Briser les barrières : aborder les questions de santé mentale et de stress financier à l’occasion de la Journée « Bell, parlons-en » 2025

Le 22 janvier 2025, la Journée « Bell, parlons-en » rappelle aux Canadiens que la santé mentale n’est pas un problème isolé : elle est étroitement liée à des réalités quotidiennes telles que la hausse du coût de la vie, l’endettement et la précarité de l’emploi. Les pressions financières peuvent aggraver l’anxiété, perturber le sommeil et mettre à rude épreuve les relations ; à leur tour, les difficultés liées à la santé mentale peuvent compliquer la gestion de son budget. Pour briser ces barrières, il faut aborder ces deux aspects de front : les chiffres et l’expérience humaine.

En 2024, une étude Spergel a révélé que près de la moitié des personnes interrogées souffraient de troubles du sommeil liés au stress financier, ce qui confirme ce que de nombreux Canadiens ressentent déjà. Comme le montrent les tendances récentes au Canada, le stress n’est pas seulement un sentiment, mais une force mesurable dans notre vie quotidienne. Selon l’indice de santé mentale de TELUS, la pression financière est l’un des principaux facteurs à l’origine de la détérioration du bien-être des travailleurs. Comprendre ce lien constitue une étape cruciale vers la mise en place de solutions concrètes visant à renforcer la résilience, tant à la maison qu’au travail.

Dans les lignes qui suivent, nous examinons comment le stress lié à l’argent affecte la santé mentale, comment les difficultés en matière de santé mentale peuvent aggraver la situation financière et, surtout, quelles stratégies concrètes les Canadiens peuvent mettre en œuvre pour renforcer leur stabilité, tant sur le plan financier qu’émotionnel.

Pourquoi la Journée « Bell Let’s Talk » revêt une importance particulière en 2025

La Journée « Bell, parlons-en » a pour objectif de mettre fin à la stigmatisation et d’élargir l’accès à l’aide. En 2025, le débat porte de plus en plus sur l’impact concret de l’inflation, des taux d’intérêt des cartes de crédit, des coûts du logement et des factures de services publics sur le bien-être mental. Reconnaître ce lien aide les personnes à solliciter de l’aide sans honte et à trouver des solutions concrètes adaptées au contexte canadien.

Selon la définition de Wikipédia, la santé mentale englobe le bien-être émotionnel, psychologique et social. Le stress financier peut nuire à chacun de ces domaines, en exacerbant l’inquiétude et en sapant la confiance en soi. Le fait d’associer les efforts en matière de santé mentale à des projets financiers réalistes permet d’améliorer l’efficacité de l’accompagnement.

Comment le stress financier affecte la santé mentale

Le stress financier ne se résume pas à des inquiétudes ponctuelles : il s’agit d’une pression persistante qui peut affecter l’humeur, le sommeil, la concentration et la santé physique. Les Canadiens déclarent ressentir de l’anxiété à l’idée de faire face à leurs obligations mensuelles, de rester à jour dans le paiement de leurs cartes de crédit et de gérer des dépenses imprévues. Ces pressions créent un cercle vicieux : le stress altère la clarté de la prise de décision, ce qui conduit à des choix qui aggravent encore les difficultés financières.

Principales manifestations du stress lié à l’argent :

• Des difficultés à dormir ou à se concentrer dues à des soucis liés à l’endettement et aux échéances de paiement
• Une anxiété accrue, de l’irritabilité ou un sentiment de désespoir
• Tensions au sein du couple liées aux dépenses, à l’épargne ou à la transparence financière
• Des symptômes physiques tels que des maux de tête, de la fatigue ou une hypertension artérielle

Des données récentes témoignent de l’ampleur du problème. Les statistiques relatives aux difficultés financières au Canada montrent clairement comment la hausse des coûts et le poids de l’endettement se traduisent par une anxiété quotidienne pour les ménages à travers tout le pays. L’indice TELUS confirme également que les difficultés financières constituent l’un des principaux facteurs contribuant à la détérioration de la santé mentale des travailleurs, ce qui souligne la nécessité de mettre en place des solutions intégrées.

Comment les troubles de santé mentale peuvent entraîner des difficultés financières

Ce lien fonctionne dans les deux sens. Les troubles de santé mentale — tels que la dépression, le TDAH ou l’anxiété — peuvent rendre les tâches financières particulièrement pesantes. Si vous vous êtes déjà évité d’ouvrir vos factures, si vous avez eu du mal à résister à des achats impulsifs en période de stress, ou si vous avez repoussé des tâches liées à vos revenus (comme la mise à jour de votre CV ou la recherche de contacts professionnels), vous avez pu constater à quel point la santé mentale peut affecter la stabilité financière.

Exemples courants :

• Des dépenses impulsives visant à apporter un soulagement à court terme, suivies d’un endettement à long terme
• Retards de paiement dus à une attitude d’évitement ou à des difficultés liées aux fonctions exécutives
• Une baisse de productivité ou des absences au travail qui entraînent une diminution des revenus et de l’épargne
• La fatigue décisionnelle qui conduit à des choix coûteux (par exemple, les prêts sur salaire ou le crédit renouvelable)

Une approche bienveillante considère ces manifestations comme des symptômes, et non comme des défaillances personnelles. Un accompagnement — tant médical que financier — permet de briser ce cercle vicieux.

Briser les barrières : lutter contre la stigmatisation et le silence

La stigmatisation ne concerne pas uniquement la santé mentale ; la honte liée à l’argent et le secret sont eux aussi profondément ancrés. Beaucoup de gens pensent qu’ils devraient « tout simplement savoir » comment gérer leur argent ou « faire preuve de discipline ». Mais la vie réelle est complexe. Partager ses expériences et demander de l’aide permet d’atténuer la honte, d’améliorer la résolution des problèmes et d’ouvrir la voie au rétablissement.

Trois principes pour lutter contre la stigmatisation :

• Démystifiez ce sujet : la plupart des Canadiens se retrouvent un jour ou l’autre endettés. Vous n’êtes pas seul(e).
• Ne confondez pas votre identité avec votre situation : ni vos dettes ni votre épuisement professionnel ne vous définissent.
• Privilégiez le progrès à la perfection : les petits changements s’accumulent pour aboutir à de plus grands succès.

Pour obtenir des conseils équilibrés et fiables sur les solutions qui vont au-delà de la gestion de votre budget personnel, consultez le guide « Comprendre l’allègement de la dette au Canada : votre guide vers la liberté financière ». La clarté apaise les craintes et facilite les choix.

Mesures concrètes pour concilier finances et santé mentale

Pour prendre soin à la fois de votre santé mentale et de votre situation financière, il n’est pas nécessaire d’atteindre la perfection. Il s’agit plutôt de mettre en place de petites habitudes faciles à reproduire qui permettent de limiter le stress et de vous donner un peu de répit. Ces stratégies allient des conseils cliniques à des solutions financières adaptées au contexte canadien.

Établissez un budget réaliste (que vous respecterez réellement)

Un budget doit refléter votre réalité, et non pas un rêve sur une feuille de calcul. Commencez par dresser un bilan mensuel : répertoriez vos dépenses fixes (loyer, charges, téléphone, assurances), vos dépenses essentielles (courses, transports), le montant minimum à rembourser sur vos dettes, ainsi que des catégories de dépenses discrétionnaires réalistes (par exemple, les dépenses liées aux enfants, les abonnements). Ajoutez ensuite les dépenses saisonnières (anniversaires, frais de scolarité, équipement d’hiver).

• Utilisez la règle des 50/30/20 comme point de départ : 50 % pour les dépenses indispensables, 30 % pour les dépenses discrétionnaires, 20 % pour le remboursement des dettes et l’épargne. Adaptez-la à votre situation personnelle.
• Automatisez le paiement des montants minimums afin d’éviter les frais de retard et de réduire la charge cognitive.
• Prévoyez une ligne budgétaire dédiée à la « santé mentale » (même si ce n’est que 20 à 40 dollars) pour financer des aides peu coûteuses, telles que la participation aux frais de consultation ou des activités visant à réduire le stress.

Si vos soldes à taux d’intérêt élevé vous donnent l’impression que votre budget est impossible à respecter, renseignez-vous sur le regroupement de dettes au Canada afin de simplifier vos remboursements et de réduire vos frais d’intérêts. Des intérêts moins élevés sont synonymes de moins de stress.

Utilisez la pleine conscience pour briser le cercle vicieux du stress et des dépenses

Le stress entraîne souvent des dépenses visant à obtenir un « soulagement à court terme ». La pleine conscience permet d’allonger le délai entre l’impulsion et l’action en vous aidant à prendre conscience de ce que vous ressentez (par exemple, de l’anxiété, de la gêne ou de la solitude) avant de cliquer sur « acheter ».

• « Faites une pause et mettez des mots dessus » : identifiez le sentiment qui est à l’origine de cette envie. Le fait de le nommer permet d’en atténuer l’intensité.
• Attendez 24 heures : ajoutez les articles à votre liste de souhaits plutôt qu’à votre panier. Revenez-y lorsque vous aurez les idées plus claires.
• Faites un exercice de recentrage de 5 minutes : respirez, étirez-vous ou sortez prendre l’air. Puis réévaluez la situation.

Avec le temps, il devient plus facile de gérer cette envie — et votre budget vous permet d’en faire davantage. Comme le souligne Wikipédia, les stratégies d’autorégulation sont essentielles au maintien du bien-être psychologique.

Constituez-vous un fonds d’urgence que vous maintiendrez réellement

Les fonds d’urgence ne servent pas uniquement à faire face aux événements majeurs ; ils permettent également de réduire le stress quotidien. Fixez-vous comme objectif de constituer une réserve initiale de 500 à 1 000 dollars, puis essayez d’atteindre l’équivalent d’un mois de dépenses. Les micro-économies sont plus efficaces lorsqu’elles sont automatisées et imperceptibles.

• Ouvrez un compte d’épargne distinct à taux d’intérêt élevé, sans accès par carte bancaire.
• Automatisez des virements de 10 à 25 dollars le jour de la paie : les petits montants finissent par s’accumuler.
• Profitez des « rentrées d’argent inattendues » (remboursements d’impôts, rabais, revenus d’une activité complémentaire) pour compléter votre budget.

Les Canadiens sous-estiment souvent la stabilité que peut apporter une réserve, même modeste. Si vous avez l’impression qu’il est impossible d’épargner pour le moment, ne négligez pas cette étape : adaptez-la à votre situation actuelle.

Optez dès que possible pour la solution adaptée à votre endettement

Si votre budget ne vous permet pas de faire face aux paiements minimaux ou aux taux d’intérêt, envisagez des solutions structurées conçues pour les Canadiens. Agir rapidement permet d’éviter une détérioration de votre solvabilité et l’épuisement émotionnel.

• Regroupement de dettes : opération consistant à regrouper plusieurs dettes non garanties en un seul versement, souvent à un taux d’intérêt plus bas. Voir « Le regroupement de dettes au Canada : avantages, risques et plan par étape ».
• Programmes de gestion de la dette (PGD) : collaborez avec des conseillers en crédit afin d’élaborer un plan de remboursement sur mesure et, éventuellement, de réduire les intérêts. Pour en savoir plus, consultez la rubrique « Programmes de gestion de la dette : aide complète étape par étape pour les Canadiens ».
• Proposition de consommateur : accord juridiquement contraignant conclu par l’intermédiaire d’un syndic de faillite agréé, qui vous permet de rembourser progressivement une partie de vos dettes tout en bénéficiant d’une protection contre les mesures de recouvrement. Comparez les différentes options dans le guide « Comprendre les solutions de désendettement au Canada ».

Chaque option comporte des avantages et des inconvénients. Un syndic agréé en matière d’insolvabilité ou un organisme de conseil réputé peut vous aider à évaluer les coûts, l’impact sur votre solvabilité et le délai nécessaire pour retrouver une situation stable.

Systèmes d’aide et ressources au Canada

Allier un accompagnement clinique à des solutions financières permet d’optimiser les résultats. Si votre entreprise propose un programme d’aide aux salariés (EAP), celui-ci peut inclure un accompagnement psychologique à court terme et un accompagnement financier. Les centres de santé communautaires, les services de télésanté et les services d’accompagnement psychologique à but non lucratif peuvent également proposer des tarifs dégressifs.

Des conseils financiers fiables permettent d’éviter de se sentir dépassé. Découvrez :

• Consultez la rubrique « Comprendre l’allègement de la dette au Canada » pour obtenir un aperçu des options réglementées.
• Programmes de gestion de la dette permettant un remboursement échelonné sans recourir à de nouveaux emprunts.
• Les conclusions de l’indice TELUS sur la santé mentale permettent de comprendre les liens entre le stress au travail et la situation financière.
• Statistiques sur les difficultés financières au Canada, afin d’en dégager les tendances et d’identifier des solutions concrètes.

Contexte canadien 2025 : pressions économiques et évolution de la dette

Même si les modifications des taux de la Banque du Canada en 2025 pourraient réduire les coûts d’emprunt dans certains domaines, de nombreux ménages continuent de faire face à des taux d’intérêt élevés sur leurs cartes de crédit, à l’inflation des prix alimentaires, à la hausse des loyers et aux dépenses liées aux services publics. Ces pressions ne disparaissent pas du jour au lendemain ; la priorité est donc de se doter d’une certaine souplesse et d’opter pour les solutions les plus sûres en matière d’allègement de la dette.

Trois éléments à prendre en compte en fonction du contexte :

• Sensibilité aux taux : si vous avez des dettes à taux variable, veillez à prévoir dans votre budget une marge de manœuvre pour faire face à d’éventuelles variations imprévues des taux ; même de légères variations peuvent avoir une incidence sur votre trésorerie.
• Une planification tenant compte de l’inflation : les dépenses alimentaires et les factures d’électricité, de gaz et d’eau varient. Réexaminez et actualisez vos budgets tous les trimestres plutôt que tous les ans.
• Protection du crédit : Évitez les produits à court terme très coûteux (par exemple, les prêts sur salaire). Ceux-ci aggravent souvent le stress et ralentissent le redressement financier.

De manière générale, les Canadiens qui associent des budgets réalistes à des solutions de désendettement assorties d’échéances précises ont tendance à se remettre plus rapidement et font état d’un meilleur bien-être à mesure que leur situation financière se stabilise.

Un programme de 7 jours pour réduire le stress et prendre un nouvel élan

Si vous vous sentez bloqué(e), commencez par de petites choses. Ce programme d’une semaine met l’accent sur les progrès rapides et le soulagement émotionnel.

• Jour 1 : Dressez la liste de toutes vos dettes et de vos factures mensuelles. Avoir une vue d’ensemble de la situation permet de réduire l’incertitude.
• Jour 2 : Mettez en place le prélèvement automatique pour le paiement du minimum dû et éliminez ainsi le stress lié aux frais de retard.
• Jour 3 : Fixez-vous un plafond hebdomadaire simple pour vos dépenses (courses, transports, produits de première nécessité).
• Jour 4 : Automatisez un virement de 10 $ vers votre fonds d’urgence.
• Jour 5 : Rédigez un plan en 5 étapes pour gérer les achats impulsifs (attendez, respirez, réfléchissez-y à nouveau).
• Jour 6 : Consultez des conseils fiables sur les différentes options, telles que le regroupement de dettes ou les propositions de règlement — commencez par cet aperçu.
• 7e jour : Prenez rendez-vous pour une séance de conseil ou un entretien de coaching financier — le soutien favorise le changement.

Ces mesures ne résolvent pas tous les problèmes, mais elles permettent de réduire l’anxiété et ouvrent la voie à des solutions à plus long terme.

À quoi ressemble la réussite dans la pratique ?

La réussite ne se résume pas à un budget parfait ou à l’absence totale de dettes dès demain : c’est avant tout un sentiment croissant de maîtrise et de bien-être. Parmi les indicateurs de progrès, on peut citer :

• Moins de moments de panique liés aux factures et aux dates d’échéance
• Amélioration du sommeil et de la concentration
• Des priorités plus claires en matière de dépenses et d’épargne
• La confiance dans le plan que vous suivez — budget, plan de gestion de la dette, regroupement de dettes ou proposition de consommateur

La plupart des Canadiens bénéficient d’un accompagnement à plusieurs niveaux : un plan financier concret, une solution sûre pour gérer leurs dettes en cas de besoin, ainsi qu’un suivi continu en matière de santé mentale. Au fil du temps, ces différents niveaux se renforcent mutuellement et contribuent à une stabilité durable.

Conclusion

Briser les barrières en 2025, c’est mettre en lumière le lien entre les difficultés financières et la santé mentale, lutter contre la stigmatisation et opter pour des solutions adaptées aux réalités canadiennes. Que vous révisiez votre budget, que vous envisagiez un regroupement de dettes ou que vous envisagiez une proposition de consommateur, l’objectif reste le même : moins de stress, plus de clarté et un avenir plus sain. La Journée « Bell, parlons-en » est à la fois un rappel et une invitation : parlez ouvertement, demandez de l’aide dès les premiers signes et renforcez votre résilience, pas à pas.

Marcus Chan( Principal & Institutional Finance Analyst )

Après 20 ans à structurer des facilités de crédit corporatives de plusieurs millions de dollars et à piloter des redressements d’entreprise dans le secteur des services bancaires d’investissement, Marcus dirige maintenant Canadian Debt Relief, où il applique ces mêmes cadres d’optimisation du bilan à l’endettement des ménages canadiens.