{"id":9461,"date":"2026-06-16T15:08:07","date_gmt":"2026-06-16T20:08:07","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/proprietaires-endettement-et-2026-pourquoi-un-plan-de-gestion-de-la-dette-peut-saverer-plus-avantageux-que-le-recours-au-credit-hypothecaire\/"},"modified":"2026-07-15T17:40:03","modified_gmt":"2026-07-15T22:40:03","slug":"proprietaires-endettement-et-2026-pourquoi-un-plan-de-gestion-de-la-dette-peut-saverer-plus-avantageux-que-le-recours-au-credit-hypothecaire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/proprietaires-endettement-et-2026-pourquoi-un-plan-de-gestion-de-la-dette-peut-saverer-plus-avantageux-que-le-recours-au-credit-hypothecaire\/","title":{"rendered":"Propri\u00e9taires, endettement et 2026 : pourquoi un plan de gestion de la dette peut s&rsquo;av\u00e9rer plus avantageux que le recours au cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Homeowners: Why a DMP Beats Tapping Home Equity (2026) Meta Description: High rates and inflation tempt homeowners to pay off credit cards with home equity. Here's why a debt management plan is often the safer move in 2026. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous \u00eates propri\u00e9taire de votre logement et que vous avez un solde impay\u00e9 sur votre carte de cr\u00e9dit, l&rsquo;ann\u00e9e 2026 a sans doute mis votre budget \u00e0 rude \u00e9preuve. L\u2019inflation continue de grignoter le budget consacr\u00e9 \u00e0 l\u2019alimentation et aux factures d\u2019\u00e9nergie, les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat des cartes de cr\u00e9dit avoisinent les 20 % voire plus, et la valeur nette de votre logement peut commencer \u00e0 vous appara\u00eetre comme une \u00e9chappatoire facile. Avant d\u2019emprunter sur la valeur nette de votre logement pour rembourser cette dette de carte de cr\u00e9dit, il vaut mieux prendre le temps de r\u00e9fl\u00e9chir \u2014 car un <strong>plan de gestion de la dette<\/strong> pourrait bien vous prot\u00e9ger bien mieux que le recours \u00e0 la valeur nette de votre logement.  <\/p> <p>Cet article examine les pressions \u00e9conomiques qui p\u00e8sent actuellement sur les propri\u00e9taires canadiens, explique pourquoi le remboursement d&rsquo;une dette de carte de cr\u00e9dit non garantie \u00e0 l&rsquo;aide d&rsquo;un pr\u00eat immobilier garanti peut, sans que vous vous en rendiez compte, accro\u00eetre votre risque, et montre comment un plan de gestion de la dette offre une voie plus s\u00fbre pour surmonter ces difficult\u00e9s.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Le recours \u00e0 une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire ou \u00e0 un refinancement pour rembourser vos cartes de cr\u00e9dit revient \u00e0 remplacer une dette non garantie par une dette garantie par votre logement. Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est plus bas, mais si vous veniez \u00e0 manquer d\u2019argent, vous risqueriez d\u00e9sormais de perdre votre logement \u00e0 cause de ce qui n\u2019\u00e9tait auparavant qu\u2019une simple dette de carte de cr\u00e9dit. Un plan de gestion de la dette permet de rembourser 100 % de votre capital, avec des int\u00e9r\u00eats r\u00e9duits ou supprim\u00e9s, sans mettre votre logement en jeu \u2014 c\u2019est pourquoi il s\u2019agit souvent du choix le plus judicieux pour les propri\u00e9taires en 2026.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#squeeze\">La crise qui touchera les propri\u00e9taires canadiens en 2026<\/a><\/li> <li><a href=\"#temptation\">La tentation du cr\u00e9dit immobilier \u2014 et ses risques cach\u00e9s<\/a><\/li> <li><a href=\"#dmp\">En quoi consiste r\u00e9ellement un plan de gestion de la dette ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#compare\">Le DMP par rapport au cr\u00e9dit immobilier<\/a><\/li> <li><a href=\"#fit\">Qui devrait envisager un DMP \u2014 et qui ne devrait pas ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Exemple concernant un propri\u00e9taire<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment prendre une d\u00e9cision, \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"squeeze\">La crise de 2026 qui touchera les propri\u00e9taires canadiens<\/h2> <p>Le contexte macro\u00e9conomique de 2026 se caract\u00e9rise par un m\u00e9lange singulier de soulagement et de pression. La Banque du Canada a maintenu son taux directeur \u00e0 2,25 % \u2014 pour la derni\u00e8re fois le 10 juin 2026, ce qui marque le cinqui\u00e8me statu quo cons\u00e9cutif \u2014, ce qui maintient le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel \u00e0 4,45 % et a att\u00e9nu\u00e9 en partie le choc li\u00e9 au renouvellement des pr\u00eats hypoth\u00e9caires de ces derni\u00e8res ann\u00e9es. Vous pouvez consulter la derni\u00e8re d\u00e9cision directement sur le site de <a href=\"https:\/\/www.bankofcanada.ca\/2026\/06\/fad-press-release-2026-06-10\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">la Banque du Canada<\/a>.  <\/p> <p>Mais un taux directeur bas n\u2019a pas rendu le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation moins on\u00e9reux. L\u2019inflation a atteint environ 2,8 % au printemps, principalement sous l\u2019effet des prix de l\u2019\u00e9nergie, et le co\u00fbt de la vie reste \u00e9lev\u00e9. Plus important encore pour toute personne ayant un solde impay\u00e9 : <strong>les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat des cartes de cr\u00e9dit se situent toujours entre 19,99 % et 23,99 % environ<\/strong>, certaines cartes atteignant m\u00eame pr\u00e8s de 26 %. Cet \u00e9cart \u2014 un taux directeur de 2,25 % contre des taux de carte sup\u00e9rieurs \u00e0 20 % \u2014 est pr\u00e9cis\u00e9ment ce qui pi\u00e8ge les propri\u00e9taires. Votre pr\u00eat immobilier est peut-\u00eatre g\u00e9rable, mais la dette li\u00e9e \u00e0 votre carte de cr\u00e9dit augmente plus vite que vous ne pouvez la rembourser. Il n\u2019est donc pas surprenant que les d\u00e9clarations d\u2019insolvabilit\u00e9 au Canada aient atteint des niveaux jamais vus depuis 2009.     <\/p> <h2 id=\"temptation\">La tentation du cr\u00e9dit immobilier \u2014 et ses risques cach\u00e9s<\/h2> <p>Lorsque les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat de vos cartes de cr\u00e9dit sont exorbitants et que vous avez constitu\u00e9 un capital immobilier, le calcul semble \u00e9vident. Une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) ou un refinancement peut vous co\u00fbter environ 5 % \u00e0 6 %, soit une fraction de ce que vous paiez sur vos cartes. Les Canadiens trouvent manifestement cette option attrayante : plus de 180 milliards de dollars \u00e9taient plac\u00e9s dans des HELOC actives \u00e0 la fin de l\u2019ann\u00e9e 2025. Transf\u00e9rer un solde de 20 000 dollars d\u2019un taux de 22 % \u00e0 un taux de 6 % semble \u00eatre une op\u00e9ration gagnante \u00e0 tous les coups.   <\/p> <p>Voici ce que les calculs ne r\u00e9v\u00e8lent pas. La dette de carte de cr\u00e9dit est <strong>non garantie<\/strong>: si le pire devait arriver, personne ne pourrait saisir votre logement pour une carte Visa impay\u00e9e. D\u00e8s que vous transf\u00e9rez ce solde vers une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) ou un pr\u00eat immobilier plus important, cette dette devient <strong>garantie par votre logement<\/strong>. Vous avez r\u00e9duit votre taux d\u2019int\u00e9r\u00eat en augmentant vos risques : si vous manquez suffisamment de paiements, vous pourriez d\u00e9sormais perdre votre logement \u00e0 cause d\u2019une dette qui n\u2019y \u00e9tait auparavant pas li\u00e9e. <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/mortgages\/home-equity-line-credit.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L\u2019Agence f\u00e9d\u00e9rale de protection des consommateurs en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a> met en garde contre le fait qu\u2019une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) peut faciliter l\u2019entr\u00e9e dans un cercle vicieux d\u2019endettement et rendre plus difficile le d\u00e9sendettement.    <\/p> <p>Il y a deux autres points \u00e0 prendre en compte. Premi\u00e8rement, la r\u00e9glementation s\u2019est durcie : en vertu des r\u00e8gles de 2026, bien que le montant total des emprunts hypoth\u00e9caires et des lignes de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) reste plafonn\u00e9 \u00e0 80 % de la valeur de votre logement, la partie r\u00e9utilisable est d\u00e9sormais limit\u00e9e \u00e0 65 %, ce qui signifie que vous ne pourrez peut-\u00eatre pas retirer autant que pr\u00e9vu. Vous pouvez suivre l\u2019\u00e9volution des emprunts HELOC gr\u00e2ce aux <a href=\"https:\/\/www.bankofcanada.ca\/rates\/banking-and-financial-statistics\/chartered-banks-home-equity-lines-of-credit-helocs\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">statistiques de la Banque du Canada sur les HELOC<\/a>. Deuxi\u00e8mement, et c\u2019est un aspect plus humain : le refinancement efface le solde, mais pas l\u2019habitude. De nombreuses personnes qui regroupent leurs dettes sur leur logement finissent par r\u00e9utiliser leurs cartes de cr\u00e9dit dans un d\u00e9lai d\u2019un ou deux ans \u2014 et se retrouvent alors endett\u00e9es sur les deux fronts.    <\/p> <h2 id=\"dmp\">En quoi consiste r\u00e9ellement un plan de gestion de la dette ?<\/h2> <p>Un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/debt-management-plans\/\">plan de gestion de la dette<\/a> (PGD) est un dispositif mis en place par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">organisme de conseil en cr\u00e9dit<\/a> \u00e0 but non lucratif. Cet organisme n\u00e9gocie avec vos cr\u00e9anciers afin de r\u00e9duire ou de supprimer les int\u00e9r\u00eats sur vos dettes non garanties, puis regroupe l&rsquo;ensemble de ces dettes en un seul versement mensuel abordable. Si vous souhaitez en conna\u00eetre tous les d\u00e9tails, notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/debt-management-plan-reddit\/\">le fonctionnement d&rsquo;un PGD<\/a> vous explique la proc\u00e9dure \u00e9tape par \u00e9tape.  <\/p> <p>Ce sont les caract\u00e9ristiques essentielles qui importent ici : vous remboursez <strong>100 % du capital que<\/strong> vous devez (il n\u2019y a pas d\u2019annulation de dette), mais avec des int\u00e9r\u00eats fortement r\u00e9duits, voire supprim\u00e9s, ce qui vous permet de r\u00e9aliser des \u00e9conomies. La dur\u00e9e de ces programmes est g\u00e9n\u00e9ralement comprise entre 36 et 60 mois. Un plan de gestion de la dette (DMP) est mentionn\u00e9 dans votre dossier de cr\u00e9dit avec la mention \u00ab R7 \u00bb ; cette mention dispara\u00eet g\u00e9n\u00e9ralement deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s la fin du programme. Il est essentiel de noter qu\u2019il s\u2019agit d\u2019un accord informel : il <strong>n\u2019est garanti par aucun actif<\/strong>. Votre logement <strong>n\u2019<\/strong>est jamais mis en jeu dans le cadre de cet accord.    <\/p> <h2 id=\"compare\">Le DMP face au cr\u00e9dit immobilier<\/h2> <p>Ces deux solutions vous permettent de r\u00e9duire le montant des int\u00e9r\u00eats que vous payez. La diff\u00e9rence r\u00e9side dans ce que vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 risquer pour y parvenir. <\/p> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>DMP : votre logement n&rsquo;est pas concern\u00e9<\/strong>. Votre dette reste non garantie ; ainsi, une p\u00e9riode difficile ne vous fera pas perdre votre logement.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>DMP : int\u00e9r\u00eats r\u00e9duits ou supprim\u00e9s<\/strong>. L&rsquo;agence n\u00e9gocie une baisse des taux, souvent jusqu&rsquo;\u00e0 z\u00e9ro, de sorte que les remboursements s&rsquo;appliquent au capital et non aux int\u00e9r\u00eats.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>DMP : structure et accompagnement<\/strong> Un versement unique, une date de fin fixe et l&rsquo;aide \u00e0 la gestion budg\u00e9taire apport\u00e9e par un conseiller d&rsquo;une association \u00e0 but non lucratif qui s&rsquo;attache \u00e0 modifier vos habitudes, et pas seulement \u00e0 r\u00e9duire votre solde.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>DMP : aucun nouveau pr\u00eat n&rsquo;est n\u00e9cessaire<\/strong>. Vous n&rsquo;avez pas besoin de remplir les conditions d&rsquo;octroi d&rsquo;un pr\u00eat ni de respecter les limites de ratio pr\u00eat\/valeur.<\/div> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Valeur nette immobili\u00e8re : votre logement sert de garantie<\/strong>. La dette non garantie li\u00e9e \u00e0 votre carte de cr\u00e9dit devient garantie par votre logement \u2014 ce qui constitue le risque principal.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Cr\u00e9dit immobilier : une dur\u00e9e plus longue, un montant plus \u00e9lev\u00e9<\/strong>. R\u00e9partir le solde sur une p\u00e9riode d&rsquo;amortissement de 25 ans peut signifier payer davantage d&rsquo;int\u00e9r\u00eats au total, m\u00eame \u00e0 un taux plus bas.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire : les plafonds plus stricts<\/strong> applicables aux lignes de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire renouvelables (HELOC) \u00e0 compter de 2026 (65 %) pourraient limiter le montant auquel vous pouvez r\u00e9ellement acc\u00e9der.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Cr\u00e9dit immobilier : le risque li\u00e9 aux habitudes<\/strong>. Les r\u00e8gles sont claires, mais les habitudes de consommation ne le sont pas, ce qui explique que les soldes reviennent souvent.<\/div> <\/p><\/div> <p>Si vous envisagez vous aussi une solution juridiquement contraignante, il est utile de comprendre en quoi un programme de gestion de la dette (DMP) <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/consumer-proposal-vs-debt-management-plan\/\">se distingue d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a>, et en quoi il diff\u00e8re d&rsquo;un simple <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">pr\u00eat de regroupement de dettes<\/a>.<\/p> <h2 id=\"fit\">Qui devrait envisager un programme de gestion de la dette (DMP) \u2014 et qui ne devrait pas ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\">     <strong>Un DMP convient g\u00e9n\u00e9ralement aux propri\u00e9taires qui :<\/strong><\/p> <ul> <li>Avoir principalement des dettes non garanties : cartes de cr\u00e9dit, lignes de cr\u00e9dit, pr\u00eats non garantis.<\/li> <li>Disposer d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier permettant de couvrir une mensualit\u00e9 fixe pendant trois \u00e0 cinq ans.<\/li> <li>Ils souhaitent que leur domicile ne soit absolument pas pris en compte.<\/li> <li>Prenez conscience que ce sont vos habitudes de d\u00e9penses, et pas seulement le solde de votre compte, qui doivent changer.<\/li> <\/ul><\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\">     <strong>Une strat\u00e9gie de gestion des donn\u00e9es (DMP) n&rsquo;est peut-\u00eatre pas l&rsquo;outil qui vous convient si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous n&rsquo;avez pas les moyens de rembourser la totalit\u00e9 du capital, m\u00eame sans les int\u00e9r\u00eats : une proposition de consommateur pourrait \u00eatre une meilleure solution.<\/li> <li>Vous disposez principalement de cr\u00e9dits garantis plut\u00f4t que de cartes de cr\u00e9dit.<\/li> <li>Ayez une raison ponctuelle et bien comprise pour contracter cette dette, ainsi que la discipline n\u00e9cessaire pour utiliser un pr\u00eat \u00e0 faible taux de mani\u00e8re responsable.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"example\">Exemple d&rsquo;un propri\u00e9taire<\/h2> <p>Prenons l&rsquo;exemple de Dave et Lena, qui sont propri\u00e9taires de leur logement et ont une dette de 30 000 dollars r\u00e9partie sur deux cartes de cr\u00e9dit, \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat d&rsquo;environ 22 %. Ils sont tent\u00e9s de regrouper cette dette dans leur ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) \u00e0 6 %. Voici le dilemme auquel ils sont confront\u00e9s.  <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Facteur<\/span><span>Plan de gestion de la dette<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Solde \u00e0 r\u00e9gler<\/span><span>30 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Int\u00e9r\u00eats factur\u00e9s<\/span><span>R\u00e9duits ou supprim\u00e9s<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e habituelle<\/span><span>Environ 5 ans<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>La maison est-elle en danger ?<\/span><span>Non<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Note de cr\u00e9dit apr\u00e8s ach\u00e8vement<\/span><span>R7, s&rsquo;efface au bout de 2 \u00e0 3 ans environ<\/span><\/div> <\/p><\/div> <p>L&rsquo;option HELOC permettrait \u00e9galement de r\u00e9duire leur taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, mais elle consiste \u00e0 garantir les 30 000 dollars sur leur maison et, \u00e9tal\u00e9e sur une longue p\u00e9riode d&rsquo;amortissement, pourrait leur co\u00fbter plus cher en int\u00e9r\u00eats totaux malgr\u00e9 un taux plus bas. Pour Dave et Lena, le programme de gestion de la dette (DMP) leur permet de rembourser la m\u00eame dette sans mettre leur maison en jeu \u2014 et l\u2019accompagnement en mati\u00e8re de gestion budg\u00e9taire r\u00e9duit le risque de rechute. <\/p> <h2 id=\"steps\">Comment prendre une d\u00e9cision, \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Faites la distinction entre les dettes garanties et les dettes non garanties.<\/strong>  Dressez la liste de vos dettes et indiquez celles qui sont li\u00e9es \u00e0 un actif. Un plan de gestion de la dette (DMP) est destin\u00e9 aux dettes non garanties, \u00e0 savoir les cartes de cr\u00e9dit et les lignes de cr\u00e9dit. <\/li> <li><strong>Calculez le co\u00fbt r\u00e9el, et pas seulement le tarif.<\/strong>  Un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas sur 25 ans peut co\u00fbter plus cher qu&rsquo;un taux plus \u00e9lev\u00e9 sur cinq ans. Comparez le montant total des int\u00e9r\u00eats, et non le taux affich\u00e9. <\/li> <li><strong>Soyez honn\u00eate au sujet de cette habitude.<\/strong>  Si ce solde r\u00e9sulte d&rsquo;un d\u00e9passement chronique de votre budget, un pr\u00eat destin\u00e9 \u00e0 d\u00e9sengorger vos cartes de cr\u00e9dit pourrait simplement vous replonger dans le m\u00eame pi\u00e8ge.<\/li> <li><strong>Prot\u00e9gez d&rsquo;abord votre domicile.<\/strong>  Avant de garantir une dette non garantie par votre logement, demandez-vous ce qui se passerait si vos revenus venaient \u00e0 baisser. Si la r\u00e9ponse vous fait peur, conservez cette dette sous forme non garantie. <\/li> <li><strong>Parlez \u00e0 un conseiller en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif.<\/strong>  Une consultation gratuite vous permettra de d\u00e9couvrir \u00e0 quoi ressemblerait un paiement dans le cadre d&rsquo;un DMP et de d\u00e9terminer s&rsquo;il est plus avantageux que de contracter un emprunt sur la valeur nette de votre logement \u2014 sans aucun engagement de votre part.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> Recourir \u00e0 la ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) pour rembourser ses dettes de carte de cr\u00e9dit revient \u00e0 troquer un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 contre un risque consid\u00e9rable : votre logement. Dans le contexte de 2026, caract\u00e9ris\u00e9 par des taux directeurs bas mais des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat de carte de cr\u00e9dit tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9s, un plan de gestion de la dette permet aux propri\u00e9taires de r\u00e9duire leurs int\u00e9r\u00eats et de rembourser leurs dettes sans mettre leur logement en jeu. Pour la plupart des propri\u00e9taires ayant des dettes non garanties, cette s\u00e9curit\u00e9 vaut bien plus que le taux l\u00e9g\u00e8rement inf\u00e9rieur propos\u00e9 par une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC).  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/apply\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"est-ce-que-cest-une-bonne-idee-de-rembourser-ses-cartes-de-credit-en-utilisant-la-valeur-nette-de-son-logement\">Est-ce que c&rsquo;est une bonne id\u00e9e de rembourser ses cartes de cr\u00e9dit en utilisant la valeur nette de son logement ?<\/h3> <p>Cela peut \u00eatre le cas si vous disposez d&rsquo;un revenu stable, d&rsquo;un v\u00e9ritable plan pour \u00e9viter de retomber dans le pi\u00e8ge de la surendettement par carte bancaire, et si vous comprenez que cette dette est d\u00e9sormais garantie par votre logement. La baisse du taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat est bien r\u00e9elle. Mais pour de nombreux propri\u00e9taires, le risque li\u00e9 \u00e0 la conversion d\u2019une dette non garantie en dette garantie l\u2019emporte sur les \u00e9conomies r\u00e9alis\u00e9es, c\u2019est pourquoi un plan de gestion de la dette constitue souvent l\u2019alternative la plus s\u00fbre.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-plan-de-gestion-de-la-dette-aura-t-il-un-impact-plus-negatif-sur-ma-cote-de-credit-quune-ligne-de-credit-hypothecaire-heloc\">Un plan de gestion de la dette aura-t-il un impact plus n\u00e9gatif sur ma cote de cr\u00e9dit qu&rsquo;une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) ?<\/h3> <p>Un programme de gestion de la dette (DMP) entra\u00eene l&rsquo;apposition d&rsquo;une mention \u00ab R7 \u00bb sur votre dossier de cr\u00e9dit, qui dispara\u00eet g\u00e9n\u00e9ralement deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s la fin du programme ; cela affecte donc votre cr\u00e9dit \u00e0 court terme. Une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC), en revanche, constitue un emprunt classique et ne risque pas de faire baisser votre score de la m\u00eame mani\u00e8re \u2014 mais elle met votre logement en jeu. De nombreuses personnes acceptent l\u2019impact temporaire d\u2019un programme de gestion de la dette (DMP) sur leur solvabilit\u00e9 en \u00e9change de la possibilit\u00e9 de pr\u00e9server leur logement.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"dois-je-rembourser-lintegralite-de-ma-dette-dans-le-cadre-dun-plan-de-gestion-de-la-dette-dmp\">Dois-je rembourser l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de ma dette dans le cadre d&rsquo;un plan de gestion de la dette (DMP) ?<\/h3> <p>Oui. Un plan de gestion de la dette permet de rembourser 100 % du capital que vous devez ; il n&rsquo;y a pas d&rsquo;annulation de dette. Les \u00e9conomies r\u00e9alis\u00e9es proviennent du fait que l&rsquo;organisme de conseil en cr\u00e9dit r\u00e9duit ou supprime les int\u00e9r\u00eats, ce qui permet de consacrer une plus grande partie de chaque versement au remboursement du solde r\u00e9el. Si vous ne pouvez pas rembourser l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 du capital, une proposition de consommateur pourrait \u00eatre une solution plus adapt\u00e9e.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-dure-un-plan-de-gestion-de-dettes\">Combien de temps dure un plan de gestion de dettes ?<\/h3> <p>La plupart des plans s&rsquo;\u00e9tendent sur une p\u00e9riode comprise entre 36 et 60 mois, soit trois \u00e0 cinq ans. La dur\u00e9e exacte d\u00e9pend du montant de votre dette et de vos capacit\u00e9s de remboursement mensuelles. Les int\u00e9r\u00eats \u00e9tant r\u00e9duits ou supprim\u00e9s, votre mensualit\u00e9 fixe permet de rembourser progressivement le capital au cours de cette p\u00e9riode.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"les-taux-dinteret-des-cartes-de-credit-se-situent-ils-vraiment-encore-autour-de-20-alors-que-le-taux-directeur-nest-que-de-225\">Les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat des cartes de cr\u00e9dit se situent-ils vraiment encore autour de 20 % alors que le taux directeur n&rsquo;est que de 2,25 % ?<\/h3> <p>Oui. Le taux directeur de la Banque du Canada, maintenu \u00e0 2,25 % en juin 2026, influe sur les taux des pr\u00eats hypoth\u00e9caires et des lignes de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC), mais n&rsquo;a que peu d&rsquo;effet sur les taux des cartes de cr\u00e9dit, qui se situent toujours entre 19,99 % et 23,99 % environ, voire parfois au-del\u00e0. C\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment cet \u00e9cart persistant qui explique pourquoi le fait de laisser un solde impay\u00e9 sur une carte de cr\u00e9dit revient si cher et pourquoi l\u2019\u00e9limination des int\u00e9r\u00eats gr\u00e2ce \u00e0 un programme de gestion de la dette (PGD) peut permettre \u00e0 un propri\u00e9taire d\u2019\u00e9conomiser des milliers.  <\/p> <\/div><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous \u00eates propri\u00e9taire de votre logement et que vous avez un solde impay\u00e9 sur votre carte de cr\u00e9dit, l&rsquo;ann\u00e9e 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