{"id":9435,"date":"2026-06-24T17:14:25","date_gmt":"2026-06-24T22:14:25","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/une-proposition-de-consommateur-equivaut-elle-a-une-faillite-au-canada\/"},"modified":"2026-07-15T17:39:41","modified_gmt":"2026-07-15T22:39:41","slug":"une-proposition-de-consommateur-equivaut-elle-a-une-faillite-au-canada","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/une-proposition-de-consommateur-equivaut-elle-a-une-faillite-au-canada\/","title":{"rendered":"Une proposition de consommateur \u00e9quivaut-elle \u00e0 une faillite au Canada ?"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Consumer Proposal vs Bankruptcy in Canada: Key Differences Meta Description: Is a consumer proposal the same as bankruptcy? Learn how they differ in Canada \u2014 assets, cost, credit impact, and which fits your situation. Honest guidance. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous \u00eates submerg\u00e9 par les dettes, vous avez sans doute d\u00e9j\u00e0 entendu parler de deux termes qui se ressemblent mais qui ne sont pas identiques : la <strong>proposition de consommateur<\/strong> et <strong>la faillite<\/strong>. Il s\u2019agit dans les deux cas de solutions l\u00e9gales, r\u00e9glement\u00e9es au niveau f\u00e9d\u00e9ral, permettant de g\u00e9rer les dettes que vous ne pouvez pas rembourser, et qui mettent toutes deux fin aux appels de recouvrement et aux saisies sur salaire. Mais leur fonctionnement est tr\u00e8s diff\u00e9rent, et choisir la mauvaise solution peut vous co\u00fbter des biens, de l\u2019argent et des ann\u00e9es de r\u00e9tablissement de votre solvabilit\u00e9 que vous n\u2019auriez pas d\u00fb perdre.  <\/p> <p>Une proposition de consommateur revient-elle donc \u00e0 une faillite ? Non. Une proposition est un accord n\u00e9goci\u00e9 visant \u00e0 rembourser une partie de vos dettes, g\u00e9n\u00e9ralement afin que vous puissiez conserver votre logement et votre voiture. La faillite efface la plupart des dettes non garanties en \u00e9change de la cession de certains biens. Ce guide vous explique clairement les diff\u00e9rences r\u00e9elles entre ces deux proc\u00e9dures, afin que vous puissiez d\u00e9terminer laquelle correspond le mieux \u00e0 votre situation.    <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Une proposition de consommateur et une faillite sont toutes deux des proc\u00e9dures judiciaires d&rsquo;insolvabilit\u00e9 engag\u00e9es par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un syndic d&rsquo;insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9, mais elles ne sont pas identiques. Une proposition de consommateur vous permet de rembourser une partie r\u00e9duite de votre dette sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans tout en conservant vos biens. La faillite efface plus rapidement la plupart des dettes non garanties, mais peut vous obliger \u00e0 c\u00e9der vos biens non exempt\u00e9s et reste inscrite plus longtemps dans votre dossier de cr\u00e9dit.  <\/p> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-a-consumer-proposal\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#what-is-bankruptcy\">Qu&rsquo;est-ce que la faillite ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#key-differences\">Les principales diff\u00e9rences, compar\u00e9es c\u00f4te \u00e0 c\u00f4te<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-consider\">\u00c0 qui s&rsquo;adressent ces diff\u00e9rentes options ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple chiffr\u00e9 tir\u00e9 de la r\u00e9alit\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#how-to-decide\">Comment prendre une d\u00e9cision et d\u00e9poser une demande<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-a-consumer-proposal\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est un accord formel et juridiquement contraignant conclu entre vous et vos cr\u00e9anciers, visant \u00e0 rembourser une partie de votre dette sur une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e, g\u00e9n\u00e9ralement d&rsquo;une dur\u00e9e maximale de cinq ans. Elle ne peut \u00eatre d\u00e9pos\u00e9e que par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un <strong>syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9<\/strong> (SAI), seul professionnel au Canada habilit\u00e9 \u00e0 en g\u00e9rer une. Selon le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/you-owe-money-consumer-proposals\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites<\/a>, l\u2019administrateur \u00e9labore une offre \u00e0 l\u2019intention de vos cr\u00e9anciers, qui se prononcent ensuite par un vote.  <\/p> <p>Une fois la proposition d\u00e9pos\u00e9e, les int\u00e9r\u00eats sur vos dettes non garanties cessent de courir, les appels de recouvrement doivent cesser et toute saisie sur salaire est suspendue. Si les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant la majorit\u00e9 de votre dette acceptent l\u2019offre, celle-ci devient contraignante pour l\u2019ensemble d\u2019entre eux, m\u00eame ceux qui ont vot\u00e9 contre. Vous effectuez un versement mensuel pr\u00e9visible au syndic, qui le redistribue \u00e0 vos cr\u00e9anciers. Point essentiel : vous conservez vos biens, ce qui explique pourquoi tant de propri\u00e9taires immobiliers et de v\u00e9hicules optent pour cette solution plut\u00f4t que pour la faillite. Si vous comparez cette option \u00e0 d\u2019autres solutions, notre comparatif entre une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/consumer-proposal-vs-debt-management-plan\/\">proposition de consommateur et un plan de gestion de la dette<\/a> vous pr\u00e9sente en d\u00e9tail les avantages et les inconv\u00e9nients de chacune.    <\/p> <h2 id=\"what-is-bankruptcy\">Qu&rsquo;est-ce que la faillite ?<\/h2> <p>La faillite est une proc\u00e9dure judiciaire qui vous lib\u00e8re de la plupart de vos dettes non garanties, vous offrant ainsi un v\u00e9ritable nouveau d\u00e9part. Elle doit \u00e9galement \u00eatre engag\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic d\u2019insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9. En \u00e9change de cette lib\u00e9ration, vous c\u00e9dez tous les biens qui ne sont pas prot\u00e9g\u00e9s par les r\u00e8gles d\u2019exemption f\u00e9d\u00e9rales ou provinciales, et le syndic les vend afin de rembourser vos cr\u00e9anciers. Les exemptions varient d\u2019une province \u00e0 l\u2019autre, mais elles prot\u00e8gent souvent les biens m\u00e9nagers de base, les outils n\u00e9cessaires \u00e0 l\u2019exercice de votre m\u00e9tier, ainsi qu\u2019une partie de la valeur nette de votre logement ou de votre v\u00e9hicule.   <\/p> <p>Au Canada, une premi\u00e8re proc\u00e9dure de faillite dure g\u00e9n\u00e9ralement neuf mois, \u00e0 condition que vous remplissiez vos obligations et que vos revenus ne donnent pas lieu au versement d&rsquo;un exc\u00e9dent de revenus ; si tel est le cas, la dur\u00e9e est prolong\u00e9e \u00e0 21 mois. La faillite figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant six \u00e0 sept ans apr\u00e8s la lib\u00e9ration. L&rsquo;outil gouvernemental <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/compare-debt-solutions\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">de comparaison des solutions de d\u00e9sendettement<\/a> constitue un point de d\u00e9part neutre et utile, et les grandes banques telles que <a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/en-ca\/my-money-matters\/debt-and-stress-relief\/bankruptcy\/consumer-proposals\/a-consumer-proposal-or-bankruptcy\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">RBC<\/a> publient \u00e9galement des pr\u00e9sentations g\u00e9n\u00e9rales r\u00e9dig\u00e9es en langage simple.  <\/p> <h2 id=\"key-differences\">Les principales diff\u00e9rences, compar\u00e9es c\u00f4te \u00e0 c\u00f4te<\/h2> <p>Ces deux options reposent sur le m\u00eame fondement juridique et font appel au m\u00eame type de professionnels, mais l&rsquo;exp\u00e9rience v\u00e9cue et le r\u00e9sultat obtenu peuvent \u00eatre aux antipodes l&rsquo;un de l&rsquo;autre. Voici comment elles se comparent sur les crit\u00e8res les plus importants. <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Facteur<\/span><span>Proposition de consommateur ou faillite ?<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ce que vous remboursez<\/span><span>Une partie r\u00e9duite par rapport \u00e0 la plupart des dettes non garanties effac\u00e9es<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Vos biens<\/span><span>Vous les conservez, contrairement aux biens non exempt\u00e9s qui sont c\u00e9d\u00e9s<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e<\/span><span>Jusqu&rsquo;\u00e0 5 ans contre 9 \u00e0 21 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements<\/span><span>Montant mensuel fixe ou susceptible d&rsquo;augmenter en fonction des revenus<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Rapport de solvabilit\u00e9<\/span><span>3 ans apr\u00e8s la fin des travaux contre 6 \u00e0 7 ans<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Id\u00e9al lorsque<\/span><span>Vous disposez d&rsquo;un patrimoine et de revenus stables, par opposition \u00e0 un patrimoine limit\u00e9 et de faibles revenus<\/span><\/div> <\/div> <p>Le principal facteur de distinction r\u00e9side dans les actifs. Si la protection de la valeur nette de votre logement ou de votre v\u00e9hicule enti\u00e8rement rembours\u00e9 est importante pour vous, une proposition de r\u00e8glement est g\u00e9n\u00e9ralement le choix le plus s\u00fbr. <a href=\"https:\/\/debtsolutions.bdo.ca\/consumer-proposal-or-bankruptcy-key-differences\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BDO Debt Solutions<\/a> souligne que c&rsquo;est cette question relative aux actifs qui oriente la plupart des gens vers l&rsquo;une ou l&rsquo;autre option. Notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2025\/\">guide complet comparant la faillite et la proposition de r\u00e8glement aux consommateurs<\/a> examine plus en d\u00e9tail les co\u00fbts et les cas particuliers.  <\/p> <h2 id=\"pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur<\/h2> <p>\u00c9tant donn\u00e9 que la proposition de consommateur est la solution que finissent par choisir la plupart des Canadiens disposant d&rsquo;un certain revenu et d&rsquo;un certain patrimoine, il est utile d&rsquo;en cerner clairement les avantages et les limites \u2014 et il est rassurant de savoir qu&rsquo;elle fonctionne, comme le montrent ces <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">t\u00e9moignages r\u00e9els de Canadiens ayant r\u00e9ussi \u00e0 se lib\u00e9rer de leurs dettes<\/a>.<\/p> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous conservez vos biens<\/strong>: votre logement, votre v\u00e9hicule et votre \u00e9pargne restent \u00e0 vous, contrairement \u00e0 ce qui se passe en cas de faillite.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Des paiements pr\u00e9visibles<\/strong>: un montant mensuel fixe qui n&rsquo;augmente jamais en fonction de vos revenus.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Gel des int\u00e9r\u00eats<\/strong>: les int\u00e9r\u00eats sur les cr\u00e9ances non garanties sont gel\u00e9s le jour o\u00f9 vous d\u00e9posez votre demande, de sorte que les soldes cessent d&rsquo;augmenter.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>R\u00e9cup\u00e9ration plus rapide des cr\u00e9dits<\/strong>: le cr\u00e9dit est valid\u00e9 trois ans apr\u00e8s la fin de vos \u00e9tudes, et non six ou sept ans.<\/div> <\/div> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vous remboursez davantage<\/strong>: vous remboursez une partie de la dette, et non pas la totalit\u00e9, de sorte que le co\u00fbt total est plus \u00e9lev\u00e9 qu\u2019en cas de faillite.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Engagement plus long<\/strong>: les versements peuvent s&rsquo;\u00e9taler sur une p\u00e9riode allant jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans, contre seulement neuf mois au minimum.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les cr\u00e9anciers doivent donner leur accord<\/strong>: la majorit\u00e9 de vos cr\u00e9anciers doit accepter l&rsquo;offre pour que celle-ci puisse \u00eatre mise en \u0153uvre.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Il est important d&rsquo;aller jusqu&rsquo;au bout : si vous manquez<\/strong>trois \u00e9ch\u00e9ances de paiement, la proposition peut \u00eatre annul\u00e9e, ce qui mettrait fin \u00e0 la protection qu&rsquo;elle offre.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should-consider\">\u00c0 qui s&rsquo;adressent ces diff\u00e9rentes options ?<\/h2> <p>Aucune de ces deux options n&rsquo;est syst\u00e9matiquement pr\u00e9f\u00e9rable. La bonne r\u00e9ponse d\u00e9pend de vos revenus, de votre patrimoine et du montant de vos dettes. Ces profils indicatifs peuvent vous aider \u00e0 vous faire une id\u00e9e de la situation dans laquelle vous pourriez vous retrouver avant de consulter un syndic.  <\/p> <div class=\"cdr-fit\"> <strong>Une proposition de consommateur peut vous convenir si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous \u00eates propri\u00e9taire d&rsquo;un logement dont vous \u00eates propri\u00e9taire \u00e0 part enti\u00e8re, vous poss\u00e9dez un v\u00e9hicule enti\u00e8rement rembours\u00e9 ou vous disposez d&rsquo;une \u00e9pargne que vous souhaitez conserver<\/li> <li>Disposer d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier et \u00eatre en mesure d&rsquo;assumer une mensualit\u00e9 fixe<\/li> <li>Votre dette est sup\u00e9rieure \u00e0 ce que vous pourriez raisonnablement rembourser dans son int\u00e9gralit\u00e9, mais pas au point qu&rsquo;il soit impossible d&rsquo;en rembourser une partie<\/li> <li>Vous souhaitez que cela ait un impact moins important sur votre dossier de cr\u00e9dit une fois que vous aurez termin\u00e9 ?<\/li> <\/ul> <\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <strong>La proc\u00e9dure de faillite pourrait mieux vous convenir si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Ne disposent que de peu ou pas d&rsquo;actifs non exempt\u00e9s \u00e0 prot\u00e9ger<\/li> <li>Vous disposez de revenus faibles ou irr\u00e9guliers, ce qui rend impossible de rembourser ce pr\u00eat sur plusieurs ann\u00e9es<\/li> <li>Vous \u00eates confront\u00e9 \u00e0 des dettes si importantes que m\u00eame le remboursement d&rsquo;une partie de celles-ci vous semble hors de port\u00e9e<\/li> <li>Vous avez besoin de repartir du z\u00e9ro le plus rapidement possible et \u00eates pr\u00eat \u00e0 accepter que cela ait des r\u00e9percussions \u00e0 plus long terme sur votre dossier de cr\u00e9dit<\/li> <\/ul> <\/div> <p>Si votre situation se situe plut\u00f4t \u00e0 la limite, le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit peut vous aider \u00e0 y y voir plus clair avant de vous engager. Notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit au Canada<\/a> explique en quoi un conseiller \u00e0 but non lucratif diff\u00e8re d&rsquo;un syndic et dans quels cas il est judicieux de faire appel \u00e0 l&rsquo;un ou \u00e0 l&rsquo;autre. <\/p> <h2 id=\"example\">Un exemple chiffr\u00e9 tir\u00e9 de la r\u00e9alit\u00e9<\/h2> <p>Les chiffres permettent de concr\u00e9tiser la diff\u00e9rence. Imaginez qu&rsquo;une personne au Canada ait une dette non garantie de 40 000 $ et poss\u00e8de une voiture d&rsquo;une valeur de 8 000 $ qui est enti\u00e8rement rembours\u00e9e. Voici comment les deux sc\u00e9narios pourraient se d\u00e9rouler.  <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>R\u00e9sultat<\/span><span>Montant<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>40 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable (exemple : environ 40 %)<\/span><span>environ 16 000 $ au total<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition de mensualit\u00e9 sur 5 ans<\/span><span>environ 267 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Dette annul\u00e9e dans le cadre de la proposition<\/span><span>environ 24 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>La voiture \u00e0 8 000 dollars pr\u00e9vue dans une proposition<\/span><span>Vous la gardez<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>La m\u00eame voiture en cas de faillite<\/span><span>Peut \u00eatre menac\u00e9e si sa valeur d\u00e9passe le montant de l\u2019exon\u00e9ration<\/span><\/div> <\/div> <div class=\"cdr-note\">Il s&rsquo;agit uniquement d&rsquo;une illustration simplifi\u00e9e. Le montant r\u00e9el de votre proposition d\u00e9pend de vos revenus, de votre patrimoine et de ce que vos cr\u00e9anciers accepteront ; de plus, les plafonds d&rsquo;exemption provinciaux ont une incidence sur la situation en mati\u00e8re de faillite. Un syndic agr\u00e9\u00e9 en insolvabilit\u00e9 vous communiquera les chiffres exacts correspondant \u00e0 votre situation, sans frais lors de la premi\u00e8re consultation.  <\/div> <h2 id=\"how-to-decide\">Comment prendre une d\u00e9cision et d\u00e9poser une demande<\/h2> <p>Quelle que soit la voie que vous choisissiez, la premi\u00e8re \u00e9tape consiste toujours \u00e0 avoir la m\u00eame discussion. En suivant ces \u00e9tapes dans l&rsquo;ordre, vous vous assurez que le processus se d\u00e9roule dans le calme et en toute clart\u00e9. <\/p> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Veuillez indiquer votre photo en entier.<\/strong>  Notez toutes vos dettes, vos biens, ainsi que vos revenus et d\u00e9penses mensuels. En faisant preuve d&rsquo;honn\u00eatet\u00e9 d\u00e8s maintenant, vous gagnerez du temps par la suite. <\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong>  Seul un LIT peut d\u00e9poser une proposition ou une demande de mise en faillite, et la premi\u00e8re consultation est gratuite et confidentielle.<\/li> <li><strong>Examinez ensemble les diff\u00e9rentes options qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous.<\/strong>  Le syndic compare une proposition, une proc\u00e9dure de faillite et toute autre solution hors faillite \u00e0 vos chiffres et \u00e0 vos objectifs.<\/li> <li><strong>Choisissez la voie qui prot\u00e8ge ce qui compte vraiment.<\/strong>  \u00c9valuez votre patrimoine, la stabilit\u00e9 de vos revenus et la rapidit\u00e9 avec laquelle vous souhaitez r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9.<\/li> <li><strong>Veuillez remplir les formalit\u00e9s administratives.<\/strong>  Une fois que vous avez pris votre d\u00e9cision, le syndic d\u00e9pose une demande aupr\u00e8s de l&rsquo;administration, ce qui met imm\u00e9diatement fin aux int\u00e9r\u00eats, aux appels et \u00e0 la saisie-arr\u00eat.<\/li> <li><strong>Respectez vos obligations.<\/strong>  Effectuez vos paiements et participez aux deux s\u00e9ances de conseil financier obligatoires afin de r\u00e9gler votre situation et de repartir sur de nouvelles bases.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> une proposition de consommateur n\u2019est pas synonyme de faillite. Une proposition vous permet de rembourser une partie de votre dette tout en conservant vos biens et en r\u00e9tablissant plus rapidement votre solvabilit\u00e9 ; la faillite efface plus rapidement la plupart des dettes non garanties, mais peut vous faire perdre vos biens non exempt\u00e9s et reste plus longtemps inscrite \u00e0 votre dossier. Pour la plupart des Canadiens disposant d\u2019un revenu stable et ayant des biens \u00e0 prot\u00e9ger, une proposition constitue la solution la plus douce \u2014 mais seul un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 peut d\u00e9terminer ce qui vous convient le mieux.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/apply\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-revient-elle-a-une-faillite\">Une proposition de consommateur revient-elle \u00e0 une faillite ?<\/h3> <p>Non. Il s\u2019agit dans les deux cas de proc\u00e9dures d\u2019insolvabilit\u00e9 l\u00e9gales engag\u00e9es par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic d\u2019insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9, mais une proposition de consommateur consiste en un accord visant \u00e0 rembourser une partie r\u00e9duite de votre dette tout en conservant vos biens, tandis que la faillite efface la plupart de vos dettes non garanties en \u00e9change de la cession de vos biens non exempt\u00e9s. Elles diff\u00e8rent en termes de co\u00fbt, de dur\u00e9e, d\u2019incidence sur vos biens et de dur\u00e9e de conservation dans votre dossier de cr\u00e9dit.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quest-ce-qui-revient-le-moins-cher-une-proposition-de-consommateur-ou-la-faillite\">Qu&rsquo;est-ce qui revient le moins cher : une proposition de consommateur ou la faillite ?<\/h3> <p>La faillite revient g\u00e9n\u00e9ralement moins cher au total, car la plupart des dettes non garanties sont effac\u00e9es plut\u00f4t que partiellement rembours\u00e9es. Un plan de redressement co\u00fbte globalement plus cher, puisque vous remboursez une partie n\u00e9goci\u00e9e de vos dettes, mais il vous permet de conserver des biens qui pourraient \u00eatre saisis en cas de faillite. L&rsquo;option la moins co\u00fbteuse sur le papier n&rsquo;est pas toujours la meilleure si l&rsquo;on tient compte de ce que vous risqueriez de perdre.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"vais-je-perdre-ma-maison-dans-lun-ou-lautre-de-ces-cas\">Vais-je perdre ma maison dans l&rsquo;un ou l&rsquo;autre de ces cas ?<\/h3> <p>Dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur, vous conservez votre logement, ce qui constitue l&rsquo;une des principales raisons pour lesquelles les propri\u00e9taires optent pour cette solution. En cas de faillite, la valeur nette de votre logement n&rsquo;est prot\u00e9g\u00e9e qu&rsquo;\u00e0 hauteur du plafond d&rsquo;exemption fix\u00e9 par votre province ; la valeur nette d\u00e9passant ce montant peut \u00eatre menac\u00e9e. Si la conservation de votre logement est une priorit\u00e9, une proposition de consommateur constitue g\u00e9n\u00e9ralement la solution la plus s\u00fbre.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-chacune-de-ces-informations-reste-t-elle-inscrite-dans-mon-dossier-de-credit\">Combien de temps chacune de ces informations reste-t-elle inscrite dans mon dossier de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Une proposition de consommateur reste g\u00e9n\u00e9ralement inscrite pendant trois ans apr\u00e8s sa conclusion. Une faillite figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant six \u00e0 sept ans apr\u00e8s la lev\u00e9e de la faillite, s&rsquo;il s&rsquo;agit d&rsquo;une premi\u00e8re faillite, selon la province et l&rsquo;agence d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit. Dans les deux cas, vous pouvez commencer \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 une fois ces proc\u00e9dures termin\u00e9es.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-passer-ulterieurement-dune-proposition-de-consommateur-a-la-faillite\">Puis-je passer ult\u00e9rieurement d&rsquo;une proposition de consommateur \u00e0 la faillite ?<\/h3> <p>Oui. Si votre situation \u00e9volue et que vous n\u2019\u00eates plus en mesure de respecter vos engagements, votre syndic peut envisager de transformer votre proc\u00e9dure en faillite ou de d\u00e9poser une nouvelle proposition. Parlez-en \u00e0 votre syndic agr\u00e9\u00e9 d\u00e8s les premiers signes de difficult\u00e9, plut\u00f4t que d\u2019en arriver \u00e0 des d\u00e9fauts de paiement, car trois d\u00e9fauts de paiement peuvent entra\u00eener l\u2019annulation d\u2019une proposition.  <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous \u00eates submerg\u00e9 par les dettes, vous avez sans doute d\u00e9j\u00e0 entendu parler de deux termes qui se ressemblent 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