La faillite peut constituer une solution cruciale pour les particuliers au Canada qui cherchent à se libérer d’un endettement insurmontable. Cependant, il est essentiel de bien comprendre les subtilités liées à la durée de la faillite pour mener à bien ce processus complexe. Régie par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité, la durée d’une procédure de faillite peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs, le plus important étant de savoir si le particulier dispose d’un revenu excédentaire. Cet article clarifiera les différences de durée entre une première, une deuxième et même une troisième faillite, examinera les principaux facteurs influençant la durée de la procédure de faillite et abordera les stratégies de rétablissement après la faillite. Forts de ces connaissances, les Canadiens pourront prendre des décisions éclairées et mettre en œuvre des mesures pour retrouver leur stabilité financière.
Points clés à retenir
- La durée d’une procédure de faillite au Canada varie en fonction de l’existence ou non d’un excédent de revenus et du nombre de faillites antérieures.
- Un excédent de revenus peut prolonger considérablement la durée de la procédure de faillite, ce qui a une incidence sur les versements effectués au syndic.
- Les particuliers peuvent commencer à rétablir leur solvabilité dès la levée de la procédure de faillite, même si la mention de cette faillite reste inscrite au fichier pendant 6 à 7 ans.
La durée de la procédure de faillite au Canada : première, deuxième et troisième instances
### La durée de la procédure de faillite au Canada : première, deuxième et troisième instances
Au Canada, la durée d’une procédure de faillite est principalement régie par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité, qui définit les délais et les conditions applicables aux débiteurs souhaitant obtenir un allègement de leurs obligations financières. Pour les particuliers confrontés à une première faillite, la durée peut varier considérablement en fonction de leur situation financière. Une première faillite dure généralement 9 ou 21 mois : 9 mois si le débiteur ne dispose pas de revenu excédentaire, et 21 mois dans le cas contraire. Le revenu excédentaire est calculé sur la base des seuils de revenu fédéraux ; tout revenu supérieur à 200 dollars par mois donne lieu à des versements supplémentaires au syndic, ce qui a par la suite une incidence sur le délai de libération.
En cas de deuxième faillite, la durée passe à 24 mois en l’absence de revenu excédentaire et à 36 mois en présence d’un tel revenu, en raison d’un contrôle renforcé et d’exigences accrues en matière de responsabilité financière. Pour les personnes qui déposent une troisième demande de mise en faillite, la situation se complique, car il n’y a pas de libération automatique. Au contraire, la procédure implique souvent des audiences devant le tribunal, ce qui peut entraîner une durée pouvant dépasser 36 mois, en fonction de diverses circonstances.
Parmi les facteurs susceptibles d’influencer la durée d’une procédure de faillite, on peut citer le respect par le débiteur des obligations qui lui incombent, les objections éventuelles soulevées par les créanciers ou par le surintendant des faillites, ainsi que l’existence de dettes importantes envers l’Agence du revenu du Canada (ARC).
Il est important de noter qu’après une faillite, le dossier de crédit d’un particulier fera état de cette faillite pendant 6 à 7 ans. Toutefois, les particuliers peuvent commencer à rétablir leur solvabilité dès la levée de la faillite en adoptant des pratiques financières responsables. Pour les personnes confrontées aux complexités de la faillite, il est vivement recommandé de solliciter les conseils d’un syndic de faillite agréé. Ces professionnels possèdent l’expertise nécessaire pour évaluer de manière approfondie les situations financières et fournir des informations précieuses sur les options de désendettement disponibles.
Facteurs influençant la durée de la faillite et le redressement après la faillite
Il est essentiel pour les Canadiens confrontés à des difficultés financières de bien comprendre les facteurs qui influencent la durée d’une procédure de faillite et le redressement financier qui s’ensuit. L’un des principaux éléments à prendre en compte est le revenu excédentaire, qui peut prolonger considérablement la durée de la procédure de faillite. Ce revenu dépasse les seuils fédéraux fixés pour les particuliers, ce qui entraîne des obligations financières supplémentaires pendant la faillite. De plus, l’accomplissement dans les délais de toutes les obligations requises et la gestion des relations avec les créanciers peuvent soit accélérer, soit retarder le processus de libération. Pour assurer un redressement solide après la faillite, les particuliers ne doivent pas seulement se concentrer sur le remboursement de leurs dettes, mais également s’attacher à adopter de saines habitudes financières dès la libération. Ce faisant, ils peuvent atténuer les effets de la mention de faillite sur leur dossier de crédit et commencer à rétablir avec succès leur situation financière.
Après 20 ans à structurer des facilités de crédit corporatives de plusieurs millions de dollars et à piloter des redressements d’entreprise dans le secteur des services bancaires d’investissement, Marcus dirige maintenant Canadian Debt Relief, où il applique ces mêmes cadres d’optimisation du bilan à l’endettement des ménages canadiens.
