Dernière mise à jour : septembre 2026
Au Canada, la législation relative à la saisie sur salaire définit la part de votre salaire qu’un créancier peut prélever avant que celle-ci ne vous soit versée. Si vous avez reçu un avis de saisie, votre inquiétude est légitime ; toutefois, la saisie est plafonnée par la législation provinciale, ne peut pas vous coûter votre emploi et peut être complètement stoppée dès lors que vous connaissez les recours à votre disposition.
« Canadian Debt Relief » est un guide canadien indépendant consacré aux solutions de désendettement — propositions de consommateur, plans de gestion de dettes, regroupement de dettes et faillite — destiné aux personnes qui souhaitent comprendre les options qui s’offrent à elles avant de consulter un professionnel.
Qu’est-ce que la saisie sur salaire au Canada ?
La saisie sur salaire est une décision judiciaire qui oblige votre employeur à prélever une partie déterminée de votre salaire et à la verser au créancier auquel vous devez de l’argent. Il s’agit d’un moyen de recouvrement de dernier recours, utilisé lorsque les procédures de recouvrement habituelles ont échoué et, pour la plupart des dettes, uniquement après confirmation du montant par un tribunal.
La loi ontarienne sur les salaires (Wages Act ) stipule que 80 % du salaire d’une personne sont exemptés de saisie ou de saisie-arrêt ; c’est pourquoi 20 % constituent le plafond pour la plupart des saisies-arrêts en Ontario ; chaque autre province et territoire dispose de sa propre législation et de son propre pourcentage. Votre employeur est tenu de s’y conformer, mais ne peut pas vous licencier pour cette raison. Pour un exemple concret, consultez notre guide sur la saisie-arrêt sur salaire en Ontario.
Qui peut procéder à une saisie-arrêt sur votre salaire au Canada, et faut-il pour cela une décision de justice ?
Au Canada, trois types d’entités peuvent procéder à une saisie-arrêt sur salaire : les créanciers privés, tels que les banques, les émetteurs de cartes de crédit et les agences de recouvrement ; les organismes provinciaux chargés de l’exécution des pensions alimentaires ; et le gouvernement fédéral, par l’intermédiaire de l’Agence du revenu du Canada (ARC). Les créanciers privés doivent toujours obtenir au préalable un jugement d’un tribunal ; ce n’est pas le cas de l’ARC ni des organismes chargés de l’exécution des pensions alimentaires.
Qu’il s’agisse d’une carte de crédit, d’un prêt ou d’une ancienne facture de téléphone, le créancier doit vous poursuivre en justice, obtenir gain de cause (ou obtenir un jugement par défaut parce que vous n’avez jamais répondu), puis demander une ordonnance de saisie-arrêt. Cela prend des mois ; une saisie-arrêt pour une dette de consommation ne devrait donc jamais vous prendre par surprise. Un agent de recouvrement qui menace de procéder à une saisie-arrêt « d’ici vendredi » sans avoir obtenu de jugement bluffe — vérifiez si une agence de recouvrement peut saisir votre salaire.
Les directives de l’ARC de 2026 relatives au traitement des saisies-arrêts confirment que, pour les créances liées à l’impôt sur le revenu, à la TPS/TVH et aux cotisations sociales, l’administration envoie une « demande de paiement » directement à votre employeur ou à votre banque, sans qu’une décision de justice soit nécessaire. Le recouvrement des arriérés de pension alimentaire est assuré par les organismes provinciaux, qui peuvent également procéder à une saisie-arrêt sans avoir à intenter de poursuites à votre encontre au préalable.
Quelle part de votre salaire peut faire l’objet d’une saisie-arrêt au Canada ?
En ce qui concerne les dettes de consommation courantes, le plafond est fixé à 20 % du salaire net en Ontario, à 30 % en Colombie-Britannique et à un pourcentage similaire ailleurs, tandis que les ordonnances de pension alimentaire peuvent aller jusqu’à 50 %. La saisie-arrêt s’applique au salaire net après impôts, cotisations au Régime de pensions du Canada (RPC) et à l’assurance-emploi (AE), et non à votre salaire brut.
La loi sur les salaires de l’Ontario fixe ce pourcentage à 20 % pour les dettes ordinaires et à 50 % pour les pensions alimentaires. La « Court Order Enforcement Act » de la Colombie-Britannique exempte 70 % du salaire, avec un seuil minimum garanti pour les personnes à faibles revenus et celles ayant des personnes à charge. L’Alberta et la Saskatchewan protègent un montant mensuel fixe ainsi qu’une allocation par personne à charge ; le Québec exempte un montant de base, puis protège 70 % du reste.
Les saisies-arrêts de l’ARC relèvent quant à elles de la loi fédérale sur l’impôt sur le revenu : selon les instructions de l’ARC destinées aux employeurs, une « demande de paiement à un tiers » permet de prélever 30 % du salaire net jusqu’au remboursement intégral de la dette, tandis qu’une « injonction de paiement renforcée » peut aller jusqu’à 100 % de certains versements, tels que les primes ou les factures des prestataires. Les plafonds provinciaux ne protègent pas non plus les fonds déjà présents sur un compte bancaire.
Faut-il laisser une saisie-arrêt suivre son cours ?
Uniquement lorsque la dette est modeste et que vous pouvez supporter cette déduction sans prendre de retard dans d’autres domaines. Pour la plupart des gens, la réponse est non, car la saisie-arrêt permet de rembourser la dette au rythme légal le plus lent, tandis que les intérêts postérieurs au jugement continuent de courir.
Qui doit agir immédiatement, et qui peut attendre ?
Agissez immédiatement si la saisie-arrêt émane de l’Agence des recettes du Canada (ARC), si plusieurs créanciers ont engagé une action en justice à votre encontre ou si cette retenue vous empêche de payer votre loyer et vos courses. Il est raisonnable d’attendre et de vous contenter de payer si la dette s’élève à quelques milliers de dollars et que vous êtes à jour dans toutes vos autres obligations.
- Si vous devez de l’impôt sur le revenu ou de la TPS/TVH et que vous avez reçu une « demande de paiement », l’ARC prélève 30 % de votre salaire net sans décision judiciaire.
- Vous avez 10 000 dollars ou plus de dettes non garanties auprès de plusieurs créanciers, car chacun d’entre eux peut obtenir son propre jugement.
- La saisie-arrêt, ajoutée à vos autres paiements minimaux, dépasse votre salaire net.
- Le montant de la condamnation est modeste et sera acquitté d’ici quelques mois, dans la limite du plafond légal.
- Aucune autre dette n’est en souffrance et aucune autre action en justice n’est à craindre.
Quel est le coût d’une saisie-arrêt par rapport à une proposition de consommateur ?
Pour une dette judiciaire de 18 000 $ et un salaire net mensuel de 3 200 $, une saisie-arrêt en Ontario à 20 % prélève 640 $ par mois pendant environ 28 mois avant intérêts, tandis qu’une proposition de consommateur portant sur ces mêmes 18 000 $ se règle généralement entre 6 000 $ et 7 500 $ sur 60 mois, soit environ 100 $ à 125 $ par mois — et couvre également toutes les autres dettes non garanties.
Les montants sont arrondis et le montant de la proposition dépend de vos revenus et de votre patrimoine. Les arriérés de pension alimentaire ne peuvent pas être inclus dans une proposition, contrairement aux dettes envers l’administration fiscale (CRA) — consultez notre guide sur la proposition de consommateur pour les dettes fiscales.
Comment mettre fin à une saisie sur salaire au Canada ?
Le moyen légal le plus rapide de mettre fin à une saisie sur salaire consiste à déposer une proposition de consommateur ou à se déclarer en faillite, ce qui entraîne un sursis automatique des poursuites en vertu de l’article 69 de la loi sur la faillite et l’insolvabilité dès le jour du dépôt. Le paiement intégral de la somme due, la négociation d’un accord à l’amiable ou la demande adressée au tribunal de réduire le pourcentage constituent des voies plus longues.
Seul un syndic agréé en matière d’insolvabilité peut déposer une proposition de consommateur ou une demande de mise en faillite, et c’est ce syndic qui envoie l’avis de suspension à votre employeur et au créancier ; consultez notre guide sur les conditions d’éligibilité à la proposition de consommateur. Un plan de gestion de la dette n’entraîne pas de suspension légale, bien que de nombreux créanciers lèvent la saisie-arrêt une fois le plan accepté.
- Veuillez lire la commande et vérifier les quantités. Check the creditor, the judgment amount, and that the percentage matches your province’s cap.
- Veuillez énumérer toutes vos dettes, et pas seulement celle qui fait l’objet d’une saisie-arrêt.
- Si la dette est modeste, contactez le créancier. Many will lift a garnishment for a signed voluntary plan that pays faster than the cap allows.
- Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic agréé en matière d’insolvabilité si la dette est importante ou si l’Agence du revenu du Canada (ARC) est impliquée. The trustee compares a proposal, bankruptcy and a debt management plan against your income and assets.
- Déposez votre demande, puis vérifiez que la suspension a bien été prise en compte sur votre prochain bulletin de paie. The stay takes effect on the filing date and the trustee notifies your employer; if the deduction continues, send the notice to payroll again.
Prêt à savoir si vous remplissez les conditions requises ?
Quelles autres questions les gens se posent-ils au sujet de la saisie sur salaire ?
Au Canada, un créancier peut-il procéder à une saisie-arrêt sur mon salaire sans passer par le tribunal ?
Un créancier privé ne peut pas le faire ; il doit d’abord vous poursuivre en justice et obtenir un jugement. L’Agence du revenu du Canada (ARC) et les organismes provinciaux chargés de l’exécution des pensions alimentaires peuvent procéder à une saisie-arrêt sans décision de justice.
Puis-je être licencié parce que mon salaire fait l’objet d’une saisie-arrêt ?
Non. Les lois provinciales relatives aux normes salariales et d’emploi en vigueur dans tout le Canada interdisent à un employeur de licencier, de suspendre ou de mettre un salarié au chômage technique en raison d’une saisie-arrêt. Toute mesure disciplinaire liée à une saisie-arrêt peut faire l’objet d’un recours auprès de votre service provincial chargé des normes d’emploi.
Une proposition de consommateur met-elle fin à une saisie sur salaire effectuée par une agence d’évaluation du crédit ?
Oui. Pour une dette fiscale de 15 000 dollars au titre de l’impôt sur le revenu, le dépôt d’une proposition de consommateur déclenche le sursis prévu par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité, et les directives de l’Agence canadienne du revenu (ARC) indiquent aux employeurs de mettre fin à la saisie-arrêt dès que le syndic confirme par écrit le dépôt de la proposition. La dette fiscale est ensuite remboursée dans le cadre de la proposition, généralement à raison de 75 à 125 dollars par mois sur une période de 60 mois.
Deux créanciers peuvent-ils procéder à une saisie-arrêt sur mon salaire en même temps ?
Oui, mais le montant total des retenues ne peut dépasser le plafond fixé par votre province pour ce type de dette. En Ontario, deux créanciers ordinaires se partagent les 20 % du salaire net, tandis qu’une ordonnance de pension alimentaire est soumise à une limite distincte de 50 % ; la politique de l’ARC accorde la priorité à une saisie-arrêt concurrente au titre de la pension alimentaire pour enfants.
Combien de temps dure une saisie sur salaire au Canada ?
Une saisie-arrêt reste en vigueur jusqu’au paiement du jugement, des frais de justice et des intérêts postérieurs au jugement, ou jusqu’à ce qu’elle soit levée par une proposition de consommateur, une faillite ou une décision de justice. Pour un jugement de 6 000 $, avec un salaire net mensuel de 2 800 $ et un plafond de 20 %, cela représente 560 $ par mois pendant environ 11 mois, plus les intérêts.
Après 20 ans à structurer des facilités de crédit corporatives de plusieurs millions de dollars et à piloter des redressements d’entreprise dans le secteur des services bancaires d’investissement, Marcus dirige maintenant Canadian Debt Relief, où il applique ces mêmes cadres d’optimisation du bilan à l’endettement des ménages canadiens.
