{"id":9553,"date":"2025-07-04T23:12:55","date_gmt":"2025-07-05T04:12:55","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/decouvrez-le-top-5-des-societes-de-regroupement-de-dettes-pour-retrouver-votre-liberte-financiere\/"},"modified":"2026-11-10T13:41:46","modified_gmt":"2026-11-10T18:41:46","slug":"decouvrez-le-top-5-des-societes-de-regroupement-de-dettes-pour-retrouver-votre-liberte-financiere","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/decouvrez-le-top-5-des-societes-de-regroupement-de-dettes-pour-retrouver-votre-liberte-financiere\/","title":{"rendered":"Comment choisir une soci\u00e9t\u00e9 de regroupement de dettes au Canada : comparaison de 5 types de soci\u00e9t\u00e9s"},"content":{"rendered":"<p>Le regroupement de dettes consiste \u00e0 regrouper plusieurs dettes en un seul versement, id\u00e9alement \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas. Au Canada, l&rsquo;\u00ab organisme \u00bb qui s&rsquo;en charge pour vous peut \u00eatre une banque, une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit, un pr\u00eateur en ligne, un pr\u00eateur \u00ab non prime \u00bb ou un organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif, et chacun fonctionne de mani\u00e8re tr\u00e8s diff\u00e9rente. Ce guide explique le fonctionnement du regroupement de dettes, les crit\u00e8res \u00e0 prendre en compte pour choisir un prestataire, la comparaison entre les cinq principaux types de prestataires, ainsi que la marche \u00e0 suivre pour vous lancer sans payer plus que n\u00e9cessaire.  <\/p>\n<h2 id=\"points-cles-a-retenir\">Points cl\u00e9s \u00e0 retenir<\/h2>\n<ul>\n<li>Le regroupement de dettes simplifie la gestion de vos finances en regroupant plusieurs dettes en un seul versement.<\/li>\n<li>Les cinq principaux types de prestataires de services de regroupement de dettes au Canada sont les banques, les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit, les pr\u00eateurs en ligne, les pr\u00eateurs \u00ab non prime \u00bb et les organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif.<\/li>\n<li>Comparez le taux annuel effectif global (TAEG), les frais, la dur\u00e9e et le co\u00fbt total de l&#8217;emprunt, et pas seulement la mensualit\u00e9.<\/li>\n<li>Un pr\u00eat de regroupement n&rsquo;est utile que si le nouveau taux est nettement inf\u00e9rieur \u00e0 celui que vous payez actuellement et si vous cessez de contracter de nouvelles dettes.<\/li>\n<li>Si vous ne remplissez pas les conditions requises pour b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat avantageux, un plan de gestion de la dette ou une proposition de consommateur pourrait s&rsquo;av\u00e9rer moins co\u00fbteux qu&rsquo;un pr\u00eat \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"comprendre-le-regroupement-de-dettes\">Comprendre le regroupement de dettes<\/h2>\n<p>Le regroupement de dettes consiste \u00e0 remplacer plusieurs dettes, g\u00e9n\u00e9ralement des cartes de cr\u00e9dit, des lignes de cr\u00e9dit et d&rsquo;autres soldes non garantis, par un seul versement. Le plus souvent, cela implique de contracter un nouveau pr\u00eat et de l\u2019utiliser pour rembourser les anciens soldes. Cela peut \u00e9galement prendre la forme d\u2019un plan de gestion de la dette, dans le cadre duquel un organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif demande \u00e0 vos cr\u00e9anciers de r\u00e9duire ou de suspendre les int\u00e9r\u00eats, et vous effectuez un versement mensuel unique \u00e0 cet organisme.  <\/p>\n<p>Quoi qu\u2019il en soit, le regroupement de dettes ne r\u00e9duit pas le montant de votre dette. Son int\u00e9r\u00eat r\u00e9side dans un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas, une date de remboursement fixe et un versement unique plus facile \u00e0 g\u00e9rer. Pour mieux comprendre dans quels cas cette solution est avantageuse, consultez notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/le-regroupement-de-dettes-au-canada-un-guide-clair-et-pratique-pour-reduire-les-taux-dinteret-et-simplifier-les-remboursements\/\">les avantages et les risques du regroupement de dettes au Canada<\/a>.  <\/p>\n<h2 id=\"criteres-de-selection-dune-societe-de-regroupement-de-dettes\">Crit\u00e8res de s\u00e9lection d&rsquo;une soci\u00e9t\u00e9 de regroupement de dettes<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Taux annuel effectif global (TAEG) :<\/strong> Le TAEG comprend les int\u00e9r\u00eats ainsi que les frais obligatoires et constitue le meilleur indicateur unique du co\u00fbt. Au Canada, le plafond l\u00e9gal des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat est fix\u00e9 \u00e0 35 %, mais les taux proches de cette limite rendent rarement le regroupement de dettes int\u00e9ressant. <\/li>\n<li><strong>Frais :<\/strong> Soyez attentif aux frais de dossier ou d&rsquo;administration, \u00e0 l&rsquo;assurance pr\u00eat facultative et aux p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9. V\u00e9rifiez bien <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/?p=4720\">les co\u00fbts cach\u00e9s des pr\u00eats de regroupement<\/a> avant de signer. <\/li>\n<li><strong>Dur\u00e9e du pr\u00eat :<\/strong> une dur\u00e9e plus longue r\u00e9duit le montant des mensualit\u00e9s, mais augmente le montant total des int\u00e9r\u00eats. Choisissez la dur\u00e9e la plus courte que vous pouvez vous permettre sans difficult\u00e9. <\/li>\n<li><strong>R\u00e8gles relatives au remboursement anticip\u00e9 :<\/strong> assurez-vous de pouvoir effectuer des versements suppl\u00e9mentaires ou de rembourser votre pr\u00eat avant l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance sans encourir de p\u00e9nalit\u00e9.<\/li>\n<li><strong>Agr\u00e9ment et transparence :<\/strong> les pr\u00eateurs doivent \u00eatre agr\u00e9\u00e9s lorsque votre province l&rsquo;exige, et doivent vous communiquer par \u00e9crit l&rsquo;ensemble des frais avant que vous ne donniez votre accord. Les organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif peuvent \u00eatre accr\u00e9dit\u00e9s par Credit Counselling Canada. <\/li>\n<li><strong>V\u00e9rification de solvabilit\u00e9 :<\/strong> privil\u00e9giez les prestataires qui proposent une pr\u00e9qualification sans incidence sur votre score de cr\u00e9dit, afin que vous puissiez comparer les offres sans que votre score ne baisse.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"les-5-principaux-types-de-societes-de-regroupement-de-dettes\">Les 5 principaux types de soci\u00e9t\u00e9s de regroupement de dettes<\/h2>\n<p>Plut\u00f4t que de classer les entreprises une \u00e0 une, dont les tarifs et les conditions changent fr\u00e9quemment, voici les cinq types de prestataires les plus utilis\u00e9s par les Canadiens.<\/p>\n<h3 id=\"1-les-banques\">1. Les banques<\/h3>\n<p>Les grandes banques proposent des pr\u00eats personnels non garantis, des lignes de cr\u00e9dit et des produits de cr\u00e9dit immobilier destin\u00e9s au regroupement de dettes. Elles offrent g\u00e9n\u00e9ralement les taux les plus bas aux emprunteurs disposant d&rsquo;un bon dossier de cr\u00e9dit et de revenus stables. Si vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 client d&rsquo;une de ces banques, renseignez-vous sur les tarifs pr\u00e9f\u00e9rentiels r\u00e9serv\u00e9s aux clients fid\u00e8les.  <\/p>\n<h3 id=\"2-les-cooperatives-de-credit\">2. Les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit<\/h3>\n<p>Les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit proposent des produits similaires et font souvent preuve d&rsquo;une plus grande souplesse envers les adh\u00e9rents dont la solvabilit\u00e9 est limite ou qui justifient d&rsquo;un historique local. Les taux peuvent \u00eatre comp\u00e9titifs, et les d\u00e9cisions sont souvent prises au niveau local. <\/p>\n<h3 id=\"3-preteurs-en-ligne\">3. Pr\u00eateurs en ligne<\/h3>\n<p>Les pr\u00eateurs en ligne proposent des demandes de pr\u00eat num\u00e9riques rapides et un d\u00e9blocage rapide des fonds. Les taux varient consid\u00e9rablement en fonction de votre profil de cr\u00e9dit ; veillez donc \u00e0 comparer attentivement le TAEG. Les plateformes en ligne peuvent pr\u00e9senter plusieurs offres \u00e0 la fois, mais la plateforme elle-m\u00eame n&rsquo;est pas le pr\u00eateur.  <\/p>\n<h3 id=\"4-preteurs-non-traditionnels\">4. Pr\u00eateurs \u00ab non traditionnels \u00bb<\/h3>\n<p>Les pr\u00eateurs \u00e0 temp\u00e9rament \u00ab non prime \u00bb acceptent les emprunteurs refus\u00e9s par les banques, mais leurs taux peuvent avoisiner le plafond l\u00e9gal. Un pr\u00eat \u00ab non prime \u00bb peut tout de m\u00eame s&rsquo;av\u00e9rer judicieux s&rsquo;il permet de remplacer une dette encore plus co\u00fbteuse, comme les pr\u00eats sur salaire, mais faites d&rsquo;abord le calcul. <\/p>\n<h3 id=\"5-organismes-de-conseil-en-matiere-de-credit-a-but-non-lucratif\">5. Organismes de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif<\/h3>\n<p>Au lieu d&rsquo;un pr\u00eat, ces organismes mettent en place un plan de gestion de la dette. Les cr\u00e9anciers r\u00e9duisent ou suspendent souvent les int\u00e9r\u00eats, et vous remboursez la totalit\u00e9 du solde par le biais d&rsquo;une seule mensualit\u00e9, sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 environ cinq ans. Aucune v\u00e9rification de solvabilit\u00e9 n&rsquo;est requise pour en b\u00e9n\u00e9ficier, bien que ce plan soit mentionn\u00e9 dans votre dossier de cr\u00e9dit.  <\/p>\n<h2 id=\"analyse-comparative-des-5-types\">Analyse comparative des 5 types<\/h2>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Type de prestataire<\/th>\n<th>Profil type<\/th>\n<th>Principal avantage<\/th>\n<th>Inconv\u00e9nient principal<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Banques<\/td>\n<td>Bonne solvabilit\u00e9, revenus stables<\/td>\n<td>Taux les plus bas<\/td>\n<td>Conditions d&rsquo;octroi plus strictes<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit<\/td>\n<td>Membres, solvabilit\u00e9 limite<\/td>\n<td>Conditions d\u2019octroi souples<\/td>\n<td>Conditions d\u2019adh\u00e9sion et limites r\u00e9gionales<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Pr\u00eateurs en ligne<\/td>\n<td>Capacit\u00e9 de remboursement correcte \u00e0 bonne<\/td>\n<td>Rapidit\u00e9 et commodit\u00e9<\/td>\n<td>Large fourchette de taux<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Pr\u00eateurs \u00ab non prime \u00bb<\/td>\n<td>Capacit\u00e9 de remboursement plus faible<\/td>\n<td>Conditions d\u2019octroi plus souples<\/td>\n<td>Taux et frais \u00e9lev\u00e9s<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Organismes de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit<\/td>\n<td>Possibilit\u00e9 de rembourser l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de la dette si les int\u00e9r\u00eats sont r\u00e9duits<\/td>\n<td>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit ou nul, aucun pr\u00eat n&rsquo;est n\u00e9cessaire<\/td>\n<td>Solde int\u00e9gralement rembours\u00e9 ; les cr\u00e9anciers peuvent refuser<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Si aucune de ces solutions ne vous permet d&rsquo;effectuer un remboursement adapt\u00e9 \u00e0 vos moyens, une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/une-proposition-de-consommateur-equivaut-elle-a-une-faillite-au-canada\/\">proposition de consommateur<\/a> d\u00e9pos\u00e9e par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 peut l\u00e9galement r\u00e9duire le montant que vous devez rembourser au titre de vos dettes non garanties et regrouper celles-ci en un seul versement mensuel.<\/p>\n<h2 id=\"conseils-pour-vous-lancer-dans-le-processus-de-regroupement-de-dettes\">Conseils pour vous lancer dans le processus de regroupement de dettes<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>\u00c9num\u00e9rez toutes vos dettes.<\/strong>  Notez chaque solde, chaque taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et chaque montant minimum \u00e0 payer afin de savoir ce qu&rsquo;un nouveau pr\u00eat devra proposer de mieux.<\/li>\n<li><strong>V\u00e9rifiez votre dossier de cr\u00e9dit.<\/strong>  Corrigez les erreurs aupr\u00e8s d&rsquo;Equifax et de TransUnion avant de d\u00e9poser votre demande.<\/li>\n<li><strong>Demandez au moins trois devis.<\/strong>  Comparez c\u00f4te \u00e0 c\u00f4te le TAEG, les frais et le co\u00fbt total.<\/li>\n<li><strong>Calculez le co\u00fbt total.<\/strong>  Multipliez le montant mensuel par le nombre de mois, ajoutez les frais \u00e9ventuels, puis comparez ce montant \u00e0 votre situation actuelle.<\/li>\n<li><strong>Cessez d&rsquo;utiliser les cartes dont le solde a \u00e9t\u00e9 int\u00e9gralement rembours\u00e9.<\/strong>  La consolidation \u00e9choue lorsque les anciens soldes s&rsquo;accumulent \u00e0 nouveau.<\/li>\n<li><strong>Si vous avez des doutes, consultez un professionnel.<\/strong>  Les conseillers en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif et les syndics de faillite agr\u00e9\u00e9s proposent des consultations gratuites.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"foire-aux-questions\">Foire aux questions<\/h2>\n<h3 id=\"quest-ce-que-le-regroupement-de-dettes\">Qu&rsquo;est-ce que le regroupement de dettes ?<\/h3>\n<p>Le regroupement de dettes consiste \u00e0 regrouper plusieurs dettes en un seul versement, g\u00e9n\u00e9ralement par le biais d&rsquo;un nouveau pr\u00eat ou d&rsquo;un plan de gestion de dettes. Cela ne r\u00e9duit pas le montant que vous devez, mais cela peut faire baisser votre taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et vous permettre de fixer une date de remboursement d\u00e9finitive. <\/p>\n<h3 id=\"comment-choisir-la-bonne-societe-de-regroupement-de-dettes\">Comment choisir la bonne soci\u00e9t\u00e9 de regroupement de dettes ?<\/h3>\n<p>Comparez le TAEG, les frais, la dur\u00e9e et les conditions de remboursement anticip\u00e9, v\u00e9rifiez que le prestataire dispose d&rsquo;une licence ou d&rsquo;un agr\u00e9ment, et demandez des devis \u00e9crits \u00e0 au moins trois prestataires. Choisissez l&rsquo;option pr\u00e9sentant le co\u00fbt total le plus bas et un montant de mensualit\u00e9 que vous pouvez assumer. <\/p>\n<h3 id=\"quelles-sont-les-meilleures-societes-de-regroupement-de-dettes\">Quelles sont les meilleures soci\u00e9t\u00e9s de regroupement de dettes ?<\/h3>\n<p>Le choix du meilleur prestataire d\u00e9pend de votre solvabilit\u00e9 et de vos revenus. Les emprunteurs disposant d&rsquo;une bonne solvabilit\u00e9 b\u00e9n\u00e9ficient g\u00e9n\u00e9ralement des taux les plus bas aupr\u00e8s des banques et des coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit ; les pr\u00eateurs en ligne et les pr\u00eateurs \u00ab non prime \u00bb s&rsquo;adressent aux personnes dont la solvabilit\u00e9 est moins bonne, \u00e0 un co\u00fbt plus \u00e9lev\u00e9 ; enfin, les organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif proposent des plans de gestion de la dette comme alternative sans recours au cr\u00e9dit. <\/p>\n<h3 id=\"quels-sont-les-criteres-a-prendre-en-compte-lorsque-lon-compare-differentes-societes-de-regroupement-de-dettes\">Quels sont les crit\u00e8res \u00e0 prendre en compte lorsque l&rsquo;on compare diff\u00e9rentes soci\u00e9t\u00e9s de regroupement de dettes ?<\/h3>\n<p>Comparez le TAEG, l&rsquo;ensemble des frais, la dur\u00e9e du pr\u00eat, les conditions de remboursement anticip\u00e9, v\u00e9rifiez si la pr\u00e9qualification donne lieu \u00e0 une v\u00e9rification informelle de votre solvabilit\u00e9, ainsi que le montant total que vous devrez rembourser.<\/p>\n<h3 id=\"quels-conseils-devriez-vous-suivre-lorsque-vous-vous-lancez-dans-un-processus-de-regroupement-de-dettes\">Quels conseils devriez-vous suivre lorsque vous vous lancez dans un processus de regroupement de dettes ?<\/h3>\n<p>Dressez la liste de vos dettes, v\u00e9rifiez votre dossier de cr\u00e9dit, demandez au moins trois devis, calculez le co\u00fbt total de chacun d&rsquo;entre eux et cessez d&rsquo;utiliser les cartes dont vous avez r\u00e9gl\u00e9 le solde. Si aucun pr\u00eat ne propose de taux plus avantageux que ceux dont vous b\u00e9n\u00e9ficiez actuellement, adressez-vous \u00e0 un conseiller en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif ou \u00e0 un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le regroupement de dettes consiste \u00e0 regrouper plusieurs dettes en un seul versement, id\u00e9alement \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas. 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