Dernière mise à jour : septembre 2026
Si vous vous renseignez sur la manière de déclarer faillite au Canada, la première chose à savoir est que vous ne déposez pas de demande auprès d’un tribunal et que vous ne remplissez pas de formulaires par vous-même. Vous devez passer par un syndic autorisé en insolvabilité, qui se charge de préparer et de déposer votre dossier auprès du gouvernement fédéral. Si vous avez vu des guides mentionnant le chapitre 7 ou le chapitre 13, sachez qu’il s’agit de programmes américains qui ne s’appliquent pas ici.
Ce guide vous accompagne tout au long de la procédure, dans l’ordre chronologique des étapes, depuis votre premier entretien avec un syndic jusqu’à votre libération. Il s’adresse aux personnes qui se posent des questions et souhaitent avoir une vision claire de la situation avant de s’engager. La faillite est une décision grave ; c’est pourquoi nous abordons également les profils auxquels elle convient, ceux qui devraient d’abord envisager d’autres solutions, ainsi que les coûts non financiers qu’elle implique.
Que signifie le fait de déposer une demande de mise en faillite au Canada ?
Déposer une demande de mise en faillite au Canada implique de procéder à une cession de biens en vertu de la Loi fédérale sur la faillite et l’insolvabilité. Seul un syndic d’insolvabilité agréé peut accepter cette cession, et chaque syndic est agréé et supervisé par le Bureau du surintendant des faillites. Les règles sont nationales, bien que les biens que vous pouvez conserver dépendent de la province ou du territoire où vous résidez.
Le Bureau du surintendant des faillites décrit la procédure à suivre pour les particuliers sur sa page d’information consacrée à l’insolvabilité. En résumé, le syndic prend en charge les relations avec vos créanciers, recouvre les biens non exemptés et les excédents de revenus, et supervise votre dossier jusqu’à la libération. La plupart des dettes non garanties, telles que celles liées aux cartes de crédit et aux prêts personnels, sont effacées lorsque vous obtenez votre libération. Certaines dettes ne le sont pas, notamment les pensions alimentaires pour enfants et pour conjoint, les amendes judiciaires et la plupart des prêts étudiants dont la date d’échéance remonte à moins de sept ans après la fin de vos études.
Quels sont les avantages de la faillite ?
Arrêts de collecte
Une fois que le syndic a déposé sa demande, la plupart des créanciers doivent cesser de vous appeler et d’intenter des poursuites, et la plupart des saisies sur salaire prennent fin. Consultez notre guide sur la législation relative aux saisies sur salaire au Canada pour comprendre comment cela fonctionne.
La plupart des dettes non garanties sont effacées
Les soldes de cartes de crédit, les prêts personnels et de nombreuses autres dettes non garanties sont effacés lors de la libération.
Une date de fin précise
Une première procédure de faillite sans excédent de revenus prend généralement fin au bout de 9 mois ; vous pouvez donc entrevoir la ligne d’arrivée.
Un interlocuteur unique
Vous traitez avec votre syndic plutôt qu’avec des dizaines d’agents de recouvrement, ce qui vous soulage considérablement au quotidien.
Quels sont les inconvénients de la faillite ?
Conséquences graves sur la solvabilité
Une faillite est classée au niveau le plus bas dans votre dossier de crédit et y figure généralement pendant six à sept ans après la levée de la faillite, selon l’agence de crédit et la province.
Vous risquez de perdre une partie de vos actifs
Les biens qui ne bénéficient pas d’une exemption dans votre province, tels qu’un deuxième véhicule ou des placements non enregistrés, peuvent être vendus au profit de vos créanciers.
Versements au titre des excédents de recettes
Si le revenu de votre foyer dépasse le seuil fixé par l’État en fonction de la taille de votre famille, vous versez une partie de cet excédent à votre patrimoine et la procédure de faillite se prolonge.
Toutes les dettes ne disparaissent pas
Les pensions alimentaires, les amendes et les prêts étudiants récents restent dus, et les dettes garanties, telles qu’un crédit automobile, doivent toujours être réglées.
Qui devrait envisager de postuler ?
- Les personnes dont la dette non garantie est bien supérieure à ce qu’elles pourraient rembourser en cinq ans environ
- Les emprunteurs qui ont subi une perte de revenus suite à une perte d’emploi, une maladie ou une séparation et qui ne s’attendent pas à les retrouver prochainement
- Les personnes qui ne possèdent guère plus que ce que leur province protège déjà
- Toute personne dont le salaire fait l’objet d’une saisie-arrêt et qui ne parvient pas à honorer ses paiements
Qui devrait envisager d’autres options en premier lieu ?
- Les personnes disposant d’un revenu régulier et en mesure de rembourser un montant réduit dans le cadre d’une proposition de consommateur
- Les propriétaires disposant d’un capital immobilier qu’ils souhaitent préserver
- Les emprunteurs dont les dettes sont, pour l’essentiel, celles que la faillite ne permet pas d’effacer
- Toute personne qui n’a pas encore discuté de toutes les options avec un conseiller, sachant que le premier rendez-vous est gratuit
Vous ne savez pas quelle solution vous convient le mieux ? Notre comparatif entre l’allègement de la dette et la faillite, ainsi que le guide provincial sur la proposition de consommateur et la faillite en Ontario, présentent côte à côte les avantages et les inconvénients de chaque option. Vous pouvez également vérifier qui peut déposer une proposition de consommateur avant de prendre votre décision.
De quels documents avez-vous besoin ?
Votre syndic vous remettra une liste de contrôle, mais le fait de rassembler ces éléments à l’avance permettra d’accélérer la première réunion et d’obtenir des chiffres plus précis. Il est essentiel d’être exhaustif et sincère, car dissimuler des biens ou des revenus pourrait vous coûter votre libération de dettes.
- Une liste de tous vos créanciers, indiquant le solde que vous leur devez ainsi que vos derniers relevés
- Fiches de paie récentes ou autres justificatifs de revenus pour chaque membre de votre foyer
- Vos dernières déclarations d’impôts et avis d’imposition
- Relevés bancaires et informations relatives à tout épargne enregistrée, telle qu’un REER
- Les titres de propriété des véhicules et les documents relatifs aux prêts, ainsi que tout document immobilier ou hypothécaire
- Un budget mensuel approximatif couvrant le loyer, la nourriture, les transports et d’autres dépenses essentielles
Combien coûte une procédure de faillite et combien de temps dure-t-elle ?
Les honoraires du syndic sont fixés conformément à la réglementation fédérale et ne font pas l’objet d’une négociation ; ils sont généralement pris en charge par les versements que vous effectuez sur votre succession. Veillez donc à demander un devis écrit dès votre premier rendez-vous. Le calendrier dépend de l’existence ou non d’un revenu excédentaire, c’est-à-dire d’un revenu supérieur au seuil fixé par le surintendant en fonction de la taille de votre foyer. Ces seuils varient chaque année, et les chiffres actuels figurent dans la directive de 2026 relative au revenu excédentaire. Ces exemples sont donnés à titre indicatif uniquement :
Si vous ne parvenez pas à trouver un syndic pour prendre en charge votre dossier ou si vous n’avez pas les moyens d’en engager un, le Bureau du surintendant des faillites gère un programme d’aide en matière de faillite destiné aux personnes qui remplissent certaines conditions. Vous trouverez plus de détails sur la page « Envisager la faillite » de son site.
Comment déposer une demande de mise en faillite au Canada ?
Les étapes ci-dessous suivent l’ordre dans lequel elles se déroulent réellement. La plupart des personnes peuvent obtenir un premier rendez-vous dans les jours qui suivent leur appel, et le dépôt de la demande peut intervenir rapidement une fois les documents préparés.
- Faites le total de vos dettes, de vos revenus et de vos actifs. Use the document list above so you have a full and honest picture before you call anyone.
- Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic de faillite agréé. Vérifiez l’agrément sur le site web du surintendant. Le syndic examine votre situation financière et vous explique la procédure de faillite ainsi que les autres options possibles, sans aucun engagement de votre part. Si vous habitez dans une grande ville, notre guide des syndics d’insolvabilité agréés à Toronto vous indique à quoi vous attendre.
- Décidez ensemble si la faillite est la solution qui vous convient. The trustee may suggest a consumer proposal instead, especially if you have assets or steady income.
- Signez les documents à déposer. Il s’agit notamment de votre état de situation, qui répertorie l’ensemble de vos actifs et de vos dettes, ainsi que de l’acte de cession en faillite. Le syndic les transmet par voie électronique au gouvernement fédéral ; vous n’avez donc aucune démarche à effectuer auprès du tribunal.
- Mettez fin aux sollicitations des créanciers. After filing, most collection calls, lawsuits and garnishments must stop, and creditors are told to deal with your trustee.
- Suivez deux séances de consultation. Budgeting and credit counselling sessions are required in every bankruptcy, and they are run through your trustee’s office.
- Veuillez envoyer les rapports mensuels des recettes et des dépenses. Report your finances each month and make any surplus income payments that apply to you.
- Veuillez signer votre acte de sortie. Une fois la période de faillite terminée et vos obligations remplies, vos dettes éligibles sont effacées et vous pouvez commencer à vous reconstruire. Notre guide sur les fourchettes de cotes de crédit au Canada vous explique quels objectifs viser par la suite.
Prêt à savoir si vous remplissez les conditions requises ?
Foire aux questions
Puis-je déclarer faillite au Canada sans faire appel à un avocat ?
Oui. Vous n’avez pas besoin d’un avocat pour déclarer faillite au Canada. Vous devez faire appel à un syndic agréé en matière d’insolvabilité, qui se chargera de préparer les documents, de les déposer et de vous accompagner tout au long de la procédure. Votre première consultation avec un syndic est généralement gratuite, ce qui vous permet de poser des questions avant de vous engager.
Dois-je m’adresser à un tribunal pour déclarer faillite ?
Ce n’est pas le cas pour une procédure classique de faillite volontaire des particuliers. Votre syndic dépose votre déclaration par voie électronique auprès du Bureau du surintendant des faillites. Vous pourriez être convoqué à une assemblée des créanciers, mais ceux-ci en demandent rarement la tenue dans le cadre d’une affaire simple concernant un particulier, et votre syndic vous indiquera si votre présence est requise.
Combien coûte le dépôt d’une demande de faillite au Canada ?
Les honoraires du fiduciaire sont fixés par la réglementation fédérale et, dans la plupart des cas, ils sont prélevés sur les versements mensuels que vous effectuez au titre de votre succession, plutôt que sous la forme d’une somme forfaitaire versée d’avance. Le montant total dépend de vos revenus, de la taille de votre famille et de l’existence éventuelle d’un excédent de revenus. Demandez à votre fiduciaire de vous fournir une estimation écrite dès votre premier rendez-vous afin d’éviter toute surprise.
Vais-je perdre ma maison ou ma voiture si je dépose le bilan ?
Pas nécessairement. Chaque province protège certains biens, et de nombreuses personnes conservent un véhicule modeste ainsi que des biens ménagers. La situation est plus complexe en ce qui concerne la valeur nette immobilière, et les dettes garanties, telles qu’un prêt immobilier ou un crédit automobile, doivent tout de même être remboursées ou réglées. Votre syndic pourra vous indiquer précisément ce que vous êtes en droit de conserver en vertu de la réglementation de votre province avant que vous ne déposiez votre demande.
Combien de temps dure une faillite au Canada ?
Une première faillite aboutit généralement à une libération automatique au bout de 9 mois si vous ne disposez d’aucun revenu excédentaire, et au bout de 21 mois si vous en avez. Une deuxième faillite prend plus de temps. Après la libération, la faillite reste inscrite à votre dossier de crédit pendant plusieurs années ; il est donc important de rétablir votre solvabilité en effectuant vos paiements dans les délais et en maintenant des soldes peu élevés.
Après 20 ans à structurer des facilités de crédit corporatives de plusieurs millions de dollars et à piloter des redressements d’entreprise dans le secteur des services bancaires d’investissement, Marcus dirige maintenant Canadian Debt Relief, où il applique ces mêmes cadres d’optimisation du bilan à l’endettement des ménages canadiens.
