit\u00e9 n\u00e9gocie un accord pr\u00e9voyant le remboursement de 35 % de ce montant \u2014 soit environ 13 300 $ \u2014 sur 48 mois, sans int\u00e9r\u00eats. <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Engagement mensuel<\/span><span>Apr\u00e8s la proposition<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat hypoth\u00e9caire de premier rang<\/span><span>1 450 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Hypoth\u00e8que de deuxi\u00e8me rang<\/span><span>620 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiement au titre d&rsquo;une proposition de consommateur<\/span><span>278 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total des remboursements mensuels de dettes<\/span><span>2 348 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>\u00c9conomies mensuelles<\/span><span>1 052 $<\/span><\/div> <\/div> <p>Sarah \u00e9conomise plus de 1 000 dollars par mois. Sa deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que est toujours en cours, mais elle peut d\u00e9sormais assumer ces mensualit\u00e9s sans difficult\u00e9 \u2014 et elle dispose en outre d&rsquo;une r\u00e9serve pour faire face aux d\u00e9penses impr\u00e9vues. C&rsquo;est l\u00e0 tout l&rsquo;int\u00e9r\u00eat d&rsquo;une proposition de consommateur lorsque vous \u00eates propri\u00e9taire et que vous avez plusieurs dettes.  <\/p> <h2 id=\"steps-to-take\">Mesures \u00e0 prendre si vous avez un deuxi\u00e8me pr\u00eat hypoth\u00e9caire et des dettes non garanties<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Faites le total de toutes vos dettes.<\/strong>  Veuillez \u00e9num\u00e9rer toutes vos dettes garanties et non garanties, en pr\u00e9cisant les soldes, les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et les mensualit\u00e9s. Distinguez les dettes garanties (hypoth\u00e8que de premier rang, hypoth\u00e8que de deuxi\u00e8me rang, cr\u00e9dit automobile) des dettes non garanties (cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eats personnels, pr\u00eats sur salaire, dettes fiscales). <\/li> <li><strong>Calculez la valeur nette de votre logement.<\/strong>  Soustrayez le solde total de vos pr\u00eats immobiliers et les frais de vente estim\u00e9s de la valeur marchande actuelle de votre logement. Ce chiffre est important car il influe sur le montant que vos cr\u00e9anciers attendront dans le cadre d&rsquo;une proposition : ils doivent en effet recevoir au moins autant que ce qu&rsquo;ils obtiendraient si vous d\u00e9posiez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">le bilan<\/a> \u00e0 la place. <\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong>  Un conseiller en insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (LIT) est le seul professionnel habilit\u00e9 \u00e0 d\u00e9poser une proposition de consommateur au Canada. Au cours de cet entretien, il examinera votre situation financi\u00e8re dans son ensemble et vous expliquera si une proposition est envisageable compte tenu de vos dettes garanties et non garanties. Cette consultation est toujours gratuite et confidentielle.  <\/li> <li><strong>\u00c9tudiez s\u00e9par\u00e9ment les diff\u00e9rentes options qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous pour la deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que.<\/strong>  \u00c9tant donn\u00e9 que la proposition de consommateur n&rsquo;aura aucune incidence sur le privil\u00e8ge hypoth\u00e9caire de deuxi\u00e8me rang, renseignez-vous aupr\u00e8s de votre conseiller en insolvabilit\u00e9 (LIT) ou d&rsquo;un courtier en cr\u00e9dit immobilier sur les options possibles, telles que le refinancement, la n\u00e9gociation de nouvelles conditions avec le pr\u00eateur de la deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que ou le regroupement des deux hypoth\u00e8ques en une seule, si vous disposez d&rsquo;une valeur nette suffisante et d&rsquo;une solvabilit\u00e9 ad\u00e9quate.<\/li> <li><strong>D\u00e9posez votre proposition de consommateur et commencez \u00e0 vous reconstruire.<\/strong>  Une fois d\u00e9pos\u00e9e, la suspension de la proc\u00e9dure prend effet imm\u00e9diatement, mettant ainsi un terme \u00e0 toute action intent\u00e9e par les cr\u00e9anciers chirographaires. Veillez \u00e0 effectuer vos versements au titre de la proposition dans les d\u00e9lais, \u00e0 rester \u00e0 jour dans le paiement de votre pr\u00eat immobilier et \u00e0 profiter de cette marge de man\u0153uvre suppl\u00e9mentaire pour <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">adopter de meilleures habitudes financi\u00e8res<\/a> \u00e0 l&rsquo;avenir. <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-note\">Si votre deuxi\u00e8me pr\u00eat hypoth\u00e9caire a \u00e9t\u00e9 contract\u00e9 aupr\u00e8s d\u2019un pr\u00eateur priv\u00e9 et est assorti d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9, demandez conseil \u00e0 votre conseiller en insolvabilit\u00e9 (LIT) pour savoir si une partie de cette dette pourrait \u00e9ventuellement \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme non garantie \u2014 par exemple, si la valeur du bien immobilier est tomb\u00e9e en dessous du montant d\u00fb au titre de la premi\u00e8re hypoth\u00e8que uniquement. Il s\u2019agit d\u2019un domaine complexe qui d\u00e9pend de votre situation particuli\u00e8re et de la r\u00e9glementation provinciale. <\/div> <h2 id=\"verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/h2> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> Une proposition de consommateur ne permet pas de supprimer le privil\u00e8ge hypoth\u00e9caire de deuxi\u00e8me rang grevant votre bien immobilier \u2014 ce privil\u00e8ge constitue une cr\u00e9ance garantie et reste en vigueur. En revanche, une proposition de consommateur peut \u00e9liminer ou r\u00e9duire consid\u00e9rablement les dettes non garanties qui p\u00e8sent sur votre budget, vous offrant ainsi la marge de man\u0153uvre financi\u00e8re n\u00e9cessaire pour g\u00e9rer vos mensualit\u00e9s hypoth\u00e9caires et prot\u00e9ger votre logement. Pour de nombreux propri\u00e9taires canadiens, cet all\u00e8gement indirect est exactement ce dont ils ont besoin.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-permet-elle-de-lever-un-privilege-hypothecaire-de-deuxieme-rang-au-canada\">Une proposition de consommateur permet-elle de lever un privil\u00e8ge hypoth\u00e9caire de deuxi\u00e8me rang au Canada ?<\/h3> <p>Non. Une proposition de consommateur ne concerne que les dettes non garanties, telles que les cartes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats personnels et les pr\u00eats sur salaire. Une deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que est une dette garantie par votre bien immobilier ; le privil\u00e8ge reste donc inscrit sur votre titre de propri\u00e9t\u00e9. Vous devez continuer \u00e0 effectuer les remboursements de votre deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que conform\u00e9ment \u00e0 ce qui a \u00e9t\u00e9 convenu ou n\u00e9gocier des modalit\u00e9s distinctes avec ce pr\u00eateur. Toutefois, en r\u00e9duisant votre dette non garantie gr\u00e2ce \u00e0 une proposition de consommateur, vous lib\u00e9rez des liquidit\u00e9s mensuelles qui peuvent vous aider \u00e0 rester \u00e0 jour dans le remboursement de votre deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quadvient-il-de-mon-deuxieme-pret-hypothecaire-si-je-depose-une-proposition-de-consommateur\">Qu&rsquo;advient-il de mon deuxi\u00e8me pr\u00eat hypoth\u00e9caire si je d\u00e9pose une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Votre deuxi\u00e8me pr\u00eat hypoth\u00e9caire se poursuit exactement comme auparavant. L&rsquo;article 66.34 de la <a href=\"https:\/\/www.debtreliefcanada.com\/can-i-keep-my-house-in-a-consumer-proposal\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9<\/a> emp\u00eache votre pr\u00eateur hypoth\u00e9caire de modifier les conditions de votre pr\u00eat au seul motif que vous avez d\u00e9pos\u00e9 une proposition de consommateur. Vous continuez \u00e0 effectuer vos versements r\u00e9guliers, et le privil\u00e8ge reste grev\u00e9 sur le bien immobilier. La proposition ne concerne que vos cr\u00e9anciers chirographaires, qui sont li\u00e9s par les conditions de l\u2019accord d\u00e8s lors que celui-ci est accept\u00e9.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-conserver-ma-maison-si-je-depose-une-proposition-de-consommateur\">Puis-je conserver ma maison si je d\u00e9pose une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Oui. L\u2019un des principaux avantages d\u2019une proposition de consommateur par rapport \u00e0 la faillite est que vous conservez tous vos biens, y compris votre logement. Tant que vous continuez \u00e0 effectuer vos remboursements hypoth\u00e9caires (de premier et deuxi\u00e8me rang) et que vous restez \u00e0 jour dans le paiement de vos taxes fonci\u00e8res, votre logement est prot\u00e9g\u00e9. Vos cr\u00e9anciers non garantis ne peuvent pas vous contraindre \u00e0 vendre votre logement dans le cadre d\u2019une proposition de consommateur. De nombreux Canadiens d\u00e9posent une proposition de consommateur pr\u00e9cis\u00e9ment parce qu\u2019ils souhaitent conserver leur logement tout en r\u00e9glant leurs autres dettes \u2014 vous pouvez lire <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">ici de v\u00e9ritables t\u00e9moignages de r\u00e9ussite<\/a>.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"existe-t-il-des-cas-ou-une-deuxieme-hypotheque-pourrait-etre-incluse-dans-une-proposition-de-consommateur\">Existe-t-il des cas o\u00f9 une deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que pourrait \u00eatre incluse dans une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Dans de rares cas, si la valeur de votre bien immobilier est tomb\u00e9e en dessous du solde de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire de premier rang, il se peut que le pr\u00eateur hypoth\u00e9caire de deuxi\u00e8me rang ne dispose d\u2019aucune garantie r\u00e9elle pour son pr\u00eat. Dans cette situation, le pr\u00eat hypoth\u00e9caire de deuxi\u00e8me rang pourrait th\u00e9oriquement \u00eatre consid\u00e9r\u00e9 comme une dette non garantie et \u00eatre inclus dans la proposition de consommateur. Toutefois, cette question est complexe et d\u00e9pend de l\u2019exactitude des \u00e9valuations immobili\u00e8res, de la l\u00e9gislation provinciale et des conditions sp\u00e9cifiques de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 peut d\u00e9terminer si cela s\u2019applique \u00e0 votre situation.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelles-autres-solutions-soffrent-a-moi-pour-gerer-une-deuxieme-hypotheque-que-je-ne-suis-pas-en-mesure-de-rembourser\">Quelles autres solutions s&rsquo;offrent \u00e0 moi pour g\u00e9rer une deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que que je ne suis pas en mesure de rembourser ?<\/h3> <p>Au-del\u00e0 d\u2019une proposition de consommateur pour vos dettes non garanties, vous pourriez envisager de refinancer votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire de premier rang afin de rembourser celui de deuxi\u00e8me rang, de n\u00e9gocier un \u00e9ch\u00e9ancier de remboursement ou un taux r\u00e9duit avec le pr\u00eateur hypoth\u00e9caire de deuxi\u00e8me rang, ou encore de vendre le bien immobilier et d\u2019utiliser le produit de la vente pour r\u00e9gler l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de vos dettes hypoth\u00e9caires. <a href=\"https:\/\/mnpdebt.ca\/en\/consumer-proposal\/what-you-keep-in-a-consumer-proposal\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9<\/a> ou un courtier en pr\u00eats hypoth\u00e9caires qualifi\u00e9 peut vous aider \u00e0 \u00e9valuer ces options en fonction de vos revenus, de votre situation patrimoniale et de vos objectifs financiers globaux. Dans certaines situations, la combinaison d\u2019une proposition de consommateur pour les dettes non garanties et d\u2019un refinancement hypoth\u00e9caire pour les dettes garanties offre le meilleur r\u00e9sultat.  <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous avez une deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que en plus d&rsquo;autres dettes, vous vous demandez peut-\u00eatre si une proposition de consommateur pourrait 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