Saisie sur salaire en Ontario : limites, vos droits et comment y mettre fin (2026)

Apprendre qu’un créancier souhaite prélever de l’argent directement sur votre salaire est une situation angoissante. En Ontario, la saisie-salaire est un moyen légal permettant à une personne à qui vous devez de l’argent de recouvrer une dette directement sur votre salaire, avant même que celui-ci ne soit versé sur votre compte bancaire. Si vous avez reçu un avis — ou si vous craignez d’en recevoir un —, la meilleure chose à faire est de comprendre exactement comment le processus fonctionne, quel montant peut réellement être prélevé et de quelles options vous disposez pour y mettre fin.

Ce guide explique la saisie-arrêt telle qu’elle s’applique en Ontario : en vertu de la Loi sur les salaires et de la Loi sur l’exécution des jugements de la province, avec les limites et exemptions réelles en vigueur ici en 2026. Il s’adresse aux personnes qui se sentent submergées par la pression du recouvrement, et non aux avocats ; vous saurez ainsi ce qu’une saisie-arrêt permet et ne permet pas de faire — ainsi que les mesures concrètes qui peuvent y mettre fin.

Qu’est-ce qu’une saisie sur salaire ?

La saisie sur salaire est une procédure judiciaire qui permet à un créancier de recouvrer une dette directement sur votre salaire. Au lieu d’attendre que vous payiez, le créancier obtient une décision de justice qui oblige votre employeur à prélever une partie de votre salaire et à la lui verser jusqu’à ce que la dette soit entièrement remboursée. Votre employeur devient alors l’intermédiaire — légalement tenu de se conformer à cette ordonnance dès sa réception.

En Ontario, cette procédure est régie par le droit provincial, principalement par la Loi sur les salaires, qui définit la part de votre salaire protégée, et par la Loi sur l’exécution des jugements, qui précise les modalités d’exécution d’un jugement par voie de saisie-arrêt. Ces règles visent à trouver un équilibre entre deux éléments : le droit d’un créancier de recouvrer une dette légitime et votre droit de conserver un revenu suffisant pour couvrir vos besoins de base.

Fonctionnement de la saisie-arrêt sur salaire en Ontario

Pour une dette ordinaire — solde de carte de crédit, prêt personnel, facture de services publics impayée —, un créancier ne peut pas simplement appeler votre employeur. Il doit d’abord intenter une action en justice à votre encontre et obtenir un jugement confirmant que vous lui devez de l’argent. Ce n’est qu’alors qu’il peut déposer un avis de saisie-arrêt qui est signifié à votre employeur, lequel doit alors commencer à prélever le pourcentage fixé sur votre salaire.

Il existe des exceptions importantes à la règle « passer d’abord par le tribunal ». L’Agence du revenu du Canada peut ordonner une saisie-arrêt pour des impôts impayés sans décision de justice, et les pensions alimentaires sont exécutées par le Bureau des responsabilités familiales de l’Ontario. Comme les règles varient selon l’organisme chargé du recouvrement, le fait de savoir de quel type de créancier il s’agit vous en apprend beaucoup sur les options qui s’offrent à vous. Si une agence de recouvrement vous contacte, l’Agence de la consommation en matière financière du Canada définit précisément ce que les agents de recouvrement sont autorisés à faire et ce qu’ils ne sont pas autorisés à faire.

Quel montant peut faire l’objet d’une saisie-arrêt ?

Le montant pouvant faire l’objet d’une saisie-arrêt dépend du type de dette. En vertu de la Loi sur les salaires, 80 % de votre salaire sont généralement exemptés de saisie-arrêt, ce qui signifie que les créanciers ordinaires ne peuvent généralement pas saisir plus de 20 %. Les obligations en matière de pension alimentaire et d’impôts sont soumises à des plafonds différents, plus élevés. L’exemple ci-dessous présente les plafonds habituels en Ontario.

Il s’agit là de points de départ, et non de règles fixes. Un tribunal peut augmenter ou réduire l’exemption de 20 % si vous parvenez à démontrer que le montant forfaitaire vous cause un préjudice réel, ou si un créancier fait valoir que vous avez les moyens de payer davantage. Cette flexibilité est l’une des raisons pour lesquelles il vaut mieux réagir à une saisie-arrêt plutôt que de l’ignorer.

Vos droits et les risques réels

Qui est exposé — et qui est protégé

Comment mettre fin à une saisie-arrêt sur salaire ou y faire face

Une saisie-arrêt est une situation stressante, mais elle marque rarement la fin du chemin. En agissant rapidement, vous disposez d’un plus grand nombre d’options, qui peuvent aller d’un simple accord de remboursement à un regroupement de dettes, en passant par une procédure officielle de déclaration d’insolvabilité. Voici l’ordre dans lequel la plupart des Ontariens devraient aborder cette situation.

1. Vérifiez la dette et le jugement. Assurez-vous que la dette vous incombe bel et bien, que le montant est exact et qu’il existe un jugement valide rendu par un tribunal. Des erreurs et des dettes périmées peuvent en effet se produire.
2. Réagissez avant le jugement si vous en avez encore la possibilité. Si vous venez de recevoir une assignation en justice, déposez votre réponse dans les délais impartis. C’est un jugement par défaut qui ouvre la voie à la saisie-arrêt.
3. Discutez avec le créancier. De nombreux créanciers accepteront un accord de paiement à l’amiable plutôt que la saisie-arrêt, surtout si cela implique des versements réguliers sans frais de justice.
4. Demandez au tribunal de modifier le montant. Si une saisie-arrêt est déjà en vigueur et qu’elle vous cause des difficultés financières, vous pouvez demander une audience afin de réduire le pourcentage prélevé.
5. Bénéficiez de conseils gratuits. Une séance de conseil en crédit dispensée par un organisme à but non lucratif ou l’étude d’un plan de gestion de la dette peuvent vous aider à élaborer une stratégie de remboursement réaliste.
6. Envisagez de déposer une proposition de consommateur. Le dépôt d’une proposition de consommateur par l’intermédiaire d’un syndic de faillite agréé entraîne un sursis judiciaire qui met immédiatement fin à la plupart des saisies-arrêts. Le Bureau du surintendant des faillites, au niveau fédéral, explique le fonctionnement des propositions.