La faillite reste l’un des sujets les plus stigmatisés dans le domaine des finances personnelles, en particulier au Canada. De nombreux Canadiens nourrissent des idées fausses qui peuvent les induire en erreur lorsqu’ils sont confrontés à des difficultés financières. Dans son article très instructif intitulé « Démystifier les idées reçues sur la faillite : la vérité sur l’allègement de la dette au Canada », Trevor Pringle met en lumière les mythes largement répandus associés à la faillite et révèle les vérités qui peuvent permettre aux particuliers de prendre des décisions éclairées en matière d’allègement de la dette. Face à la hausse des cas d’insolvabilité des particuliers, il est plus crucial que jamais pour les Canadiens d’examiner ces mythes de près, afin de mieux comprendre les options qui s’offrent à eux en matière de redressement et de planification financière. Cet article ne se contente pas de démystifier les idées reçues courantes, mais présente également des solutions viables d’allègement de la dette, en démystifiant la procédure de faillite et en soulignant l’importance d’un accompagnement professionnel dans la gestion des dettes.
Points clés à retenir
- Au Canada, la procédure de faillite permet aux particuliers de conserver leurs biens essentiels exemptés pendant la durée de la procédure.
- Une première faillite peut avoir des répercussions sur votre solvabilité pendant une période pouvant aller jusqu’à six ans, mais il est possible de rétablir votre solvabilité peu de temps après.
- Les solutions alternatives à la faillite, telles que les propositions de consommateur, offrent aux Canadiens d’autres possibilités d’allègement de leur endettement.
Comprendre les idées reçues sur la faillite au Canada
## Comprendre les idées reçues sur la faillite au Canada
Dans leur quête de solutions efficaces pour gérer et alléger leur endettement, de nombreux Canadiens sont confrontés à des idées reçues concernant la faillite. L’article de Trevor Pringle, intitulé « Démystifier les idées reçues sur la faillite : la vérité sur l’allègement de la dette au Canada », fait la lumière sur ces idées reçues très répandues, ce qui revêt une importance particulière alors que le Canada a connu une hausse préoccupante de 1
Une hausse de 1,4 % des cas d’insolvabilité des particuliers en
2024. Examinons certains de ces mythes ainsi que les réalités qui s’y rapportent afin de permettre aux Canadiens en quête de clarté financière de mieux comprendre la situation.
### Mythe n° 1 : Vous perdez tout.
Réalité : Il s’agit d’une préoccupation courante, mais la législation canadienne en matière de faillite protège en réalité certains biens exemptés. Les particuliers peuvent souvent conserver la valeur nette de leur logement, leurs véhicules et leurs effets personnels indispensables, ce qui leur permet d’aborder leur redressement financier dans des conditions plus stables.
### Mythe n° 2 : La faillite ruine définitivement votre solvabilité.
Réalité : Même si une première faillite peut avoir des répercussions sur votre cote de crédit pendant une période pouvant aller jusqu’à six ans, il est tout à fait possible de commencer à rétablir votre solvabilité peu après la fin de la procédure, souvent grâce à des pratiques financières proactives.
### Mythe n° 3 : Le fait d’avoir un emploi empêche de se déclarer en faillite.
Réalité : Le fait d’avoir un emploi n’empêche pas une personne de se déclarer en faillite. Toutefois, si les revenus d’un particulier dépassent certains seuils, celui-ci peut être amené à verser une partie de ses revenus excédentaires au cours de la procédure de faillite.
### Mythe n° 4 : Toutes les dettes sont effacées.
Réalité : Il est important de noter que, même si de nombreuses dettes non garanties peuvent être effacées dans le cadre d’une procédure de faillite, certaines obligations, telles que les prêts étudiants et les pensions alimentaires, sont généralement exclues de cette procédure, ce qui signifie qu’elles doivent tout de même être remboursées.
### Mythe n° 5 : La faillite est la seule option permettant de se libérer de ses dettes.
La vérité : La faillite n’est qu’une solution parmi d’autres pour obtenir un allègement financier. Les Canadiens peuvent également envisager d’autres options, telles que les propositions de consommateur et le regroupement de dettes, qui peuvent toutes deux offrir une approche sur mesure pour gérer les difficultés financières.
### Mythe n° 6 : La faillite est synonyme d’échec financier.
La vérité : Au contraire, la faillite est un outil juridique destiné à permettre un redressement financier, et non un signe d’échec. Il s’agit d’une démarche responsable visant à reprendre le contrôle de ses finances.
### Mythe n° 7 : Une procédure de faillite prend des années.
Réalité : Dans le cas d’une première procédure de faillite, celle-ci peut être réglée en seulement neuf mois, ce qui permet aux particuliers de reprendre le cours de leur vie financière le plus tôt possible.
### Mythe n° 8 : Vous pouvez remplir votre déclaration sans l’aide d’un professionnel.
Réalité : La procédure de faillite peut s’avérer complexe et nécessite l’accompagnement d’un syndic agréé en matière d’insolvabilité (LIT) afin de garantir un dépôt en bonne et due forme et une bonne compréhension de la situation particulière de chacun.
### Mythe n° 9 : Le crédit du conjoint est affecté.
Réalité : On craint souvent que la faillite de l’un des conjoints ait des répercussions négatives sur la solvabilité de l’autre. Cela n’est vrai que s’ils sont cosignataires de dettes communes ; il est donc essentiel de bien comprendre les responsabilités financières de chacun.
En conclusion, il est essentiel pour les Canadiens confrontés à l’endettement de prendre conscience de ces idées reçues et de les démystifier. Le recours à une aide professionnelle, notamment auprès de sources fiables telles que les syndics agréés de Spergel, peut vous apporter des conseils précieux sur les options de désendettement disponibles et vous aider à vous remettre plus facilement sur pied financièrement.
Trouver les solutions adaptées pour alléger votre endettement
### Trouver les bonnes solutions d’allègement de la dette
S’y retrouver dans le domaine de l’endettement peut s’avérer accablant pour de nombreux Canadiens, mais comprendre les solutions d’allègement disponibles constitue la première étape vers la stabilité financière. Au-delà de la faillite, qui est souvent source de stigmatisation et fait l’objet de nombreuses idées reçues, diverses alternatives peuvent aider les particuliers à retrouver une situation financière stable. Des options telles que les propositions de consommateur permettent aux particuliers de négocier un plan gérable avec leurs créanciers, ce qui conduit souvent à un règlement des dettes à un montant inférieur à celui initialement dû. Le regroupement de dettes constitue une autre voie viable, permettant de simplifier plusieurs obligations en un seul prêt assorti d’un taux d’intérêt potentiellement plus bas. Ces stratégies offrent non seulement une voie plus claire vers la gestion de l’endettement, mais favorisent également une relation plus saine avec le crédit. Il est essentiel que chacun évalue sa situation particulière et sollicite des conseils financiers professionnels, afin de s’assurer de choisir l’option la mieux adaptée à sa situation et à ses objectifs financiers à long terme.
Après 20 ans à structurer des facilités de crédit corporatives de plusieurs millions de dollars et à piloter des redressements d’entreprise dans le secteur des services bancaires d’investissement, Marcus dirige maintenant Canadian Debt Relief, où il applique ces mêmes cadres d’optimisation du bilan à l’endettement des ménages canadiens.
