{"id":9991,"date":"2026-08-31T15:07:38","date_gmt":"2026-08-31T20:07:38","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/tout-savoir-sur-les-interets-dun-pret-comment-se-calcule-t-il\/"},"modified":"2026-10-13T14:02:12","modified_gmt":"2026-10-13T19:02:12","slug":"tout-savoir-sur-les-interets-dun-pret-comment-se-calcule-t-il","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/tout-savoir-sur-les-interets-dun-pret-comment-se-calcule-t-il\/","title":{"rendered":"Comment sont calcul\u00e9s les int\u00e9r\u00eats sur les pr\u00eats au Canada (Guide 2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: How Loan Interest Is Calculated in Canada (2026 Guide) Meta Description: See exactly how loan interest is calculated in Canada \u2014 simple vs compound, APR, and the math on a real $15,000 loan. Clear numbers, no jargon. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Presque personne ne lit la partie relative aux int\u00e9r\u00eats d&rsquo;un contrat de pr\u00eat. Vous voyez le montant de la mensualit\u00e9, vous en avez les moyens, vous signez. Quelques mois plus tard, le solde n&rsquo;a pratiquement pas \u00e9volu\u00e9 et vous vous demandez o\u00f9 est pass\u00e9 tout cet argent.  <\/p> <p>Tout est une question d&rsquo;int\u00e9r\u00eats \u2014 et d\u00e8s que vous comprenez comment les int\u00e9r\u00eats d&rsquo;un pr\u00eat sont calcul\u00e9s, vous ne consid\u00e9rez plus cela comme une arnaque. Le calcul qui sous-tend un pr\u00eat canadien est simple. Ce guide vous l&rsquo;explique en termes clairs, \u00e0 l&rsquo;aide de chiffres concrets, afin que vous puissiez examiner n&rsquo;importe quelle offre et conna\u00eetre son co\u00fbt r\u00e9el avant de signer.  <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: La plupart des pr\u00eats canadiens appliquent des int\u00e9r\u00eats sur votre solde restant \u00e0 chaque \u00e9ch\u00e9ance. Votre taux annuel est divis\u00e9 par le nombre de versements annuels, puis appliqu\u00e9 au montant restant d\u00fb, tandis que le reste de votre versement est affect\u00e9 au capital. Au d\u00e9but, la majeure partie de votre versement correspond aux int\u00e9r\u00eats. \u00c0 mesure que le solde diminue, une part plus importante est affect\u00e9e au capital \u2014 c\u2019est pourquoi les versements suppl\u00e9mentaires effectu\u00e9s d\u00e8s le d\u00e9but vous permettent de r\u00e9aliser le plus d\u2019\u00e9conomies.   <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#basics\">Qu&rsquo;est-ce que les int\u00e9r\u00eats d&rsquo;un pr\u00eat, en r\u00e9alit\u00e9 ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#simple-compound\">Int\u00e9r\u00eats simples et int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/a><\/li> <li><a href=\"#apr\">Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et TAEG : pourquoi sont-ils diff\u00e9rents ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un v\u00e9ritable pr\u00eat de 15 000 dollars, mois apr\u00e8s mois<\/a><\/li> <li><a href=\"#factors\">Quels sont les facteurs qui d\u00e9terminent votre tarif ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment v\u00e9rifier toute offre de pr\u00eat<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"basics\">Qu&rsquo;est-ce que les int\u00e9r\u00eats d&rsquo;un pr\u00eat, en r\u00e9alit\u00e9 ?<\/h2> <p>Les int\u00e9r\u00eats correspondent \u00e0 la r\u00e9mun\u00e9ration de l&rsquo;argent. Un pr\u00eateur vous remet une somme forfaitaire, et vous payez pour la dur\u00e9e pendant laquelle vous la conservez. Plus vous la conservez longtemps et plus le solde est \u00e9lev\u00e9, plus vous payez d&rsquo;int\u00e9r\u00eats.  <\/p> <p>Presque tous les pr\u00eats \u00e0 temp\u00e9rament canadiens \u2014 pr\u00eats personnels, pr\u00eats automobiles, pr\u00eats de regroupement \u2014 fonctionnent selon le m\u00eame principe : <strong>les int\u00e9r\u00eats sont calcul\u00e9s sur votre solde restant d\u00fb<\/strong>, qui est recalcul\u00e9 \u00e0 chaque versement. Si votre pr\u00eat est assorti d\u2019un taux de 12 % par an et que vous effectuez des versements mensuels, le pr\u00eateur pr\u00e9l\u00e8ve 1 % (12 \u00f7 12) du montant que vous devez actuellement. Il s\u2019agit de la partie \u00ab int\u00e9r\u00eats \u00bb de votre versement. Le solde restant sert \u00e0 r\u00e9duire votre capital.   <\/p> <p>C\u2019est pourquoi le solde diminue lentement au d\u00e9but : au d\u00e9but, les int\u00e9r\u00eats sont calcul\u00e9s sur un montant \u00e9lev\u00e9, de sorte qu\u2019une part plus importante de chaque versement est absorb\u00e9e par les int\u00e9r\u00eats. Ce m\u00e9canisme explique en grande partie la confusion que les gens \u00e9prouvent concernant leurs pr\u00eats. Et les pr\u00eateurs ne peuvent pas pr\u00e9senter les choses comme bon leur semble : en vertu de la <a href=\"https:\/\/laws-lois.justice.gc.ca\/eng\/acts\/I-15\/FullText.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">loi f\u00e9d\u00e9rale sur les int\u00e9r\u00eats<\/a>, un contrat indiquant un taux pour une p\u00e9riode inf\u00e9rieure \u00e0 un an sans pr\u00e9ciser le taux annuel \u00e9quivalent ne peut pr\u00e9lever que 5 % par an. Vous avez le droit de conna\u00eetre ce taux annuel.   <\/p> <h2 id=\"simple-compound\">Int\u00e9r\u00eats simples et int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/h2> <p><strong>Les int\u00e9r\u00eats simples<\/strong> ne s&rsquo;appliquent qu&rsquo;au capital initial. Si vous empruntez 1 000 $ \u00e0 5 % sur cinq ans, vous devrez payer 50 $ par an, soit 250 $ au total. <\/p> <p><strong>Les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/strong> sont calcul\u00e9s sur le capital <em>major\u00e9<\/em> des int\u00e9r\u00eats d\u00e9j\u00e0 capitalis\u00e9s. Ces m\u00eames 1 000 dollars, \u00e0 un taux de 5 % compos\u00e9 annuellement, vous co\u00fbteront 276,28 dollars sur cinq ans. La diff\u00e9rence n&rsquo;est pas consid\u00e9rable \u00e0 ce niveau, mais l&rsquo;\u00e9cart se creuse rapidement lorsque les soldes sont plus importants, les taux plus \u00e9lev\u00e9s et les dur\u00e9es plus longues.  <\/p> <p>Voici ce qui pose souvent probl\u00e8me : un pr\u00eat \u00e0 temp\u00e9rament que vous remboursez dans les d\u00e9lais ne g\u00e9n\u00e8re pas r\u00e9ellement d&rsquo;int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s \u00e0 votre d\u00e9triment. Votre versement couvre int\u00e9gralement les int\u00e9r\u00eats de cette p\u00e9riode ; il ne reste donc rien \u00e0 capitaliser. La capitalisation ne joue en votre d\u00e9faveur que lorsque les int\u00e9r\u00eats ne sont pas pay\u00e9s \u2014 ce qui est pr\u00e9cis\u00e9ment le cas avec le cr\u00e9dit renouvelable. C&rsquo;est pourquoi notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/optimisez-vos-economies-grace-au-calculateur-dinterets-de-carte-de-credit-par-excellence\/\">guide sur le calculateur d&rsquo;int\u00e9r\u00eats de carte de cr\u00e9dit<\/a> montre que les paiements minimums peuvent s&rsquo;\u00e9taler sur plusieurs d\u00e9cennies.  <\/p> <p>Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires constituent un cas \u00e0 part. L&rsquo;article 6 de la loi sur les int\u00e9r\u00eats stipule que les pr\u00eats hypoth\u00e9caires canadiens assortis de remboursements mixtes doivent \u00eatre exprim\u00e9s \u00e0 un taux calcul\u00e9 semestriellement, et non \u00e0 l&rsquo;avance. Ainsi, un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 5 % est capitalis\u00e9 semestriellement, ce qui donne un taux annuel effectif de 5,0625 % \u2014 une particularit\u00e9 typiquement canadienne.  <\/p> <h2 id=\"apr\">Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et TAEG : pourquoi sont-ils diff\u00e9rents ?<\/h2> <p>Le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat correspond au co\u00fbt de l&rsquo;argent. Le <strong>taux annuel effectif global (TAEG)<\/strong> correspond \u00e0 ce co\u00fbt major\u00e9 des frais obligatoires, exprim\u00e9 sous la forme d&rsquo;un taux annuel unique. Les pr\u00eateurs soumis \u00e0 la r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9rale sont tenus de le communiquer, ainsi que le co\u00fbt total du cr\u00e9dit, conform\u00e9ment au <a href=\"https:\/\/laws.justice.gc.ca\/eng\/regulations\/SOR-2001-104\/page-1.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">r\u00e8glement relatif au co\u00fbt du cr\u00e9dit<\/a>.  <\/p> <p>Le TAEG est le seul indicateur qui vous permet de comparer deux offres en toute objectivit\u00e9. Un pr\u00eat \u00e0 9 % assorti de frais de dossier de 600 $ peut facilement co\u00fbter plus cher qu&rsquo;un pr\u00eat \u00e0 11 % sans frais. Si vous comparez les taux entre eux, vous ferez le mauvais choix ; si vous comparez les TAEG, les frais ne pourront pas passer inaper\u00e7us.  <\/p> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Pourquoi le TAEG est-il utile ?<\/strong> Il regroupe les frais en un seul chiffre comparable, ce qui permet de comparer deux offres c\u00f4te \u00e0 c\u00f4te.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>La loi l&rsquo;exige<\/strong>: les pr\u00eateurs soumis \u00e0 la r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9rale doivent vous communiquer par \u00e9crit le taux annuel effectif global (TAEG) et le co\u00fbt total du cr\u00e9dit avant que vous ne signiez.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Ce calcul part du principe que le<\/strong> TAEG <strong>sur toute la dur\u00e9e du pr\u00eat<\/strong> est calcul\u00e9 sur l&rsquo;ensemble de celle-ci. Si vous remboursez le pr\u00eat avant terme, votre co\u00fbt r\u00e9el sera inf\u00e9rieur. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les options suppl\u00e9mentaires ne sont pas incluses dans ce taux<\/strong>. L&rsquo;assurance pr\u00eat facultative n&rsquo;est souvent pas prise en compte dans le TAEG, m\u00eame lorsqu&rsquo;elle est vivement recommand\u00e9e lors de la signature.<\/div> <\/p><\/div> <p>Il existe un plafond. Depuis le 1er janvier 2025, le seuil p\u00e9nal pr\u00e9vu <a href=\"https:\/\/laws-lois.justice.gc.ca\/eng\/acts\/c-46\/section-347.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">\u00e0 l&rsquo;article 347 du Code p\u00e9nal<\/a> correspond \u00e0 un TAEG sup\u00e9rieur \u00e0 35 % pour la plupart des cr\u00e9dits \u00e0 la consommation \u2014 contre un ancien taux annuel effectif global de 60 %. Si un pr\u00eateur propose un TAEG sup\u00e9rieur \u00e0 35 % pour un pr\u00eat personnel classique, c&rsquo;est qu&rsquo;il y a un probl\u00e8me.  <\/p> <h2 id=\"example\">Un v\u00e9ritable pr\u00eat de 15 000 dollars, mois apr\u00e8s mois<\/h2> <p>Imaginons que vous empruntiez 15 000 $ sur cinq ans \u00e0 un taux de 11,99 %. Taux mensuel : 11,99 \u00f7 12 = 0,999 %. Int\u00e9r\u00eats du premier mois : 149,88 $. Votre mensualit\u00e9 s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve \u00e0 333,59 $ ; ainsi, 183,72 $ sont affect\u00e9s au remboursement du capital et le solde passe \u00e0 14 816,28 $. Le mois suivant, les int\u00e9r\u00eats sont calcul\u00e9s sur ce montant r\u00e9duit, et ainsi de suite pendant 60 mois.    <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>15 000 $ \u00e0 7,99 % sur 5 ans<\/span><span>304,07 $ par mois \u2014 3 244 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats au total<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>15 000 $ \u00e0 11,99 % sur 5 ans<\/span><span>333,59 $ par mois \u2014 5 015 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats au total<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>15 000 $ \u00e0 19,99 % sur 5 ans<\/span><span>397,32 $ par mois \u2014 8 839 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats au total<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat \u00e0 11,99 %, plus 100 $ suppl\u00e9mentaires par mois<\/span><span>Rembours\u00e9 en 43 mois \u2014 3 497 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats, soit une \u00e9conomie de 1 518 $<\/span><\/div> <\/p><\/div> <p>Deux \u00e9l\u00e9ments retiennent particuli\u00e8rement l&rsquo;attention. Quatre points de pourcentage sur un m\u00eame pr\u00eat repr\u00e9sentent une diff\u00e9rence de 1 771 dollars \u2014 c&rsquo;est pourquoi il est utile de savoir que <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/?p=4657\">les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat des pr\u00eats sont souvent n\u00e9gociables<\/a>. Et un suppl\u00e9ment de 100 dollars par mois permet de r\u00e9duire la dur\u00e9e de 17 mois et de diminuer le montant total de plus de 1 500 dollars, car chaque dollar suppl\u00e9mentaire est directement affect\u00e9 au capital et r\u00e9duit ainsi la base sur laquelle sont calcul\u00e9s tous les int\u00e9r\u00eats futurs.  <\/p> <p>Si vos dettes actuelles se situent plut\u00f4t dans la partie inf\u00e9rieure du tableau, ce calcul justifie d&rsquo;envisager <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/le-regroupement-de-dettes-au-canada-un-guide-clair-et-pratique-pour-reduire-les-taux-dinteret-et-simplifier-les-remboursements\/\">un regroupement \u00e0 un taux plus bas<\/a> \u2014 \u00e0 condition que la dur\u00e9e du nouveau pr\u00eat ne soit pas allong\u00e9e au point que vous finissiez par payer davantage au total.<\/p> <h2 id=\"factors\">Quels sont les facteurs qui d\u00e9terminent votre tarif ?<\/h2> <p>Votre taux correspond au co\u00fbt de base de l&rsquo;argent, major\u00e9 d&rsquo;une prime de risque qui vous est sp\u00e9cifiquement attribu\u00e9e.<\/p> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li><strong>Le taux directeur de la Banque du Canada.<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.bankofcanada.ca\/2026\/07\/fad-press-release-2026-07-15\/\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Maintenu \u00e0 2,25 %<\/a> jusqu&rsquo;\u00e0 l&rsquo;\u00e9t\u00e9 2026, il fixe le seuil \u00e0 partir duquel les pr\u00eateurs \u00e9tablissent leurs taux.<\/li> <li><strong>Votre score de cr\u00e9dit et vos ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit.<\/strong> The single biggest lever most borrowers control.<\/li> <li><strong>Avec ou sans garantie.<\/strong> Une garantie r\u00e9duit le risque pour le pr\u00eateur et abaisse votre taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u2014 ce compromis est abord\u00e9 dans notre guide comparatif <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-les-prets-garantis-et-non-garantis-explication-des-principales-differences-et-des-avantages\/\">des pr\u00eats garantis et non garantis<\/a>.<\/li> <li><strong>Dur\u00e9e du mandat.<\/strong> Longer terms mean smaller payments but more total interest.<\/li> <li><strong>Le pr\u00eateur lui-m\u00eame.<\/strong> Banks and credit unions price very differently from alternative lenders.<\/li> <\/ul><\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li><strong>Ce n&rsquo;est pas le tarif \u00ab \u00e0 partir de \u00bb annonc\u00e9.<\/strong> Teaser rates go to the strongest applicants only.<\/li> <li><strong>Ce n&rsquo;est pas la mensualit\u00e9.<\/strong> A low payment usually means a longer term and more interest overall.<\/li> <li><strong>Ce n&rsquo;est pas seulement le montant du pr\u00eat.<\/strong> Borrowing more than you need costs you on every payment.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"steps\">Comment v\u00e9rifier une offre de pr\u00eat<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Recherchez le TAEG, et non le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat.<\/strong>  Cette information doit vous \u00eatre communiqu\u00e9e par \u00e9crit. Si vous ne la trouvez pas, renseignez-vous avant de signer. <\/li> <li><strong>Veuillez prendre connaissance du co\u00fbt total du cr\u00e9dit.<\/strong> The dollar figure you&rsquo;ll hand over beyond the principal \u2014 the honest number.<\/li> <li><strong>Divisez le taux annuel par 12.<\/strong>  Multipliez le montant du pr\u00eat par le montant des int\u00e9r\u00eats du premier mois, puis comparez ce r\u00e9sultat au montant de la mensualit\u00e9. Ce rapport indique \u00e0 quelle vitesse le solde va diminuer. <\/li> <li><strong>V\u00e9rifiez les conditions de paiement anticip\u00e9.<\/strong>  Pouvez-vous effectuer des versements suppl\u00e9mentaires sans p\u00e9nalit\u00e9 ? Sur cinq ans, cela repr\u00e9sente bien plus qu&rsquo;une simple diff\u00e9rence de taux. <\/li> <li><strong>Demandez ce qui est facultatif.<\/strong>  L&rsquo;assurance pr\u00eat et les options compl\u00e9mentaires sont souvent pr\u00e9sent\u00e9es comme obligatoires. Elles ne le sont pourtant que rarement. <\/li> <\/ol> <p>Si les chiffres ne tiennent pas la route, quelle que soit la mani\u00e8re dont vous les calculez, cela constitue \u00e9galement une information \u2014 et non un \u00e9chec personnel. Lorsque le remboursement n&rsquo;est pas abordable d\u00e8s le d\u00e9part, notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/choisir-le-bon-organisme-de-credit-votre-guide-complet-pour-obtenir-les-meilleures-options-de-financement\/\">la mani\u00e8re de choisir un organisme de cr\u00e9dit au Canada<\/a> et les alternatives \u00e0 l&#8217;emprunt constitue une meilleure prochaine \u00e9tape qu&rsquo;une nouvelle demande. <\/p> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> les int\u00e9r\u00eats du pr\u00eat sont calcul\u00e9s sur le solde restant d\u00fb et recalcul\u00e9s \u00e0 chaque \u00e9ch\u00e9ance. Comparez les offres en vous basant sur le TAEG plut\u00f4t que sur le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, v\u00e9rifiez le co\u00fbt total du cr\u00e9dit en dollars et n&rsquo;oubliez pas que les remboursements suppl\u00e9mentaires effectu\u00e9s t\u00f4t ont bien plus de valeur que les m\u00eames montants vers\u00e9s plus tard. <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Vous ne savez pas si un emprunt est la bonne solution dans votre situation ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/apply\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <div class=\"cdr-faq\" id=\"faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"comment-puis-je-calculer-moi-meme-les-interets-dun-pret\">Comment puis-je calculer moi-m\u00eame les int\u00e9r\u00eats d&rsquo;un pr\u00eat ?<\/h3> <p>Divisez votre taux annuel par le nombre de versements par an, puis multipliez le r\u00e9sultat par votre solde actuel. Pour un solde de 10 000 $ \u00e0 12 %, rembours\u00e9 mensuellement : 12 \u00f7 12 = 1 %, et 1 % de 10 000 $ correspond \u00e0 100 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats ce mois-ci. Soustrayez ce montant de votre versement pour d\u00e9terminer la part qui r\u00e9duit le capital, puis r\u00e9p\u00e9tez l&rsquo;op\u00e9ration avec le nouveau solde.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"pourquoi-une-si-grande-partie-de-mon-remboursement-anticipe-est-elle-affectee-au-paiement-des-interets\">Pourquoi une si grande partie de mon remboursement anticip\u00e9 est-elle affect\u00e9e au paiement des int\u00e9r\u00eats ?<\/h3> <p>En effet, des int\u00e9r\u00eats sont pr\u00e9lev\u00e9s sur votre solde restant d\u00fb, et ce solde est le plus \u00e9lev\u00e9 au d\u00e9but. Pour un pr\u00eat de 15 000 $ \u00e0 11,99 %, le premier versement correspond \u00e0 environ 45 % d&rsquo;int\u00e9r\u00eats ; d\u00e8s la derni\u00e8re ann\u00e9e, il est presque enti\u00e8rement constitu\u00e9 de capital. Il n&rsquo;y a rien d&rsquo;anormal dans votre pr\u00eat : c&rsquo;est ainsi que fonctionne l&rsquo;amortissement.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-est-la-difference-entre-le-taux-dinteret-et-le-taeg\">Quelle est la diff\u00e9rence entre le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et le TAEG ?<\/h3> <p>Le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat ne couvre que le co\u00fbt de l&rsquo;argent emprunt\u00e9. Le TAEG int\u00e8gre les frais obligatoires \u2014 de dossier, d&rsquo;administration, de courtage \u2014 sous la forme d&rsquo;un taux annuel unique. Ces frais \u00e9tant inclus dans le calcul, le TAEG constitue le seul moyen \u00e9quitable de comparer deux pr\u00eats, et les pr\u00eateurs soumis \u00e0 la r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9rale sont tenus de vous le communiquer avant que vous ne signiez.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"est-ce-que-payer-un-supplement-me-permet-reellement-de-faire-des-economies\">Est-ce que payer un suppl\u00e9ment me permet r\u00e9ellement de faire des \u00e9conomies ?<\/h3> <p>Oui, bien plus que ce que la plupart des gens imaginent. Les versements suppl\u00e9mentaires sont int\u00e9gralement affect\u00e9s au capital, ce qui r\u00e9duit le solde sur lequel se base chaque calcul d&rsquo;int\u00e9r\u00eats ult\u00e9rieur. Pour un pr\u00eat de 15 000 $ \u00e0 11,99 % sur cinq ans, un versement suppl\u00e9mentaire de 100 $ par mois permet de le rembourser 17 mois plus t\u00f4t et d&rsquo;\u00e9conomiser environ 1 518 $. V\u00e9rifiez que votre contrat autorise le remboursement anticip\u00e9 sans p\u00e9nalit\u00e9.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"existe-t-il-une-limite-legale-concernant-les-interets-sur-les-prets-au-canada\">Existe-t-il une limite l\u00e9gale concernant les int\u00e9r\u00eats sur les pr\u00eats au Canada ?<\/h3> <p>Oui. Depuis le 1er janvier 2025, l&rsquo;article 347 du Code p\u00e9nal fixe le seuil p\u00e9nal \u00e0 un TAEG sup\u00e9rieur \u00e0 35 % pour la plupart des cr\u00e9dits \u00e0 la consommation, rempla\u00e7ant ainsi l&rsquo;ancien taux annuel effectif global de 60 %. Il existe des exemptions limit\u00e9es pour les petits pr\u00eats sur gage et certains pr\u00eats commerciaux, mais pour un pr\u00eat personnel classique, tout taux annuel effectif global (TAEG) sup\u00e9rieur \u00e0 35 % devrait vous faire r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 deux fois.  <\/p> <\/div><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Presque personne ne lit la partie relative aux int\u00e9r\u00eats d&rsquo;un contrat de pr\u00eat. 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