{"id":9562,"date":"2025-08-14T19:57:41","date_gmt":"2025-08-15T00:57:41","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/la-gestion-de-la-dette-apres-une-perte-demploi-au-canada-options-plus-sures-couts-reels-et-comment-sen-sortir\/"},"modified":"2026-10-02T19:55:15","modified_gmt":"2026-10-03T00:55:15","slug":"la-gestion-de-la-dette-apres-une-perte-demploi-au-canada-options-plus-sures-couts-reels-et-comment-sen-sortir","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/la-gestion-de-la-dette-apres-une-perte-demploi-au-canada-options-plus-sures-couts-reels-et-comment-sen-sortir\/","title":{"rendered":"La gestion de la dette apr\u00e8s une perte d&#8217;emploi au Canada : options plus s\u00fbres, co\u00fbts r\u00e9els et comment s&rsquo;en sortir"},"content":{"rendered":"<div style=\"background:#f8f9fa;padding:20px;border-left:4px solid var(--cdr-accent,#007cba);margin:20px 0;\"> <p><strong>Quick Summary:<\/strong> Vous avez perdu votre emploi au Canada ? D\u00e9couvrez comment g\u00e9rer vos dettes apr\u00e8s une p\u00e9riode de ch\u00f4mage : assurance ch\u00f4mage (EI), propositions de r\u00e8glement par rapport \u00e0 la faillite, regroupement de dettes, co\u00fbts r\u00e9alistes, d\u00e9lais et protection des biens. <\/p> <\/div> <div class=\"table-of-contents\" style=\"background: #f8f9fa; padding: 20px; margin: 20px 0; border-radius: 8px;\"> <h2 style=\"margin-top: 0;\">Table des mati\u00e8res<\/h2> <ul style=\"list-style: none; padding-left: 0;\"> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#why-job-loss-drives-debt-pressure\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Pourquoi les pertes d&#8217;emploi accentuent la pression sur l&rsquo;endettement au Canada<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#first-48-hours\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Les 48 premi\u00e8res heures : que faire ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#protect-essentials\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Prot\u00e9gez vos d\u00e9penses essentielles et suspendez les d\u00e9penses non essentielles<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#stop-autopay\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Suspendre les pr\u00e9l\u00e8vements automatiques et \u00e9viter les d\u00e9couverts<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#contact-creditors-early\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Contactez vos cr\u00e9anciers d\u00e8s que possible<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#avoid-high-cost-credit\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">\u00c9vitez les cr\u00e9dits \u00e0 co\u00fbt \u00e9lev\u00e9<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#government-supports\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Des aides publiques visant \u00e0 stabiliser les revenus<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#employment-insurance-ei-basics\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Les principes fondamentaux de l&rsquo;assurance ch\u00f4mage<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#training-retraining-supports\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Formation et reconversion professionnelle<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#utility-and-bill-relief\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Services publics et all\u00e8gement des factures<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#compare-debt-options\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Comparez les diff\u00e9rentes options de gestion de la dette apr\u00e8s une p\u00e9riode de ch\u00f4mage<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#consumer-proposal-basics\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Les propositions de r\u00e8glement des dettes des particuliers en bref<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#debt-management-plans-dmps\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Plans de gestion de la dette (PGD)<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#credit-counselling-guidance\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#bankruptcy-basics\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Faillite<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#how-consumer-proposals-work\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Comment fonctionnent les propositions de consommateur au Canada<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#when-bankruptcy-makes-sense\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Quand la faillite est une solution judicieuse<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#debt-consolidation-after-unemployment\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Le regroupement de dettes est-il une bonne id\u00e9e lorsque l&rsquo;on est au ch\u00f4mage ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#working-with-lit\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Travailler avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#costs-timelines-credit-impact\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Co\u00fbts, d\u00e9lais et incidence sur la solvabilit\u00e9<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#provincial-differences-asset-exemptions\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Diff\u00e9rences entre les provinces et exon\u00e9rations patrimoniales<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#rebuild-credit-and-career\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Remettez-vous sur pied, tant sur le plan financier que professionnel<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#real-world-examples\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Exemples concrets tir\u00e9s du contexte canadien<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#resources-and-further-reading\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Ressources et lectures compl\u00e9mentaires<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#conclusion\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Conclusion<\/a><\/li> <\/ul> <\/div> <p>La perte de votre emploi peut faire vaciller m\u00eame un budget bien g\u00e9r\u00e9. Le loyer ou l\u2019hypoth\u00e8que, les courses, les charges et les frais de transport continuent de courir, tandis que les int\u00e9r\u00eats sur les cartes de cr\u00e9dit et les lignes de cr\u00e9dit s\u2019accumulent. La bonne nouvelle : les Canadiens disposent d\u2019options structur\u00e9es et r\u00e9glement\u00e9es au niveau f\u00e9d\u00e9ral pour r\u00e9duire ou suspendre leurs dettes, prot\u00e9ger leurs biens essentiels et r\u00e9tablir leur solvabilit\u00e9 en toute confiance. Ce guide explique comment g\u00e9rer ses dettes apr\u00e8s une perte d\u2019emploi au Canada : ce qu\u2019il faut faire dans les 48 premi\u00e8res heures, le fonctionnement de chaque solution, les co\u00fbts et d\u00e9lais r\u00e9alistes, ainsi que la mani\u00e8re de se remettre sur pied sans recourir \u00e0 des raccourcis risqu\u00e9s.   <\/p> <h2 id=\"why-job-loss-drives-debt-pressure\">Pourquoi les pertes d&#8217;emploi accentuent la pression sur l&rsquo;endettement au Canada<\/h2> <p>Une baisse soudaine des revenus transforme des paiements jusqu\u2019alors g\u00e9rables en un d\u00e9ficit mensuel. De nombreux m\u00e9nages font \u00e9tat de r\u00e9serves d\u2019\u00e9pargne limit\u00e9es et d\u2019une pression croissante sur leurs d\u00e9penses ; ainsi, m\u00eame une p\u00e9riode de ch\u00f4mage de courte dur\u00e9e peut mettre leurs finances \u00e0 rude \u00e9preuve. Selon <a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Statistique Canada<\/a>, des tendances telles que la hausse du co\u00fbt de la vie et l\u2019alourdissement du fardeau li\u00e9 au service de la dette augmentent le risque que des retards de paiement ne se transforment en une spirale menant \u00e0 des proc\u00e9dures de recouvrement et \u00e0 une d\u00e9t\u00e9rioration de la cote de cr\u00e9dit.  <\/p> <p>Agir rapidement \u2014 avant de vous retrouver en difficult\u00e9 \u2014 vous permet de pr\u00e9server un maximum d\u2019options. Cela inclut des mesures d\u2019all\u00e8gement temporaire aupr\u00e8s des cr\u00e9anciers, des aides au revenu accord\u00e9es par l\u2019\u00c9tat, ainsi que des programmes s\u00fbrs et r\u00e9glement\u00e9s qui suspendent le calcul des int\u00e9r\u00eats et les mesures de recouvrement le temps que vous vous r\u00e9organisiez. <\/p> <h2 id=\"first-48-hours\">Les 48 premi\u00e8res heures : que faire ?<\/h2> <p>Concentrez-vous sur la stabilisation des flux de tr\u00e9sorerie et sur la pr\u00e9vention des frais \u00e9vitables.<\/p> <h3 id=\"protect-essentials\">Prot\u00e9gez vos d\u00e9penses essentielles et suspendez les d\u00e9penses non essentielles<\/h3> <ul> <li>Commencez par dresser la liste des d\u00e9penses essentielles : logement, alimentation, charges, m\u00e9dicaments et transports.<\/li> <li>R\u00e9duisez ou suspendez imm\u00e9diatement les d\u00e9penses non essentielles (abonnements, repas au restaurant, achats superflus).<\/li> <\/ul> <h3 id=\"stop-autopay\">Suspendre les pr\u00e9l\u00e8vements automatiques et \u00e9viter les d\u00e9couverts<\/h3> <ul> <li>D\u00e9sactivez les pr\u00e9l\u00e8vements automatiques li\u00e9s \u00e0 vos dettes non garanties (cartes de cr\u00e9dit, lignes de cr\u00e9dit) afin d&rsquo;\u00e9viter les d\u00e9couverts et les frais pour ch\u00e8que sans provision.<\/li> <li>Si vous \u00eates \u00e0 court d&rsquo;argent, r\u00e9glez vos d\u00e9penses essentielles manuellement jusqu&rsquo;\u00e0 ce que votre situation financi\u00e8re soit clarifi\u00e9e.<\/li> <\/ul> <h3 id=\"contact-creditors-early\">Contactez vos cr\u00e9anciers d\u00e8s que possible<\/h3> <ul> <li>Expliquez les raisons de votre perte d&#8217;emploi et renseignez-vous sur les programmes d&rsquo;aide aux personnes en difficult\u00e9, les reports de paiement ou les exon\u00e9rations temporaires d&rsquo;int\u00e9r\u00eats.<\/li> <li>Prenez des notes : la date, le nom du repr\u00e9sentant et les conditions propos\u00e9es. <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a> (ACFC) fournit des conseils sur la mani\u00e8re de traiter avec les pr\u00eateurs et de comprendre vos droits. <\/li> <\/ul> <h3 id=\"avoid-high-cost-credit\">\u00c9vitez les cr\u00e9dits \u00e0 co\u00fbt \u00e9lev\u00e9<\/h3> <ul> <li>Les pr\u00eats sur salaire et les avances de tr\u00e9sorerie cr\u00e9ent un cercle vicieux co\u00fbteux dont il est difficile de sortir en p\u00e9riode de ch\u00f4mage.<\/li> <li>D\u00e9couvrez ci-dessous des solutions plus s\u00fbres avant de contracter un emprunt \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9.<\/li> <\/ul> <h2 id=\"government-supports\">Des aides publiques visant \u00e0 stabiliser les revenus<\/h2> <p>Les programmes gouvernementaux peuvent vous aider \u00e0 boucler votre budget pendant que vous \u00e9tudiez les solutions pour r\u00e9gler vos dettes. Faites votre demande sans tarder ; tout retard risque de vous faire accumuler des arri\u00e9r\u00e9s. <\/p> <h3 id=\"employment-insurance-ei-basics\">Les principes fondamentaux de l&rsquo;assurance ch\u00f4mage<\/h3> <p>L&rsquo;assurance-emploi (AE) offre une aide financi\u00e8re temporaire si vous perdez votre emploi sans que cela soit de votre faute. Les conditions d&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 et les d\u00e9lais varient. Consultez les r\u00e8gles en vigueur et d\u00e9posez votre demande aupr\u00e8s du <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">gouvernement du Canada<\/a>. En d\u00e9posant votre demande rapidement, vous \u00e9viterez les interruptions qui pourraient entra\u00eener des retards de versement.   <\/p> <h3 id=\"training-retraining-supports\">Formation et reconversion professionnelle<\/h3> <p>Les programmes financ\u00e9s par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral et les provinces aident les Canadiens \u00e0 am\u00e9liorer leurs comp\u00e9tences et \u00e0 r\u00e9int\u00e9grer le march\u00e9 du travail. D\u00e9couvrez les aides aux frais de scolarit\u00e9, les aides financi\u00e8res pour l&rsquo;obtention de certifications et les ressources d&rsquo;aide \u00e0 l&rsquo;insertion professionnelle via les portails <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">du gouvernement du Canada<\/a> et les services de l&#8217;emploi de votre province. <\/p> <h3 id=\"utility-and-bill-relief\">Services publics et all\u00e8gement des factures<\/h3> <ul> <li>Renseignez-vous aupr\u00e8s de vos fournisseurs de services publics sur les dispositifs d&rsquo;aide en cas de difficult\u00e9s financi\u00e8res, la facturation \u00e9chelonn\u00e9e ou les modalit\u00e9s de paiement.<\/li> <li>Certaines provinces et municipalit\u00e9s proposent des aides d&rsquo;urgence ou des mesures d&rsquo;all\u00e8gement des co\u00fbts : renseignez-vous sur les programmes locaux.<\/li> <\/ul> <h2 id=\"compare-debt-options\">Comparez les diff\u00e9rentes options de gestion de la dette apr\u00e8s une p\u00e9riode de ch\u00f4mage<\/h2> <p>Il n&rsquo;existe pas d&rsquo;approche universelle. La meilleure solution d\u00e9pend de la stabilit\u00e9 de vos revenus, du montant total de vos dettes, de votre patrimoine et de la rapidit\u00e9 avec laquelle vous pr\u00e9voyez de reprendre le travail. Pour une vue d&rsquo;ensemble plus compl\u00e8te, consultez notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/?p=5641\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">guide complet sur les solutions de gestion de la dette au Canada<\/a>.  <\/p> <h3 id=\"consumer-proposal-basics\">Les propositions de r\u00e8glement des dettes des particuliers en bref<\/h3> <p>Une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant d\u00e9pos\u00e9 par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 (LIT) en vertu de la loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9. Vous vous engagez \u00e0 rembourser une partie de votre dette non garantie sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans. Les int\u00e9r\u00eats cessent de courir, les appels de recouvrement et les poursuites judiciaires sont suspendus, et vous conservez g\u00e9n\u00e9ralement vos biens (sous r\u00e9serve des exemptions et des conditions des pr\u00eats garantis). Comparez les principales diff\u00e9rences entre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/faillite-ou-proposition-de-consommateur-au-canada-2025-differences-claires-couts-et-comment-faire-son-choix\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">la faillite et la proposition de consommateur (2025)<\/a>.   <\/p> <h3 id=\"debt-management-plans-dmps\">Plans de gestion de la dette (PGD)<\/h3> <p>Les programmes de gestion de la dette (PGD), souvent mis en place par des organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif, regroupent plusieurs dettes non garanties en un seul versement mensuel et visent \u00e0 r\u00e9duire les int\u00e9r\u00eats. Ils ne sont pas juridiquement contraignants \u2014 les cr\u00e9anciers peuvent refuser d\u2019y participer \u2014 ; leur succ\u00e8s d\u00e9pend donc de la participation des cr\u00e9anciers et de vos revenus. Pour plus de d\u00e9tails, les \u00e9tapes \u00e0 suivre et les frais, consultez la rubrique \u00ab <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/debt-management-programs\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Programmes de gestion de la dette : aide compl\u00e8te \u00e9tape par \u00e9tape pour les Canadiens<\/a> \u00bb.  <\/p> <h3 id=\"credit-counselling-guidance\">Conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit<\/h3> <p>Les conseillers en cr\u00e9dit vous aident \u00e0 \u00e9tablir un budget, vous accompagnent dans vos n\u00e9gociations et vous dispensent une formation financi\u00e8re. Cette approche s&rsquo;av\u00e8re particuli\u00e8rement efficace si votre endettement reste g\u00e9rable et si vous pr\u00e9voyez une reprise rapide de vos revenus. <\/p> <h3 id=\"bankruptcy-basics\">Faillite<\/h3> <p>La faillite offre une protection juridique imm\u00e9diate et permet d&rsquo;effacer la plupart des dettes non garanties dans un d\u00e9lai relativement court. Elle a un impact plus important sur la solvabilit\u00e9 \u00e0 court terme qu&rsquo;une proposition de r\u00e8glement, mais peut constituer l&rsquo;option la plus pratique si vous disposez d&rsquo;un revenu exc\u00e9dentaire faible, voire inexistant, et que votre endettement est important. Consultez la rubrique <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/faillite-ou-proposition-de-consommateur-au-canada-2025-differences-claires-couts-et-comment-faire-son-choix\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\u00ab Proposition de r\u00e8glement ou faillite ? \u00bb<\/a> pour une comparaison d\u00e9taill\u00e9e.  <\/p> <h2 id=\"how-consumer-proposals-work\">Comment fonctionnent les propositions de consommateur au Canada<\/h2> <p>Les propositions de consommateur sont tr\u00e8s pris\u00e9es des Canadiens qui souhaitent b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un cadre structur\u00e9 et d&rsquo;une protection sans pour autant se d\u00e9clarer en faillite. Elles pr\u00e9sentent g\u00e9n\u00e9ralement les caract\u00e9ristiques suivantes : <\/p> <ul> <li><strong>R\u00e9duction de la dette :<\/strong> de nombreuses propositions pr\u00e9voient le r\u00e8glement de 30 \u00e0 50 % des soldes non garantis (les r\u00e9sultats r\u00e9els d\u00e9pendent des revenus, du patrimoine et de l&rsquo;accord des cr\u00e9anciers).<\/li> <li><strong>Un versement pr\u00e9visible :<\/strong> un montant mensuel fixe pendant 60 mois maximum ; les honoraires du LIT sont inclus dans votre versement.<\/li> <li><strong>Protection du patrimoine :<\/strong> vous conservez g\u00e9n\u00e9ralement vos biens dans les limites des abattements provinciaux et restez responsable des pr\u00eats garantis que vous souhaitez conserver (par exemple, une voiture ou un logement).<\/li> <li><strong>Protection contre les cr\u00e9anciers :<\/strong> les appels de recouvrement, les saisies sur salaire et la plupart des actions en justice sont suspendus en vertu d&rsquo;un sursis aux poursuites.<\/li> <\/ul> <p>Vous vous demandez en quoi l&rsquo;all\u00e8gement des int\u00e9r\u00eats diff\u00e8re d&rsquo;une solution de pr\u00eat ? D\u00e9couvrez dans notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le regroupement de dettes au Canada<\/a> les situations o\u00f9 le regroupement est avantageux \u2014 et celles o\u00f9 une proposition de r\u00e8glement pourrait s&rsquo;av\u00e9rer plus s\u00fbre. <\/p> <h2 id=\"when-bankruptcy-makes-sense\">Quand la faillite est une solution judicieuse<\/h2> <p>La faillite peut constituer le moyen le plus rapide de repartir \u00e0 z\u00e9ro sur le plan financier si vous disposez d\u2019un revenu exc\u00e9dentaire minime, de dettes non garanties importantes et d\u2019actifs non exempt\u00e9s limit\u00e9s. Dans le cas d\u2019une premi\u00e8re faillite, la lib\u00e9ration intervient g\u00e9n\u00e9ralement au bout de 9 \u00e0 21 mois (les d\u00e9lais varient en fonction du revenu exc\u00e9dentaire et du respect des obligations). La proc\u00e9dure est g\u00e9r\u00e9e par un syndic de faillite (LIT) et r\u00e9gie par la l\u00e9gislation f\u00e9d\u00e9rale. Pour obtenir des informations officielles sur la protection des consommateurs et l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re, veuillez consulter <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l\u2019ACFC<\/a> ainsi que les principales ressources f\u00e9d\u00e9rales disponibles sur le site <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">du gouvernement du Canada<\/a>.   <\/p> <h2 id=\"debt-consolidation-after-unemployment\">Le regroupement de dettes est-il une bonne id\u00e9e lorsque l&rsquo;on est au ch\u00f4mage ?<\/h2> <p>Le regroupement de dettes permet de remplacer plusieurs dettes par un seul nouveau pr\u00eat, \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat potentiellement plus bas. Cela peut simplifier les remboursements et r\u00e9duire les int\u00e9r\u00eats, \u00e0 condition que vous puissiez b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un taux \u00e9quitable. En p\u00e9riode de ch\u00f4mage, l&rsquo;obtention d&rsquo;un pr\u00eat est plus difficile, et les pr\u00eats \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 peuvent s&rsquo;av\u00e9rer contre-productifs s&rsquo;ils ne permettent pas de r\u00e9duire de mani\u00e8re significative les frais d&rsquo;int\u00e9r\u00eats ou les mensualit\u00e9s. Pour en savoir plus, consultez notre guide pratique sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le regroupement de dettes au Canada<\/a>.   <\/p> <ul> <li><strong>Avantages :<\/strong> un seul versement, \u00e9conomies potentielles sur les int\u00e9r\u00eats, calendrier pr\u00e9cis.<\/li> <li><strong>Inconv\u00e9nients :<\/strong> conditions d&rsquo;octroi plus strictes en l&rsquo;absence de revenus ; un nouvel emprunt ne r\u00e9duit pas le capital restant d\u00fb ; des taux plus \u00e9lev\u00e9s peuvent augmenter le co\u00fbt total.<\/li> <\/ul> <h2 id=\"working-with-lit\">Travailler avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9<\/h2> <p>Les syndics agr\u00e9\u00e9s en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 (SAI) sont des professionnels r\u00e9glement\u00e9s au niveau f\u00e9d\u00e9ral qui g\u00e8rent les propositions de consommateur et les proc\u00e9dures de faillite. Vous pouvez vous attendre \u00e0 une \u00e9valuation confidentielle de votre budget, de vos dettes et de vos actifs, ainsi qu&rsquo;\u00e0 des explications sur les d\u00e9lais, les co\u00fbts et les protections dont vous b\u00e9n\u00e9ficiez. Si un programme de gestion de la dette (PGD) ou un plan informel s&rsquo;av\u00e8re plus adapt\u00e9, un SAI digne de confiance vous le fera savoir. Voici comment trouver un professionnel agr\u00e9\u00e9 pr\u00e8s de chez vous : <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comment-trouver-un-syndic-agree-au-canada-votre-guide-pour-un-desendettement-en-toute-legalite\/how-to-find-a-licensed-insolvency-trustee-in-canada-your-guide-to-legitimate-debt-relief-2\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">comment trouver un syndic d\u2019insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 au Canada<\/a>.   <\/p> <h2 id=\"costs-timelines-credit-impact\">Co\u00fbts, d\u00e9lais et incidence sur la solvabilit\u00e9<\/h2> <ul> <li><strong>Propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable :<\/strong> g\u00e9n\u00e9ralement entre 300 et 700 dollars par mois pendant 36 \u00e0 60 mois, en fonction de votre offre et du montant total de votre dette. Les int\u00e9r\u00eats sont gel\u00e9s ; les honoraires du LIT sont inclus. <\/li> <li><strong>Plans de gestion de la dette :<\/strong> le montant des versements varie ; comme le capital n&rsquo;est pas r\u00e9duit, les mensualit\u00e9s peuvent \u00eatre plus \u00e9lev\u00e9es que dans le cadre d&rsquo;une proposition de r\u00e8glement, mais les int\u00e9r\u00eats peuvent baisser consid\u00e9rablement.<\/li> <li><strong>Faillite :<\/strong> les premi\u00e8res proc\u00e9dures de faillite s&rsquo;ach\u00e8vent g\u00e9n\u00e9ralement dans un d\u00e9lai de 9 \u00e0 21 mois. Le co\u00fbt total d\u00e9pend de chaque dossier et varie selon les provinces et les r\u00e8gles applicables aux revenus exc\u00e9dentaires. <\/li> <\/ul> <p><strong>Impact sur votre dossier de cr\u00e9dit :<\/strong> toutes les options ont une incidence sur votre dossier de cr\u00e9dit \u00e0 court terme. Les mesures prises disparaissent g\u00e9n\u00e9ralement de votre dossier de cr\u00e9dit quelques ann\u00e9es apr\u00e8s leur mise en \u0153uvre, ce qui vous permet de r\u00e9tablir progressivement votre solvabilit\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 des paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais et \u00e0 une utilisation responsable de vos nouveaux cr\u00e9dits. <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L&rsquo;ACFC<\/a> fournit des conseils fiables sur la mani\u00e8re de r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 et de comprendre votre dossier de cr\u00e9dit.  <\/p> <h2 id=\"provincial-differences-asset-exemptions\">Diff\u00e9rences entre les provinces et exon\u00e9rations patrimoniales<\/h2> <p>Les r\u00e8gles d&rsquo;exemption (ce que vous \u00eates autoris\u00e9 \u00e0 conserver) varient selon les provinces. Dans de nombreux cas, les Canadiens peuvent conserver les biens m\u00e9nagers essentiels, leurs outils de travail et un v\u00e9hicule principal, dans la limite d&rsquo;un certain montant. Les logements grev\u00e9s d&rsquo;un pr\u00eat hypoth\u00e9caire peuvent souvent \u00eatre conserv\u00e9s si les mensualit\u00e9s sont \u00e0 jour et si la valeur nette du bien est conforme \u00e0 la r\u00e9glementation locale. Votre conseiller en insolvabilit\u00e9 (LIT) vous pr\u00e9sentera les exemptions provinciales et vous indiquera si une proposition de r\u00e8glement ou une faillite prot\u00e8ge au mieux vos int\u00e9r\u00eats prioritaires.   <\/p> <h2 id=\"rebuild-credit-and-career\">Remettez-vous sur pied, tant sur le plan financier que professionnel<\/h2> <ul> <li><strong>Effectuez tous vos paiements dans les d\u00e9lais :<\/strong> l&rsquo;historique de vos paiements est le facteur qui influence le plus votre score de cr\u00e9dit.<\/li> <li><strong>Veillez \u00e0 ce que vos soldes restent faibles :<\/strong> visez un taux d&rsquo;utilisation de votre ligne de cr\u00e9dit inf\u00e9rieur \u00e0 30 % si vous utilisez une carte pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9.<\/li> <li><strong>Optez pour les bons produits pour d\u00e9buter :<\/strong> une carte s\u00e9curis\u00e9e ou une carte \u00e0 faible plafond peut vous aider une fois que votre budget se sera stabilis\u00e9 ; r\u00e9glez l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de votre solde chaque mois.<\/li> <li><strong>Constituez-vous un fonds d&rsquo;urgence :<\/strong> m\u00eame une somme comprise entre 500 et 1 000 dollars permet de r\u00e9duire votre recours au cr\u00e9dit \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 lorsque surviennent des impr\u00e9vus.<\/li> <li><strong>D\u00e9veloppez vos comp\u00e9tences de mani\u00e8re strat\u00e9gique :<\/strong> tirez parti des programmes de formation propos\u00e9s par <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le gouvernement du Canada<\/a> et les provinces afin d&rsquo;acc\u00e9l\u00e9rer votre retour \u00e0 un revenu stable.<\/li> <\/ul> <h2 id=\"real-world-examples\">Exemples concrets tir\u00e9s du contexte canadien<\/h2> <p><strong>Sarah, Mississauga<\/strong><br \/>Apr\u00e8s avoir \u00e9t\u00e9 licenci\u00e9e de son poste de responsable dans le commerce de d\u00e9tail, Sarah s&rsquo;est retrouv\u00e9e avec une dette de 36 000 dollars sur ses cartes de cr\u00e9dit et une ligne de cr\u00e9dit. Un conseiller en insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (LIT) l&rsquo;a aid\u00e9e \u00e0 d\u00e9poser une proposition de consommateur \u00e0 raison de 320 dollars par mois. Les int\u00e9r\u00eats ont cess\u00e9, les poursuites de recouvrement ont pris fin et elle a pu conserver sa voiture. Elle a men\u00e9 \u00e0 bien son plan en trois ans et a commenc\u00e9 \u00e0 se reconstruire financi\u00e8rement en effectuant ses paiements dans les d\u00e9lais.   <\/p> <p><strong>David, Edmonton<\/strong><br \/>David, qui travaillait auparavant dans le secteur de l&rsquo;\u00e9nergie, avait une dette non garantie de 52 000 $. L&rsquo;assurance ch\u00f4mage lui a permis de tenir le coup, mais ses revenus sont rest\u00e9s instables. Il a d\u00e9pos\u00e9 le bilan, a pu b\u00e9n\u00e9ficier des exemptions provinciales pour les d\u00e9penses essentielles et a obtenu sa lib\u00e9ration apr\u00e8s 10 mois. Il s&rsquo;est ensuite reconverti dans un nouveau domaine.   <\/p> <p><strong>Amira, Halifax<\/strong><br \/>Amira a \u00e9t\u00e9 licenci\u00e9e du secteur de l&rsquo;h\u00f4tellerie-restauration alors qu&rsquo;elle avait une dette de 24 000 dollars r\u00e9partie sur plusieurs cartes de cr\u00e9dit. Un conseiller d&rsquo;une association \u00e0 but non lucratif a mis en place un plan de gestion de la dette (PGD) qui a permis de r\u00e9duire les int\u00e9r\u00eats. Les mensualit\u00e9s restaient importantes, mais pr\u00e9visibles. Elle a ainsi \u00e9vit\u00e9 une proc\u00e9dure officielle d&rsquo;insolvabilit\u00e9 et a rembours\u00e9 l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de ses dettes en quatre ans, tout en suivant un programme de formation provincial.   <\/p> <h2 id=\"resources-and-further-reading\">Ressources et lectures compl\u00e9mentaires<\/h2> <ul> <li>D\u00e9couvrez toutes les principales options dans notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/?p=5641\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">guide complet sur les solutions de gestion de la dette<\/a>.<\/li> <li>Comparez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/faillite-ou-proposition-de-consommateur-au-canada-2025-differences-claires-couts-et-comment-faire-son-choix\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">la faillite et la proposition de consommateur (2025)<\/a> afin de d\u00e9terminer quelle solution de protection vous convient le mieux.<\/li> <li>Envisagez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/debt-management-programs\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">des programmes de gestion de la dette<\/a> si vous pensez que vos revenus devraient remonter \u00e0 court terme.<\/li> <li>D\u00e9couvrez dans quel cas le regroupement de dettes est utile \u2014 et dans quel cas il ne l&rsquo;est pas \u2014 dans \u00ab <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Le regroupement de dettes au Canada : un guide clair et pratique<\/a> \u00bb.<\/li> <li>D\u00e9veloppez vos connaissances <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">financi\u00e8res avec l&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a> et suivez l&rsquo;\u00e9volution de la conjoncture \u00e9conomique gr\u00e2ce \u00e0 <a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Statistique Canada<\/a>.<\/li> <\/ul> <h2 id=\"conclusion\">Conclusion<\/h2> <p>La gestion de la dette apr\u00e8s une perte d&#8217;emploi consiste \u00e0 stabiliser vos d\u00e9penses essentielles, \u00e0 recourir \u00e0 des aides temporaires au revenu et \u00e0 choisir une voie s\u00fbre et r\u00e9glement\u00e9e, adapt\u00e9e \u00e0 vos revenus, \u00e0 votre patrimoine et \u00e0 vos objectifs. Que vous optiez pour un plan de gestion de la dette (PGD), une proposition aux cr\u00e9anciers ou la faillite, un plan adapt\u00e9 peut mettre fin \u00e0 la pression des agents de recouvrement, \u00e9tablir un montant de remboursement que vous \u00eates en mesure d\u2019assumer et vous permettre de reconstruire en toute confiance \u00e0 la fois votre solvabilit\u00e9 et votre carri\u00e8re. <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous avez perdu votre emploi au Canada ? D\u00e9couvrez comment g\u00e9rer vos dettes apr\u00e8s une p\u00e9riode de ch\u00f4mage : assurance ch\u00f4mage (EI), propositions de r\u00e8glement par rapport \u00e0 la faillite, regroupement de dettes, co\u00fbts r\u00e9alistes, d\u00e9lais et protection des biens. 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