{"id":9541,"date":"2025-08-23T18:10:43","date_gmt":"2025-08-23T23:10:43","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/tendances-du-marche-a-mi-annee-au-canada-en-2025-ce-qui-evolue-et-comment-gerer-son-endettement-en-toute-securite\/"},"modified":"2026-07-15T17:40:46","modified_gmt":"2026-07-15T22:40:46","slug":"tendances-du-marche-a-mi-annee-au-canada-en-2025-ce-qui-evolue-et-comment-gerer-son-endettement-en-toute-securite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/tendances-du-marche-a-mi-annee-au-canada-en-2025-ce-qui-evolue-et-comment-gerer-son-endettement-en-toute-securite\/","title":{"rendered":"Tendances du march\u00e9 \u00e0 mi-ann\u00e9e au Canada en 2025 : ce qui \u00e9volue \u2014 et comment g\u00e9rer son endettement en toute s\u00e9curit\u00e9"},"content":{"rendered":"<div style=\"background:#f8f9fa;padding:20px;border-left:4px solid var(--cdr-accent,#007cba);margin:20px 0;\"> <p><strong>Quick Summary:<\/strong> Les tendances du march\u00e9 \u00e0 mi-ann\u00e9e au Canada en 2025 font \u00e9tat d&#039;une hausse des co\u00fbts et d&#039;une augmentation des difficult\u00e9s li\u00e9es \u00e0 l&#039;endettement. D\u00e9couvrez ce que cela implique pour les m\u00e9nages et comparez les diff\u00e9rentes options d&#039;all\u00e8gement de la dette \u00e0 l&#039;aide d&#039;exemples. <\/p> <\/div> <div class=\"table-of-contents\" style=\"background: #f8f9fa; padding: 20px; margin: 20px 0; border-radius: 8px;\"> <h2 style=\"margin-top: 0;\">Table des mati\u00e8res<\/h2> <ul style=\"list-style: none; padding-left: 0;\"> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#mid-year-market-trends-canada-2025\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Tendances du march\u00e9 immobilier au Canada \u00e0 mi-ann\u00e9e 2025 : ce que cela signifie pour votre foyer<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#housing-mortgages-renewals-2025\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Logement, pr\u00eats immobiliers et renouvellements<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#inflation-everyday-costs-2025\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">L&rsquo;inflation et le co\u00fbt de la vie<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#credit-usage-interest-rates-2025\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Utilisation du cr\u00e9dit et taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#employment-income-stability-2025\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">\u00c9volution de l&#8217;emploi et stabilit\u00e9 des revenus<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#how-trends-raise-debt-stress\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Comment les tendances du march\u00e9 en milieu d&rsquo;ann\u00e9e accentuent les tensions li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;endettement<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#main-debt-relief-options-2025\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Les principales options d&rsquo;all\u00e8gement de la dette en 2025 \u2014 Comparaison<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#consumer-proposals-fixed-payments-legal-protection\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable : versements fixes et protection juridique<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#debt-management-plans-dmps\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Plans de gestion de la dette (PGD) dans le cadre du conseil en cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#debt-consolidation-loans-when-they-work\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Pr\u00eats de regroupement de dettes : quand ils sont efficaces<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#bankruptcy-fresh-start\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Faillite : quand un nouveau d\u00e9part est la meilleure solution<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#costs-timelines-credit-impact\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Co\u00fbts, d\u00e9lais et cons\u00e9quences sur la solvabilit\u00e9 : \u00e0 quoi s&rsquo;attendre<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#real-world-example\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Exemple concret : transformer une contrainte budg\u00e9taire en strat\u00e9gie<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#choose-right-path-framework\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Comment choisir la bonne voie : un cadre d\u00e9cisionnel simple<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#practical-steps-this-month\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Mesures concr\u00e8tes que vous pouvez prendre ce mois-ci<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#references-data-notes\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">R\u00e9f\u00e9rences et notes relatives aux donn\u00e9es<\/a><\/li> <\/ul> <\/div> <p><strong>En bref :<\/strong> les tendances du march\u00e9 canadien \u00e0 mi-ann\u00e9e pour 2025 laissent entrevoir un co\u00fbt de la vie \u00e9lev\u00e9, un endettement important des m\u00e9nages et une pression persistante sur les budgets mensuels. Si vous devez jongler entre vos cartes de cr\u00e9dit, le risque li\u00e9 au renouvellement de votre pr\u00eat immobilier ou la hausse de vos factures, ce guide vous explique ce que ces tendances impliquent pour votre budget et comment choisir la solution d\u2019all\u00e8gement de dette la mieux adapt\u00e9e \u00e0 vos objectifs : proposition de consommateur, plan de gestion de la dette, pr\u00eat de consolidation ou faillite. <\/p> <h2 id=\"mid-year-market-trends-canada-2025\">Tendances du march\u00e9 immobilier au Canada \u00e0 mi-ann\u00e9e 2025 : ce que cela signifie pour votre foyer<\/h2> <p>\u00c0 la mi-2025, de nombreux m\u00e9nages canadiens se retrouvent sous pression en raison d\u2019une inflation tenace, des frais d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s li\u00e9s aux cr\u00e9dits non garantis et des renouvellements de pr\u00eats immobiliers \u00e0 des taux plus \u00e9lev\u00e9s. <a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Des donn\u00e9es r\u00e9centes de Statistique Canada<\/a> montrent que l\u2019endettement des m\u00e9nages reste \u00e9lev\u00e9 par rapport au revenu disponible, tandis que le co\u00fbt des produits de premi\u00e8re n\u00e9cessit\u00e9 continue de peser sur les budgets quotidiens. Ces tendances macro\u00e9conomiques ne se limitent pas aux gros titres : elles se traduisent par de r\u00e9elles difficult\u00e9s de tr\u00e9sorerie pour les familles et les particuliers \u00e0 travers tout le pays.  <\/p> <h3 id=\"housing-mortgages-renewals-2025\">Logement, pr\u00eats immobiliers et renouvellements<\/h3> <p>Les prix de l&rsquo;immobilier et les loyers restent un facteur d\u00e9terminant des d\u00e9penses mensuelles, et les renouvellements aux taux actuels peuvent alourdir les frais de logement de plusieurs centaines de dollars. M\u00eame si les taux directeurs baissent l\u00e9g\u00e8rement, de nombreux m\u00e9nages se retrouvent confront\u00e9s \u00e0 des taux de renouvellement sup\u00e9rieurs aux niveaux extr\u00eamement bas de ces derni\u00e8res ann\u00e9es. Cela peut rendre plus difficile le paiement des autres factures, en particulier si l\u2019endettement non garanti s\u2019est accru pendant la p\u00e9riode o\u00f9 les co\u00fbts \u00e9taient plus \u00e9lev\u00e9s.  <\/p> <h3 id=\"inflation-everyday-costs-2025\">L&rsquo;inflation et le co\u00fbt de la vie<\/h3> <p>Les d\u00e9penses li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;alimentation, aux transports, aux services publics et aux prestations continuent d&rsquo;\u00eatre per\u00e7ues comme \u00e9lev\u00e9es par rapport aux normes d&rsquo;avant la pand\u00e9mie. Bien que l&rsquo;inflation ne soit pas aussi volatile qu&rsquo;en 2022-2023, son effet cumulatif fait que les Canadiens continuent de payer plus cher pour les produits de premi\u00e8re n\u00e9cessit\u00e9. Si la hausse des prix vous a contraint \u00e0 recourir au cr\u00e9dit pour combler vos d\u00e9ficits, vous n\u2019\u00eates pas seul : de nombreux m\u00e9nages subissent une pression similaire, selon les indicateurs g\u00e9n\u00e9raux de <a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Statistique Canada<\/a>.  <\/p> <p>Si vous envisagez une solution structur\u00e9e, il est utile de comprendre comment la hausse des prix influe sur les remboursements et la capacit\u00e9 de remboursement. D\u00e9couvrez comment l&rsquo;inflation influe sur les plans de remboursement dans <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/?p=5677\">notre guide consacr\u00e9 \u00e0 l&rsquo;impact de l&rsquo;inflation sur les propositions de consommateur au Canada<\/a>. <\/p> <h3 id=\"credit-usage-interest-rates-2025\">Utilisation du cr\u00e9dit et taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat<\/h3> <p>Les Canadiens affichent des soldes de plus en plus \u00e9lev\u00e9s sur leurs cartes de cr\u00e9dit et leurs lignes de cr\u00e9dit. Les int\u00e9r\u00eats s\u2019accumulent rapidement \u2014 en particulier sur les cartes \u2014, ce qui rend plus difficile la r\u00e9duction du capital. Si vous constatez que les paiements minimums augmentent ou que vos soldes ne baissent pratiquement pas malgr\u00e9 des remboursements r\u00e9guliers, c\u2019est un signe courant de surendettement. Le regroupement ou la restructuration de vos dettes peut r\u00e9duire votre co\u00fbt d\u2019int\u00e9r\u00eat effectif et vous offrir un calendrier de remboursement plus clair, \u00e0 condition d\u2019\u00eatre effectu\u00e9 en toute s\u00e9curit\u00e9.   <\/p> <h3 id=\"employment-income-stability-2025\">\u00c9volution de l&#8217;emploi et stabilit\u00e9 des revenus<\/h3> <p>L&#8217;emploi reste relativement stable dans de nombreuses r\u00e9gions, mais tous les secteurs ne sont pas aussi solides les uns que les autres. Les heures suppl\u00e9mentaires, les horaires variables ou le travail en contrat peuvent entra\u00eener une instabilit\u00e9 des flux de tr\u00e9sorerie. Si vos revenus sont incertains, il est important de choisir une solution de cr\u00e9dit offrant des remboursements pr\u00e9visibles et des protections solides. Pour les Canadiens confront\u00e9s \u00e0 une perte d&#8217;emploi ou \u00e0 une baisse de revenus, d\u00e9couvrez les mesures concr\u00e8tes propos\u00e9es dans <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/employment-social-development.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">les ressources d&rsquo;Emploi et D\u00e9veloppement social Canada<\/a>.   <\/p> <h2 id=\"how-trends-raise-debt-stress\">Comment les tendances du march\u00e9 en milieu d&rsquo;ann\u00e9e accentuent les tensions li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;endettement<\/h2> <p>Ces dynamiques de march\u00e9 ont tendance \u00e0 concentrer les pressions financi\u00e8res dans quelques domaines :<\/p> <ul> <li><strong>Des montants minimaux plus \u00e9lev\u00e9s et une progression plus lente<\/strong>: les dettes dont les int\u00e9r\u00eats p\u00e8sent lourd (comme celles li\u00e9es aux cartes de cr\u00e9dit) peuvent sembler \u00ab tenaces \u00bb, la r\u00e9duction du capital \u00e9tant minime d&rsquo;un mois \u00e0 l&rsquo;autre.<\/li> <li><strong>Le choc du renouvellement<\/strong>: l&rsquo;augmentation des mensualit\u00e9s hypoth\u00e9caires ou des loyers r\u00e9duit la marge de man\u0153uvre budg\u00e9taire pour faire face \u00e0 d&rsquo;autres obligations.<\/li> <li><strong>Des d\u00e9penses impr\u00e9vues<\/strong>: les r\u00e9parations automobiles, les frais m\u00e9dicaux ou les hausses soudaines des factures de services publics peuvent faire grimper le solde de votre compte, m\u00eame lorsque vous vous efforcez de le r\u00e9duire.<\/li> <li><strong>D\u00e9ficits de tr\u00e9sorerie<\/strong>: les revenus variables ou le travail saisonnier rendent plus difficile la prise en charge de co\u00fbts plus \u00e9lev\u00e9s sans avoir recours au cr\u00e9dit.<\/li> <\/ul> <p>Si ces situations vous semblent famili\u00e8res, envisagez une solution qui vous offre des versements fixes, une protection juridique contre les poursuites des cr\u00e9anciers et un calendrier pr\u00e9cis pour vous lib\u00e9rer de vos dettes.<\/p> <h2 id=\"main-debt-relief-options-2025\">Les principales options d&rsquo;all\u00e8gement de la dette en 2025 \u2014 Comparaison<\/h2> <p>Il n&rsquo;existe pas de r\u00e9ponse universelle. La solution la plus adapt\u00e9e d\u00e9pend du montant de votre dette, de vos revenus et de votre patrimoine, ainsi que de l&rsquo;urgence avec laquelle vous avez besoin d&rsquo;un all\u00e8gement. Vous trouverez ci-dessous un aper\u00e7u pratique pour vous aider \u00e0 comparer les diff\u00e9rentes options.  <\/p> <h3 id=\"consumer-proposals-fixed-payments-legal-protection\">Propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable : versements fixes et protection juridique<\/h3> <p><strong>De quoi s&rsquo;agit-il ?<\/strong> Une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant n\u00e9goci\u00e9 par un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 (SAI) en vertu de la <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">loi f\u00e9d\u00e9rale intitul\u00e9e \u00ab Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9<\/a> \u00bb. Vous proposez de rembourser une partie de vos dettes non garanties sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans \u2014 souvent au moyen de versements moins \u00e9lev\u00e9s, fixes et sans int\u00e9r\u00eats \u2014 tout en conservant les biens que vous avez les moyens d\u2019entretenir. <\/p> <p><strong>Id\u00e9al pour :<\/strong> les Canadiens dont le niveau d&rsquo;endettement d\u00e9passe ce qu&rsquo;ils peuvent raisonnablement rembourser en totalit\u00e9, et qui souhaitent b\u00e9n\u00e9ficier de mensualit\u00e9s pr\u00e9visibles, d&rsquo;une protection contre les poursuites de recouvrement et de la possibilit\u00e9 d&rsquo;\u00e9viter la faillite.<\/p> <p><strong>R\u00e9sultats habituels :<\/strong> les versements sont adapt\u00e9s \u00e0 votre budget et peuvent r\u00e9duire consid\u00e9rablement le montant total de votre dette non garantie \u00e0 rembourser. Les int\u00e9r\u00eats cessent de courir sur les dettes concern\u00e9es. Les appels de recouvrement et les saisies sur salaire sont suspendus d\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de la proposition.  <\/p> <p><strong>Pour en savoir plus :<\/strong> pour une comparaison d\u00e9taill\u00e9e et r\u00e9dig\u00e9e dans un langage simple entre les propositions de consommateur et la faillite, consultez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/?p=9535\">le guide \u00ab Faillite ou proposition de consommateur : guide complet pour le Canada \u00bb (2025)<\/a>.<\/p> <h3 id=\"debt-management-plans-dmps\">Plans de gestion de la dette (PGD) dans le cadre du conseil en cr\u00e9dit<\/h3> <p><strong>De quoi s&rsquo;agit-il ? Il s&rsquo;agit<\/strong> d&rsquo;un programme facultatif propos\u00e9 par un organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif qui regroupe vos dettes non garanties en un seul versement mensuel, souvent assorti d&rsquo;un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit (mais pas toujours ramen\u00e9 \u00e0 z\u00e9ro).<\/p> <p><strong>Id\u00e9al pour :<\/strong> les personnes qui sont r\u00e9ellement en mesure de rembourser <em>l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9<\/em> de leurs dettes non garanties dans un d\u00e9lai d&rsquo;environ 3 \u00e0 5 ans, \u00e0 condition que les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat soient r\u00e9duits et que les modalit\u00e9s de remboursement soient simplifi\u00e9es.<\/p> <p><strong>\u00c9l\u00e9ments \u00e0 prendre en compte :<\/strong> les plans de gestion de la dette (DMP) n&rsquo;offrent pas les m\u00eames protections juridiques qu&rsquo;une proposition de consommateur. Ce sont les cr\u00e9anciers qui d\u00e9cident de participer ou non, et les biens ne sont pas menac\u00e9s comme ils peuvent l&rsquo;\u00eatre en cas de faillite. <\/p> <h3 id=\"debt-consolidation-loans-when-they-work\">Pr\u00eats de regroupement de dettes : quand ils sont efficaces<\/h3> <p><strong>De quoi s&rsquo;agit-il ?<\/strong> D&rsquo;un nouveau pr\u00eat \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat (esp\u00e9rons-le) plus bas, destin\u00e9 \u00e0 rembourser des dettes dont le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat est plus \u00e9lev\u00e9, ce qui permet de n&rsquo;avoir plus qu&rsquo;un seul versement \u00e0 effectuer. Cela peut r\u00e9duire les frais d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et all\u00e9ger la pression li\u00e9e aux remboursements, mais uniquement si le taux et les frais du pr\u00eat sont avantageux et si vous \u00e9vitez de recourir \u00e0 nouveau au cr\u00e9dit que vous venez de rembourser. <\/p> <p><strong>Id\u00e9al pour :<\/strong> les emprunteurs disposant d&rsquo;un revenu stable et d&rsquo;une solvabilit\u00e9 correcte \u00e0 bonne, qui peuvent b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un pr\u00eat \u00e0 taux r\u00e9duit sans frais \u00e9lev\u00e9s.<\/p> <p><strong>Important :<\/strong> le regroupement de dettes peut s&rsquo;av\u00e9rer tr\u00e8s avantageux, mais les d\u00e9tails ont leur importance. Renseignez-vous sur les <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">avantages et les risques r\u00e9els du regroupement de dettes au Canada<\/a> avant de faire une demande. <\/p> <h3 id=\"bankruptcy-fresh-start\">Faillite : quand un nouveau d\u00e9part est la meilleure solution<\/h3> <p><strong>De quoi s&rsquo;agit-il ? Il s&rsquo;agit d&rsquo;<\/strong> une proc\u00e9dure plac\u00e9e sous le contr\u00f4le d&rsquo;un tribunal<strong>,<\/strong> r\u00e9gie par <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">la loi f\u00e9d\u00e9rale sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9<\/a>, qui permet d&rsquo;effacer la plupart des dettes non garanties. G\u00e9r\u00e9e par un administrateur judiciaire (LIT), elle met fin aux mesures de recouvrement et offre un nouveau d\u00e9part \u00e0 condition que les obligations et les d\u00e9lais soient respect\u00e9s. <\/p> <p><strong>Id\u00e9al pour :<\/strong> les situations o\u00f9 les dettes sont ing\u00e9rables par rapport aux revenus et au patrimoine, ou lorsqu&rsquo;une proposition de r\u00e8glement n&rsquo;est pas envisageable.<\/p> <p><strong>\u00c9l\u00e9ments \u00e0 prendre en compte :<\/strong> une faillite a des r\u00e9percussions sur votre solvabilit\u00e9 pendant plus longtemps qu\u2019une proposition de consommateur et peut impliquer le versement d\u2019une partie de vos revenus exc\u00e9dentaires. Un professionnel agr\u00e9\u00e9 vous aidera \u00e0 comparer les diff\u00e9rentes options avant que vous ne preniez votre d\u00e9cision. <\/p> <h2 id=\"costs-timelines-credit-impact\">Co\u00fbts, d\u00e9lais et cons\u00e9quences sur la solvabilit\u00e9 : \u00e0 quoi s&rsquo;attendre<\/h2> <p>Les co\u00fbts et les d\u00e9lais varient consid\u00e9rablement d&rsquo;un cas \u00e0 l&rsquo;autre. Voici une approche pratique pour les envisager : <\/p> <ul> <li><strong>Propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable<\/strong>: les versements mensuels sont fix\u00e9s en fonction de vos moyens et de ce que vos cr\u00e9anciers sont susceptibles d&rsquo;accepter, g\u00e9n\u00e9ralement sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans. Les versements sont fixes et sans int\u00e9r\u00eats. De nombreuses personnes voient leur situation financi\u00e8re s&rsquo;am\u00e9liorer imm\u00e9diatement, car les int\u00e9r\u00eats cessent d&rsquo;\u00eatre dus.  <\/li> <li><strong>Plans de gestion de la dette<\/strong>: un versement unique \u00e9tal\u00e9 sur environ 3 \u00e0 5 ans, souvent assorti d&rsquo;un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit. Le montant total du remboursement correspond g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 la totalit\u00e9 du capital, major\u00e9 d&rsquo;une partie (r\u00e9duite) des int\u00e9r\u00eats ; le montant mensuel peut donc \u00eatre plus \u00e9lev\u00e9 que dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur. <\/li> <li><strong>Pr\u00eats de regroupement<\/strong>: le montant des mensualit\u00e9s d\u00e9pend du montant du pr\u00eat, du taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et de la dur\u00e9e. Les \u00e9conomies r\u00e9alis\u00e9es proviennent de la r\u00e9duction des int\u00e9r\u00eats et de la suppression des frais, ainsi que du respect d&rsquo;un plan de remboursement rigoureux. <\/li> <li><strong>Faillite<\/strong>: les personnes qui d\u00e9posent une demande pour la premi\u00e8re fois m\u00e8nent g\u00e9n\u00e9ralement la proc\u00e9dure \u00e0 bien dans un d\u00e9lai d\u00e9fini, \u00e0 condition de respecter leurs obligations. Des versements mensuels peuvent \u00eatre exig\u00e9s en fonction des revenus, appel\u00e9s \u00ab exc\u00e9dent de revenus \u00bb. <\/li> <\/ul> <p><strong>Impact sur le cr\u00e9dit :<\/strong> toutes les options ont des r\u00e9percussions diff\u00e9rentes sur le cr\u00e9dit, mais de nombreux Canadiens commencent \u00e0 r\u00e9tablir leur solvabilit\u00e9 quelques mois seulement apr\u00e8s avoir termin\u00e9 leur programme, en utilisant le cr\u00e9dit de mani\u00e8re responsable et en effectuant leurs paiements dans les d\u00e9lais. L&rsquo;essentiel est de choisir l&rsquo;option que vous pouvez mener \u00e0 bien en toute confiance. Pour les Canadiens vivant dans les r\u00e9gions o\u00f9 le co\u00fbt de la vie est le plus \u00e9lev\u00e9, consultez notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/?p=5680\">guide d&rsquo;experts sur la gestion de la dette dans les r\u00e9gions \u00e0 co\u00fbt de vie \u00e9lev\u00e9<\/a> pour d\u00e9couvrir des mesures concr\u00e8tes permettant de r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9.  <\/p> <h2 id=\"real-world-example\">Exemple concret : transformer une contrainte budg\u00e9taire en strat\u00e9gie<\/h2> <p>Prenons l&rsquo;exemple de Maria, une locataire d&rsquo;Ottawa qui a 32 000 dollars de dettes non garanties r\u00e9parties entre quatre cartes de cr\u00e9dit et une ligne de cr\u00e9dit. La hausse des prix des produits alimentaires et des charges (\u00e0 laquelle s&rsquo;ajoute une augmentation de loyer) l&rsquo;a amen\u00e9e \u00e0 consacrer environ 750 dollars par mois au remboursement de ses dettes non garanties, mais le solde de celles-ci n&rsquo;a pratiquement pas \u00e9volu\u00e9 en raison des int\u00e9r\u00eats. <\/p> <ul> <li><strong>Option A \u2014 Proposition de consommateur<\/strong>: un conseiller en insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (LIT) a aid\u00e9 Maria \u00e0 d\u00e9poser une proposition pr\u00e9voyant le remboursement de 14 400 $ sur 48 mois, soit 300 $ par mois, sans int\u00e9r\u00eats. Son budget s\u2019est stabilis\u00e9, elle a pu conserver sa voiture et les appels de recouvrement ont cess\u00e9. <\/li> <li><strong>Option B \u2014 Plan de gestion de la dette<\/strong>: son conseiller a estim\u00e9 que cela repr\u00e9senterait environ 600 \u00e0 650 dollars par mois pendant quatre ans, avec des int\u00e9r\u00eats r\u00e9duits. C&rsquo;\u00e9tait faisable, mais plus serr\u00e9 que le montant propos\u00e9. <\/li> <li><strong>Option C \u2014 Pr\u00eat de regroupement<\/strong>: on lui a propos\u00e9 un pr\u00eat de regroupement \u00e0 un taux \u00e0 peine inf\u00e9rieur \u00e0 son taux moyen sur ses cartes de cr\u00e9dit. Une fois les frais pris en compte, les \u00e9conomies r\u00e9alis\u00e9es \u00e9taient minimes et le montant des mensualit\u00e9s restait \u00e9lev\u00e9. <\/li> <\/ul> <p>Maria a opt\u00e9 pour la proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable afin de b\u00e9n\u00e9ficier de mensualit\u00e9s pr\u00e9visibles, d&rsquo;une protection juridique et du moyen le plus rapide de se lib\u00e9rer de ses dettes sans payer d&rsquo;int\u00e9r\u00eats. Vos chiffres seront diff\u00e9rents, mais le raisonnement de comparaison reste le m\u00eame : examinez le montant de la mensualit\u00e9, le co\u00fbt total, le calendrier et les protections offertes. <\/p> <h2 id=\"choose-right-path-framework\">Comment choisir la bonne voie : un cadre d\u00e9cisionnel simple<\/h2> <p>Utilisez ce guide pratique pour affiner vos choix :<\/p> <ul> <li><strong>Pourriez-vous tout rembourser en cinq ans si le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9tait r\u00e9duit ?<\/strong>  Un DMP pourrait convenir.<\/li> <li><strong>Souhaitez-vous que les int\u00e9r\u00eats soient suspendus et qu&rsquo;une partie de votre dette soit annul\u00e9e ?<\/strong>  Une proposition de consommateur peut offrir le meilleur compromis entre all\u00e8gement de la dette et protection.<\/li> <li><strong>R\u00e9pondez-vous aux conditions requises pour b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un pr\u00eat \u00e0 taux r\u00e9duit et aux frais minimaux ?<\/strong>  Le regroupement de vos dettes pourrait vous permettre de r\u00e9duire vos co\u00fbts si vous mettez \u00e9galement en place un plan pour \u00e9viter de recourir \u00e0 nouveau au cr\u00e9dit.<\/li> <li><strong>Vos dettes d\u00e9passent-elles largement ce que vous pouvez rembourser avec vos revenus actuels ?<\/strong>  La faillite peut constituer le moyen le plus efficace de prendre un nouveau d\u00e9part. Commencez par comparer soigneusement cette option avec celle d&rsquo;une proposition de redressement. <\/li> <\/ul> <p>Pour mieux comprendre dans quels cas chacune de ces options est pertinente, consultez notre comparatif complet : <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/?p=9535\">Faillite ou proposition de consommateur (2025)<\/a>.<\/p> <h2 id=\"practical-steps-this-month\">Mesures concr\u00e8tes que vous pouvez prendre ce mois-ci<\/h2> <p>M\u00eame de petits gestes peuvent vous aider \u00e0 r\u00e9duire votre stress pendant que vous r\u00e9fl\u00e9chissez \u00e0 des solutions \u00e0 long terme :<\/p> <ul> <li><strong>Faites le point sur vos flux de tr\u00e9sorerie<\/strong>: dressez la liste de toutes les \u00e9ch\u00e9ances et des montants minimaux \u00e0 r\u00e9gler. Donnez la priorit\u00e9 aux d\u00e9penses essentielles (logement, charges, alimentation, transports). <\/li> <li><strong>Contactez vos cr\u00e9anciers de mani\u00e8re proactive<\/strong>: renseignez-vous sur les programmes d&rsquo;aide en cas de difficult\u00e9s financi\u00e8res, les r\u00e9ductions temporaires de taux ou la suspension des frais. Consignez par \u00e9crit tout changement. <\/li> <li><strong>R\u00e9duisez vos d\u00e9penses non essentielles de mani\u00e8re strat\u00e9gique<\/strong>: commencez par r\u00e9duire les trois principales cat\u00e9gories de d\u00e9penses variables (souvent les repas au restaurant, les abonnements et les services de VTC). Pour d\u00e9couvrir de nouvelles id\u00e9es pratiques, consultez notre article \u00ab <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/10-new-ways-canadians-can-cut-monthly-bills-this-year\/\">10 fa\u00e7ons de r\u00e9duire vos factures mensuelles cette ann\u00e9e<\/a> \u00bb. <\/li> <li><strong>Prot\u00e9gez vos biens essentiels<\/strong>: si vos arri\u00e9r\u00e9s de factures de services publics s&rsquo;accumulent, demandez-vous si une solution structur\u00e9e pourrait permettre de les r\u00e9gler en m\u00eame temps que vos autres dettes non garanties.<\/li> <li><strong>Obtenez des informations impartiales<\/strong>: les syndics agr\u00e9\u00e9s en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 sont soumis \u00e0 la r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9rale ; vous pouvez vous renseigner sur les propositions de consommateur et la faillite sur le site <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Canada.ca<\/a> et en consultant un syndic agr\u00e9\u00e9.<\/li> <\/ul> <p>Si le regroupement de dettes vous semble int\u00e9ressant, assurez-vous d&rsquo;en comprendre le co\u00fbt total et les risques avant de contracter un emprunt. Notre guide sur les <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">avantages, les risques et la proc\u00e9dure \u00e9tape par \u00e9tape du regroupement de dettes au Canada<\/a> peut vous aider \u00e0 prendre une d\u00e9cision. <\/p> <h2 id=\"references-data-notes\">R\u00e9f\u00e9rences et notes relatives aux donn\u00e9es<\/h2> <ul> <li><a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Statistique Canada<\/a> publie r\u00e9guli\u00e8rement des mises \u00e0 jour sur les ratios d&rsquo;endettement des m\u00e9nages par rapport \u00e0 leurs revenus, l&rsquo;inflation et les indicateurs du march\u00e9 du travail, qui servent de base \u00e0 ces analyses des tendances en milieu d&rsquo;ann\u00e9e.<\/li> <li>Les propositions de consommateur et les faillites sont r\u00e9gies par la <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">loi f\u00e9d\u00e9rale intitul\u00e9e \u00ab Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9<\/a> \u00bb, qui d\u00e9finit le cadre juridique et les mesures de protection dont b\u00e9n\u00e9ficient les Canadiens.<\/li> <li>Pour obtenir des informations sur les aides li\u00e9es \u00e0 l&#8217;emploi, \u00e0 la formation et aux programmes de revenus, consultez le site <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/employment-social-development.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">d&rsquo;Emploi et D\u00e9veloppement social Canada<\/a>.<\/li> <\/ul> <p><em>Remarque :<\/em> les exemples cit\u00e9s dans cet article sont donn\u00e9s \u00e0 titre indicatif. Vos co\u00fbts, vos d\u00e9lais et vos r\u00e9sultats varieront en fonction de vos dettes, de vos revenus, de votre patrimoine et de votre province. Un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 pourra vous expliquer quelle option correspond le mieux \u00e0 votre situation compte tenu des conditions actuelles du march\u00e9.  <\/p> <p><strong>Conclusion<\/strong>: les tendances du march\u00e9 canadien \u00e0 mi-ann\u00e9e en 2025 \u2014 hausse du co\u00fbt de la vie, augmentation des soldes de dettes non garanties et risques li\u00e9s aux renouvellements \u2014 rendent indispensable le choix d\u2019une strat\u00e9gie de gestion de la dette qui stabilise vos flux de tr\u00e9sorerie et prot\u00e8ge vos d\u00e9penses essentielles. Que vous optiez pour une proposition de consommateur, un programme de gestion de la dette, un pr\u00eat de consolidation ou la faillite, privil\u00e9giez des remboursements pr\u00e9visibles, le co\u00fbt total et un calendrier pr\u00e9cis pour vous remettre sur pied. Un plan adapt\u00e9 r\u00e9duit votre stress d\u00e8s aujourd\u2019hui et vous met sur la voie d\u2019une sant\u00e9 financi\u00e8re durable.  <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Les tendances du march\u00e9 \u00e0 mi-ann\u00e9e au Canada en 2025 font \u00e9tat d&rsquo;une hausse des co\u00fbts et d&rsquo;une augmentation des difficult\u00e9s li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;endettement. 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