Résumé rapide
Vous traversez une période financière difficile ? Vous avez le choix. Ce guide présente en détail les solutions d’allègement de la dette et de faillite au Canada. Il vous indique dans quelles circonstances vous pourriez opter pour l’une ou l’autre. Il explique leurs conséquences sur votre solvabilité. Il vous donne des conseils pour vous aider à prendre une décision. Utilisez ce guide pour vous informer et planifier votre situation.
Table des matières
- Comprendre l’allègement de la dette
- Qu’est-ce que la faillite ?
- Principales différences
- Incidence sur le crédit
- Choisir la bonne voie
- Assistance et aide
- Réponses aux questions
Comprendre l’allègement de la dette
L’allègement de la dette vous aide à gérer et à réduire votre endettement. Vous pouvez consulter les méthodes suivantes :
• Regroupement de dettes – Regroupez plusieurs dettes en un seul prêt à un coût moindre.
• Règlement de dettes – Négocier avec les créanciers afin de payer un montant inférieur à la somme due.
• Accompagnement en matière de crédit – Bénéficiez d’une aide pour établir un budget et un plan de remboursement.
Ces méthodes visent à réduire le montant de votre endettement tout en vous évitant de passer devant les tribunaux.
Qu’est-ce que la faillite ?
La faillite est une procédure judiciaire destinée aux personnes qui ne sont pas en mesure de rembourser leurs dettes. Au Canada, les règles en la matière sont définies par la loi sur la faillite et l’insolvabilité. Il en existe deux types :
- Faillite personnelle – Pour les personnes dont les dettes dépassent 1 000 $.
- Faillite d’entreprise – Pour les entreprises confrontées à des difficultés financières.
Lorsque vous vous déclarez en faillite, vous travaillez avec un syndic agréé en matière d’insolvabilité (LIT). Le syndic vous aide à gérer votre dossier et peut vendre certains de vos biens afin de rembourser vos dettes.
Principales différencesentre «
» : Vous trouverez ci-dessous un aperçu des points clés :
| Aspect | Allègement de la dette | Faillite |
|---|---|---|
| Vos actifs | Vous pouvez garder la plupart des choses | Certains articles peuvent être vendus |
| Calendrier | Cela pourrait se terminer plus rapidement qu’une faillite | Cela prend entre 9 mois et quelques années |
| Effet de crédit | Un impact moindre sur votre solvabilité | Cela peut faire baisser considérablement votre score |
| Mesures juridiques | Souvent simples et peu contraignants en matière de règles | Soumis à une législation stricte |
| Qui peut l’essayer ? | Un large éventail de personnes | Il faut respecter les règles établies en matière d’endettement |
N’oubliez pas :
• Faites le point sur vos dettes
• Vérifiez vos revenus
• Faites l’inventaire de vos biens
• Demandez conseil si vous avez besoin d’aide
Impact sur le crédit
L’allègement de la dette peut avoir une légère incidence sur votre crédit, mais il s’agit généralement d’un changement mineur. Une faillite peut faire baisser considérablement votre score. Cette mention reste inscrite à votre dossier pendant six ou sept ans. Il peut s’avérer difficile d’emprunter de l’argent pendant cette période.
Choisir la bonne voie
Comment faire son choix ? Posez-vous les questions suivantes :
- Quel est le montant de mon endettement ?
- Quel montant puis-je payer chaque mois ?
- Est-ce que je risque de perdre mes affaires ?
- Un expert en finances pourrait-il m’aider à prendre une décision ?
Choisissez la formule qui correspond à vos besoins financiers et à vos projets d’avenir.
Assistance et aide
Pour obtenir davantage d’aide, consultez les ressources suivantes :
• Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) – Découvrez des informations claires sur vos droits et les aides financières disponibles.
• Syndics agréés en matière d’insolvabilité (LIT) – Ils vous accompagnent si vous êtes confronté à une faillite.
• Services de conseil en matière de crédit – Ils vous aident à établir un budget et à rembourser vos dettes.
Réponses aux questions
Q1 : Puis-je discuter de mes dettes avec mes créanciers sans déclarer faillite ?
A1 : Oui. De nombreuses personnes négocient avec leurs créanciers pour modifier leurs modalités de remboursement sans avoir à se déclarer en faillite.
Q2 : Combien de temps dure la procédure de faillite ?
A2 : Une procédure de faillite personnelle dure généralement environ 9 mois, même si certains dossiers peuvent s’étendre sur une période plus longue.
Q3 : L’allègement de la dette a-t-il une incidence sur ma cote de crédit ?
A3 : Oui, mais généralement dans une moindre mesure qu’une faillite.
Q4 : Qu’adviendra-t-il de mes biens en cas de faillite ?
A4 : Certains articles peuvent être vendus. Les produits de première nécessité, comme les articles ménagers, sont généralement à l’abri de la vente.
Q5 : Y a-t-il un montant minimum de dettes pour pouvoir se déclarer en faillite ?
A5 : Oui. Pour pouvoir déclarer faillite personnelle, vous devez avoir une dette d’au moins 1 000 $.
Q6 : Puis-je obtenir un prêt après un allègement de dette ou une faillite ?
A6 : Cela peut être difficile au début. Dans le cadre d’un allègement de dette, vous pouvez emprunter selon des conditions prédéfinies. Après une faillite, vous rencontrerez davantage de difficultés pendant un certain temps.
En comprenant la différence entre l’allègement de la dette et la faillite au Canada, vous disposerez d’étapes claires pour améliorer votre situation financière en 2025. Prenez votre avenir en main dès aujourd’hui !
Après 20 ans à structurer des facilités de crédit corporatives de plusieurs millions de dollars et à piloter des redressements d’entreprise dans le secteur des services bancaires d’investissement, Marcus dirige maintenant Canadian Debt Relief, où il applique ces mêmes cadres d’optimisation du bilan à l’endettement des ménages canadiens.
