Comprendre la faillite en Nouvelle-Écosse : un guide
La faillite est une procédure judiciaire destinée à venir en aide aux particuliers et aux entreprises qui ne sont pas en mesure de rembourser leurs dettes. Au Canada, elle est régie par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité, qui garantit un processus équitable et ordonné de remboursement des dettes. En Nouvelle-Écosse, comme dans le reste du Canada, la faillite est une décision grave qui comporte à la fois des conséquences et des avantages. Ce guide a pour objectif de vous fournir une compréhension de base de la faillite en Nouvelle-Écosse, notamment de ses implications, de son déroulement et des solutions alternatives.
Qu’est-ce qui conduit à la faillite ?
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles des particuliers ou des entreprises peuvent être amenés à envisager la faillite. Parmi les motifs les plus courants, on peut citer un endettement ingérable, une baisse significative des revenus, une maladie ou un handicap, ainsi que la faillite d’une entreprise. La faillite est considérée comme un dernier recours lorsqu’il apparaît clairement que le débiteur ne sera pas en mesure de rembourser ses dettes dans les délais impartis.
Comment fonctionne la procédure de faillite en Nouvelle-Écosse ?
En Nouvelle-Écosse, la procédure de faillite commence par la prise de contact avec un syndic agréé en matière d’insolvabilité (LIT). Le LIT est un professionnel habilité par le surintendant des faillites à gérer la procédure de faillite. Il évaluera votre situation financière, vous expliquera les options qui s’offrent à vous et vous accompagnera tout au long de la procédure de faillite s’il est estimé que c’est la meilleure solution.
Lorsqu’il se place en faillite, le débiteur doit remettre tous ses biens non exemptés au liquidateur judiciaire. Ces biens sont ensuite vendus, et le produit de la vente est réparti entre les créanciers. La Nouvelle-Écosse prévoit des exemptions spécifiques qui précisent quels biens peuvent être conservés par le débiteur, tels que les effets personnels, les outils de travail et une partie de la valeur nette de sa résidence principale.
De plus, le débiteur doit assister à deux séances de conseil en matière de crédit, destinées à l’aider à gérer plus efficacement ses finances à l’avenir. Une fois toutes les conditions de la procédure de faillite remplies et le délai fixé écoulé — généralement de 9 à 21 mois pour une première faillite —, le débiteur sera libéré de la faillite, ce qui le dégagera des dettes incluses dans la procédure (à quelques exceptions près).
Conséquences d’une faillite
Le dépôt de bilan a des conséquences importantes. Il permet de se libérer du poids de la dette et des appels de recouvrement, mais il affecte également la solvabilité de la personne en faillite. En Nouvelle-Écosse, une première faillite restera inscrite au dossier de crédit pendant une durée pouvant aller jusqu’à 7 ans à compter de la date de libération. Le fait d’être en faillite peut également limiter la capacité d’une personne à obtenir un crédit, à occuper certains emplois ou à conserver ses autorisations d’exercer. De plus, certaines dettes, telles que les arriérés de pension alimentaire pour enfants, les pensions alimentaires entre conjoints, les amendes et certains prêts étudiants, ne sont pas effacées par la faillite.
Alternatives à la faillite
Avant d’opter pour la faillite, il est essentiel d’envisager d’autres solutions d’allègement de la dette. Parmi celles-ci, on peut citer :
- Regroupement de dettes : Regrouper plusieurs dettes en un seul prêt à un taux d’intérêt plus bas.
- Proposition de consommateur : accord conclu avec l’aide d’un administrateur agréé (LIT) visant à rembourser aux créanciers une partie de la dette sur une certaine période.
- Conseil en matière de crédit : collaboration avec un conseiller en crédit afin de négocier les modalités de paiement avec les créanciers sans passer par une procédure officielle d’insolvabilité.
Ces solutions alternatives peuvent constituer un moyen de gérer son endettement sans subir les conséquences durables d’une faillite.
Recherche de conseils professionnels
Si vous rencontrez des difficultés financières en Nouvelle-Écosse, il est essentiel de solliciter les conseils d’un professionnel dès que possible. Un syndic de faillite agréé peut vous fournir des conseils avisés adaptés à votre situation particulière. Il peut vous aider à comprendre les implications d’une faillite et à déterminer si c’est la bonne solution pour vous, ou si une autre solution répondrait mieux à vos besoins. N’oubliez pas que plus vous vous attaquerez rapidement à vos problèmes financiers, plus vous disposerez probablement d’options.
La faillite est une procédure juridique complexe aux conséquences importantes, mais pour de nombreuses personnes en Nouvelle-Écosse confrontées à un endettement insurmontable, elle peut constituer un moyen de prendre un nouveau départ sur le plan financier. Comprendre cette procédure et examiner toutes les options disponibles constitue la première étape vers la résolution de vos difficultés financières.
Vérifiez si vous remplissez les conditions pour bénéficier d’un allègement de dette
Après 20 ans à structurer des facilités de crédit corporatives de plusieurs millions de dollars et à piloter des redressements d’entreprise dans le secteur des services bancaires d’investissement, Marcus dirige maintenant Canadian Debt Relief, où il applique ces mêmes cadres d’optimisation du bilan à l’endettement des ménages canadiens.
