Dernière mise à jour : septembre 2026
Un pick-up représente souvent le plus gros achat qu’un Canadien effectue après l’acquisition d’une maison, et il est facile de signer un contrat de financement dans les locaux d’un concessionnaire sans en connaître le coût total. Un prêt pour pick-up est un prêt garanti destiné à l’achat d’un pick-up ou d’un véhicule utilitaire, dans lequel le véhicule lui-même sert de garantie pour la dette. La plupart ont une durée de 60 à 84 mois, et la durée que vous choisissez peut faire varier le montant de vos intérêts de plusieurs milliers de dollars.
« Canadian Debt Relief » est un guide canadien indépendant consacré aux solutions de désendettement — propositions de consommateur, plans de gestion de la dette, regroupement de dettes et faillite — destiné aux personnes qui souhaitent comprendre les options qui s’offrent à elles avant de consulter un professionnel. Ce guide vous explique le fonctionnement des crédits d’achat de camion, les critères pris en compte par les prêteurs et comment déterminer si les mensualités sont adaptées à votre situation personnelle.
Qu’est-ce qu’un prêt pour l’achat d’un camion au Canada ?
Un crédit pour camion est un prêt garanti qui vous permet d’acheter un camion neuf ou d’occasion et de le rembourser par mensualités fixes, généralement sur une période de 60 à 84 mois. Le camion servant de garantie, le prêteur peut le saisir si vous cessez de payer. C’est grâce à cette garantie que les taux sont généralement inférieurs à ceux des prêts non garantis. Notre guide comparatif des prêts garantis et non garantis explique plus en détail les avantages et les inconvénients de chaque type de prêt.
Les crédits d’achat de camions sont accordés par les banques, les coopératives de crédit, la filiale financière du constructeur de camions et des prêteurs indépendants. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada explique comment vous êtes protégé lors du financement d’un véhicule, notamment en ce qui concerne les informations que votre prêteur doit vous communiquer avant la signature. Si le camion est destiné à votre activité professionnelle, le prêt peut être structuré différemment ; demandez donc au prêteur quel type de prêt il vous propose.
Quels sont les avantages d’un crédit pour l’achat d’un camion ?
Paiements prévisibles
Un taux fixe signifie que le montant de vos mensualités reste le même, ce qui facilite la gestion de votre budget.
Des taux plus bas que ceux des crédits non garantis
Comme le prêt est garanti par le camion, les taux d’intérêt sont généralement bien inférieurs à ceux des cartes de crédit ou des prêts personnels non garantis.
Échelonner un achat important
Vous pouvez acquérir un véhicule fiable, que ce soit pour le travail ou pour la famille, sans puiser dans vos économies.
Peut vous aider à rétablir votre solvabilité
Les remboursements effectués dans les délais pour un prêt à tempérament sont signalés aux agences d’évaluation du crédit et peuvent, au fil du temps, renforcer votre dossier de crédit.
Quels sont les inconvénients d’un crédit pour l’achat d’un camion ?
Des durées plus longues entraînent davantage d’intérêts
Une durée de 84 mois réduit le montant des mensualités, mais entraîne des intérêts supplémentaires de plusieurs milliers d’euros sur la durée totale du prêt.
Risque lié à la valeur nette négative
Les camions se déprécient rapidement. Avec un faible apport initial et une durée de crédit longue, vous risquez de devoir rembourser un montant supérieur à la valeur du camion.
Risque de reprise de possession
Tout retard de paiement peut entraîner la reprise du camion, et vous pourriez tout de même devoir régler le solde restant dû par la suite.
Frais supplémentaires
Les frais d’assurance, de carburant, d’entretien et d’immatriculation sont plus élevés pour un pick-up de grande taille et sont rarement pris en compte dans les discussions sur le prix affiché.
À qui s’adresse un crédit pour l’achat d’un camion ?
- Les acheteurs dont le montant total des remboursements mensuels, y compris celui du nouveau camion, reste largement en deçà de leurs revenus
- Les artisans et les chefs de petites entreprises qui ont besoin d’un utilitaire pour gagner leur vie
- Les personnes disposant d’un emploi stable et d’un apport personnel d’au moins 10 %
- Les emprunteurs ayant un bon dossier de crédit et pouvant bénéficier d’un taux compétitif
Qui devrait attendre ?
- Les personnes qui ont déjà du mal à honorer leurs paiements de carte de crédit ou de prêt
- Les acheteurs qui ne peuvent se permettre ce paiement qu’en s’étalant sur une durée de 84 mois
- Toute personne qui reporte un solde important d’un ancien véhicule sur le nouveau prêt
- Les emprunteurs qui n’ont pas prévu de budget pour l’assurance, le carburant et l’entretien
Combien coûte réellement un crédit automobile de 45 000 dollars pour l’achat d’un pick-up ?
Un crédit automobile de 45 000 dollars à 7,99 % coûte environ 11 800 dollars d’intérêts sur 72 mois, soit environ 13 900 dollars sur 84 mois. Le taux et la durée ont tous deux leur importance, comme le montrent ces exemples (les chiffres sont des estimations et n’incluent ni les taxes ni les frais) :
La dernière ligne montre pourquoi la cote de crédit est importante : pour un même camion et une même durée de prêt, le montant des intérêts est supérieur de près de 10 000 dollars lorsque le taux est plus élevé. Notre guide sur le calcul des intérêts d’un prêt vous explique comment effectuer ces calculs vous-même, et la fourchette des cotes de crédit au Canada vous permet de savoir où se situe la vôtre.
Comment obtenir un crédit pour l’achat d’un camion au Canada ?
La plupart des acheteurs peuvent obtenir une pré-approbation en un ou deux jours, et cette pré-approbation vous permet de disposer d’un taux à comparer à l’offre du concessionnaire. Veuillez suivre ces étapes dans l’ordre :
- Vérifiez votre dossier de crédit et votre score de solvabilité. Comme l’explique l’ACFC, vous pouvez obtenir gratuitement votre dossier auprès des deux agences. Corrigez toute erreur avant que les prêteurs ne la remarquent.
- Fixez un budget global. Add the loan payment to insurance, fuel and maintenance, and make sure the total fits your income.
- Constituez-vous un apport personnel. Aim for at least 10% to reduce your loan and your negative-equity risk.
- Obtenez une pré-approbation auprès de deux ou trois établissements de crédit. Comparez votre banque, une coopérative de crédit et un prêteur indépendant. Consultez nos conseils pour choisir un organisme de crédit.
- Comparez le coût total, et pas seulement le montant des mensualités. Ask for the annual percentage rate, the term and the total interest in writing.
- Veuillez lire le contrat avant de le signer. Look for fees, prepayment penalties and add-ons bundled into the financing.
Prêt à savoir si vous remplissez les conditions requises ?
Foire aux questions
Quelle cote de crédit faut-il pour obtenir un crédit automobile destiné à l’achat d’un camion au Canada ?
Il n’existe pas de seuil précis, mais un score d’environ 660 ou plus permet généralement de bénéficier des taux habituels proposés par les banques et les coopératives de crédit. Les scores inférieurs peuvent tout de même donner lieu à une approbation, généralement à des taux plus élevés, auprès de prêteurs spécialisés. Notre guide sur les prêts en cas de mauvais crédit vous explique comment procéder.
Quelle peut être la durée maximale d’un crédit-virement pour l’achat d’un camion au Canada ?
La plupart des prêteurs proposent des durées de 60 à 84 mois, et certains vont même au-delà pour les camions neufs. Des durées plus longues réduisent le montant des mensualités mais augmentent le montant total des intérêts, et elles augmentent le risque que vous vous retrouviez à devoir rembourser un montant supérieur à la valeur du camion.
Quel montant devez-vous verser comme apport pour l’achat d’un camion ?
Un apport initial compris entre 10 % et 20 % est un objectif courant. Pour un pick-up de 45 000 dollars, 10 % correspondent à 4 500 dollars, ce qui réduit le montant du crédit et vous protège contre une valeur nette négative lorsque le pick-up se déprécie.
Peut-on obtenir un crédit pour l’achat d’un camion alors que l’on a déjà des dettes ?
Oui, mais les prêteurs examinent votre ratio dette/revenu. Si vos remboursements actuels représentent déjà une part importante de vos revenus, votre demande pourrait être refusée ou vous pourriez vous voir proposer un taux plus élevé. Il peut être utile de rembourser le solde de votre carte de crédit avant de faire votre demande, comme nous l’expliquons dans notre guide sur la manière d’améliorer vos chances d’obtenir un prêt.
Que se passe-t-il si vous n’êtes plus en mesure de payer les mensualités de votre camion ?
Contactez votre prêteur dès que possible, car certains d’entre eux sont disposés à revoir les conditions de votre prêt avant même que vous ne manquiez un paiement. Si vous accumulez des retards de paiement sur plusieurs dettes, un syndic agréé en matière d’insolvabilité pourra vous présenter les différentes options qui s’offrent à vous, telles que la proposition de consommateur, qui peut inclure les dettes non garanties. Notre FAQ sur la proposition de consommateur vous apporte des réponses claires.
Après 20 ans à structurer des facilités de crédit corporatives de plusieurs millions de dollars et à piloter des redressements d’entreprise dans le secteur des services bancaires d’investissement, Marcus dirige maintenant Canadian Debt Relief, où il applique ces mêmes cadres d’optimisation du bilan à l’endettement des ménages canadiens.
