Comprendre les propositions de consommateur et les cartes de crédit
Une proposition de consommateur est une procédure juridique au Canada qui offre aux particuliers un moyen de résoudre des problèmes d’endettement importants. Elle vous permet de régler vos dettes auprès de vos créanciers pour un montant inférieur à la somme totale due. Cependant, le fait de mener à bien cette procédure peut avoir un impact sur votre cote de crédit, ce qui amène beaucoup de personnes à se demander : « Puis-je obtenir une carte de crédit après une proposition de consommateur ? » La bonne nouvelle, c’est que c’est possible avec la bonne stratégie et un peu de patience.
Étapes à suivre pour rétablir votre solvabilité après une proposition de consommateur
1. Vérifiez votre dossier de crédit
Avant de demander une nouvelle carte de crédit, il est essentiel de vérifier votre dossier de crédit. Obtenez un exemplaire gratuit auprès de chacune des principales agences d’évaluation du crédit au Canada : Equifax et TransUnion. Assurez-vous que votre proposition de consommateur apparaît comme ayant été menée à bien et vérifiez l’exactitude de toutes les autres informations figurant dans votre dossier.
2. Régler les dettes restantes
Veillez à ce que toutes les dettes non incluses dans votre proposition de consommateur soient à jour et réglées régulièrement. Des paiements effectués dans les délais ont un impact positif sur votre cote de crédit et constituent une étape cruciale pour rétablir votre solvabilité.
3. Commencez par une carte de crédit garantie
Étant donné que votre historique de crédit a peut-être été affecté, commencer par une carte de crédit garantie peut s’avérer un choix judicieux. Une carte garantie nécessite un dépôt qui correspond généralement à votre limite de crédit. Cela offre une certaine sécurité à l’émetteur de la carte, ce qui le rend plus enclin à approuver votre demande. En utilisant la carte de manière responsable, vous pourrez améliorer progressivement votre score de crédit.
4. Envisagez un prêt destiné à renforcer votre historique de crédit
En complément d’une carte de crédit sécurisée, l’obtention d’un prêt destiné à renforcer l’historique de crédit auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit canadienne peut également permettre de démontrer davantage votre fiabilité aux yeux des créanciers. Ces prêts sont spécialement conçus pour aider les particuliers à se constituer un historique de crédit en mettant de côté les montants empruntés jusqu’au remboursement complet.
5. Faire preuve d’une utilisation responsable du crédit
Effectuer régulièrement vos paiements dans les délais est l’un des moyens les plus efficaces de rétablir votre solvabilité. Efforcez-vous de régler l’intégralité de votre solde chaque mois afin d’éviter les intérêts et de montrer à vos créanciers que vous savez gérer votre crédit de manière responsable.
Demander une carte de crédit non garantie
Une fois que votre historique de crédit s’améliore — généralement après plusieurs mois d’utilisation responsable du crédit —, vous aurez peut-être plus de chances d’obtenir une carte de crédit non garantie. Renseignez-vous sur les différentes offres de cartes de crédit, en privilégiant celles qui proposent des frais et des taux d’intérêt peu élevés et qui s’adressent aux personnes souhaitant rétablir leur solvabilité.
1. Choisissez soigneusement le moment opportun
Assurez-vous de disposer d’un historique de crédit responsable couvrant au moins six à douze mois avant de demander une carte de crédit non garantie. Des demandes prématurées pourraient entraîner des refus, ce qui risquerait d’avoir un impact négatif sur votre score de crédit.
2. Utilisez des outils de comparaison de cartes de crédit
Tirez parti des plateformes en ligne qui vous permettent de comparer côte à côte différentes offres de cartes de crédit. Recherchez les cartes qui mentionnent spécifiquement la possibilité de rétablir votre solvabilité ou une procédure d’acceptation simplifiée.
Gestion du crédit à long terme
1. Maintenez un taux d’utilisation du crédit raisonnable
Essayez de maintenir votre taux d’utilisation du crédit en dessous de 30 % de votre limite de crédit totale. Cela montre aux prêteurs que vous ne dépendez pas excessivement du crédit et contribue à maintenir un bon score de crédit.
2. Surveillez régulièrement votre score de crédit
Un suivi régulier de votre score de crédit vous permettra de rester informé de votre situation en matière de crédit. Si vous constatez des anomalies, réglez-les sans tarder afin d’éviter que des erreurs persistantes n’affectent votre profil de crédit.
Conclusion
Même si une proposition de consommateur peut temporairement faire baisser votre cote de crédit, elle ne vous empêche pas définitivement d’obtenir une carte de crédit. Grâce à ces mesures proactives, les Canadiens peuvent gérer avec succès leur situation financière après la proposition et se reconstruire progressivement un profil de crédit responsable. En vous concentrant sur les outils et les pratiques permettant de rétablir votre solvabilité, en gérant votre crédit de manière responsable et en vous tenant informé, vous pourrez répondre en toute confiance à la question « Puis-je obtenir une carte de crédit après une proposition de consommateur ? » par un « oui » retentissant.
Vérifiez si vous remplissez les conditions pour bénéficier d’un allègement de dette
Après 20 ans à structurer des facilités de crédit corporatives de plusieurs millions de dollars et à piloter des redressements d’entreprise dans le secteur des services bancaires d’investissement, Marcus dirige maintenant Canadian Debt Relief, où il applique ces mêmes cadres d’optimisation du bilan à l’endettement des ménages canadiens.
