Si vous venez de recevoir une assignation de saisie-salaire, ou si vous craignez d’en recevoir une, respirez un bon coup. La saisie-salaire en Alberta peut sembler effrayante, car c’est votre salaire qui est en jeu, mais les règles sont en réalité conçues pour protéger une part importante de vos revenus. La province applique des plafonds de saisie parmi les plus favorables aux débiteurs de tout le Canada, et il existe des moyens légitimes de mettre fin à la procédure une fois qu’elle a été engagée.
Ce guide vous explique le fonctionnement de la saisie sur salaire en Alberta, ce que les créanciers peuvent et ne peuvent pas saisir, les protections dont vous bénéficiez sur votre lieu de travail, ainsi que les mesures que vous pouvez prendre dès aujourd’hui pour réduire le montant saisi ou mettre définitivement fin à la saisie. Les informations fournies ici s’appliquent aux créanciers privés, à l’Agence du revenu du Canada (ARC) et aux services d’exécution des obligations alimentaires, qui appliquent tous des règles légèrement différentes.
Qu’est-ce que la saisie sur salaire en Alberta ?
La saisie sur salaire est un moyen légal de recouvrement qui permet à un créancier de prélever une partie de votre salaire directement auprès de votre employeur afin de rembourser une dette. En Alberta, cette procédure est principalement régie par la loi sur l’exécution des décisions civiles (Civil Enforcement Act), le règlement d’application de cette loi (Civil Enforcement Regulation) et le règlement sur les exemptions (Exemptions Regulation). Ensemble, ces textes législatifs précisent qui peut procéder à une saisie-arrêt, comment obtenir l’autorisation nécessaire et quelle part de vos revenus est légalement protégée.
Pour la plupart des créanciers privés, tels que les banques, les sociétés émettrices de cartes de crédit et les agences de recouvrement, la procédure menant à la saisie-arrêt n’est pas rapide. Ils doivent d’abord vous poursuivre en justice, obtenir un jugement, puis demander une assignation de saisie-arrêt qui sera signifiée à votre employeur. Les organismes de recouvrement publics, notamment l’Agence du revenu du Canada (ARC) et les Services de pensions alimentaires de l’Alberta, disposent de pouvoirs différents. L’ARC, par exemple, peut émettre une injonction de paiement directement à l’intention de votre employeur sans passer par les tribunaux, ce qui explique en partie pourquoi il ne faut jamais négliger une dette fiscale.
La bonne nouvelle, c’est que l’Alberta protège une plus grande partie de votre salaire contre la saisie-arrêt privée que la plupart des provinces. Selon le Centre for Public Legal Education Alberta, les 800 premiers dollars de revenus nets mensuels sont entièrement exemptés pour une personne sans personne à charge, avec une exemption supplémentaire de 200 dollars par personne à charge. Seuls 50 % des revenus compris entre 800 et 2 400 dollars peuvent faire l’objet d’une saisie-arrêt, et les montants supérieurs à 2 400 dollars peuvent être saisis dans leur intégralité. Ces limites s’appliquent aux créanciers privés et ne couvrent généralement pas les revenus des travailleurs indépendants, qui peuvent être davantage exposés.
Les avantages de connaître vos droits en matière de saisie-salaire
Inconvénients et risques liés à la saisie sur salaire
Qui doit s’inquiéter d’une saisie-arrêt ?
Le risque de saisie sur salaire est le plus élevé pour les Albertains qui :
- Vous avez des dettes impayées liées à une carte de crédit, à une ligne de crédit ou à un prêt personnel qui ont été confiées à une agence de recouvrement.
- Vous devez de l’impôt sur le revenu, de la TVA ou des retenues à la source sur les salaires à l’Agence du revenu du Canada.
- Sont en retard dans le paiement des pensions alimentaires pour enfants ou pour conjoint mises en œuvre dans le cadre du Programme d’exécution des pensions alimentaires.
- ont ignoré les documents judiciaires, les requêtes ou les propositions de règlement émanant de leurs créanciers.
- Vous êtes travailleur indépendant et dépendez d’un seul client qui pourrait se voir ordonner de réorienter ses paiements.
Qui bénéficie généralement d’une protection ?
En Alberta, certains types de revenus et certaines situations sont largement protégés contre la saisie-arrêt privée :
- Les personnes dont le seul revenu provient de l’assurance-emploi, de l’AISH ou de l’aide au revenu de l’Alberta.
- Les bénéficiaires du Régime de pensions du Canada (RPC) et de l’Allocation de vieillesse (AV) sont protégés contre la plupart des créanciers privés (l’Agence des impôts peut toutefois continuer à recouvrer auprès d’eux les créances fiscales).
- Toute personne ayant déposé une proposition de consommateur ou ayant déclaré faillite et bénéficiant du sursis automatique.
- Les débiteurs dont les revenus totaux sont inférieurs au montant de l’exonération mensuelle de 800 dollars, majoré des allocations pour personnes à charge.
- Les personnes dont la dette sous-jacente remonte à plus de six ans (délai de prescription) et n’a pas fait l’objet d’une reconnaissance écrite.
Un exemple concret de saisie-arrêt en Alberta
Imaginez une Albertaine prénommée Sarah qui perçoit un salaire net de 3 200 dollars par mois et qui a un enfant à charge. Une société émettrice de cartes de crédit a obtenu un jugement de 14 000 dollars à son encontre et s’est vu délivrer une assignation de saisie-arrêt. Voici, en gros, comment s’effectuent les calculs en vertu des règles d’exemption prévues par la loi sur l’exécution des décisions civiles (Civil Enforcement Act).
Même avec des exemptions importantes, une saisie-arrêt de cette ampleur rend très rapidement difficiles le paiement du loyer, les courses et la garde des enfants. C’est précisément pour cette raison que la plupart des Albertains se trouvant dans la situation de Sarah envisagent une négociation de dettes, une proposition de consommateur ou une faillite. Une proposition de consommateur déposée par l’intermédiaire d’un syndic autorisé en insolvabilité remplace généralement une saisie-arrêt de 1 500 $ par un versement mensuel fixe moins élevé, calculé en fonction des moyens réels du ménage.
Étape par étape : comment se déroule une saisie-arrêt
- Si vous manquez des échéances, la dette est transmise à une agence de recouvrement. Un créancier ou un agent de recouvrement vous appelle, vous écrit et vous met en garde contre une action en justice. C’est à ce moment-là qu’un règlement à l’amiable, un accompagnement en matière de crédit ou un plan de regroupement de dettes s’avère le moins coûteux et le plus simple.
- Le créancier dépose une requête devant le tribunal. Des actes de procédure vous sont signifiés. Les ignorer entraîne presque toujours un jugement par défaut à votre encontre.
- Le tribunal rend son jugement. Le créancier dispose désormais d’une preuve officielle de votre dette. Comme le montrent les textes législatifs de l’Alberta, tels que la loi sur la saisie-arrêt des salaires de la fonction publique (Civil Service Garnishee Act ), ces règles s’appliquent de manière générale à tous les types d’employeurs.
- Le créancier obtient une assignation de saisie-arrêt. Ce document est déposé auprès du tribunal et signifié à votre employeur. L’employeur est tenu, en vertu de la loi, de se conformer aux délais fixés dans l’assignation.
- Votre employeur retient une partie de votre salaire. À chaque période de paie, l’employeur calcule la partie non saisissable de votre salaire, retient le montant saisissable et le verse au tribunal. Vous constatez alors qu’un montant moins élevé est crédité sur votre compte.
- Vous prenez des mesures pour mettre fin à la saisie-arrêt ou en réduire le montant. Les options possibles consistent notamment à négocier directement avec le créancier, à saisir le tribunal pour obtenir un réexamen des exemptions, ou à déposer une proposition de consommateur ou une demande de mise en faillite auprès d’un syndic agréé en matière d’insolvabilité. Le guide sur l’exécution des jugements des tribunaux de l’Alberta présente les voies officielles dont disposent les débiteurs.
Vous craignez une saisie-arrêt ou en constatez-vous déjà les effets sur votre fiche de paie ?
Foire aux questions
Quelle part de mon salaire peut faire l’objet d’une saisie-arrêt en Alberta ?
Pour les créanciers privés, la loi albertaine sur l’exécution civile (Civil Enforcement Act) protège les premiers 800 $ par mois du salaire net, auxquels s’ajoutent 200 $ par personne à charge. Seuls 50 % des revenus compris entre environ 800 $ et 2 400 $ peuvent faire l’objet d’une saisie-arrêt, tandis que les montants supérieurs à 2 400 $ par mois peuvent être saisis dans leur intégralité. La saisie-arrêt au titre d’une pension alimentaire pour enfants ou pour conjoint est régie par les règles du Programme d’exécution des ordonnances alimentaires et peut dépasser ces limites ; de même, les saisies-arrêts de l’Agence du revenu du Canada (ARC) au titre de dettes fiscales s’inscrivent dans un cadre qui leur est propre.
L’administration fiscale (CRA) peut-elle procéder à une saisie-arrêt sur mon salaire sans passer par le tribunal ?
Oui. L’Agence du revenu du Canada peut adresser une injonction de paiement directement à votre employeur ou à votre banque, sans avoir à obtenir au préalable un jugement d’un tribunal, lorsque vous devez de l’impôt sur le revenu, de la TPS ou des retenues à la source. Cela se produit généralement après que plusieurs courriers et appels de recouvrement sont restés sans réponse. Si vous avez reçu un avis de l’ARC, le moyen le plus efficace de négocier ou de mettre fin à cette procédure avant qu’elle n’affecte votre salaire est de contacter rapidement un syndic de faillite agréé ou un professionnel qualifié spécialisé dans le recouvrement des dettes fiscales.
Puis-je être licencié en Alberta parce que mon salaire fait l’objet d’une saisie-arrêt ?
Non. La législation de l’Alberta interdit expressément à un employeur de licencier, de suspendre ou de sanctionner de quelque manière que ce soit un salarié au seul motif d’une ordonnance de saisie-salaire. Si votre employeur prend une telle mesure, cela peut constituer un motif de recours pour licenciement abusif ou de plainte auprès des services chargés de l’application des normes du travail. Des saisies-arrêts répétées émanant de plusieurs créanciers peuvent compliquer la situation, mais une seule saisie-arrêt ordonnée par un tribunal ne constitue pas, à elle seule, un motif légal de licenciement.
Quel est le moyen le plus rapide de mettre fin à une saisie sur salaire en Alberta ?
La solution juridique la plus rapide consiste généralement à déposer une proposition de consommateur ou une déclaration de faillite par l’intermédiaire d’un syndic agréé en matière d’insolvabilité. Dès que votre demande est acceptée, la loi sur la faillite et l’insolvabilité prévoit un sursis automatique aux poursuites qui met immédiatement fin à la plupart des saisies-arrêts et autres mesures de recouvrement. Vous pouvez également tenter de négocier un accord ou un plan de remboursement directement avec le créancier, ou demander au tribunal un réexamen des exemptions si la saisie-arrêt vous empêche de subvenir à vos besoins essentiels.
Le fait de changer d’emploi mettra-t-il fin à une saisie sur salaire ?
Mais pas pour longtemps. L’assignation de saisie-salaire initiale est liée à un employeur spécifique ; un changement d’emploi peut donc interrompre brièvement les retenues. Toutefois, le jugement sous-jacent reste en vigueur, et le créancier peut demander une nouvelle assignation à l’encontre de votre nouvel employeur dès qu’il aura confirmé votre lieu de travail. Démissionner ou déménager pour échapper à cette mesure n’efface pas non plus la dette et peut ajouter du stress sans résoudre le problème. Une solution formelle, telle qu’une proposition de consommateur ou une faillite, met fin à la saisie-arrêt, quel que soit votre lieu de travail.
Après 20 ans à structurer des facilités de crédit corporatives de plusieurs millions de dollars et à piloter des redressements d’entreprise dans le secteur des services bancaires d’investissement, Marcus dirige maintenant Canadian Debt Relief, où il applique ces mêmes cadres d’optimisation du bilan à l’endettement des ménages canadiens.
