{"id":9379,"date":"2024-10-14T14:26:49","date_gmt":"2024-10-14T19:26:49","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/faillite-non-liberee-ou-proposition-de-consommateur-au-canada-2026\/"},"modified":"2026-07-14T13:31:09","modified_gmt":"2026-07-14T18:31:09","slug":"faillite-non-liberee-ou-proposition-de-consommateur-au-canada-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/faillite-non-liberee-ou-proposition-de-consommateur-au-canada-2026\/","title":{"rendered":"Faillite non lib\u00e9r\u00e9e ou proposition de consommateur au Canada (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Undischarged Bankrupt vs Consumer Proposal in Canada (2026) Meta Description: Compare undischarged bankruptcy and consumer proposals in Canada. Learn the key differences, costs, credit impact, and which option fits your situation. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <h2 id=\"undischarged-bankrupt-vs-consumer-proposal\">Faillite non lib\u00e9r\u00e9e ou proposition de consommateur : ce que vous devez vraiment savoir<\/h2> <p>Si vous \u00eates confront\u00e9 \u00e0 un endettement important au Canada, vous avez sans doute d\u00e9j\u00e0 entendu des termes tels que \u00ab failli non lib\u00e9r\u00e9 \u00bb et \u00ab proposition de consommateur \u00bb \u2014 et vous vous \u00eates peut-\u00eatre demand\u00e9 ce qu\u2019ils signifiaient r\u00e9ellement pour votre vie. Vous n\u2019\u00eates pas seul(e). Chaque ann\u00e9e, des milliers de Canadiens se retrouvent tiraill\u00e9s entre ces deux options, ne sachant pas laquelle leur offre une v\u00e9ritable issue.  <\/p> <p>En r\u00e9alit\u00e9, le fait d\u2019\u00eatre en situation <strong>de faillite non lib\u00e9r\u00e9e<\/strong> et celui de d\u00e9poser une <strong>proposition de consommateur<\/strong> constituent deux situations tr\u00e8s diff\u00e9rentes, aux cons\u00e9quences tr\u00e8s diff\u00e9rentes. Dans un cas, vous \u00eates toujours en pleine proc\u00e9dure de faillite qui n\u2019est pas encore termin\u00e9e. Dans l\u2019autre, il s\u2019agit d\u2019un accord formel visant \u00e0 rembourser une partie de votre dette sans passer par la faillite. Comprendre cette diff\u00e9rence peut vous \u00e9pargner des ann\u00e9es de stress financier \u2014 et vous aider \u00e0 prendre une d\u00e9cision que vous ne regretterez pas.   <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Une personne en faillite non lib\u00e9r\u00e9e est une personne qui a d\u00e9pos\u00e9 une demande de faillite mais qui n\u2019a pas encore \u00e9t\u00e9 l\u00e9galement lib\u00e9r\u00e9e de celle-ci \u2014 ce qui signifie que des restrictions en mati\u00e8re de cr\u00e9dit, de patrimoine et m\u00eame d\u2019emploi s\u2019appliquent toujours. Une proposition de consommateur est une autre option d\u2019all\u00e8gement de la dette qui vous permet de n\u00e9gocier le remboursement d\u2019une partie de vos dettes sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans, sans jamais avoir \u00e0 d\u00e9clarer faillite. Pour la plupart des Canadiens disposant d\u2019un revenu stable, la proposition de consommateur constitue la solution la moins perturbante.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-undischarged-bankrupt\">Que signifie l&rsquo;expression \u00ab failli non lib\u00e9r\u00e9 \u00bb ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#what-is-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#key-differences\">Aper\u00e7u des principales diff\u00e9rences<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients de chaque option<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-consider\">\u00c0 qui s&rsquo;adressent ces diff\u00e9rentes options ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#financial-example\">Les nombres r\u00e9els : un exemple financier<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps-to-decide\">\u00c9tapes \u00e0 suivre pour d\u00e9terminer la voie qui vous convient le mieux<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-undischarged-bankrupt\">Que signifie l&rsquo;expression \u00ab failli non lib\u00e9r\u00e9 \u00bb ?<\/h2> <p>Lorsque vous d\u00e9posez une demande de mise en faillite au Canada, vos dettes ne disparaissent pas du jour au lendemain. Vous entrez dans une proc\u00e9dure judiciaire r\u00e9gie par la <a href=\"https:\/\/www.canlii.org\/en\/ca\/laws\/stat\/rsc-1985-c-b-3\/latest\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9 (LFI)<\/a> et, tant que vous n&rsquo;avez pas rempli toutes vos obligations et obtenu une lib\u00e9ration officielle, vous \u00eates consid\u00e9r\u00e9 comme un \u00ab failli non lib\u00e9r\u00e9 \u00bb. Pendant cette p\u00e9riode, un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI) g\u00e8re votre dossier, et certaines restrictions l\u00e9gales s\u2019appliquent \u00e0 votre situation financi\u00e8re.  <\/p> <p>Pour une personne en faillite pour la premi\u00e8re fois et ne disposant d\u2019aucun revenu exc\u00e9dentaire, la lib\u00e9ration automatique intervient g\u00e9n\u00e9ralement au bout de 9 mois. Toutefois, si vous disposez d\u2019un revenu exc\u00e9dentaire, ce d\u00e9lai est port\u00e9 \u00e0 21 mois. Et si un impr\u00e9vu survient \u2014 paiements manqu\u00e9s, dossier incomplet ou opposition de la part des cr\u00e9anciers \u2014, votre lib\u00e9ration peut \u00eatre report\u00e9e ind\u00e9finiment. Selon le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/information-bia-inspectors\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites du Canada<\/a>, une personne en faillite dont la lib\u00e9ration n\u2019a pas encore \u00e9t\u00e9 prononc\u00e9e n\u2019est l\u00e9galement pas autoris\u00e9e \u00e0 obtenir un cr\u00e9dit sup\u00e9rieur \u00e0 1 000 $ sans divulguer son statut de faillite, et peut se heurter \u00e0 des obstacles pour acc\u00e9der \u00e0 certains emplois, \u00e0 certaines licences professionnelles, voire \u00e0 des mandats d\u2019administrateur.   <\/p> <p>Certaines personnes restent sous le r\u00e9gime de la lib\u00e9ration conditionnelle pendant des ann\u00e9es \u2014 parfois sans m\u00eame s\u2019en rendre compte \u2014 parce qu\u2019elles ont perdu le contact avec leur syndic ou qu\u2019elles n\u2019ont pas rempli les obligations requises, comme suivre des s\u00e9ances <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit<\/a>. Se retrouver coinc\u00e9 dans cette situation d\u2019incertitude peut rendre presque impossible la reconstruction de votre situation financi\u00e8re. <\/p> <h2 id=\"what-is-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur constitue une approche totalement diff\u00e9rente du d\u00e9sendettement. Au lieu de c\u00e9der vos biens et de vous d\u00e9clarer en faillite, vous collaborez avec un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 afin de pr\u00e9senter une offre officielle \u00e0 vos cr\u00e9anciers : vous rembourserez une partie de ce que vous devez \u2014 souvent entre 20 % et 50 % du montant total de vos dettes non garanties \u2014 par versements mensuels fixes sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans. <\/p> <p>Une fois que vos cr\u00e9anciers ont donn\u00e9 leur accord (ce que fait g\u00e9n\u00e9ralement la majorit\u00e9 d\u2019entre eux), vous b\u00e9n\u00e9ficiez de la m\u00eame protection juridique qu\u2019en cas de faillite : les appels de recouvrement cessent, les saisies sur salaire prennent fin et les int\u00e9r\u00eats sont gel\u00e9s. Mais vous conservez vos biens : votre logement, votre voiture, votre \u00e9pargne. Selon <a href=\"https:\/\/www.bankruptcy-canada.ca\/what-is-a-consumer-proposal\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bankruptcy Canada<\/a>, les propositions de consommateur constituent d\u00e9sormais la solution d\u2019insolvabilit\u00e9 la plus courante au pays, pr\u00e8s de quatre Canadiens sur cinq ayant opt\u00e9 pour une proposition plut\u00f4t que pour la faillite ces derni\u00e8res ann\u00e9es.  <\/p> <p>Une proposition de consommateur a \u00e9galement un impact moins grave sur votre solvabilit\u00e9. Elle est class\u00e9e sous la cote R7 (contre R9 pour la faillite) et est supprim\u00e9e de votre dossier de cr\u00e9dit trois ans apr\u00e8s son ach\u00e8vement, ce qui signifie que vous pouvez commencer \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 bien plus t\u00f4t. De nombreuses personnes entament m\u00eame <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/financial-rehabilitation\/\">leur redressement financier<\/a> tout en continuant \u00e0 effectuer les versements pr\u00e9vus dans le cadre de leur proposition.  <\/p> <h2 id=\"key-differences\">Aper\u00e7u des principales diff\u00e9rences<\/h2> <h3 id=\"impact-sur-le-credit\">Impact sur le cr\u00e9dit<\/h3> <p>Une faillite entra\u00eene une note de cr\u00e9dit \u00ab R9 \u00bb qui figure sur votre dossier pendant six \u00e0 sept ans apr\u00e8s la lev\u00e9e de la faillite. Une proposition de consommateur est not\u00e9e \u00ab R7 \u00bb et est supprim\u00e9e trois ans apr\u00e8s la fin de vos versements. Si vous envisagez d&rsquo;acheter un logement ou d&rsquo;obtenir un cr\u00e9dit \u00e0 l&rsquo;avenir, cette diff\u00e9rence est tr\u00e8s importante.  <\/p> <h3 id=\"actifs\">Actifs<\/h3> <p>En cas de faillite, vos biens non exempt\u00e9s peuvent \u00eatre saisis par votre syndic afin de rembourser vos cr\u00e9anciers. Ce sont les r\u00e8gles provinciales en mati\u00e8re d&rsquo;exemption qui d\u00e9terminent ce que vous conservez. Dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur, vous conservez l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de vos biens \u2014 point final.  <\/p> <h3 id=\"duree\">Dur\u00e9e<\/h3> <p>Une premi\u00e8re proc\u00e9dure de faillite sans revenu exc\u00e9dentaire dure environ 9 mois. Avec un revenu exc\u00e9dentaire, elle dure 21 mois. Une proposition de consommateur peut durer jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans, mais vous \u00eates libre de la rembourser plus t\u00f4t sans p\u00e9nalit\u00e9.  <\/p> <h3 id=\"cout\">Co\u00fbt<\/h3> <p>Les frais de faillite sont calcul\u00e9s en fonction de vos revenus (r\u00e8gles relatives au revenu exc\u00e9dentaire) et de votre patrimoine. Une proposition de consommateur pr\u00e9voit des versements fixes et pr\u00e9visibles qui ne varient pas si vos revenus augmentent. <\/p> <h2 id=\"pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients de chaque option<\/h2> <h3 id=\"proposition-de-consommateur\">Proposition de consommateur<\/h3> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous conservez tous vos biens<\/strong>: votre logement, votre v\u00e9hicule, vos cotisations \u00e0 un REER et votre \u00e9pargne restent les v\u00f4tres tout au long de la proc\u00e9dure.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Des versements fixes et pr\u00e9visibles<\/strong>. Le montant mensuel est fix\u00e9 au moment de votre demande et n&rsquo;augmentera pas, m\u00eame si vos revenus augmentent.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>R\u00e9tablissement plus rapide de la solvabilit\u00e9<\/strong>: la mention \u00ab R7 \u00bb est supprim\u00e9e trois ans apr\u00e8s la fin de la proc\u00e9dure, ce qui est nettement plus rapide que la mention \u00ab R9 \u00bb associ\u00e9e \u00e0 la faillite.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Protection juridique contre les cr\u00e9anciers<\/strong>: les appels de recouvrement, les poursuites judiciaires et les saisies sur salaire cessent imm\u00e9diatement d\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de la demande.<\/div> <\/div> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Une proc\u00e9dure globalement plus longue<\/strong>: les remboursements peuvent s&rsquo;\u00e9taler sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans, contre 9 \u00e0 21 mois pour la plupart des proc\u00e9dures de faillite.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Un revenu stable est requis<\/strong>. Vous devez disposer d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier suffisant pour effectuer les versements convenus, faute de quoi la proposition pourrait \u00eatre annul\u00e9e.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Des plafonds d&rsquo;endettement s&rsquo;appliquent<\/strong>. Pour \u00eatre \u00e9ligible, vous devez avoir entre 1 000 et 250 000 dollars de dettes non garanties (hors pr\u00eat immobilier).<\/div> <\/div> <h3 id=\"faillite-statut-non-libere\">Faillite (statut non lib\u00e9r\u00e9)<\/h3> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Le chemin le plus rapide vers la libert\u00e9 financi\u00e8re<\/strong> Si vous ne disposez d&rsquo;aucun revenu exc\u00e9dentaire, une premi\u00e8re faillite peut faire l&rsquo;objet d&rsquo;une lib\u00e9ration en seulement 9 mois.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Aucun revenu minimum n&rsquo;est requis<\/strong>. La proc\u00e9dure de faillite s&rsquo;applique m\u00eame si vous disposez d&rsquo;un revenu tr\u00e8s faible, voire nul.<\/div> <\/div> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vos biens pourraient \u00eatre concern\u00e9s<\/strong>. Selon votre province, certains biens non exempt\u00e9s, tels que la valeur nette de votre logement ou vos placements, pourraient vous \u00eatre retir\u00e9s.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Impact grave sur votre solvabilit\u00e9<\/strong>: une note R9 figure sur votre dossier pendant six \u00e0 sept ans apr\u00e8s la lev\u00e9e de la proc\u00e9dure de redressement judiciaire \u2014 et plus longtemps si celle-ci est report\u00e9e.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Risque de rester en situation de faillite non lev\u00e9e<\/strong> Si vous ne remplissez pas toutes vos obligations, vous pourriez rester ind\u00e9finiment en situation de faillite non lev\u00e9e, ce qui entra\u00eenerait des restrictions permanentes en mati\u00e8re de cr\u00e9dit, d&#8217;emploi et d&rsquo;activit\u00e9s financi\u00e8res.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les versements au titre de l&rsquo;exc\u00e9dent de revenus varient<\/strong>. Si vos revenus augmentent pendant la proc\u00e9dure de faillite, le montant des versements que vous devez effectuer augmente \u00e9galement.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should-consider\">\u00c0 qui s&rsquo;adressent ces diff\u00e9rentes options ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <strong>Une proposition de consommateur pourrait vous convenir si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier et pouvez vous engager \u00e0 effectuer des versements mensuels r\u00e9guliers<\/li> <li>Vous poss\u00e9dez une maison, un v\u00e9hicule ou d&rsquo;autres biens que vous souhaitez prot\u00e9ger<\/li> <li>Le montant total de vos dettes non garanties se situe entre 1 000 et 250 000 dollars<\/li> <li>Vous souhaitez limiter au maximum l&rsquo;impact \u00e0 long terme sur votre cote de cr\u00e9dit<\/li> <li>Vous pr\u00e9f\u00e9rez un plan structur\u00e9, sans surprise<\/li> <\/ul> <\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <strong>La faillite peut s&rsquo;av\u00e9rer plus judicieuse si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu tr\u00e8s faible, voire nul, et vous n&rsquo;\u00eates pas en mesure d&rsquo;honorer vos mensualit\u00e9s<\/li> <li>Vous ne disposez que de peu d&rsquo;actifs non exempt\u00e9s, voire d&rsquo;aucun, \u00e0 prot\u00e9ger<\/li> <li>Vous avez besoin d&rsquo;une solution la plus rapide possible pour faire face \u00e0 un endettement \u00e9crasant<\/li> <li>Il est peu probable que votre situation s&rsquo;am\u00e9liore suffisamment pour permettre le financement d&rsquo;une proposition<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"financial-example\">Les nombres r\u00e9els : un exemple financier<\/h2> <p>Imaginons que vous ayez 40 000 dollars de dettes non garanties : cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eat personnel et ligne de cr\u00e9dit. Voici comment ces deux options pourraient se comparer : <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>D\u00e9tails<\/span><span>Proposition de consommateur<\/span><span>Faillite<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dette totale<\/span><span>40 000 $<\/span><span>40 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Montant rembours\u00e9<\/span><span>environ 16 000 $ (40 %)<\/span><span>Varie en fonction des revenus et du patrimoine<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiement mensuel<\/span><span>267 $ par mois<\/span><span>En fonction des revenus exc\u00e9dentaires<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e<\/span><span>60 mois (maximum)<\/span><span>9 \u00e0 21 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Notation des cr\u00e9dits<\/span><span>R7 \u2014 supprim\u00e9 3 ans apr\u00e8s la fin du traitement<\/span><span>R9 \u2014 supprim\u00e9 6 \u00e0 7 ans apr\u00e8s la sortie<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Les actifs sont-ils prot\u00e9g\u00e9s ?<\/span><span>Oui \u2014 tous les biens conserv\u00e9s<\/span><span>Les biens non exempt\u00e9s peuvent \u00eatre c\u00e9d\u00e9s<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Dette effac\u00e9e<\/span><span>Environ 24 000 $ ont \u00e9t\u00e9 annul\u00e9s<\/span><span>Lib\u00e9ration totale apr\u00e8s s&rsquo;\u00eatre acquitt\u00e9 de ses obligations<\/span><\/div> <\/div> <p>Dans cet exemple, la proposition de consommateur repr\u00e9sente un co\u00fbt total plus \u00e9lev\u00e9 en dollars, mais elle permet d&rsquo;\u00e9taler les paiements de mani\u00e8re abordable, de prot\u00e9ger vos biens et de vous permettre de retrouver une bonne solvabilit\u00e9 plusieurs ann\u00e9es plus t\u00f4t. Pour une personne disposant d&rsquo;un revenu stable et souhaitant prot\u00e9ger son logement ou son v\u00e9hicule, la proposition de consommateur constitue souvent la meilleure d\u00e9cision financi\u00e8re dans l&rsquo;ensemble. Vous pouvez consulter des comparaisons plus d\u00e9taill\u00e9es dans notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">guide comparatif entre la proposition de consommateur et la faillite<\/a>.  <\/p> <h2 id=\"steps-to-decide\">\u00c9tapes \u00e0 suivre pour d\u00e9terminer la voie qui vous convient le mieux<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>\u00c9valuez vos revenus et vos d\u00e9penses actuels.<\/strong>  Notez votre salaire mensuel net et vos d\u00e9penses essentielles. S&rsquo;il vous reste de l&rsquo;argent apr\u00e8s avoir couvert vos besoins essentiels, une proposition de consommateur est probablement envisageable. S&rsquo;il ne vous reste plus rien, la faillite pourrait \u00eatre l&rsquo;option la plus r\u00e9aliste.  <\/li> <li><strong>Veuillez dresser la liste de vos biens et indiquer leur valeur.<\/strong>  \u00cates-vous propri\u00e9taire d&rsquo;un logement dont vous disposez d&rsquo;une plus-value ? D&rsquo;un v\u00e9hicule ? De REER ou d&rsquo;autres placements ? Si vous poss\u00e9dez des biens qu&rsquo;il convient de prot\u00e9ger, une proposition de consommateur vous permet de les pr\u00e9server. En cas de faillite, les biens non exempt\u00e9s pourraient \u00eatre concern\u00e9s, selon les r\u00e8gles d&rsquo;exemption en vigueur dans votre province.    <\/li> <li><strong>Calculez le montant total de vos dettes non garanties.<\/strong>  Les propositions de consommateur sont accessibles pour les dettes comprises entre 1 000 et 250 000 dollars (hors pr\u00eat immobilier). Si votre dette se situe dans cette fourchette, vous remplissez probablement les conditions requises. Passez en revue l&rsquo;ensemble de vos <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/debt-relief-options\/\">options de d\u00e9sendettement<\/a> afin de comprendre les solutions qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous.  <\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong>  Un conseiller en insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (LIT) est le seul professionnel l\u00e9galement habilit\u00e9 \u00e0 d\u00e9poser \u00e0 la fois des propositions de consommateur et des d\u00e9clarations de faillite au Canada. Il examinera votre situation financi\u00e8re dans son ensemble et vous aidera \u00e0 d\u00e9terminer la solution la plus adapt\u00e9e \u00e0 votre cas. Cette consultation est gratuite et confidentielle.  <\/li> <li><strong>R\u00e9fl\u00e9chissez \u00e0 vos objectifs \u00e0 long terme.<\/strong>  R\u00e9fl\u00e9chissez \u00e0 la situation dans laquelle vous souhaitez vous trouver d&rsquo;ici trois \u00e0 cinq ans. Si vous souhaitez r\u00e9tablir rapidement votre solvabilit\u00e9, conserver votre logement ou pr\u00e9server vos licences professionnelles, une proposition de consommateur constitue g\u00e9n\u00e9ralement la meilleure solution. D\u00e9couvrez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">des t\u00e9moignages concrets de r\u00e9ussite gr\u00e2ce \u00e0 une proposition de consommateur<\/a> pour voir comment d&rsquo;autres personnes s&rsquo;en sont sorties.  <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> Pour la plupart des Canadiens disposant d\u2019un revenu stable et d\u2019actifs \u00e0 prot\u00e9ger, une proposition de consommateur constitue l\u2019option la moins perturbante et la plus souple par rapport \u00e0 la faillite. Si vous \u00eates actuellement en situation de faillite non lib\u00e9r\u00e9e, le d\u00e9p\u00f4t d\u2019une proposition de consommateur peut en effet annuler votre faillite et vous ouvrir une voie plus claire vers le d\u00e9sendettement. Dans tous les cas, consulter un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 constitue la premi\u00e8re \u00e9tape indispensable.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-passer-dune-procedure-de-faillite-a-une-proposition-de-consommateur\">Puis-je passer d&rsquo;une proc\u00e9dure de faillite \u00e0 une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Oui, c&rsquo;est possible. Si vous \u00eates actuellement en situation de faillite non lib\u00e9r\u00e9e au Canada, vous pouvez faire appel \u00e0 un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 pour d\u00e9poser une proposition de consommateur. Si vos cr\u00e9anciers l&rsquo;acceptent, votre faillite est l\u00e9galement annul\u00e9e \u2014 ce qui signifie qu&rsquo;elle est remplac\u00e9e par la proposition. Vous devrez effectuer tous les versements pr\u00e9vus par la proposition pour obtenir la lib\u00e9ration de vos dettes. Il s\u2019agit en fait de l\u2019un des moyens les plus courants pour les particuliers de r\u00e9soudre une situation de faillite bloqu\u00e9e ou non lib\u00e9r\u00e9e.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"pendant-combien-de-temps-une-personne-peut-elle-rester-en-situation-de-faillite-non-levee\">Pendant combien de temps une personne peut-elle rester en situation de faillite non lev\u00e9e ?<\/h3> <p>Il n\u2019y a pas de d\u00e9lai automatique. Si vous ne remplissez pas vos obligations li\u00e9es \u00e0 la faillite \u2014 telles que le versement des paiements requis, la participation \u00e0 deux s\u00e9ances de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit ou la remise de d\u00e9clarations de revenus \u2014, votre lib\u00e9ration peut \u00eatre report\u00e9e ind\u00e9finiment. Certains Canadiens sont rest\u00e9s sous le r\u00e9gime de la faillite pendant 10 ans ou plus sans s\u2019en rendre compte, notamment s\u2019ils ont perdu le contact avec leur syndic. Pendant toute cette p\u00e9riode, les restrictions li\u00e9es \u00e0 la faillite continuent de s\u2019appliquer, notamment les limitations en mati\u00e8re d\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit et les obstacles potentiels \u00e0 l\u2019acc\u00e8s \u00e0 certains emplois.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-a-t-elle-moins-dimpact-sur-ma-solvabilite-quune-faillite\">Une proposition de consommateur a-t-elle moins d&rsquo;impact sur ma solvabilit\u00e9 qu&rsquo;une faillite ?<\/h3> <p>Oui, de mani\u00e8re significative. Une proposition de consommateur est enregistr\u00e9e sous la mention \u00ab R7 \u00bb dans votre dossier de cr\u00e9dit, tandis qu\u2019une faillite est enregistr\u00e9e sous la mention \u00ab R9 \u00bb \u2014 la note la plus basse possible. La mention \u00ab R7 \u00bb li\u00e9e \u00e0 une proposition de consommateur est supprim\u00e9e trois ans apr\u00e8s que vous ayez effectu\u00e9 tous vos paiements. La mention \u00ab R9 \u00bb li\u00e9e \u00e0 une faillite reste inscrite pendant six \u00e0 sept ans apr\u00e8s la lib\u00e9ration. Cela signifie que m\u00eame avec une proposition de cinq ans, votre solvabilit\u00e9 peut se r\u00e9tablir plus rapidement qu\u2019apr\u00e8s une faillite de neuf mois. De nombreuses personnes commencent \u00e9galement \u00e0 r\u00e9tablir leur solvabilit\u00e9 alors qu\u2019elles sont encore sous le r\u00e9gime de la proposition, en utilisant une carte de cr\u00e9dit garantie.     <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelles-sont-les-restrictions-imposees-a-une-personne-en-faillite-non-liberee-au-canada\">Quelles sont les restrictions impos\u00e9es \u00e0 une personne en faillite non lib\u00e9r\u00e9e au Canada ?<\/h3> <p>Au Canada, une personne en faillite non lib\u00e9r\u00e9e est soumise \u00e0 plusieurs restrictions l\u00e9gales. Vous devez signaler votre statut de faillite lorsque vous sollicitez un cr\u00e9dit d\u2019un montant \u00e9gal ou sup\u00e9rieur \u00e0 1 000 $. Vous ne pouvez pas occuper le poste d\u2019administrateur au sein d\u2019une soci\u00e9t\u00e9. Certains permis professionnels et habilitations de s\u00e9curit\u00e9 peuvent \u00eatre affect\u00e9s. Vos biens non exempt\u00e9s restent saisissables par votre syndic, et vous \u00eates tenu de d\u00e9clarer vos revenus chaque mois. Vous ne pouvez pas non plus voyager \u00e0 l\u2019\u00e9tranger sans en informer votre syndic. Ces restrictions restent en vigueur jusqu\u2019\u00e0 ce que vous obteniez votre lib\u00e9ration officielle \u2014 ce qui, en cas de retard, peut prendre des ann\u00e9es.      <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-en-vaut-elle-la-peine-si-je-ne-dois-que-15-000-dollars\">Une proposition de consommateur en vaut-elle la peine si je ne dois que 15 000 dollars ?<\/h3> <p>C&rsquo;est possible, selon votre situation. M\u00eame pour une dette de 15 000 dollars, les remboursements mensuels minimums sur des cartes de cr\u00e9dit \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 peuvent s&rsquo;av\u00e9rer insurmontables \u2014 surtout si vos revenus sont limit\u00e9s. Une proposition de consommateur pourrait ramener ce montant \u00e0 un total compris entre 5 000 et 7 500 dollars, payable en versements mensuels abordables et sans int\u00e9r\u00eats. Vous b\u00e9n\u00e9ficieriez \u00e9galement d\u2019une protection juridique contre les appels de recouvrement et les saisies-arr\u00eats. Cela dit, pour les dettes moins importantes, vous devriez \u00e9galement envisager des solutions telles qu\u2019un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">pr\u00eat de consolidation de dettes<\/a> ou un accompagnement en mati\u00e8re de cr\u00e9dit. Un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 peut vous aider \u00e0 d\u00e9terminer quelle option vous permettra d\u2019\u00e9conomiser le plus d\u2019argent et de r\u00e9duire au maximum votre stress.     <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Faillite non lib\u00e9r\u00e9e ou proposition de consommateur : ce que vous devez vraiment savoir Si vous \u00eates confront\u00e9 \u00e0 un 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