Guide sur le financement automobile après une faillite
Déposer le bilan peut donner l’impression d’appuyer sur le bouton « réinitialisation » de votre vie financière. Si cela vous offre effectivement un nouveau départ, cette procédure s’accompagne également de ses propres défis, en particulier lorsque vous envisagez de réaliser des achats importants, comme l’acquisition d’une voiture. Beaucoup pourraient penser qu’il est impossible de financer l’achat d’un véhicule après une faillite, mais ce n’est pas le cas. Avec une planification minutieuse et la bonne approche, vous pouvez mener à bien le processus d’obtention d’un crédit automobile. Voici comment vous y prendre.
Comprendre votre situation en matière de faillite
Tout d’abord, il est essentiel de connaître le type de procédure de faillite que vous avez engagée, car cela a une incidence sur vos options de financement automobile. La faillite au titre du chapitre 7 implique la liquidation de vos actifs afin de rembourser vos dettes et s’achève généralement en quelques mois. La faillite au titre du chapitre 13, en revanche, prévoit la mise en place d’un plan de remboursement pouvant s’étendre sur une période de trois à cinq ans. Si vous êtes soumis au chapitre 13, vous devrez obtenir l’autorisation du tribunal des faillites pour contracter de nouvelles dettes.
Rétablir votre solvabilité
Après une faillite, votre cote de crédit en prend un coup ; il est donc impératif de commencer immédiatement à la rétablir. Efforcez-vous de conserver un revenu stable, de régler toutes vos factures dans les délais et envisagez de souscrire une carte de crédit garantie ou un petit prêt à tempérament afin de commencer à enrichir votre dossier de crédit d’éléments positifs. Veillez à maintenir un faible taux d’utilisation de votre crédit et surveillez régulièrement votre cote de crédit pour constater les améliorations. La constitution d’un historique de crédit solide augmentera progressivement vos chances d’obtenir un prêt automobile.
Recherche de prêteurs
Tous les prêteurs ne sont pas disposés à travailler avec des personnes ayant récemment fait faillite. Cependant, certains se spécialisent dans les prêts à risque destinés aux personnes dont l’historique de crédit n’est pas irréprochable. Prenez le temps de vous renseigner sur différents prêteurs, notamment les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne qui proposent des crédits automobiles aux personnes ayant fait faillite. Comparez les taux d’intérêt, les conditions de prêt et les éventuels frais supplémentaires afin de trouver la meilleure offre. N’oubliez pas que chaque demande de prêt peut avoir une incidence sur votre cote de crédit ; choisissez donc judicieusement les prêteurs auxquels vous vous adressez.
Augmenter votre apport personnel
Un apport initial important peut considérablement améliorer vos chances d’obtenir un crédit automobile après une faillite. Il réduit le risque pour le prêteur et démontre votre volonté de respecter les termes du prêt. Visez un apport initial d’au moins 20 % du prix d’achat du véhicule. Non seulement cela augmente vos chances d’obtenir le prêt, mais cela peut également se traduire par des mensualités et des frais d’intérêts moins élevés sur toute la durée du prêt.
Choisir le bon véhicule
Soyez réaliste quant au type de véhicule que vous pouvez vous permettre après une faillite. Plutôt que d’opter pour un modèle haut de gamme flambant neuf, envisagez une voiture d’occasion fiable. Il est essentiel de trouver un juste équilibre entre une voiture qui répond à vos besoins et une qui s’inscrit aisément dans votre budget. Un véhicule plus modeste implique un montant de prêt moins élevé, ce qui facilite l’obtention d’un crédit et la gestion des mensualités.
Envisagez de faire appel à un cosignataire
Si vous rencontrez des difficultés à obtenir un crédit automobile par vous-même, pensez à demander à un proche ou à un ami disposant d’une bonne cote de crédit de se porter caution avec vous. Un cosignataire agit en tant que garant et peut vous aider à obtenir l’approbation du prêt. Il s’agit toutefois d’un engagement important, car le cosignataire sera tenu de rembourser le prêt si vous n’êtes pas en mesure de le faire. Assurez-vous que les deux parties comprennent parfaitement les conditions et les acceptent avant de poursuivre la démarche.
Lire les clauses en petits caractères
Avant de conclure un crédit automobile, lisez attentivement le contrat de prêt. Portez une attention particulière au taux d’intérêt, au montant des mensualités, à la durée du prêt et aux éventuelles pénalités en cas de retard de paiement ou de remboursement anticipé. Comprendre ces détails dès le départ peut vous éviter des difficultés financières ultérieures.
Conclusion
Même si le financement d’une voiture après une faillite présente certaines difficultés, cela reste tout à fait réalisable avec la bonne stratégie et un peu de patience. En rétablissant votre solvabilité, en comparant les prêteurs, en versant un apport initial substantiel et en choisissant un véhicule abordable, vous pouvez mener à bien le processus d’obtention d’un crédit automobile. N’oubliez pas que la faillite n’est pas la fin de votre parcours financier, mais un nouveau départ.
Vérifiez si vous remplissez les conditions pour bénéficier d’un allègement de dette
Après 20 ans à structurer des facilités de crédit corporatives de plusieurs millions de dollars et à piloter des redressements d’entreprise dans le secteur des services bancaires d’investissement, Marcus dirige maintenant Canadian Debt Relief, où il applique ces mêmes cadres d’optimisation du bilan à l’endettement des ménages canadiens.
